7 lecții valoroase de afaceri pe care startup-urile Fintech le pot învăța

Deși soluțiile Fintech nu au reușit să preia băncile ca furnizori principali de soluții fintech, acestea au făcut ceva diferit și mai inspirațional. Ei au schimbat lumea într-un mod în care companiile, din toate industriile, iau lecții de la startup-urile Fintech .

A trecut mai bine de un deceniu de când a apărut revoluția Fintech, alimentată de marele prăbușire financiar. Dar de fiecare dată când cercurilor bancare din New York sau Londra li se spune că o nouă startup Fintech (companie de dezvoltare de software financiar) apare pentru a le mânca masa de prânz, reacția lor este aceeași zâmbit „voi vedea”.

Și să fim sinceri. Zâmbetul lor nascut de credința că este greu pentru Fintech să-i împingă din afaceri nu este un castel pe cer. Chiar și după un deceniu de existență, validitatea capacității fintech-ului de a atinge cote în domeniul finanțelor globale nu este stabilită. Încă nu există companii Fintech în lista Fortune 500 sau S&P 500. Acest lucru a menținut industria cu câțiva pași în urmă în comparația băncilor față de startup-urile Fintech în creștere . Dar asta se poate termina, odată ce știi cum să-ți pregătești startup-urile fintech pentru a nu cădea.

Deși există un lucru garantat pentru acest an - băncile sunt de neînlocuit. Dar ceea ce trebuie apreciat domeniul Fintech este ratele de adoptare a utilizatorilor în continuă creștere și toate investițiile în sectoarele Fintech de succes pe care le atrage. Datorită transformării digitale care accelerează schimbarea în industria fintech.

Ce sunt startup-urile Fintech?

Combinația dintre finanțe și tehnologie oferă „tehnologie financiară”, care se referă la orice afacere care utilizează noi tehnologii pentru a îmbunătăți sau automatiza serviciile și procesele financiare. Termenul este vast și industria este în creștere rapidă, deservind atât consumatorii, cât și întreprinderile.

Numărul de organizații fintech care se dezvoltă în întreaga lume este șocant. De exemplu, conform Statistica , în februarie 2020, în SUA, au fost înscrise 8.775 de startup-uri în domeniul fintech. Într-o perioadă similară, au existat 7.385 de startup-uri în Europa, Orientul Mijlociu și Africa, urmate de 4.765 în regiunea Asia Pacific.

Ideea de a începe o afacere care se învârte în jurul fintech (tehnologie financiară) implică startup-uri fintech.

Ce face o companie Fintech?

Pe scurt, companiile de dezvoltare de software fintech fac serviciile financiare mai accesibile publicului. Aceste servicii implică procese de tranzacții financiare precum economisirea, investiția și procesarea împrumuturilor, printre altele. Și include, de asemenea, tehnologii financiare revoluționare precum blockchain și criptomoneda.

Cum funcționează companiile Fintech?

Organizațiile Fintech se concentrează pe viteza îmbunătățită a serviciilor și tranzacțiilor, pe o experiență de utilizator mai simplă și mai fermecătoare; și estimarea că vă reduce cheltuielile.

Un fintech este atât o organizație tehnologică, cât și o organizație financiară care lucrează împreună. Acestea conțin, în general, un grup de designeri și dezvoltatori pe de o parte și specialiști în piață, experți financiari și alte grupuri de cunoștințe pe de altă parte.

Deoarece finanțele tradiționale au fost monopolizate în mod constant de un grup mic de bănci, a fost în mod constant în cel mai mare avantaj al acestora să mențină procesele de servicii financiare complexe și greu de înțeles, cu o absență a transparenței și a prețurilor ridicate.

Adopția și mâna binecuvântată a investitorilor au trasat împreună o creștere a pieței Fintech, care este gata să valorizeze 26,5 trilioane USD în 2022, cu un CAGR de 6% .

Tendințele de dezvoltare a aplicațiilor fintech adăugate odată cu adoptarea tehnologiei precum IoT în finanțe și Blockchain în finanțe au dat naștere la o serie de noi cazuri de utilizare care sunt explorate de domeniu la nivel global.

Un alt lucru care a determinat această creștere a tendințelor este rata de adoptare în creștere a utilizatorilor. Există multe lucruri pe care lumea le iubește despre domeniul Fintech, iată câteva dintre principalele motive din spatele părții utilizatorilor a creșterii pieței Fintech -

Într-o notă diferită, neprevăzută, soluțiile de aplicații fintech sunt încorporate cu câteva lecții cheie de afaceri pentru antreprenorii moderni. Aceste lecții de la start-up Fintech sunt rezultatul eforturilor lor de a revoluționa modul în care sunt efectuate tranzacțiile financiare – într-un mod complet diferit de abordările tradiționale. Și cum se află în spatele unei lungi liste de probleme rezolvate de aplicațiile financiare.

Motive pentru care aplicațiile mobile Fintech sunt modele de urmat pentru orice industrie

1. Un accent pe ușurință în utilizare = scurtătura către succes

Sunt foarte puțini oameni cărora le place să facă finanțe. Majoritatea dintre noi consideră că finanțarea este plictisitoare, confuză sau pur și simplu complexă. Aplicațiile Fintech, mergând după standardul stabilit de companii precum PayPal și Robinhood etc., urmează definiția unui principiu bun UX de către Steve Jobs la exactitate.

„Designul nu este doar ceea ce arată și se simte. Designul este modul în care funcționează.”

Simplitatea și înțelegerea clară a consumatorilor se află în centrul aplicațiilor Fintech. Interfețele, așa cum ați vedea în majoritatea cazurilor, sunt neaglomerate, clare și afișează ceea ce se așteaptă utilizatorii. Pentru a transmite informații mult mai viu, ei folosesc chiar animații funcționale și aplicațiile de bază ale minimalismului. În spatele acestei funcționalități, un brand Fintech, Numbrs a strâns fonduri de 40 de milioane de dolari făcându-l un unicorn.

2. Oferirea de soluții de afaceri fintech problemelor clienților este calea directă către fidelizarea clienților

Indiferent de aplicația Fintech pe care o alegeți, veți găsi că acestea îndeplinesc un singur scop principal. Poate fi orice, de la a ajuta clienții să stabilească un buget printr-o aplicație precum Cleo și să trimită bani prietenilor lor folosind PayPal, până la ușurarea investițiilor prin aplicația Robinhood.

Ceea ce a funcționat pentru cele mai bune companii Fintech este să-și cunoască clienții – evenimentele în care ar avea încredere într-o aplicație terță parte și cele în care vor dori să-și limiteze interacțiunile cu aplicația băncii lor.

Celălalt lucru pe care îl urmăresc toate modelele de afaceri ale companiilor fintech este cunoașterea problemelor asociate cu băncile tradiționale: transferuri întârziate, comisioane mari de tranzacție și alte limitări cheie ale serviciilor bancare mobile. O abordare care le oferă o perspectivă este sprintul de proiectare a produsului . Sprintul, care se desfășoară în principal în intervalul de 5 zile, ajută companiile să valideze o idee de aplicație din punctul de vedere al fezabilității și al preferințelor utilizatorilor, incluzând utilizatorii potențiali reali în combinație.

3. Utilizarea elementelor interactive este ceea ce au nevoie utilizatorii dvs. Naiba! de ce are nevoie afacerea ta.

Un procent bun din baza de utilizatori Fintech este format din mileniali și generația Z. Și, spre deosebire de un număr de sectoare digitale, ei știu cum să mențină utilizatorul implicat.

Pentru a prelungi timpul utilizatorilor în interiorul aplicației, dezvoltatorii de aplicații Fintech nu se feresc să introducă elemente neconvenționale în aplicație în modul de jocuri, concursuri etc. intenția pe care își propun să o urmeze este, de asemenea, educarea utilizatorii despre lansările de produse noi sau adăugările de caracteristici. În schimb, utilizatorii primesc în general recompense care pot fi atât intangibile - rate scăzute ale dobânzii, abonament și reduceri sau lucruri tangibile precum gadgeturi sau bilete la evenimente.

4. Aplicarea corectă a asistenților vocali și a chatbot-urilor este modul în care deschideți afacerea către generația Z care nu adormite niciodată

Se știe că chatboții schimbă povestea de creștere a unei afaceri. Acesta este un lucru pe care aproape fiecare sector îl știe, dar foarte puțini îl aplică în procesul lor de afaceri. Fintech nu face parte din acesta din urmă.

Răspunsul specific al chatbot-ului la modul în care funcționează Fintech constă în utilizarea roboților pentru a servi o multitudine de funcții, fără a se feri de a face marca lor parte a asistenților virtuali de top precum Google Home și Siri, Amazon Alexa.

Iată câteva cazuri de utilizare ale modului în care domeniul folosește asistenți vocali și chatbot pentru a-și extinde acoperirea în sector -

De la verificarea soldului contului până la plata facturilor de utilități și revizuirea istoricului tranzacțiilor, natura 24*7 a asistenților vocali și a chatbot-urilor se bucură de consumatorii Fintech într-o măsură mult mai mare în comparație cu alte domenii. Există niște chatboți sofisticați, cum ar fi Erica de la Bank of America, care trimite utilizatorilor notificări despre data plății facturilor, îi avertizează despre soldul scăzut și oferă îndrumări financiare proactive extinse.

5. Incluziune completă care face soluțiile Fintech disponibile pentru toată lumea la scară de masă

Există două elemente care împreună joacă un rol în a face Fintech disponibilă tuturor:

1. Acoperire mai mare a audienței – chiar și după apariția mai multor bănci care au devenit operaționale în întreaga lume, numărul persoanelor nebancarizate este în milioane. Și, la fel ca oamenii, există multe întreprinderi mici și mijlocii care sunt subbancare și nebancare, ceea ce înseamnă că nu au suficient acces la procesele bancare online. Adoptarea soluțiilor Fintech facilitează desfășurarea afacerilor financiare pentru IMM-urile nebancare.
2. Beneficii omnicanal – pe lângă includerea în masă, soluțiilor Fintech țin foarte mult și la acoperire. Făcând soluția accesibilă din e-mail, mesaje, rețele sociale și chiar asistenți acasă, soluțiile Fintech duc abilitățile omnicanalului la următorul nivel și, odată cu acestea, utilizările Fintech .

Pentru un antreprenor, una dintre lecțiile importante de la un startup de tehnologie financiară poate fi să ofere un serviciu care să răspundă unui număr de oameni și să fie accesibil prin mai multe canale. Aceste două evenimente sunt mai mult sau mai puțin soluțiile pentru a vă duce mai departe creșterea afacerii.

6. Soluțiile Fintech sunt exemplele de metode de dezvoltare Agile făcute corect

Domeniul este un destinatar constant al integrării tehnologiilor în domeniul financiar , al noilor așteptări privind funcționalitățile și al cerințelor utilizatorilor. În acest scenariu, singura modalitate de a fi cu adevărat un lider în domeniu, este important ca domeniul să fie agil.

Fiind agilă, industria Fintech este capabilă să-și actualizeze oferta într-un timp foarte scurt - ceva care o menține întotdeauna cu câțiva pași înaintea băncilor.

De fapt, principiile metodelor de dezvoltare Agile au învățat și domeniul cât de important este să rezolvi preocupările clienților în timp real. O realizare a acestei înțelegeri a fost apariția mai multor opțiuni de asistență, cum ar fi Slack, Telegram, chat-uri online 24/7, care prioritizează cerințele clienților.

7. O mai mare transparență a dus la încheierea erei sistemelor bancare închise

Băncile și alte instituții financiare tradiționale sunt cunoscute că ascund datele și nu dezvăluie informații financiare pe care clienții trebuie să le cunoască.

Fiecare companie de dezvoltare software Fintech realizează acest decalaj. Acesta este motivul pentru care majoritatea acestor soluții sunt realizate pe API-uri deschise, conexiuni terță parte și structuri modulare. De asemenea, aproape toate aplicațiile Fintech sunt foarte deschise și transparente cu privire la serviciile lor - cum colectează date, ce fac cu datele, taxele lor de tranzacție etc.

Până în acest moment, am analizat diferitele învățături pe care antreprenorii aparținând ORICE industrie le pot extrage din modelele de afaceri Fintech.

Dar știm că tot ce ai citit până acum nu este altceva decât o farsă pentru tine.

Crede-mă, știm. Am lucrat cu peste 850 de clienți și singurul limbaj comun pe care ei îl înțeleg este cel al exemplelor. Și chiar mai bine – Exemple live.

Unele companii de top Fintech care își oferă cei doi cenți lumii afacerilor

1. Cercul de finanțare

Unicornul Fintech cu sediul în Marea Britanie este un nume clasic în strategia de creștere Fintech. Este o piață de creditare peer-to-peer care reunește investitorii și întreprinderile mici. Ideile lor de startup Fintech ? Pentru a înlocui sistemele tradiționale de creditare.

Pe lângă o interfață uimitoare de utilizator, modul lor de operare de a face serviciile transparente prin detalierea formalităților de împrumut și oferind investitorilor opțiunea de a discuta cu proprietarii de afaceri este ceea ce îi separă.

Morala : Fondatorii Funding Circle au abordat o problemă reală cu care se confruntă un număr URIAș de întreprinderi mici. Aceștia au abordat-o cu un mediu care așteaptă în primul rând clientul și au oferit o modalitate transparentă de a obține împrumuturi direct de la investitori.

2. Ghinde

Aplicația cu peste 3 milioane de utilizatori investește automat schimbul de rezervă lăsat utilizatorilor după achiziția lor de zi cu zi. Ideea lor? Simplificarea investiției și inculcarea obiceiului în rândul utilizatorilor prin transmiterea conținutului educațional. Cunoștințele financiare pe care le ofereau prin intermediul software-ului au transformat clienții lor în investitori inteligenți.

Morala: Aplicația îi face pe utilizatori să crească și să devină mai încrezători în alegerile lor de investiții. Oferându-le scara pentru a deveni mai sănătoși din punct de vedere financiar, ei arată că le pasă nu doar de abonamentele utilizatorilor lor, ci și de bunăstarea lor.

3. Coinbase

Compania americană permite utilizatorilor săi să cumpere și să vândă criptomonede. În 2017, după ce a adunat 100 de milioane de dolari într-o finanțare din seria D, compania a devenit un unicorn Fintech și, în același timp, a devenit una dintre cele mai descărcate aplicații de pe App Store. Ideea lor? Pentru a lansa un nou model de finanțare în lume. Deoarece produsul se baza pe Blockchain – un copil nou pe bloc – compania știa că va trebui să se concentreze mult pe reglementări și conformități de securitate încă de la început.

Morala: Când vă arătați concentrarea neclintită asupra conformității și securității reglementărilor, puteți câștiga încrederea clienților, ceea ce vă poate transforma în cele din urmă într-una dintre cele mai faimoase schimburi de active cripto din lume.

Gânduri de despărțire

Extinderea aplicațiilor Fintech este un manual de cazuri de utilizare. Există o serie de lucruri pe care domeniul le face corect. Lucrurile care răspund de ce Fintech pentru afaceri sunt populare. Există, de asemenea, unele lucruri pe care încă nu le învață. Multe provocări pentru startup-urile financiare au încă să înflorească, dar ceea ce le menține pe linia de plutire și crește este dorința de a fi agili și de a merge înainte. Nu este asta de care are nevoie orice industrie și fiecare antreprenor?

Rezultatul final al acestei extinderi a aplicațiilor Fintech și al oricăror lecții de la startup-urile financiare pe care le-au adunat alte industrii, a fost sectorul care este adoptat de unele dintre cele mai multe țări cu economie înaltă.

Dacă sunteți în căutarea unor servicii de încredere de dezvoltare a aplicațiilor fintech în SUA , atunci ne puteți contacta aici, iar experții noștri vă vor ajuta cu plăcere cu soluțiile.