Cum să preveniți eșecul startup-ului dvs. Fintech

90% dintre startup-uri eșuează din cauza unei potriviri neadecvate pe piață și a partenerilor incompetenți. Aflați cum să vă împiedicați compania de această soartă.

Piața globală fintech este un peisaj digital gigante. Începând cu anul trecut, dimensiunea sa totală a fost de peste 111 miliarde de dolari, iar dacă previziunile sunt de așteptat, atunci industria fintech și-ar continua marșul pentru a fi evaluată la aproximativ 191 de miliarde de dolari până în 2025.

Cu toate acestea, cu numere atât de roz, este ușor să uiți faptul că atât de multe startup-uri fintech se zboară și dispar în uitare.

Care sunt cauzele posibile ale eșecului și cum să evitați călcarea asupra minelor anti-terrestre care provoacă prăbușirea companiilor, vom acoperi astăzi pe scurt și lung.

Dar mai intai.

De ce este acum momentul potrivit pentru a investi în Fintech

Fintech este unul dintre cele mai populare sectoare pentru a entuziasma investitorii . Instituțiile vechi, cum ar fi uniunile de credit (69%) și băncile (49%) cred cu fermitate că parteneriatele Fintech merită urmărite. Dar acesta nu este motivul de sine stătător pentru care Fintech merită o a doua privire pentru investiții, vă împărtășim câteva mai jos:

Tehnologia Fintech capătă proeminență

Există peste 12.000 de startup-uri fintech în lume care se combină pentru a face piața globală fintech în valoare de 4,7 trilioane USD. Companiile Fintech sunt considerate investiții bancabile, deoarece oferă o experiență elegantă pentru utilizator. Barierele de intrare cu costuri reduse și tehnologia scalabilă oferă o perspectivă investițională promițătoare. Ca să nu mai vorbim de ușurința de integrare cu domeniile asociate adaugă strălucirii și multiplică oportunitățile de afaceri.

Abundență de API-uri

Am vorbit în repetate rânduri despre care am subliniat necesitatea și permutările ca companiile financiare să colaboreze mai des decât rata actuală cu startup-urile fintech . API-urile publice reprezintă un singur factor care determină astfel de colaborări. Înființarea unei companii fintech înseamnă în mod subliminal nevoia tehnologică de a folosi din ce în ce mai multe API-uri open-source pentru a-și pune cu ușurință mâna cu instituțiile financiare mari. Deși API-urile sunt mai degrabă un efect decât o cauză, ele accentuează totuși oportunitățile de afaceri pentru întreaga industrie a serviciilor financiare . Ca exemplu, următoarele tipuri de API-uri au simplificat viața utilizatorilor:

• API-uri de procesare a plăților – Inginerii din spațiul de dezvoltare a aplicațiilor fintech au conceput soluții cu aceste API-uri, astfel încât comercianții să poată accepta plăți multimodale.
• API-urile programului de împrumut – Acestea automatizează fluxurile de lucru pentru emiterea de împrumuturi.
• API-uri de tehnologie de reglementare – RegTech a apărut din Fintech și oferă proprietarilor de aplicații opțiuni pentru a-și verifica utilizatorii.

Creșterea interesului guvernamental

Pandemia a scos la iveală insuficiențe ale infrastructurii financiare utilizate de instituțiile federale. Los Angeles a fost un prim exemplu în acest sens, în care nu a reușit să distribuie în mod echitabil ajutor financiar comunităților nevoiașe. Pentru a depăși aceleași autorități de stat și-au mărit investițiile în fintech și s-au asociat cu Master Card. Acesta din urmă a oferit sprijin pentru a colecta donații prin mesaje text și pentru a le distribui destinatarilor eligibili prin carduri de debit. O versiune digitalizată a viitorului garantează mai multe colaborări de tipul celor amintite.

Mentalitatea consumatorului

Ratele mai mari de adoptare a internetului și o creștere a ratei de digitalizare au crescut așteptările clienților chiar și pentru serviciile bancare de bază. Disponibilitatea serviciului 24/7 este o necesitate. Oamenii se așteaptă la o rezolvare instantanee a nevoilor lor, mai ales atunci când vine vorba de nemulțumiri financiare, în lipsa cărora loialitățile de marcă sunt aruncate.

Fiind unul dintre jucătorii regionali dominanti pentru dezvoltarea aplicațiilor fintech , noi cei de la Appinventiv ne confruntăm cu o frecvență voluminoasă de întrebări pentru astfel de întreprinderi. Experiența noastră confirmă credința de lungă durată, la nivelul întregii industrie, că oamenii apelează la astfel de aplicații pentru confortul și factorul lor.

O forță de muncă puternică

Fintech-urile s-au dovedit mai mult decât un loc de muncă satisfăcător pentru angajați. Un studiu al recenziilor Glassdoor de către angajații fintech la 15 companii a scos un rating cumulativ de 4,1 (pe o scară de la 1 la 5, 5 fiind bun și 1 rău) pentru companiile fintech.

Indiferent dacă aveți nevoie de cineva cu experiență în consultanță în servicii financiare sau de un colaborator virtual care să lucreze la proiectul dvs., suntem siguri că vă puteți descurca cu niște profesioniști care sunt de fapt încântați de munca lor și nu o trata doar ca pe un 9 - 5 corvoadă.

De ce pier afacerile Fintech?

Răspunsul nu este atât de complicat, pentru început. Conform Wall Street Journal, aproximativ 75% dintre startup-urile fintech susținute de riscuri eșuează. Analiștii au dezbătut cauzele pentru o rată atât de mare de eșec fintech , având în vedere că victimele sunt pe marginea drumului în sute. Mai jos menționăm câteva cauze strălucitoare evidente pentru eșecul unui startup-uri fintech :

Cronometrarea finanțelor

Este adevărat că investițiile în sector au crescut de-a lungul timpului, dar nu te confunda cu ideea că banii sunt disponibili atunci când ai cea mai mare nevoie. Concepția greșită conform căreia o strângere de mână oficială cu un investitor echivalează cu eliberarea imediată de fonduri este lipsită de temei. Ar putea dura de la 3 luni la un an până când investitorul predă în sfârșit banii.

Joacă-te în siguranță planificând cel puțin șase luni până la momentul real în care ai avea nevoie de bani. Eșecul notabil al companiilor fintech indică parțial faptul că investitorii ar prefera să aștepte momentul potrivit pentru a investi decât să-și smulge capitalul pe aspiranți.

Ignorarea regulilor federale

Una dintre soluțiile companiilor startup-uri fintech ar putea consta în respectarea regulilor și reglementărilor stabilite de instituțiile federale din SUA. Deși nu este lipsit de probleme, SUA este un exemplu radiant al liniilor directoare stabilite pentru instituțiile financiare și al consecințelor delincvenței. Unele dintre cele mai mari entități financiare din lume au fost supuse unor amenzi grele pentru nerespectarea legii pământului.

O birocrație există nu doar la sfârșitul operațional, ci și la sfârșitul dezvoltării. Dezvoltatorii de aplicații Fintech trebuie să se asigure că folosesc practici agreabile pentru a atinge scopurile de afaceri ale aplicației. Acestea ar putea implica respectarea legilor locale/internaționale de date/confidențialitate.

Există 3 legi în special prin care dezvoltarea aplicațiilor fintech ar trebui să facă loc special pentru:

KYC – Regulile Know Your Customer ale unei aplicații permit vânzătorilor să verifice identitatea clienților lor și să încurajeze oamenii să fie sinceri cu dezvăluirile lor.

Anti-Spălarea Banilor – Protocoalele de combatere a spălării banilor încorporate arată clar utilizatorilor de aplicații financiare că deturnarea și acumularea nelegitimă de fonduri, utilizarea unei aplicații este împotriva legii și este o infracțiune pedepsită.

Directiva privind serviciile de plăți – Această directivă se aplică tuturor membrilor Uniunii Europene

țări și prevede prevederi pentru transferul de plăți între țări în cadrul UE.

(Nu) Înțelegerea banilor

În majoritatea industriilor, compromisul dintre un client și o entitate comercială este simplu. Plătești pentru un serviciu/produs și cam atât. Dar finanțele sunt un joc de minge diferit, un fapt care are un impact direct asupra dezvoltării aplicațiilor mobile fintech, crescând riscurile pentru afacerile fintech . Aici banii sunt produsul , înfrângând regulile convenționale ale marketingului. Prin urmare, este esențial ca proprietarii de afaceri să perceapă funcția banilor fie prin munca academică, fie prin aducerea la bord a consilierilor potriviți.

Pierdeți valorile de cost

Adesea, eșecul startup-urilor fintech provine din sursa în care nu sunt clare cu privire la modelul lor de venituri. Lansarea unei aplicații „me-too” cu prețuri taiate nu este modalitatea de a construi încredere și adepți pe termen lung. Mărcile cu diferențieri puternice de produse au cea mai bună șansă de a învinge căldura concurenței.

Cicluri economice

În cele din urmă, înainte de a te remedia cu o companie de dezvoltare de software fintech pentru a-ți pune planurile de aplicații financiare în plină desfășurare, ar trebui să te gândești să studiezi ciclul economic în care se află țara țintă. Motivul simplu pentru aceasta este că nu doriți să fiți în contradicție directă cu politica economică națională. Dacă ciclurile de afaceri sunt toate pentru soluții digitalizate, atunci cu siguranță vei prospera.

Sfaturi pentru succesul în afaceri Fintech

Empatizați cu Clientul

Clienții moderni și-au dat seama că serviciile financiare online sunt mult prea confortabile pentru a nu opta. Acolo unde băncile tradiționale nu au agilitatea organizațională pentru a schimba vitezele și a produce noi produse fintech peste noapte, startup-urile au un element de surpriză. Ei pot atinge cele mai recente nevoi ale publicului lor și pot grupa serviciile într-un singur pachet, eliminând companiile esențiale departe de băncile vechi.

Servicii precum serviciile bancare mobile, portofelele digitale, transferurile de plată instantanee și împrumuturile online se încadrează chiar pe aleea fintech-ului. La asta se așteaptă oamenii de la companiile fintech, cel puțin.

Minimalismul vinde

Dezvoltatorii de software Fintech nu trebuie să-și supraîncărce aplicațiile cu autocolante nedorite și ferestre pop-up. Menținerea lucrurilor minime este adesea cea mai bună abordare. Ar trebui să modelați aplicații cu funcționalități intuitive care să încurajeze utilizatorii să își termine obiectivul cât mai curând posibil.

A cladi increderea

Operațiunile cresc automat atunci când vă potriviți cu frecvența clienților și continuați să oferiți niveluri superflue de servicii pentru clienți. Dar reputația se construiește doar în timp și poate fi zdrobită într-un singur caz. Creați o aura despre brandul dvs. care îi face pe oameni să-și dorească automat să fie asociați cu dvs. Poveștile de succes ale clienților pe piață virală, deoarece publicul online este atras de conținutul generat de utilizatori pe platformele sociale. Nu se știe câte afaceri de recomandare ți-ar putea aduce asta.

Continuând să inovați

Blockchain, inteligența artificială, realitatea augmentată și 5G sunt câteva dintre tehnologiile care perturbă activitatea bancară. Șefii de afaceri trebuie să fie atenți la astfel de schimbări de formă industriale și să integreze cât mai mult posibil în suita lor de produse. Ant Financial (fostă Alipay) este exemplul principal al acestei abordări. Ceea ce a început ca un portal de plată cu o singură ofertă este astăzi o companie de mai multe miliarde de dolari care nivelează oameni precum JP Morgan Chase și Goldman Sachs.

Inspirați-vă de la cele mai bune mărci Fintech

În timp ce tendința de a învăța frânghiile fintech-ului persistă, ar trebui să explorați precum următoarele companii care au făcut-o mare. Vom arunca o privire peste contributorii cheie pentru succesul lor.

Dunga

Fondată în 2010, în decurs de un deceniu, a apărut ca un gigant fintech formidabil cu platforma sa de plăți SaaS pentru site-urile de comerț electronic. Deși atotcuprinzătoare în domeniul de aplicare al API-ului său, și în prezent, platforma este la fel de ușor de integrat cu site-uri web ale unor terțe părți, așa cum a fost în anii ei înființări. Abonații au libertatea de a-și personaliza planurile în timp ce parcurge, Stripe și-a construit un nume și în serviciul pentru clienți. Este evaluat la 36 de miliarde de dolari.

Robinhood

Evaluat la 11,2 miliarde de dolari, Robinhood este un exemplu excelent de abordare incisivă și concentrată care menține designul de produs și marketingul în interoperare. Un favorit printre mileniali, aplicația permite investitorilor de retail să investească fără comisioane comerciale. Interfața de utilizare este simplă și permite utilizatorilor să se orienteze singuri spre luarea deciziilor de navigare în aplicație. Sursele primare de venit ale Robinhood includ calitatea de membru Gold și dobânda percepută pentru acțiuni/deținerile de numerar.

Lufax

Oficiată în China, Lufax este estimată la 38 de miliarde de dolari. Începând ca o platformă de creditare peer-to-peer, acum și-a diversificat operațiunile în servicii financiare subsidiare. Capacitatea sa de a valorifica datele mari și analiza predictivă a determinat-o să facă până acum peste 200.000 de tranzacții P2P cu peste 14 milioane de abonați la platformă.

Paytm

Cu o valoare de 16 miliarde de dolari, Paytm este un unicorn indian fintech, cel mai cunoscut pentru serviciile sale de plată. S-a străduit cu o viteză vertiginoasă pentru a acționa ca principal agregator pentru toate tipurile de plăți, P2P sau afaceri. Printre produsele sale emblematice recente, se numără Paytm Payments Bank, care câștigă teren. Motivul pentru care a atins o coardă în rândul oamenilor din India se datorează naturii „esențiale” a serviciilor sale și atitudinii de marketing cu totul .

Rotunjind totul

Eșecurile se întâmplă tot timpul, dar la fel se întâmplă și poveștile de succes. Fiind una dintre companiile de dezvoltare de aplicații fintech bine-cunoscute din regiune, Appinventiv dispune de expertiza colectivă a peste 600 de tehnocrați care au făcut schimbări colosale pentru a transforma simple proiecte în titluri de prima pagină. Avem puterea de a transforma ideile fintech în companii care câștigă milioane de dolari , întrebarea este dacă aveți ce este necesar pentru a ajunge acolo?

Să ne conectăm și să aflăm!