Este o anuitate o investiție bună?

Pentru cei care doresc să evite să rămână fără bani la pensie, anuitățile pot fi o sursă constantă de venit și sunt o investiție înțeleaptă. Anuitățile sunt mai puțin costisitoare de utilizat decât fondurile mutuale și alte investiții pentru pensionari. O anuitate poate fi adaptată pentru a distribui un venit lunar pentru una sau ambele vieți (soți).

Anuități: sunt o investiție inteligentă?

Care sunt obiectivele tale financiare? Primul lucru pe care ar trebui să vă întrebați? Dacă vrei stabilitate la pensie, o anuitate poate fi o alegere potrivită. Există forme distincte de anuitate, fiecare având avantaje și dezavantaje.

O anuitate este o investiție înțeleaptă din următoarele motive:

O garanție de venit pe viață

Dacă vă apropiați de pensionare și sunteți în căutarea unei strategii de asigurare a veniturilor pe durata pensionării, o anuitate poate fi o alternativă excelentă. Indiferent de cât timp trăiești, anuitățile vă pot oferi un flux constant de talon de plată. În consecință, aceasta poate fi o abordare excelentă pentru a vă proteja de posibilitatea de a supraviețui celorlalte fonduri de pensii.

Controlul inflației

Capacitatea de a ține pasul cu inflația este un alt avantaj al anuităților. Puteți primi ajustări ale costului vieții (COLA) cu o anuitate, care vă ridică taloanele de plată anual pentru a reflecta inflația. Dacă sunteți pensionar și vă bazați pe venitul din rentă pentru a vă plăti nevoile de viață de bază, acest lucru poate fi util.

Amânarea impozitelor

Puteți amâna plata impozitelor pe randamentul investiției cu unele anuități până când începeți să luați retrageri. Aceasta este o strategie excelentă pentru a vă extinde banii în timp ce întârzieți plata impozitelor în creștere. Banii vor fi supuși impozitului pe venit obișnuit atunci când îi veți elimina în cele din urmă.

Nu vă îngrijorați niciodată de problemele cu banii

Teama de a rămâne fără bani la pensie este una dintre cele mai frecvente. Vă puteți relaxa știind că veți avea un flux de venit cu o anuitate atâta timp cât trăiți. Drept urmare, vă veți putea relaxa și vă veți bucura de pensionare fără să vă faceți griji pentru bani. Economiile pentru pensie vor fi bugetate automat!

Nu vă temeți niciodată de pierderi financiare la bursă

Faptul că anuitățile sunt imune la fluctuațiile bursiere este un alt avantaj. Nu va trebui să vă îngrijorați niciodată să pierdeți bani la bursă, deoarece anuitățile fixe oferă o rată de rentabilitate garantată. Anuitățile cu indice fix oferă o rată de rentabilitate corelată cu performanța pieței de valori, protejând în același timp împotriva pierderilor în timpul unei piețe în scădere.

Reduceri de impozite pentru pensionari

O anuitate poate fi o metodă excelentă de a vă reduce impozitele la pensie dacă aveți o sumă considerabilă de bani investită într-un IRA 401(k) sau obișnuit. Banii cresc cu impozit amânat atunci când cumpărați o anuitate cu bani după impozitare; trebuie să plătiți impozite pe creștere doar când începeți să luați distribuții. Aceasta ar putea fi o strategie excelentă pentru a reduce povara fiscală generală la pensionare. Un flux de venituri de pensionare cu impozite minime datorate poate fi, de asemenea, creat printr-o anuitate necalificată cu un adultor cu venit pe viață.

Venit de pensie fără impozit pe viață

O alegere excelentă pentru a primi venituri fără impozit la pensionare poate fi o anuitate Roth. Puteți contribui cu bani care au fost deja impozitați la o anuitate Roth. Banii din anuitate nu vor fi supuși impozitelor atunci când în cele din urmă vă retrageți din ea. Puteți obține venituri fără impozit pentru tot restul vieții prin adăugarea unui talon de plată pe viață la o anuitate Roth.

Câștigați dobânzi garantate care sunt mai mari decât ratele CD-urilor

Dacă doriți să vă parcați banii într-o locație sigură și să obțineți o dobândă garantată, o anuitate poate fi o alegere potrivită. O anuitate oferă o dobândă mai mare decât un CD bancar, iar banii tăi sunt garantați de firma de asigurări și de Asociația de Garanție de Stat.

Plătiți o fracțiune din costul pentru îngrijirea pe termen lung

O anuitate poate fi o opțiune excelentă de a plăti pentru îngrijirea pe termen lung dacă sunteți îngrijorat de cost. Puteți utiliza o anuitate de îngrijire pe termen lung pentru a vă folosi anuitatea pentru a plăti costurile de îngrijire pe termen lung. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru activitățile de zi cu zi sau pentru îngrijirea unui azil de bătrâni, acesta ar putea fi un avantaj foarte util.

Participanții la vârsta de pensionare se pot înscrie la Medicaid fără pierderi financiare complete

O anuitate poate fi o metodă excelentă de a vă păstra activele dacă sunteți pensionar și trebuie să aplicați pentru Medicaid. Vă puteți menține activele și puteți fi eligibil pentru acoperire cu o anuitate Medicaid. Acest lucru vă poate ajuta să plătiți costurile de îngrijire pe termen lung fără a vă epuiza economiile.

Preveniți testamentul

Renta dvs. va fi transferată beneficiarului ales după moartea dvs., ocolind procesul de testare. Acest lucru le poate oferi celor dragi acces rapid la bani, economisindu-le totodată timp și bani.

Există numeroși factori care ar putea face din anuitate o investiție înțeleaptă pentru dvs. Acestea sunt doar câteva dintre avantajele pe care le oferă anuitățile. O anuitate poate fi cea mai bună opțiune pentru dvs. dacă doriți să vă protejați viitorul financiar.

Taxe pe care le puteți compensa pentru beneficiarii dvs

Dacă doriți să reduceți impozitele pe care beneficiarii dvs. vor trebui să le plătească asupra proprietății dvs., o anuitate poate fi o alegere potrivită. Puteți crește prestația de deces plătită beneficiarilor dvs. adăugând la o anuitate o rentă suplimentară pentru beneficiul de deces. Acest lucru le poate oferi mai mulți bani și îi poate ajuta să plătească taxele pe care le vor trebui să le plătească asupra proprietății dumneavoastră.

Beneficiile anuităților ca investiții de pensie

Un anumit set de dificultăți financiare se confruntă cu pensionari. Cum să faci bani la pensie este una dintre principalele griji, mai ales dacă nu mai primești un talon de plată obișnuit. Mulți pensionari pot găsi un răspuns în anuități.

• Ele oferă protecție de top, așa că, chiar dacă piața s-a redus, beneficiile dumneavoastră nu vor scădea niciodată.
• Un alt avantaj al anuităților este că oferă venituri pe viață, ceea ce vă poate oferi încredere că veți avea un talon de plată consistent pentru a vă acoperi cheltuielile.
• Un alt avantaj al anuităților este că acestea ar putea lăsa beneficiarii tăi o moștenire. De exemplu, beneficiarii dvs. vor începe să primească plăți dacă cumpărați o anuitate cu o prestație de deces.
• Nu în ultimul rând, anumite anuități oferă, de asemenea, asigurare de îngrijire pe termen lung, care poate ajuta la acoperirea prețului îngrijirii la domiciliu sau la azilul de bătrâni.

După cum puteți vedea, anuitățile oferă pensionarilor o serie de beneficii. Acești factori ar putea fi importanți de luat în considerare atunci când vă dezvoltați planul general de pensionare.