Cum schimbă IoT scenariul serviciilor financiare?

Vorbind de bancă și finanțe în special, ne-am remorcat căruciorul de la sistemul de troc la sistemul monetar actual. Și acum, am ajuns la o etapă a unei alte evoluții – evoluția prin tehnologie.

Banii digitali preiau fără precedent facturile vechi, iar criptomoneda urcă în mod constant pe scară pentru a înlocui cu totul moneda fiat (încă o postulare).

În consecință, instituțiile bancare și alte instituții financiare au început să acorde mai multă atenție în această direcție. Rapoartele Business Insider Intelligence susțin această afirmație, deoarece prezice că până în 2021, bugetele IT ale băncilor globale vor crește la 297 de miliarde de dolari, o creștere cu 14% față de 261 de miliarde de dolari în 2018.

Un alt studiu realizat de Absolute Market Insights raportează că serviciile bancare și financiare globale IoT vor crește cu un CAGR de 55,3% între 2019 și 2027. Deci, cum este IoT setat să schimbe modul în care facem activități bancare?

Printre aceste tehnologii revoluționare se numără impactul IoT în industria serviciilor financiare .

Adoptarea pe scară largă a IoT pe piața financiară a dat naștere unor concepte precum Bank of Things , printre altele.

Mai mult, se știe că IoT în tehnologia financiară oferă date care sunt utile instituțiilor bancare și de asigurări pentru îmbunătățirea serviciilor.

Există multe alte avantaje ale integrării IoT în serviciile financiare . Deci, să demolăm curiozitatea și să vedem cum merge IoT în Fintech .

Exemple reale de IoT în servicii bancare și financiare

Plățile au trecut fără numerar

Din capul meu, modul în care plătim a devenit schimbarea deceniului. Un contributor major la această tendință fără numerar este nu mai puțin decât furnizorii de soluții de mobilitate fintech care dezvoltă aplicații P2P.

{Bonus read: Citiți totul despre costul realizării unei aplicații P2P precum Venmo }

Alături de aceste aplicații mobile de plată se află compania de dezvoltare a aplicațiilor iot pentru dispozitive purtabile.

În loc de numerar sau chiar carduri de credit/debit, sistemele de plată portabile IoT au devenit virale. Acum, utilizatorii pot plăti cu ușurință cu brățara lor, pot verifica istoricul creditului și soldul și multe altele.

Rapoartele primelor indici prevăd că aproape 60% dintre organizațiile și instituțiile financiare intenționează să facă din dispozitivele portabile o metodă de plată obișnuită.

Această tendință în domeniul finanțelor va deveni atât de mare încât, conform Statista, numărul de gadgeturi purtabile conectate va deveni în jur de 1,1 miliarde până în 2022 . Fără îndoială, tehnologia IoT în serviciile financiare va introduce noi metode de plată în următorii ani, cum ar fi carduri inteligente, jetoane biometrice și așa mai departe.

Suport și personalizare imediată

Ceea ce poate părea exagerat este mai degrabă după colț. Cu ajutorul tehnologiei IoT, băncile își pot personaliza serviciile la un alt nivel. De fapt, 79% din bugetul de cheltuieli IT al băncilor se învârte în jurul îmbunătățirii serviciilor și experienței clienților.

Pentru a oferi asistență imediată pentru clienți, instituțiile fintech folosesc AI cu IoT. Dispozitivele IoT (smartphone-urile) funcționează ca un far în anunțarea directorilor de sucursale cu privire la sosirea clienților. Acest lucru se poate dovedi a fi util în alocarea automată a clienților către furnizorii de servicii. Este o modalitate absolută de a crește experiența și satisfacția clienților.

Mai mult, cu ajutorul dispozitivelor inteligente conștiente de context, serviciile financiare pot optimiza serviciile pentru clienți. De exemplu, pot trimite mesaje personalizate salutând clienții pe măsură ce sosesc și altele. Deși acestea sunt suficiente ca motiv pentru care aveți nevoie de IoT în afacerea dvs. financiară , există multe alte beneficii ale inovației IoT în serviciile financiare .

Sucursale și bancomate inteligente ale băncilor

Într-adevăr, IoT poate fi renașterea mult așteptată a băncilor tradiționale. Sfera sa este nelimitată. Având mai departe punctul de personalizare menționat mai sus, cu IoT, băncile sunt capabile să creeze un mediu mai conectat, în care totul este concentrat pe oferirea de valoare clienților prin utilizarea datelor acumulate de această tehnologie.

Unele cazuri sunt – La intrarea într-o sucursală, detaliile conturilor clienților ar putea fi furnizate de o aplicație sau un dispozitiv mobil bazat pe IoT pentru servicii în timp real. Nu doar asta, ci și un client programează și retragerea de numerar de la ATM-ul din imediata apropiere.

În plus, analizând tiparele de urmărire în datele obținute de IoT, băncile pot plasa mai strategic ATM-urile și sucursalele păstrând cererea și nevoile clienților în centrul atenției.

Utilizarea IoT pentru optimizarea tehnologiei Voice

Tehnologia vocală a făcut salturi și limite de când a fost introdusă pentru prima dată. Companiile Fintech au jucat o carte interesantă în utilizarea acestei tehnologii în utilizări inovatoare. De fapt, rapoartele Business Insider Intelligence afirmă că până în 2022, acești asistenți vocali AI pot oferi reduceri ale costurilor operaționale de aproximativ 8 miliarde de dolari la nivelul instituțiilor bancare globale.

În 2016, Capital One a fost pionier în practica dezvoltării calităților în Alexa care le permit utilizatorilor să proceseze date financiare sensibile, cum ar fi soldul cardului de credit/debit, informații despre tranzacțiile în așteptare, împrumuturi și cazuri conexe.

Vizibilitate îmbunătățită a cheltuielilor

Ei bine, cu siguranță există multe aplicații financiare mobile care spun utilizatorilor cât de mult cheltuiesc, cum pot economisi bani etc., dar integrarea tehnologiei IoT poate duce acest proces și mai departe. Poate ajuta utilizatorii să-și identifice modelele de cheltuieli și chiar să renunțe la ele, dacă este necesar. Aceasta este mult mai bună decât acele extrase de plată care oferă informații doar de dragul ei.

Autentificare și securitate

De la apariția tehnologiei biometrice, nimic nu a mai fost la fel - datorită dispozitivelor IoT, cum ar fi smartphone-urile și dispozitivele purtabile. Jocul de securitate și autentificare, făcând IoT în sectorul bancar destul de puternic, deoarece clienții se pot conecta acum la aplicațiile lor mobile compatibile IoT, pot efectua plăți etc. doar cu amprenta lor sau un selfie.

Un exemplu demn de tehnologie purtabilă IoT este brățara inteligentă Nymi . Produsul analizează și înregistrează bătăile inimii utilizatorilor ca autentificare biometrică. A șters toate testele și acum este considerat sigur pentru o astfel de autentificare.

Deși unii ar putea fi sceptici cu privire la stocarea unor astfel de date sensibile, pentru care, Blockchain în Fintech poate fi într-adevăr util din cauza contractelor inteligente . IoT a permis băncilor să folosească aceste contracte inteligente pentru a stoca acreditările utilizatorilor, care nu pot fi modificate. Ipso facto, instituțiile financiare și bancare investesc aproximativ 1,7 miliarde de dolari anual în această tehnologie în curs de dezvoltare.

Contracte inteligente bazate pe blockchain

După cum a indicat Business Insider Intelligence, avantajul utilizării blockchain pentru confirmarea identității este că, deoarece acreditările de identitate au fost deja înregistrate, nu pot fi schimbate sau modificate.

Potențialul Blockchain-ului de a păstra o evidență protejată a schimburilor autentificate a fost examinat cu atenție, în administrațiile financiare și nu numai. Puține bănci testează deja tehnologia: Commonwealth Bank of Australia, Wells Fargo și firma comercială Brighann Cotton garantează că au încheiat principala tranzacție comercială la nivel mondial între două bănci folosind blockchain, contracte inteligente și IoT. Tranzacția a inclus un transport de bumbac din Texas către Qingdao în China.

Detectarea fraudei

Continuând această gândire de securitate, datorită amalgamării AI în IoT – una dintre tendințele tehnologice AI foarte populare în 2020 – este posibil să facem dispozitivele IoT mai sigure și mai imune la amenințările și atacurile cibernetice. Un dispozitiv IoT alimentat cu inteligență artificială ar fi capabil să detecteze orice activități neautorizate care vizează extragerea datelor de pe dispozitive care pot alerta instantaneu instituțiile financiare respective să ia măsuri de protecție și proactive.

De exemplu – dacă o fraudă cibernetică încearcă să efectueze plăți folosind acreditările furate ale utilizatorului de pe un dispozitiv care nu este cel pe care utilizatorul îl folosește în general și se află într-o locație diferită, acest lucru ar putea alerta instituția să blocheze orice tranzacție ulterioară.

Evaluarea riscului pentru asigurare și împrumut

Identificarea și eliminarea riscurilor în domeniul asigurărilor și încărcăturii a fost întotdeauna un proces manual – până acum. IoT în industria fintech a ajuns să devină transformarea pe care o aștepta.

Cum?

Ei bine, senzorii IoT transportă informații esențiale despre un individ, pe care companiile de asigurări cu tehnologie IoT le pot folosi pentru a monitoriza și analiza obiceiurile și modelele din trecut legate de sănătate, conducere etc. Acest lucru le va permite să distingă candidații care se pot califica pentru asigurarea pe baza datelor acumulate de dispozitivul IoT.

Un exemplu adecvat de IoT în modelul de servicii financiare este – garanții/asiguratorii de vehicule vor putea oferi pachete de protecție personalizate prin revizuirea comportamentului de conducere a clienților și alți factori, cum ar fi viteza normală, timpul și altele. Și toate aceste date pot fi accesate de senzorii IoT în și în afara vehiculului.

Notă: Acești senzori se pot adăuga la costul de întreținere al vehiculului pe care asigurătorii ar putea fi nevoiți să îl acopere.

Mașini conectate în retail banking

Vehiculele mai inteligente nu sunt o binefacere doar pentru utilizatori, ci sunt și o perspectivă promițătoare și pentru instituțiile bancare. Un exemplu potrivit în acest sens este banca Idea care a luat inițiativa „ATM-ului mobil”.

Un parc de mașini a fost personalizat folosind o cutie de valori și un bancomat pe care orice utilizator le poate cere să vină la ele și să-l folosească. Acest lucru economisește o călătorie la un bancomat de fiecare dată când utilizatorii au nevoie de numerar - atât de mult pentru personalizare.

Carcasă inteligentă

Soluțiile IoT au deschis porțile către noi oportunități pentru companiile de asigurări din întreaga lume. Odată cu apariția produselor inteligente de la Google și Amazon, asigurătorii au devenit mai deschiși să încerce și segmentele de locuințe inteligente și de sănătate. Asigurători precum Allianz au început să vândă produse integrate prin Google Nest, oferă reduceri de asigurare pentru persoanele care își integrează casele cu dispozitive smart-home.

Banca pe wearable

Dispozitivele purtabile au fost aparent cel mai simplu „câștig” pentru bănci până acum, datorită unui sistem de dispozitive în curs de dezvoltare și a costului relativ scăzut asociat cu începerea. În prezent, numeroase bănci oferă aplicații pentru purtabile celebre precum Apple Watch și FitPay, care lucrează cu Bank of America. Câteva bănci și-au trimis chiar și propriile gadgeturi, Barclays dezvăluind soluții de plată fără contact purtabile bPay și alte benzi purtabile de la Caixa Bank, Hellenic Bank și WestPac din Australia.

Aplicații ale IoT în servicii bancare și financiare

1. Kontakt.io

Compania Kontakt.io este cunoscută pentru realizarea de balize cu consum redus de energie care rulează pe Bluetooth. Sunt folosite pentru efectuarea de plăți mobile și așa mai departe. Aceasta este o alternativă excelentă pentru IoT și finanțare pentru tehnologia tradițională la punctul de vânzare.

2. Armis

Armis Security oferă securitate IoT băncilor și altor companii. Îi ajută să vadă și să conțină fiecare dispozitiv din rețea. Unele dintre beneficiile sale evidențiate includ identificarea automată, deconectarea dispozitivelor negestionate, implementarea mai rapidă, integrarea simplă cu infrastructura existentă a unei companii și, în sfârșit, urmărirea fără agenți.

3. Dinamica

Dynamics Inc. a câștigat multă atenție pentru producerea de carduri de plată interactive conectate la IoT și alimentate cu baterie. Ele oferă comunicare în două sensuri între clienți și bănci în timp real. Aceste carduri au un ecran de afișare care poate fi folosit pentru a pune întrebări și a obține răspunsuri. În plus, acest „Portofel” trimite și notificări către băncile respective cu privire la tranzacții.

4. Metromile

Metromile folosește dispozitive de urmărire conectate la IoT pentru a oferi planuri de asigurare pe milă care sunt ușor și de buzunar, bazate pe kilometraj și comportamentul de condus. Brandul este un exemplu de IoT și finanțare făcută corect.

Cum să începeți adoptarea IoT în finanțe

Proiectarea unei soluții în jurul serviciilor financiare de internet al lucrurilor necesită includerea unui plan extrem de strategic. Iată cum abordăm cazurile de utilizare IoT în serviciile financiare la Appinventiv –

1. Validarea conceptului – Managerii noștri de afaceri încep cu cercetarea pieței și să se asigure că soluția le va aduce creștere și venituri, oferind în același timp utilizatorilor valoare completă. Aici este locul în care abordarea noastră de sprint de proiectare a produselor este foarte utilă.
2. Structura datelor – inginerii noștri analizează tipul de date care ar fi generate și cum ar fi adunate și procesate. Ca regulă generală, trebuie să restrângeți datele la un set care este vital pentru funcționalitatea produsului dvs. În această măsură, totul, de la cerința de stocare până la procesarea datelor, trebuie să fie stabilit în piatră.
3. Disecția hardware – Toate aplicațiile soluțiilor IoT gravitează în jurul alegerii hardware. Și includerea IoT în industria financiară nu este diferită. Arhitecții noștri de sistem disecă senzorii hardware, dispozitivele IoT purtabile și balizele BLE etc. într-o odă pentru a se asigura că conexiunea este extrem de perfectă și fără erori.
4. Dezvoltare software – Pentru ca întreprinderile să folosească cel mai bine IoT în industria serviciilor financiare, acesta ar trebui să aibă un backend cu mai multe straturi. Inginerii noștri integrează produsul cu soluții terțe, astfel încât aplicația dvs. să nu devină un exemplu de IoT în industria financiară și provocările de securitate.
   
5. Testare și întreținere – Adevăratele beneficii ale IoT în domeniul bancar pot fi profitate numai atunci când urmează practicile corecte de testare și întreținere. Experții noștri QA lucrează la soluțiile IoT într-un mod în care acestea reprezintă un exemplu pentru startup-urile IoT fintech de pe tot globul.

Viitorul IoT în serviciile financiare

Din punctul în care ne aflăm, viitorul și domeniul de aplicare al IoT în servicii bancare și financiare este nelimitat. Tehnologia IoT poate fi explorată în continuare pentru a crea sisteme robuste interconectate care protejează împotriva atacurilor informaționale și a fraudei. Putem vedea cât de incredibil schimbă IoT băncile și companiile FinTech .

Cantitățile uriașe de colectare de date, de la soluțiile actuale IoT și dispozitivele viitoare, vor deveni o tendință financiară uriașă IoT în viitorul viitor. Platformele de calcul în flux distribuit ies la iveală ca viitorul IoT, deoarece oferă analize în timp real cu identificarea modelelor.

De fapt, conform piețelor și piețelor , dimensiunea pieței IoT în industria financiară și bancară este proiectată să crească la peste 2 miliarde USD până în 2023.

Cu platforma noastră globală din compania de dezvoltare a aplicațiilor IoT din SUA și din alte țări, ajutăm clienții și clienții noștri să profite la maximum de cea mai recentă tehnologie și să ofere un ROI mai bun pentru afacerea dvs.

Întrebări frecvente despre IoT în Fintech

Î. Ce este finanțarea IoT?

Cunoscut și sub numele de Bank of Things, conceptul este cel care definește aplicațiile puterii combinate a domeniului IoT și Fintech.

Î. Ce este Internetul lucrurilor și cum afectează acesta industria bancară?

IoT permite dispozitivelor să fie conectate la internet și între ele. Pe lângă faptul că ne transformă viețile la locurile de muncă și acasă, tehnologia IoT schimbă rapid și modul în care funcționează companiile fintech și băncile. Iată câteva dintre aceste moduri: obiceiuri financiare mai bune pentru clienți, servicii bancare personalizate și experiență îmbunătățită cu cardul de credit etc.

Î. Cum folosesc instituțiile financiare tehnologia IoT?

Există o serie de moduri prin care IoT îmbunătățește domeniul fintech: securitate îmbunătățită, experiență îmbunătățită a clienților cu confidențialitate mai bună, tranzacții omnicanale și posibilitatea de a beneficia de servicii proactive prin modul de colectare a datelor și generare de informații.