Plăți Shopify: Este cel mai bun gateway pentru Shopify?

O parte semnificativă a afacerii dvs. de comerț electronic este poarta de plată . Este serviciul care procesează plățile cu cardul de credit.

Poarta de plată criptează datele dumneavoastră financiare și verifică dacă există fonduri. Deține fondurile pentru tranzacție și permite sistemului să avanseze. Ecranează comenzile, gestionează acțiuni specifice locației și calculează taxele. Trebuie să aveți unul dacă doriți să puteți accepta plăți online.

Un alt termen pe care îl puteți auzi este procesator de plăți . Deși termenii sunt adesea folosiți interschimbabil, ei nu sunt chiar același lucru. Procesatorul de plăți analizează și transmite datele tranzacției. Gateway-ul de plată face acest lucru în timp ce deține și fondurile pentru tranzacție.

Poarta de acces este casa de marcat. Procesorul este „glisarea” care trimite informațiile către banca emitentă. Gateway-urile și procesoarele de plată pot include o componentă hardware sau pot fi doar digitale.

Să aruncăm o privire mai atentă la cum să alegeți soluțiile potrivite de gateway de plată pentru site-ul dvs. Shopify.

Considerații atunci când alegeți un gateway de plată Shopify

Deoarece există atât de multe opțiuni disponibile pe piață astăzi, poate fi descurajan să te decizi. 73% dintre consumatori spun că sistemul de plată pe care îl folosește o companie joacă un rol important în efectuarea achizițiilor. Obținerea soluției potrivite de la început este crucială pentru succesul comercianților Shopify.

Locație

Fiecare gateway de plată este disponibil numai în anumite țări. Unele sunt exclusive anumitor țări, dar altele facilitează tranzacțiile internaționale. În Statele Unite, există 40 de opțiuni de gateway de plată din care să alegeți.

Dincolo de locația afacerii dvs., luați în considerare metodele de plată locale de pe piața țintă. Dacă aveți sediul în China, dar nu vindeți la nivel local, căutați cele mai bune gateway-uri de plată din Statele Unite. Soluția dvs. de plată trebuie să fie populară pe piață și ceva în care ei au încredere.

Dimensiunea afacerii

Indiferent dacă sunteți o afacere mică sau la nivel de întreprindere, volumul vânzărilor este un factor pentru poarta dvs. de plată. Fiecare dintre soluțiile de plată funcționează în conformitate cu linii directoare diferite. Unele abordează deducerile fiscale la diferite niveluri, dar altele lasă la latitudinea proprietarului magazinului Shopify.

Există, de asemenea, limite diferite pentru suma maximă de bani pe care o puteți procesa într-o anumită perioadă. Aceste limite urmăresc reducerea spălării banilor.

Aceasta înseamnă că trebuie să luați în considerare dimensiunea și configurarea afacerii dvs. în alegerea dvs. Să presupunem că conduceți o microafacere care se concentrează pe o zonă geografică mică. În acest caz, veți putea opera confortabil cu un gateway de plată cu funcții limitate. Acestea fiind spuse, este important să nu împiedicăm potențialul de creștere viitor. Alegeți o poartă de plată Shopify care se va adapta la afacerea dvs.

Dacă intenționați să vă extindeți, asigurați-vă că Shopify Payments este disponibil în zonele pe care doriți să le vizați.

Prețuri

Acceptarea cardurilor de credit majore, chiar și în persoană cu Shopify POS, costă bani. Veți pierde un procent din venit din cauza taxelor de gateway de plată.

Unele soluții de plată percep o taxă lunară fixă. Alții iau un procent din fiecare tranzacție pe care o procesați pe platforma lor . Deoarece Shopify găzduiește mai multe gateway-uri de plată, există o concurență sporită, ceea ce vă ajută pe termen lung.

Costurile de tranzacționare personală cu cardul de credit sunt mai ieftine, deoarece cardul este prezent atunci când are loc tranzacția. Taxa de glisare a cardului de credit ajută la acoperirea costurilor procesatorului de plăți. Multe soluții de gateway de plată oferă cititoare de carduri și alte echipamente la punctul de vânzare. Acest lucru facilitează acceptarea plăților cu cardul de credit și în persoană.

Ca și în cazul avocaților și artiștilor tatuatori, primești ceea ce plătești. Ieftin nu înseamnă cel mai bun. Dar, plata pentru cea mai scumpă opțiune nu garantează că veți obține cele mai bune funcții. Aceasta înseamnă să acordați atenție ofertelor individuale și planurilor de prețuri.

Pe măsură ce examinați informațiile despre prețuri, vă ajută să cunoașteți volumul mediu lunar de vânzări. Apoi, puteți calcula taxele procentuale percepute. Acest lucru determină dacă este mai accesibil să plătiți prin tranzacție. Cât de mult plătiți pentru a accepta o plată cu cardul de credit influențează prețul și marjele de profit.

Dacă tocmai ați început să utilizați Shopify, utilizați o opțiune de procesare a plăților care nu are taxe lunare. Pe măsură ce volumul comenzilor dumneavoastră crește, puteți alege o soluție de gateway de plată mai rentabilă.

Luați în considerare negocierea cu furnizorul de gateway de plată pentru o ofertă mai bună dacă aveți o afacere relativ mare. Cu cât volumul dvs. este mai mare, cu atât taxele tind să fie mai mici.

Dincolo de taxa de tranzacție, fiți conștienți de:

• Taxe de pornire
• Taxe de extras
• Taxe de rambursare
• Taxe de decontare
• Taxe de anticipare
• Și așa mai departe.

Timp de configurare și complexitate

Este ușor să integrați gateway-uri de plată în aplicația dvs. Shopify cu Setări. În panoul de administrare, accesați Furnizori de plăți > Acceptați plăți și faceți clic pe „Adăugați un furnizor”.

Dar nu este singurul lucru pentru care trebuie să vă faceți griji. Înainte de a putea configura orice cont de comerciant plătit, va trebui mai întâi să solicitați la furnizorul terț de plăți. Procesul include verificări ale antecedentelor și probleme de conformitate, mai ales dacă sunteți considerat un risc ridicat. Furnizorul de servicii confirmă toate detaliile companiei dvs., inclusiv:

• Legitimitatea
• Acreditări
• Tipuri de activitate
• Locație

Acest proces poate dura câteva zile pentru unii procesatori de plăți. Cu o soluție de plată precum PayPal, ați putea fi funcțional în mai puțin de 24 de ore.

Alegerea ta finală depinde de programul tău de lansare. Dacă aveți nevoie rapid de un cont de comerciant, sunteți limitat la opțiuni mai rapide de magazin online.

Măsuri de prevenire a fraudei

Pe măsură ce detectarea fraudelor devine mai sofisticată, schemele de fraudă de identitate continuă să devină mai complicate. Potrivit unui studiu din 2018, în 2017 au fost 16,7 milioane de victime ale fraudei de identitate.

Compania dvs. trebuie să plătească pentru tranzacții frauduloase cu cardul de credit. Este esențial să alegeți o poartă de plată cu risc de calitate și capacitate de detectare a fraudei. Procesatorii de plăți de astăzi se asigură că magazinul dvs. respectă PCI. Cu toate acestea, nu toate soluțiile de gateway de plată sunt create în mod egal în ceea ce privește protecția împotriva fraudei pe care o oferă.

Ce este Shopify Payments?

Shopify Payments este una dintre multele gateway-uri de plată Shopify din care puteți alege atunci când vă configurați magazinul Shopify. Vă permite să acceptați imediat carduri de credit și alte metode de plată. Nu trebuie să configurați vreo integrare terță parte sau să creați un cont de comerciant. Le oferă clienților opțiunea de a plăti cu cele mai populare metode de plată, inclusiv:

• Visa
• MasterCard
• American Express
• Descoperi
• Diners Club
• JCB
• Apple Pay
• Google Pay

Pentru a-l utiliza cu contul dvs. Shopify, localizați zona „Furnizori de plată” din setările dvs. Shopify. O să ai nevoie:

• Numărul de identificare a angajatorului (EIN)
• Informații bancare
• Prețul mediu al comenzilor dvs
• Timpul mediu de livrare al comenzilor dvs

Dacă nu aveți deja EIN-ul dvs., puteți crea unul gratuit cu IRS online.

Este disponibil în anumite țări. Lista țărilor în care Shopify Payments este disponibilă continuă să crească. Dar, nu este disponibil pentru niciun teritoriu al SUA, în afară de Puerto Rico. Există limite pentru tipurile de afaceri care îl pot folosi. Aceste limite variază în funcție de țara în care operezi. Nuditatea, industriile reglementate și afacerile de proprietate intelectuală nu sunt permise.

Dacă doriți să reduceți ratele cardului de credit, vă puteți actualiza planul Shopify. Tarifele cardului de credit sunt actualizate în momentul în care alegeți să vă schimbați planul.

Cele mai bune alternative la Shopify Payments

Dacă nu doriți să utilizați Shopify Payments, puteți alege dintre cei peste 100 de furnizori de plăți pentru magazinul dvs. Vi se va percepe o taxă de tranzacție atunci când clienții fac o achiziție din magazinul dvs. cu soluția terță parte. Pentru a evita aceste taxe de tranzacție, optați pentru Shopify Payments. Să ne uităm la unele dintre cele mai populare opțiuni de gateway de plată pe care le puteți utiliza cu Shopify în SUA.

1. PayPal

PayPal este una dintre cele mai populare opțiuni de procesare a plăților disponibile. Peste 220 de milioane de utilizatori din întreaga lume îl folosesc. PayPal este disponibil în peste 200 de țări. Pentru a utiliza Shopify Pay cu PayPal, există opțiuni atât pentru conturile de comerciant gratuit, cât și pentru cele plătite.

Veți plăti oriunde între 1,9% și 3,4% din comisioane de tranzacție, plus 30 de cenți per tranzacție, în funcție de volum. Veți plăti o taxă de 20 USD pentru fiecare rambursare.

Cu PayPal, veți obține:

• Integrare ușoară a căruciorului
• Facturare online
• Posibilitatea de a accepta plăți cu cardul de credit prin telefon

Oamenii pot efectua o plată PayPal cu un card de credit fără a crea un cont PayPal.

2. Dungă

Stripe este o opțiune populară, deoarece poate accepta o varietate de opțiuni de plată. Puteți efectua plăți în persoană și online. De asemenea, puteți accepta o varietate de valute mondiale. Este foarte personalizabil, astfel încât aveți mai mult control asupra procesului dvs. de plată. Stripe se integrează cu peste 300 de produse și instrumente pentru a permite portofele de plăți mobile.

Deși a fost creat având în vedere companiile mai mari, este util pentru întreprinderile mai mici. Structura sa de taxe este forfetară. Veți plăti 2,9% + 30 de cenți pentru fiecare tranzacție cu cardul de credit și 2,7% plus 30 de cenți pentru fiecare tranzacție în persoană folosind un terminal Stripe. Nu puteți folosi Stripe pentru companiile de dropshipping conform condițiilor.

3. WorldPay

WorldPay este un procesor de plăți ideal pentru magazinele Shopify cu clienți internaționali. De ce? Pentru că are o reputație globală excelentă și servește ca o alternativă eficientă la PayPal. Este prezent în 120 de țări de pe glob.

Cea mai bună parte este că taxele de tranzacție Shopify Payments se bazează pe o scară variabilă. În funcție de volumul vânzărilor, este posibil să nu plătiți prea mult. Un dezavantaj este că durează mai mult pentru a începe decât PayPal - în medie trei până la cinci zile. Acestea fiind spuse, îl puteți folosi și pentru a accepta plăți PayPal.

WorldPay extinde opțiunile de plată pentru a include:

• Visa Electron
• Maestru
• Plăți recurente

Prețul începe de la 19 GBP/lună și include 350 de tranzacții, cu un contract minim necesar. Veți plăti o taxă lunară de la 10 USD la 50 USD, în funcție de numărul de rambursări pe care le-ați avut în ultimul an. Chiar dacă nu ați avut rambursări, veți plăti 10 USD pe lună.

4. Amazon Pay

Utilizarea Amazon Pay înseamnă că clienții tăi pot efectua plăți către magazinul tău cu contul lor Amazon. Ei folosesc orice metodă de plată pe care o au în dosar pentru plata Amazon.

În acest fel, ei nu trebuie să creeze un cont nou sau să introducă informațiile de plată atunci când fac cumpărături la magazinul dvs. online. Activarea acestei funcții vă permite să interacționați clienții cu vocea utilizând Amazon Pay pentru Alexa Skills. Clienții pot primi notificări de livrare cu dispozitive compatibile Alexa.

Veți plăti un procent pentru fiecare tranzacție procesată prin cont și nu o taxă lunară fixă.

• Tranzacții interne și mobile: 2,9% + 30 de cenți taxa de autorizare
• Tranzacții Alexa internă (bunuri din lumea reală, servicii): 4,0% + taxa de autorizare de 30 de cenți
• Tranzacții transfrontaliere web și mobile: 3,9% + 30 de cenți taxa de autorizare
• Tranzacții transfrontaliere Alexa (bunuri din lumea reală, servicii): 5,0% + taxa de autorizare de 30 de cenți
• Taxa de rambursare contestată: 20 USD plus taxe, acolo unde este cazul.

5. Klarna

Dacă doriți să oferiți cumpărătorilor flexibilitate în ceea ce privește plata, Klarna este o soluție bună. Ești plătit în avans, dar clienții tăi plătesc în rate. Puteți oferi clienților opțiunea de a plăti:

• În patru rate cu dobândă zero
• Folosind finanțare cu până la 36 de luni de plată
• În 30 de zile pentru o încercare înainte de a cumpăra

În calitate de comerciant Klarna, nu aveți taxe de configurare sau taxe lunare de plătit. În schimb, veți plăti per tranzacție.

6. Authorize.Net

Authorize.net este una dintre cele mai vechi platforme de procesare a plăților existente. Are diverse planuri din care să aleagă. Acesta suportă:

• Procesare card de credit
• Echeck procesare
• Visa Checkout
• Apple Pay
• PayPal

În ceea ce privește gateway-urile de plată Shopify, acesta este unul dintre puținele care le facilitează clienților să plătească cu un cec.

7. Opayo (SagePay)

Considerat unul dintre cele mai bune gateway-uri de plată din Marea Britanie, Opayo oferă o metodă de plată Shopify bazată pe o rată fixă, mai degrabă decât pe o rată pe tranzacție.

Prețul pe care îl veți plăti depinde de numărul de tranzacții pe care le procesați în fiecare lună.

Deși acesta este un favorit datorită protecției împotriva fraudelor de vârf pe care o oferă fără costuri suplimentare, poate dura peste o lună pentru a fi aprobat ca comerciant online.

Shopify Payments vs. PayPal

Puteți folosi atât Shopify Payments, cât și PayPal, dar taxa de tranzacție pentru PayPal este puțin diferită. Taxele variază ușor în funcție de monedă.

Dacă acceptați plăți din afara Statelor Unite, este de 4,4% plus taxa de tranzacție de 30 de cenți. Pentru alte valute, taxele sunt variabile în funcție de volumul lunar al vânzărilor.

PayPal percepe comisioane pentru conversia valutelor, așa că, dacă vindeți în mai multe țări, puteți ajunge să plătiți o sumă semnificativă în taxe suplimentare.

Când utilizați Shopify Payments, clienții rămân pe site-ul dvs. pe parcursul întregului proces de finalizare a plății Shopify. Cu PayPal, cumpărătorii sunt redirecționați către platforma PayPal, ceea ce poate scădea rata de conversie. Chiar și atunci când există o opțiune de plată fără autentificare, nu toată lumea o vede.

Există, de asemenea, protecția cumpărătorului PayPal cu care trebuie să se confrunte, ceea ce duce la unele reclamații cu clienții. Deoarece PayPal se știe că este de partea cumpărătorilor, mai degrabă decât a vânzătorilor, este esențial să țineți evidența urmei de hârtie dacă aveți nevoie vreodată de el.

PayPal este disponibil prin două integrări: PayPal Express Checkout și PayPal Pro. PayPal Express oferă:

• Checkout cu un singur clic
• Anularea automată a comenzii – nu mai este procesarea manuală a rambursărilor.

Paypal Pro, cunoscut și sub numele de PayPal Payments Pro, este opțiunea ideală pentru mai multă flexibilitate. Puteți configura mai multe elemente, cum ar fi aspectul, secvența, limba și opțiunile de conformitate cu PCI.

Cu această integrare, aveți posibilitatea de a oferi credit PayPal clienților. Puteți folosi fie paginile lor găzduite implicite, fie un buton PayPal unic în magazinul dvs.

Dar libertatea și flexibilitatea au un preț. Va trebui să plătiți 99 USD în timpul configurării și o taxă lunară standard de 25 USD.

Activarea opțiunii Express Checkout nu costă suplimentar, așa că poate merita pentru a crește încrederea site-ului dvs. Poate ajuta la creșterea ratei de conversie.

Shopify Payments vs. Stripe

Stripe procesează Shopify Payments, dar vă puteți configura în continuare propriul cont Stripe separat pentru a accepta carduri de credit. Indiferent în ce direcție mergeți, trebuie să respectați termenii și condițiile, care nu permit un magazin dropshipping. Dacă nu utilizați Shopify pentru aceasta, atunci Stripe ar putea fi o opțiune validă pentru dvs.

Cu toate acestea, ar putea merita să creați un cont Stripe separat, independent. Utilizatorii raportează că este adesea mai ușor să vorbești cu cineva de la Stripe decât Shopify Payments. Dacă ceva nu merge bine, veți avea o echipă de asistență clienți mai bună.

Shopify Payments Review

Shopify Payments este o alegere bună, deoarece este gratuit și nu necesită integrare terță parte. Nu vi se va percepe niciun comision suplimentar. Acesta este un mod destul de furtun de a stimula oamenii să-și folosească sistemul. Utilizarea oricărui alt gateway înseamnă că veți fi taxat:

• 2% pentru planul Basic Shopify
• 1% pe planul Shopify
• 0,5% pentru planul Advanced Shopify

Deoarece planul Shopify Plus este complet personalizat și rezervat companiilor la nivel de întreprindere, taxa de tranzacție Shopify este determinată după o consultare a unui expert Shopify. Va trebui să plătiți în continuare costul lunar și taxele de tranzacție ale planului dvs. atât pentru plățile online, cât și pentru plățile în persoană.

Cât timp sunt deținute fondurile

Plătiți Shopify doar atunci când câștigați bani, dar soldul dvs. Shopify va fi reținut pentru o anumită perioadă, în funcție de țara din care funcționează magazinul dvs.

• Statele Unite ale Americii: 2 zile lucrătoare
• Canada, Australia, Noua Zeelandă: 3 zile lucrătoare
• Regatul Unit și Irlanda: 4 zile lucrătoare

Rambursări

Un lucru la care trebuie să fiți atenți este să rambursați taxele , deoarece aceasta este una dintre cele mai frecvente plângeri Shopify. Shopify vă facturează 15 USD de fiecare dată când are loc o rambursare. Shopify vă poate îngheța brusc fondurile în timp ce investighează reclamațiile.

Crezi că rambursările nu vor fi o problemă pentru magazinul tău? Tot ce este nevoie este ca un client să spună că i-a fost furat cardul sau că s-a răzgândit. Pierzi articolul pe care l-ai expediat și banii plătiți de client pentru el.

Din păcate, taxele de rambursare fac parte din toate gateway-urile Shopify Payment. Dar, 15 USD sunt mai accesibile decât Amazon sau PayPal.

Care este cel mai bun gateway de plată pentru Shopify?

Răspunsul scurt este că depinde. Cea mai bună poartă de plată Shopify depinde de mai mulți factori, printre care:

• Piața țintă
• Taxe de tranzactie
• Capacitate de detectare a fraudei
• Tipuri de plată acceptate

Ceea ce funcționează pentru un magazin de comerț electronic mai mic poate să nu fie cea mai bună soluție pentru un conglomerat multinațional.

Indiferent de poarta de plată Shopify pe care o alegeți, asigurați-vă că procesul de plată permite toate tipurile de carduri pe care doriți să le poată utiliza clienții dvs.

Dacă știți că publicul dvs. utilizează pe scară largă American Express sau Discover pentru plata online, alegeți o poartă de plată care să depășească Mastercard și Visa.

Shopify este una dintre cele mai bune platforme de comerț electronic, dar nu este potrivită pentru toată lumea. Dacă doriți să aflați mai multe despre el, consultați recenzia mea aprofundată Shopify. Acolo, vă ofer detalii despre prețurile Shopify, ce au de spus alți utilizatori Shopify despre el și multe altele.