Ghidul antreprenorului pentru finanțarea întreprinderilor mici

Cele mai multe sfaturi pentru finanțarea afacerilor mici se încadrează în două școli de gândire.

Unul te încurajează să-ți pornești afacerea: lasă-ți capul în jos, descarcă-ți economiile personale, investește toți banii din primele tale vânzări și, cu puțină muncă grea, vei reuși.

Cealaltă școală este mai tradițională: mergi la o bancă mare, semnează-ți casa și, dacă ai un istoric bun de credit, vei obține un împrumut frumos cu o dobândă mare.

Ambele strategii sunt rezonabile, dar există și alte moduri în care funcționează finanțarea întreprinderilor mici.

În acest articol, vom discuta despre împrumuturile de afaceri și managementul financiar. Mai întâi, vom vorbi despre opțiunile dvs. de finanțare. Apoi, ne vom uita la cum să gestionați finanțele întreprinderilor mici odată ce aveți bani în bancă. Dacă sunteți aici pentru informații de bază despre finanțarea întreprinderilor mici, consultați secțiunea noastră despre cum să vă gestionați finanțele.

Prin Shopify Capital, obțineți banii de care aveți nevoie pentru a vă dezvolta afacerea cu doar câteva clicuri. Nu există un proces lung de aplicare și nu există formulare pe hârtie de completat.

Înțelegerea împrumuturilor pentru întreprinderi mici și a opțiunilor de finanțare

Finanțarea este unul dintre primele lucruri la care trebuie să te gândești când vine vorba de afacerea ta. Este, de asemenea, cea mai importantă alegere financiară pe care o vei face în călătoria ta. Modul în care vă finanțați afacerea poate influența modul în care o conduceți.

Tipuri de opțiuni de finanțare a întreprinderilor mici

Să ne uităm la câteva modalități comune de a finanța o afacere:

• Credite pe termen
• Avansuri în numerar ale comerciantului
• Finanțarea echipamentelor
• Linii de credit
• împrumuturi SBA

Credite pe termen

Un împrumut pe termen este un împrumut bancar pentru o anumită sumă care este rambursată la intervale regulate într-o anumită perioadă de timp. Împrumuturile la termen sunt stabilite fie la o rată a dobânzii fixă, fie la o rată variabilă. Aceste împrumuturi pot necesita un avans mare pentru a reduce plățile împrumutului și costurile totale ale împrumutului.

Întreprinderile mici înființate, de obicei cu doi ani de funcționare, optează pentru împrumuturi pe termen. Ei folosesc împrumuturi pe termen pentru a cumpăra active (cum ar fi echipamente) sau investiții de creștere, în comparație cu utilizarea lor pentru a acoperi cheltuielile de zi cu zi.

Împrumuturile la termen au câteva lucruri care le diferențiază de alte opțiuni de finanțare:

1. Dobânzi mai mici
2. Flexibilitatea utilizării fondului
3. Program de plată previzibil

De asemenea, sunt disponibile în trei opțiuni de împrumut diferite, fiecare având un scop diferit pentru afacerea dvs.:

1. Termen scurt (rambursat în decurs de un an) . Companiile aleg aceste împrumuturi în detrimentul avansurilor în numerar ale comerciantului, deoarece au dobânzi mai mici și sunt mai ușor de obținut. Puteți folosi un împrumut pe termen scurt pentru a achiziționa inventar pentru sărbători, pentru a profita de o afacere de stocare sau pentru a acoperi statul de plată dacă vă confruntați cu o lipsă de fonduri.
2. Termen intermediar (rambursat între unu și cinci ani) . Aceste împrumuturi sunt bune pentru proiecte la scară mai mare, cum ar fi achiziționarea de echipamente sau refinanțarea datoriilor de afaceri vechi. Veți dori să utilizați aceste împrumuturi pentru proiecte care pot dura câteva luni sau ani pentru a obține o rentabilitate a investiției dvs.
3. Pe termen lung (rambursat între șase și 20 de ani). Împrumuturile pe termen lung sunt orientate către oportunități de creștere, cum ar fi o clădire nouă sau achiziționarea de echipamente grele pentru producție. Acestea sunt susținute de garanțiile companiei dvs. sau de activele existente. Aceste împrumuturi vin de obicei cu reguli stricte cu privire la ceea ce poți și nu poți face cu banii.

Procesul de subscriere la băncile tradiționale poate fi neplăcut și obscur. De aceea, Shopify oferă finanțare rapidă și simplă pentru comercianți. Prin Shopify Capital, comercianții pot obține finanțare în câteva zile de la aprobare. Odată ce comercianții acceptă o ofertă și aceasta este aprobată, fondurile sunt depuse în doar două zile, iar împrumuturile pot fi rambursate pe măsură ce efectuează vânzări. Puteți folosi împrumutul pentru a finanța salarizare, inventar, campanii de marketing sau alte lucruri care pot stimula creșterea afacerii dvs.

Pur și simplu nu am vrut să mă ocup de întregul proces de a trece printr-o bancă – am vrut să mă concentrez asupra afacerii. Un împrumut tradițional s-a părut greoi și mai restrictiv. Shopify Capital are o mentalitate diferită. Este asa usor.

Cea mai bună parte? Puteți evita procesele îndelungate de aplicare cu documente minime și fără verificarea creditului. În cadrul finanțării prin Shopify Capital, puteți obține rapid și ușor sprijinul financiar de care aveți nevoie.

Citiți mai multe: Cum să obțineți un împrumut pentru întreprinderi mici și ce trebuie să știți înainte de a aplica

Avansuri în numerar ale comerciantului

Un avans de numerar al comerciantului este o sumă forfetară pe care o puteți primi pentru o taxă fixă. În acest model, finanțatorul cumpără un procent din vânzările viitoare, apoi colectează un procent din vânzări în fiecare zi, reținând o parte din vânzările cu cardul de credit sau de debit. Deoarece vânzările pot fi mari în unele zile și scăzute în altele, nu există o durată stabilită.

Shopify Capital oferă finanțare pentru întreprinderile mici sub formă de avansuri în numerar pentru comercianți comercianților eligibili din Regatul Unit.

Finanțarea echipamentelor

La un moment dat în afacerea dvs., va trebui să cumpărați, să faceți upgrade sau să înlocuiți diferite echipamente. Aici intervin împrumuturile pentru echipamente.

Finanțarea echipamentelor este un tip de împrumut pentru întreprinderi mici, conceput pentru a vă ajuta să cumpărați echipamente pentru afacerea dvs. Aceste împrumuturi acoperă orice număr de lucruri, inclusiv mobilier de birou, cuptoare comerciale, echipamente medicale, computere, echipamente de producție grele și multe altele.

Fiecare creditor va avea termeni diferiți. Dar, în general, poți finanța în jur de 80% din prețul total de achiziție al unui articol. Un avans de 20% este de obicei necesar pentru un împrumut pentru echipamente pentru întreprinderi mici. Dețineți echipamentul din prima zi.

Linii de credit

Adaptarea la schimbare este o parte obișnuită a deținerii unei mici afaceri. Uneori, dacă există o oportunitate de creștere pe care doriți să o profitați, este posibil să aveți nevoie de numerar rapid, cu termene de plată lunare flexibile. O linie de credit negarantată poate fi o soluție.

Gândiți-vă la o linie de credit pentru afaceri mici ca un card de credit mai mult decât un împrumut. Vă oferă acces la bani pe care îi puteți folosi pentru a satisface orice nevoie de afaceri care apare. Nu există o sumă forfetară (adică primiți toți banii deodată) efectuată atunci când deschideți linia de credit.

Similar cu un card de credit, odată ce luați numerar din linia dvs. de credit, dobânda începe să se acumuleze. Suma pe care o puteți cheltui depinde de creditul disponibil care vă rămâne. Pe măsură ce rambursați fondurile trase, creditul dvs. crește. Creditorii vor stabili o limită pentru suma pe care o puteți împrumuta.

împrumuturi SBA

Asociația pentru Afaceri Mici (SBA) colaborează cu creditori pentru a acorda împrumuturi proprietarilor de afaceri mici. SBA nu împrumută bani direct împrumutatului. Acesta stabilește liniile directoare pentru împrumuturile acordate de partenerii săi. SBA îi ajută pe proprietarii de afaceri mici care se luptă să obțină aprobarea pentru alte programe de împrumut.

De exemplu, dacă o bancă consideră că afacerea dvs. este prea riscantă pentru a împrumuta bani pentru că aveți un credit prost, SBA poate garanta împrumutul. Banca are atunci mai puțin risc și este mai dispusă să acorde împrumutul de afaceri. Împrumuturile SBA pot fi utilizate pentru majoritatea nevoilor de afaceri și variază ca sumă. Unele programe au limitări și cerințe pentru a se califica.

Sunteți interesat să obțineți un împrumut SBA? Aflați mai multe despre cerințele de eligibilitate pe site-ul US Small Business Administration.

Opțiuni alternative de finanțare

Mulți creditori vă vor cere să oferiți garanții sau o garanție personală pentru a fi aprobate pentru finanțare. Garanția se referă la un bun care vă poate garanta că veți plăti împrumutul, cum ar fi casa dvs. sau o altă proprietate de mare valoare.

Dacă nu reușiți să vă plătiți împrumutul, banca va prelua proprietatea ca rambursare. Acesta este un proces comun de împrumut, dar nu este singura modalitate.

Opțiunile alternative de finanțare includ:

• Prietenii si familia
• Investitori de capital
• Crowdfunding
• Investește în afacerea ta

Prietenii si familia

Proprietarii de afaceri apelează adesea la prieteni și familie pentru finanțare atunci când încep o nouă afacere. Puteți strânge bani de la ei înainte de a crea un plan de afaceri sau de a avea o dovadă a valorii. Banii pot ajuta la finanțarea comenzilor inițiale pentru stoc sau dezvoltarea timpurie a produsului.

Ruta prietenilor și familiei este mult mai puțin formală decât obținerea unui împrumut bancar sau a unei investiții de capital. Unii ar putea fi dispuși să pună bani în compania dvs. fără dobândă. De asemenea, vă va permite să păstrați controlul deplin asupra afacerii dvs.

Două tipuri principale de investiții pentru prieteni și familie sunt finanțarea prin capital propriu și împrumuturile pentru afaceri. În finanțarea prin capitaluri proprii, oferiți investitorilor o participație de capital în afacere. Pe măsură ce afacerea dvs. crește în valoare, crește și investiția lor. Cu împrumuturile de afaceri, promiți să plătești investitorilor înapoi cu dobândă într-o anumită perioadă de timp sau atunci când atingi un anumit punct de profitabilitate.

Investitori de capital

Investitorii de capital vin sub forma unui investitor înger sau a unui fond de capital de risc. Acești investitori acreditați oferă finanțare micilor startup-uri sau companiilor aflate în stadiu incipient. În schimbul investițiilor de capital, acești investitori primesc drepturi de proprietate sau datorii convertibile, care este un împrumut care poate fi convertit în capital în viitor.

Sumele împrumutului pot varia de la 5.000 USD la peste 1 milion USD, în funcție de valoarea deținerii și dimensiunea startup-ului. Acest tip de finanțare este în mod normal rezervat startup-urilor cu creștere mare și potențial ridicat. Băncile de obicei nu vor investi în ele pentru că nu înțeleg tehnologia sau modelul de afaceri.

Crowdfunding

Crowdfundingul se referă la strângerea de sume mici de bani de la un număr mare de persoane, adesea în schimbul recompenselor. Este asemănător cu prietenii și familia și cu investițiile de capital, totuși, crowdfunding strânge capital de la public.

Platforme precum Kickstarter, Indiegogo și GoFundMe au crescut în popularitate în ultimii ani. Aceste site-uri îi ajută pe oameni să strângă bani pentru o nouă afacere, produs, nonprofit sau cauze caritabile. Există puține bariere de intrare pentru a lansa o campanie de crowdfunding. Un beneficiu secundar al crowdfunding-ului este că ajută la atragerea unui nou public către afacerea dvs. de comerț electronic, la care poate nu ați fi ajuns altfel.

Investind în propria afacere

O altă opțiune pentru finanțarea afacerii tale este să investești în ea cu fonduri proprii. Mulți antreprenori vor reinvesti profiturile timpurii în campanii de marketing și reclame, renunțând la orice salariu propriu. Există puțină matematică în spatele acestei strategii. Deci, dacă sunteți interesat, citiți Investiți în afacerea dvs.: Ce trebuie să știți înainte de a începe.

Prin Shopify Capital, obțineți banii de care aveți nevoie pentru a vă dezvolta afacerea cu doar câteva clicuri. Nu există un proces lung de aplicare și nu există formulare pe hârtie de completat.

Cum să-ți gestionezi finanțele micii afaceri

Există o vorbă cunoscută: „Dă-i unui bărbat un pește și va mânca pentru o zi. Învață un om să pescuiască și îl vei hrăni toată viața.” Dar dacă acel bărbat nu știe ce să facă cu peștele odată ce îl prinde?

Când înțelegeți cum funcționează finanțele întreprinderilor mici, veți ști ce să faceți cu peștele - cu alte cuvinte, toți banii pe care îi câștigați și pe care îi cheltuiți. Aceasta înseamnă mai mult decât pur și simplu începerea unei afaceri cu investiții reduse. Înseamnă că a ști cum să-ți gestionezi finanțele în mod corespunzător oferă companiei tale o șansă de luptă de a supraviețui și de a crește.

Să ne uităm la abilitățile esențiale de finanțare a întreprinderilor mici pentru antreprenorii de succes, inclusiv construirea unui buget, urmărirea cheltuielilor și crearea de situații financiare ușor de înțeles.

1. Separarea finanțelor personale de cele ale afacerii
2. Alegerea unei bănci
3. Cum se creează un buget
4. Înțelegerea contabilității, a evidenței contabile și a evidenței
5. Cum să începeți cu evidența contabilă
6. Contabilitate cu bricolaj
7. Externalizarea contabilității
8. Păstrarea în ordine a evidențelor afacerii dvs
9. Crearea si citirea situatiilor financiare

Separați finanțele personale de cele ale afacerii

Primul lucru și cel mai ușor de făcut pentru bunăstarea financiară a afacerii dvs. este să vă separați finanțele. Menținerea finanțelor personale separate de finanțele afacerii oferă multe avantaje, de la simplificarea contabilității până la protejarea proprietății personale și a altor bunuri.

Separarea finanțelor tale are și alte avantaje. Calcularea deducerilor fiscale și pregătirea generală a impozitului este mult mai simplă atunci când compania dvs. are propriul cont bancar. De asemenea, este mai ușor să-ți dai seama dacă prânzul de miercuri după-amiază a fost cu un client sau un prieten, atunci când chitanțele tale personale și cele de afaceri nu sunt amestecate. Chiar dacă puteți distinge cu ușurință un set de cheltuieli de altul, sortarea unui morman de hârtie în timpul sezonului fiscal pierde timp prețios, iar plata unui contabil profesionist pentru a face acest lucru în locul dvs. poate fi costisitoare.

Pe măsură ce afacerea dvs. mică începe să crească, poate doriți să luați în considerare încorporarea. Atunci când o afacere se încorporează, aceasta devine o entitate juridică. Asta înseamnă că, dacă afacerea ta se confruntă vreodată cu probleme financiare sau juridice, bunurile tale personale, cum ar fi casa ta sau un fond de facultate pentru copiii tăi, sunt, în cele mai multe cazuri, protejate.

Este important să știi când să încorporezi. Dacă vă transformați compania într-o entitate juridică în timp ce aceasta este încă în fazele sale incipiente, nu veți mai putea să revendicați nicio pierdere pe care o are asupra impozitelor dvs. personale. În același timp, cu cât o companie devine mai matură și cu cât are mai multe active, cu atât mai multe documente sunt necesare pentru a o încorpora. În ambele cazuri, așteptați-vă că costul de încorporare va fi undeva între 1.000 și 2.000 USD.

Alegerea malului potrivit

Nu toate băncile oferă aceleași servicii. Unele au aplicații mobile, de exemplu, altele nu. Unii își vor adapta serviciile în funcție de afacerea dvs. mică, în timp ce alții vor avea o abordare mai standardizată.

Conturile corporative sunt puțin diferite de conturile personale, așa că iată câteva lucruri pe care ar trebui să le luați în considerare atunci când alegeți o bancă pentru afacerea dvs.:

• Oferă servicii bancare de afaceri online?
• Care sunt taxele sale pentru tranzacțiile comerciale?
• Ce fel de rate ale dobânzii are pentru împrumuturile de afaceri?
• Vă poate oferi un card de credit de afaceri?
• Puteți adăuga alte persoane și permisiuni la contul dvs. pe măsură ce afacerea dvs. crește?

A face toate activitățile bancare la o singură instituție simplifică lucrurile, dar rețineți că nu este necesar. Dacă banca preferată nu are rate competitive la împrumuturi, de exemplu, este în regulă să cauți un împrumut de la o altă bancă.

Tipuri de conturi

Când deschideți un cont bancar pentru afacerea dvs., luați în considerare deschiderea atât a unui cont curent, cât și a unui cont de economii. Primul vă va oferi un loc pentru a vă gestiona veniturile și cheltuielile de zi cu zi, în timp ce al doilea poate fi folosit pentru a rezerva bani pentru lucruri precum impozite sau investiții viitoare în afacerea dvs.

Taxe de tranzactie

Conturile bancare de afaceri, cum ar fi conturile personale, vin în diferite niveluri care permit un anumit număr de tranzacții pentru o taxă lunară. A avea o idee despre modul în care compania dvs. va primi plăți și despre câte achiziții lunare veți face prin intermediul contului dvs. este o informație utilă pentru a ști atunci când decideți ce tip de cont să configurați.

De exemplu, dacă aveți de-a face cu mai mulți furnizori diferiți în mod regulat, veți dori să vă asigurați că aveți o taxă de tranzacție mică (sau deloc) pentru achiziții. De asemenea, poate doriți să vedeți dacă banca dvs. vă poate oferi un cont fără limită zilnică pentru achizițiile prin debit.

Împrumuturi și linii de credit

Chiar dacă nu aveți nevoie de un împrumut sau de finanțare suplimentară pentru afacerea dvs. chiar acum, este posibil să aveți în viitor. Utilizați un calculator de împrumut comercial pentru a calcula cu ușurință împrumuturile cu rată fixă ​​și apoi discutați despre opțiunile dvs. cu banca dvs. Puneți câteva întrebări în avans despre cerințele băncii de creditare. Întrebați, de asemenea, despre ratele dobânzilor la împrumuturi, condițiile împrumuturilor și liniile de credit și despre ce ar avea nevoie afacerea dvs. mică pentru a se califica pentru un împrumut.

Carduri de credit de afaceri

Un card de credit este o modalitate excelentă de a construi ratingul de credit al afacerii dvs., oferindu-vă o șansă mai bună de a vă asigura împrumuturi și dobânzi scăzute în viitor. Având un card de credit de afaceri, de asemenea, vă poate oferi acces la recompense, protecție împotriva fraudei și garanții extinse la achiziții.

Cum se creează un buget

După cum se spune, dacă nu reușești să planifici, plănuiești să eșuezi. Nu veți putea niciodată să vedeți fiecare denivelare în drumul financiar care urmează, dar puteți evita surprizele și vă puteți menține afacerea sănătoasă, construind un buget solid și ținând evidența banilor.

Crearea unui eșantion de buget vă va oferi o idee generală la ce să vă așteptați în primele luni și ani de funcționare. În timp, bugetele dvs. vor deveni mai ușor de creat și veți deveni mai buni la estimarea cheltuielilor și a veniturilor pe parcursul anului. Deocamdată, să ne uităm la tipurile de lucruri de inclus în bugetul inițial.

Aflați mai multe: Cât costă cu adevărat să începi o afacere?

Cheltuieli

O modalitate excelentă de a vă începe bugetul este să scrieți o listă cu fiecare articol posibil de care credeți că va avea nevoie afacerea dvs., de la tehnologia folosită pentru a vă crea inventarul până la articolele de zi cu zi din biroul dvs. O căutare rapidă pe Google pentru exemple de bugete din industria dvs. vă poate ajuta să vă dați seama de orice ați fi ratat.

Cheltuieli unice

Cheltuielile unice sunt de obicei articole mari pe care le cumpărați o dată (sau uneori la câțiva ani). Acestea pot include laptopuri, mașini și mobilier de birou. Poate include, de asemenea, servicii precum design de logo sau dezvoltare de site-uri web.

Cheltuieli fixe

Cheltuielile fixe sunt costuri pe care vă puteți aștepta să le plătiți în mod fiabil în fiecare lună și care nu variază prea mult în preț. Acestea pot include chiria, asigurarea, serviciul de internet, găzduirea site-urilor web, facturile de telefon și abonamentele la software.

Cheltuieli variabile

Cheltuielile variabile se încadrează undeva între cheltuielile fixe și cheltuielile unice – ele apar de mai multe ori, dar variază ca sumă și sunt plătite la intervale neregulate. Acestea pot include materiale pentru realizarea produselor dvs., costuri de marketing, călătorii de afaceri, un contabil care să vă depună taxele sau taxele de procesare a cardului de credit.

Strategia de prețuri a produselor

A găsi un preț corect pentru produsele dvs. este o parte importantă a bugetului dvs. Iată câțiva dintre factorii de care trebuie să luați în considerare atunci când vă stabiliți prețul.

Costul bunurilor

Costurile grele ale articolelor pe care le vinzi sunt de obicei simple. De exemplu, dacă conduceți un magazin de tricouri imprimate manual, costurile materialelor dvs. ar putea fi de 8 USD per tricou și 3 USD pentru cerneală. Dar este mai mult să stabiliți un preț decât să însumați costuri grele.

Muncă

Plătiți oameni pentru a vă face produsul sau pentru a vă oferi serviciile? Acest cost trebuie să intre în costul bunurilor vândute. Chiar dacă nu ați angajat încă niciun personal, asigurați-vă că includeți valoarea propriei forțe de muncă pentru a vă ajuta să evaluați eficiența afacerii dvs. (Dacă propriul tău „salariu” orar ajunge să fie nesustenabil de scăzut, afacerea ta va avea nevoie de o reglare fină.) De asemenea, vă poate oferi o idee bună despre când este timpul să începeți să externalizați sarcinile către altcineva.

Ambalare

Dacă afacerea dvs. implică livrarea produselor către clienți, ambalarea și unboxing-ul vor juca un rol important în modul în care un client experimentează marca dvs. Pachetul dvs. este o extensie a produsului dvs., așa că va trebui să luați în considerare costul acestuia în costul mărfurilor vândute.

Transport

Livrarea este o altă piesă esențială pentru a vă aduce produsul către clienți, iar nerespectarea corectă a costului acestuia vă poate pierde bugetul. Lucruri precum dimensiunea, greutatea, locația și viteza afectează toate costurile de expediere. Vizitați oficiul poștal local pentru ajutor în estimarea expedierii.

Din nou, nu uitați să luați în considerare timpul dvs. în costurile de expediere. Din punct de vedere tehnic, s-ar putea să oferiți livrare în termen de cinci zile, dar ambalarea produsului și rularea zilnică la oficiul poștal nu reprezintă o utilizare eficientă a timpului și va face expedierea mai costisitoare, îndepărtându-vă de alte sarcini.

Cumpărătorii online se așteaptă să vadă o taxă de transport adăugată la sfârșitul procesului de cumpărare, dar păstrează acest cost rezonabil. Clienții care se confruntă cu un cost de transport exorbitant pot foarte bine să-și abandoneze coșul și să nu se mai întoarcă.

Taxe de procesare

Dacă acceptați carduri de credit, probabil că plătiți o taxă fixă ​​de procesare per tranzacție, precum și o taxă suplimentară de aproximativ 3% din prețul comenzii. Aceste taxe variază în funcție de serviciul de procesare pe care îl utilizați, așa că căutați unul care să aibă sens în funcție de volumul comenzii dvs. Dacă magazinul dvs. va accepta comenzi internaționale, rețineți că plata venită din afara țării dvs. de origine ar putea implica comisioane mai mari din partea dvs.

Acceptați carduri de credit direct cu Shopify

Shopify Payments este cel mai simplu mod de a accepta plăți online. Elimină problema creării unui furnizor de plăți terță parte sau a unui cont de comerciant și de a introduce acreditările în Shopify.

Încercați Shopify Payments

Deteriora

Uneori, articolele se deteriorează, fie că sunt în drum spre tine sau pe drum de la tine la un client. Sperăm că cheltuiala de înlocuire a acestor bunuri va fi un cost minim pentru dvs., dar este important să luați în considerare o cantitate estimată de stoc deteriorat în prețul dvs. O căutare pe Google vă va oferi o idee aproximativă despre ceea ce este comun pentru tipul dvs. de afacere. Înmulțiți procentul mediu de pierdere din industria dvs. cu costul produsului dvs. pentru a obține o estimare a pierderii, apoi mediați estimarea în prețul dvs.

Se intoarce

Puteți alege sau nu să acceptați retururi. Dacă vindeți artizanat, de exemplu, returnările ar putea să nu fie pentru dvs. Dacă alegeți să acceptați retururi, puteți face unul dintre cele trei lucruri:

• Încărcați o „taxă de reaprovizionare” separată pentru a recupera o parte din pierdere
• Creșteți ușor prețurile pentru a ține cont de pierderile din returnări
• Lăsați prețurile la fel și aveți încredere că o politică generoasă de retur va însemna vânzări sporite

Rețineți că veți suporta și costul rambursării cardului de credit pentru tranzacții frauduloase sau disputate.

Marca și piața țintă

Modul în care vă prezentați marca va contribui direct la strategia dvs. de prețuri. Sunteți o companie de lux care vinde produse la un preț avantajos? Sunteți un magazin cu reduceri care merge după partea de jos a pieței? Modul în care vă poziționați afacerea este un factor mai puțin tangibil de stabilire a prețului, dar este cu siguranță un factor.

Uneori, creșterea prețurilor poate, în mod contraintuitiv, să crească vânzările prin transmiterea calității. Alteori, cel mai mic preț va câștiga întotdeauna. Cunoaște-ți piața și prețul în consecință.

Concurență

Cel mai probabil, vor exista și alte companii care oferă produse sau servicii similare cu ale dumneavoastră. Cercetează-le pe unele dintre ele pentru a-ți da seama cum își stabilesc prețurile articolelor. Poate doriți să oferiți un preț mai mic decât concurența dvs. pentru a atrage mai mulți clienți sau poate doriți să vă folosiți marca pentru a ridica valoarea produsului dvs. față de a lor.

Proiectarea veniturilor

La început, proiectarea vânzărilor este parțial cercetare, parțial presupunere educată. Cu cât sunteți mai mult timp în afaceri, cu atât mai bine veți prezice aceste cifre și veți ști când vor fi vârfurile și văile voastre pe tot parcursul anului. La fel ca și cheltuielile, vânzările dvs. vor varia în funcție de industrie.

Dacă afacerea dvs. a început ca o agitație secundară, este posibil să aveți deja câteva date preliminare de vânzări. Chiar și câteva cifre vă pot ajuta să vă dați seama care dintre produsele dvs. sunt cele mai bine vândute și în ce perioade ale anului vânzările dvs. vor fi mari sau scăzute.

Dacă nu aveți date pentru a începe, puteți aduna informații utile discutând cu alți proprietari de afaceri din industria dvs. (dacă nu cunoașteți niciuna, contabilul dvs. s-ar putea) și făcând câteva cercetări online. Sunt șanse, cu puțină săpătură, să puteți găsi câteva cifre aproximative cu privire la nivelul de creștere la care să vă așteptați în primul an și la care luni se vor face eforturi grele în ceea ce privește vânzările.

Înțelegerea contabilității, a evidenței contabile și a evidenței

În această secțiune, vom analiza trei domenii esențiale pentru menținerea sănătății financiare a companiei dvs. pe drumul cel bun.

Contabilitatea este urmărirea zilnică a tranzacțiilor companiei dvs., cum ar fi vânzările efectuate și cheltuielile plătite. Contabilitatea întreprinderilor mici interpretează aceste tranzacții pe perioade mai lungi de timp. Vă permite să vedeți dacă afacerea dvs. este profitabilă, care părți ale afacerii dvs. merg bine (sau nu atât de bine), valoarea afacerii dvs. și fluxul de numerar. Iar evidența este organizarea tuturor documentelor care fac posibilă evidența și contabilitatea.

Să analizăm mai detaliat diferențele dintre fiecare dintre aceste sarcini financiare, de ce aveți nevoie de ele și cum să le gestionați într-un mod potrivit pentru afacerea dvs.

Contabilitate

Există două metode de contabilitate pe care întreprinderile mici le pot folosi: numerar și angajamente. Va trebui să alegeți un sistem înainte de sfârșitul primului an fiscal și apoi să vă respectați în fiecare an următor.

Numerar versus angajamente

Contabilitatea de casă înregistrează tranzacțiile numai atunci când banii își schimbă mâinile. Deci, dacă facturați unui client, nu veți recunoaște acel venit până când plata acestuia nu va fi validată. În contabilitatea de angajamente, vânzările, achizițiile și cheltuielile sunt recunoscute imediat ce sunt facturate.

Ce metodă ar trebui să alegi? Contabilitatea de numerar este mai ușor de urmărit, deoarece tranzacțiile sunt înregistrate atunci când plata este primită sau efectuată. Nu este nevoie să urmăriți conturile de încasat sau de plătit și aveți întotdeauna o idee clară despre exact câți bani aveți. Cu alte cuvinte, cărțile tale se vor potrivi întotdeauna cu conturile tale bancare.

Deoarece contabilitatea de angajamente înregistrează conturile de plătit și de încasat, poate fi mai dificil să urmăriți fluxul de numerar, dar vă ajută și să estimați mai bine finanțele afacerii dvs. pentru lunile și anii următori.

În general, puteți alege sistemul care funcționează cel mai bine pentru dvs., dar există și excepții. În Statele Unite, o întreprindere trebuie să utilizeze metoda de angajamente dacă are stocuri sau generează un venit de peste 25 de milioane USD pe an. În Canada, orice venit din activitate independentă (cu excepția cazului în care provine din agricultură, pescuit sau comision pentru lucrători independenți) trebuie înregistrat folosind metoda de angajamente.

Când ar trebui să discutați cu un CPA

Dacă afacerea dvs. este încă mai mult o agitație secundară sau dacă finanțele sale sunt simple, probabil că puteți sări să solicitați ajutorul unui CPA pentru moment. Există o mulțime de resurse financiare pentru afaceri mici online pe care le puteți consulta.

Dar dacă afacerea dvs. mică începe să vă eclipseze munca de zi cu zi, este foarte recomandat să discutați cu un CPA pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun. CPA-urile nu vă depun doar impozitele, ci vă pot ajuta și cu planificarea financiară, planificarea fiscală, negocierile de închiriere, raportarea financiară, conformitatea fiscală și gestionarea trezoreriei.

Un CPA vă poate analiza planul și bugetul dvs. de afaceri, vă poate ajuta să aruncați o lumină asupra a ceea ce ați putea fi ratat și vă poate configura un proces de contabilitate adaptat industriei dvs. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a vă redacta planul, utilizați șablonul nostru gratuit de plan de afaceri pentru a vă ghida.

Alegerea unui CPA este similară cu alegerea unei bănci. Ele trebuie să fie potrivite pentru tine și pentru afacerea ta. O modalitate excelentă de a obține recomandări pentru CPA este să întrebați alți proprietari de afaceri pe care îi cunoașteți și pe care aveți încredere în industria dvs. Asigurați-vă că discutați individual cu CPA pentru a vă da o idee dacă este sau nu CPA potrivit pentru dvs.

CPA vă poate ajuta să evitați surprizele în continuare, ajutându-vă să vă dați seama cât de mult impozit trebuie să colectați și să puneți deoparte, ce cheltuieli să urmăriți și să deduceți și ce structură juridică ar trebui să folosească afacerea dvs.

Gratuit: șablon de plan de afaceri

Planificarea afacerilor este adesea folosită pentru a asigura finanțare, dar mulți proprietari de afaceri consideră că scrierea unui plan este valoroasă, chiar dacă nu lucrează niciodată cu un investitor. De aceea, am creat un șablon gratuit de plan de afaceri pentru a vă ajuta să începeți.

Obțineți șablonul acum

Primiți șablonul de plan de afaceri livrat direct în căsuța dvs. de e-mail.

Aproape acolo: vă rugăm să introduceți adresa de e-mail de mai jos pentru a obține acces instantaneu.

Adresa de e-mail Obțineți actualizări

De asemenea, vă vom trimite actualizări despre noi ghiduri educaționale și povești de succes din buletinul informativ Shopify. Urăm SPAM-ul și promitem să vă păstrăm adresa de e-mail în siguranță.

Multumesc pentru abonare. Veți începe să primiți sfaturi și resurse gratuite în curând. Între timp, începeți să vă construiți magazinul cu o încercare gratuită de 14 zile a Shopify.

Incepe

Contabilitate

Contabilitatea este urmărirea veniturilor și cheltuielilor unei afaceri. Vă permite să urmăriți starea financiară a companiei dvs. și ușurează munca CPA-ului dvs. la momentul impozitării. Practic, contabilitatea presupune introducerea vânzărilor și cheltuielilor într-o foaie de calcul și depunerea chitanțelor ca rezervă.

Dacă doriți să asigurați finanțare pentru afacerea dvs. la un moment dat în viitor, menținerea cărților la zi poate ajuta la consolidarea unei cereri de împrumut sau a unui argument de investiție. Finanțe bine gestionate și evidențe clare le permit potențialilor creditori și investitorilor să facă previziuni realiste ale sănătății financiare a companiei dvs. și să le ofere încredere să investească în dvs.

Cărțile bine gestionate vă ajută, de asemenea, CPA să profite de toate deducerile fiscale eligibile și să detecteze erorile bancare în timp util. Dar cel mai mare beneficiu al păstrării în fruntea contabilității este întotdeauna să ai o imagine clară a locului în care se află afacerea ta financiar în acest moment.

Cărțile bine păstrate vă pot oferi o idee despre unde vor fi punctele maxime și scăzute ale afacerii dvs. pe parcursul anului. Ei vă pot arăta dacă costurile de ambalare sunt prea mari sau dacă cheltuiți în exces pentru marketing.

Monitorizarea cărților vă permite să vedeți în timp real ce funcționează bine și ce trebuie ajustat.

Cum să începeți cu evidența contabilă

Acum că știți de ce trebuie să rămâneți la curent cu evidența contabilă, să vedem cum să o faceți.

Pasul 1: Alegeți o metodă de contabilitate

Există două tipuri de sisteme de contabilitate: intrare unică și intrare dublă. A decide ce sistem să folosești depinde de cât de complicate sunt finanțele tale.

Intrare unică

Dacă afacerea dvs. este mică și nu faceți multe tranzacții, intrarea unică este cea mai simplă modalitate de a vă păstra registrele. În această metodă, intrările sunt înregistrate o singură dată, marcate fie ca intrare (venit), fie ca rezultat (cheltuieli), în timp ce lucruri precum stocul și capitalul de lucru sunt urmărite mai casual. Intrarea unică nu oferă toate controalele și soldurile intrării duble, dar dacă vă faceți propria evidență contabilă, acesta este probabil sistemul de ales.

Intrare dubla

Cu sistemul cu intrare dublă, fiecare tranzacție este introdusă în registrele dvs. de două ori. Este mai complicat decât o singură intrare, dar oferă mai multe informații despre afacerea dvs. Spre deosebire de intrarea unică, contabilitatea cu partidă dublă vă urmărește activele și pasivele, pe lângă venituri și cheltuieli și are verificările și soldurile necesare pentru a reduce erorile. Contabilitatea cu partidă dublă vă oferă, de asemenea, informațiile necesare pentru a crea situații financiare detaliate, care să arate din ce zone din veniturile afacerii dvs. se întorc și din care ies.

Intrarea dublă este un sistem mai robust. Dacă sperați să obțineți un împrumut de afaceri sau să aduceți investitori sau dacă angajați personal și aveți un stoc mare, este foarte recomandat să utilizați intrarea dublă.

Intrarea dublă este puțin complicată, așa că haideți să trecem printr-un exemplu. Să presupunem că conduci un magazin de tricouri online. Comandați tricouri goale de la un furnizor, le serigrafiați manual și apoi le expediați clienților dumneavoastră.

Când primiți o livrare de la furnizorul dvs., veți introduce acea cheltuială debit în contul dvs. de numerar și ca credit în contul dvs. de produs. Când coloanele de credit și debit ale registrului dvs. sunt adunate, acestea ar trebui să fie egale cu zero. Aceasta este ceea ce înseamnă când cineva se referă la cărțile fiind „echilibrate”.

Pasul 2: Păstrați înregistrări bune

La momentul impozitării, sarcina de a demonstra validitatea tuturor cheltuielilor dvs., așa că păstrarea documentelor justificative, cum ar fi chitanțele și facturile, este crucială.

IRS acceptă înregistrări digitale, așa că, dacă utilizați un sistem bazat pe cloud, cum ar fi Dropbox, Evernote sau Google Drive, pentru a vă încărca documentele, nu va trebui niciodată să vă ocupați de chitanțe pătate. De asemenea, puteți utiliza o aplicație de urmărire a chitanțelor, cum ar fi Shoeboxed.

Vom vorbi mai multe despre păstrarea înregistrărilor mai târziu în acest ghid.

Pasul 3: Introduceți toate tranzacțiile dvs. undeva

Contabilitatea implică ținerea evidenței finanțelor tale pe o foaie de calcul. Indiferent dacă utilizați Excel, un software de contabilitate online pentru întreprinderi mici sau un pix și hârtie de modă veche, va trebui să alegeți un sistem care vă facilitează introducerea la fiecare vânzare și achiziție. Cel puțin, trebuie să urmăriți sumele, datele, vânzătorii și clienții.

Pasul 4: Clasificați-vă tranzacțiile

Clasificarea tranzacțiilor dvs. este ultima piesă a puzzle-ului contabilității.

Prima și cea mai simplă parte a categorizării tranzacțiilor este cea cu care probabil ești familiarizat: credite și debite. De asemenea, va trebui să vă clasificați chitanțele după „cont”. Conturile vă ajută să adăugați mai mult context contabilității.

Conturile sunt, în general, împărțite în cinci tipuri:

• Active. Un activ este ceva deținut de compania dvs., cum ar fi numerar, o clădire, un computer, un inventar sau chiar proprietate intelectuală. Practic, activele sunt orice ar putea vinde compania ta dacă ar fi nevoie.
• Datorii. Cea mai comună formă de răspundere comercială este datoria. Deci, dacă aveți un împrumut de afaceri, acesta ar intra în categoria de răspundere. Conturile datorate ar conta, de asemenea, drept pasive.
• Echitate. Capitalul propriu este orice investiție în numerar sau tragere efectuată de proprietarul unei companii.
• Venituri. Venitul este orice venit primit din vânzarea de bunuri sau servicii.
• Cheltuieli. Cheltuielile sunt orice bani plătiți pentru funcționarea zilnică a companiei dumneavoastră. This could include internet service, printing supplies, and office space rental. Expenses are different from assets because they generally hold no potential for resale or are consumable (like office stationery).

There's lots of flexibility in the way financial transactions can be categorized in your books. The most important thing is to decide on a system and stick to it consistently. If you haven't done this before, consulting a professional bookkeeper can make the task of categorizing your transactions run smoothly and also help ensure your categories are in line with those of other businesses working in the same space as you.

Depending on how big your business is and how complicated your financial needs are, you have a couple of options for how you handle your bookkeeping.

Do-it-yourself (DIY) bookkeeping

If your business is more of a side hustle, if your finances are tight, or if your bookkeeping needs are simple, it's worth considering the DIY approach.

That said, even if you plan to keep your own books, it's a good idea to consult a CPA before you start. It's possible to make errors with even the simplest bookkeeping, and those errors could cost you at tax time. Money spent getting a CPA to help you set up your books is money you'll save paying a CPA to sort through and correct errors later.

When taking the DIY approach, you can use a basic spreadsheet to track your finances, or you can use online accounting software like Quickbooks, Xero, or Wave.

Using a spreadsheet is free, but you'll have to work a bit to create financial reports. Online accounting software has a monthly cost, but it can create reports for you.

Outsourcing your bookkeeping

If your business is a little more complicated, or has moved out of the side-hustle stage, it might be time to outsource your bookkeeping. We recommend hiring someone else to do your bookkeeping if:

• You don't have the time to keep on top of it
• Your finances have gotten too complicated for you to confidently maintain your books
• Your efforts would be better spent working on a different part of your business
• You've missed deductions at tax time or have accidentally kept your books incorrectly in the past

When you outsource your bookkeeping, you can hire a freelance bookkeeper, a bookkeeping firm, or an online bookkeeping service.

Hiring a local bookkeeper is a good option if most of your records are on paper or if you feel more comfortable meeting with your bookkeeper face to face. Hiring an online service, like Bench, could be the right choice for your business if you prefer to work online and your business isn't cash-heavy.

At Bench, our bookkeepers do your books for you. We create the necessary monthly financial statements you need—all of which are accessible online—and provide you with everything you'll need to hand to your CPA at tax time.

Keeping your business records in order

Without records—the documents that show what your company has been spending and earning over the course of a year—there'd be nothing for bookkeepers or accountants to do.

Records are legally required as proof that the information included in your tax return is accurate. To maintain comprehensive records, you'll need to keep:

• Receipts
• Bank and credit card statements
• Bills
• Canceled checks
• Invoices
• Proof of payments
• Financial statements from an online service or your bookkeeper
• Previous tax returns

Depending on where you live and the type of business you run, there might be other records you're legally required to keep or additional tax forms you need to file. Talk to a CPA at the beginning of your tax year to get a clear idea of how best to maintain your records.

Ok, here we go:

Stay on top of things. Waiting to organize your information every six months, or worse, yearly at tax time, is a drag. You'll put it off until the last minute because it feels overwhelming. But setting recurring time in your calendar to handle administrative tasks ensures you'll have everything where it needs to be without causing yourself unnecessary stress. Set aside a couple of hours every Friday afternoon to do admin work.

A good general rule is: if in doubt, keep it. It's a lot easier to throw out a receipt later once you're sure you don't need it than it is to frantically dig through your recycling.

How to store your records

The good old shoebox is a classic trope for receipt and record storage, but it's not the most effective system. An accordion folder is a step up, but accidents still can happen. Paper receipts can be damaged by water, fire, or a loyal (if excitable) canine friend. Paper can also fade over time, especially cash register receipts, and the last thing you want is to open your shoebox at tax time and find a lot of blank scraps.

There are myriad services available to track and store your documents digitally. Taking photos of receipts and uploading them, along with electronic bills and invoices, into a Dropbox or Google Docs folder is the online version of keeping an accordion folder. There also are lots of online services designed specifically to help make your recordkeeping as painless as possible:

• Shoeboxed lets you scan receipts and digitally organizes their information. It also has a feature that auto-generates expense reports.
• FileThis automatically gathers information from electronic documents (like bills), saving you the trouble of uploading them.
• Expensify lets you scan and email receipts and electronic documents to create simple expense reports.

Creating and reading financial statements

Financial statements are reports created from your books. They're a great way to check in on how your business is doing, make predictions about upcoming revenue and expenses, and decide when to invest in growing your business.

Financial statements might seem intimidating at first, but once you get a handle on them you'll love the peace of mind that comes with having a strong grasp of your business' finances.

Bilanțuri

A balance sheet is a snapshot overview of your finances at any given point in time. It looks something like the online banking dashboard page, but instead of showing your checking and savings accounts, the snapshot shows your company's assets, liabilities, and equity.

Essentially, a balance sheet shows the formula Assets = Liabilities + Equity.

In the example of our t-shirt company, a simple balance sheet might look like this:

Income statement

An income statement takes a closer look at—you guessed it—your business' income, breaking it down into expenses and revenue, then further breaking those amounts down into individual line items.

Income statements look at things like:

• Revenue: how much money you brought in selling goods (like a t-shirt).
• Cost of goods sold: the amount of money you spent on those goods before selling them.
• Operating expenses: other costs associated with running your business, like electricity, internet, marketing, and business cards.

You can use the above values to calculate your gross profit (Revenue - Cost of Goods Sold) and your net profit (Gross Profit - Operating Expenses).

Gross profit shows you how much income you're bringing in on specific items. If your gross profit is low, you might want to consider increasing the price of each item sold.

Net profit margin tells you how much income your business is bringing in after expenses and gives you a picture of the overall profitability of your business. It's a way of factoring all of the other expenses your business incurs into the cost of your product. If your net profit is low, you might need either to decrease your operating expenses or increase the cost of your product.

A simple income statement might look something like this:

If you're doing your own bookkeeping, you can find a simple income statement template here.

Cash-flow statement

Cash-flow statements show you how much cash your business has earned or used during a specific time period. If you're using the cash accounting method, you can already see how much cash you have available.

While it's important to monitor your business's revenue, it's equally (if not more) important to monitor cash flow.

Venitul este profitul total pe care îl obțineți în afacerea dvs. pe termen lung. Fluxul de numerar este cantitatea de numerar lichid la care aveți acces la un moment dat. Fluxul de numerar este la îndemână dacă trebuie să plătiți pentru materiale în avans. Chiar dacă veți genera o mulțime de venituri din vânzări, tot aveți nevoie de numerar disponibil pentru a vă plăti furnizorii.

Finanțarea afacerilor separă mitul de matematică

Chiar dacă compania dvs. are cel mai bun produs din industria dvs. și marketing premiat, ea poate eșua din cauza lipsei de conștientizare financiară. Păstrarea în ordine a evidențelor, a registrelor și a contabilității vă va oferi o imagine clară a stării financiare și a nevoilor companiei dvs. Acest lucru, la rândul său, vă va permite să luați cele mai bune decizii pentru viitorul companiei dumneavoastră.

Fie că mergi singur sau angajezi un profesionist financiar, întotdeauna te ajută să ceri sfaturi de la alți antreprenori de succes din domeniul tău sau să te consulți cu un CPA bun.

Știind cum să urmăriți și să vă gestionați finanțele vă va oferi liniște sufletească, care compensează mai mult decât provocările cu care vă puteți confrunta în dezvoltarea abilității. Și cu cât înveți mai mult să gestionezi banii, cu atât va deveni mai ușor și mai intuitiv.

Ilustrații de Francesco Ciccolella