Finanțarea femeilor fondatoare: împrumuturi pentru întreprinderi mici pentru femei și unde să aplici pentru ele

Întreprinderile deținute de femei sunt o putere economică în Statele Unite, reprezentând aproape 12 milioane de întreprinderi, care angajează aproape 9 milioane de oameni și generează 1,7 trilioane de dolari în vânzări.

Afacerile deținute de femei se dezvoltă mai rapid decât afacerile deținute de orice alt grup demografic. Femeile lansează peste 1.200 de noi afaceri în fiecare zi, iar companiile deținute de femei conduc creșterea în 8 dintre cele 13 industrii cu cea mai rapidă creștere.

În ciuda rolului exagerat pe care îl joacă întreprinderile deținute de femei în economia mare, femeile au fost mult timp subreprezentate în multe domenii, în special în distribuția capitalului propriu. În ultimii ani s-a înregistrat o creștere a volumului cererilor de împrumuturi pentru întreprinderi mici pentru femei, cu toate acestea, sumele medii de finanțare au scăzut efectiv. În plus, femeile întâmpină adesea dificultăți mai mari în a obține cât mai multă finanțare; femeile antreprenoare au primit, în medie, cu 31% mai puține finanțări în 2018 decât omologii lor de sex masculin.

De aceea am adunat această resursă de împrumuturi pentru afaceri mici pentru femei, inclusiv unde să aplici. De asemenea, puteți consulta ghidul nostru despre cum să obțineți un împrumut de afaceri și cum să îl planificați.

Deși multe femei antreprenoare profită de granturi în plus față de împrumuturi, ne-am concentrat exclusiv pe împrumuturi din cauza proceselor de aplicare adesea lungi și a criteriilor de eligibilitate stricte inerente multor programe de granturi.

Administrația pentru Afaceri Mici (SBA)

Primul port de escală pentru multe femei antreprenoare care speră să obțină împrumuturi pentru afaceri mici este Small Business Administration (SBA).

SBA servește ca o resursă pentru antreprenorii care caută finanțare, conectându-i cu creditorii. Împrumutații furnizează SBA detalii despre întreprinderile lor, pe care SBA le folosește apoi pentru a determina care creditori sunt cei mai adecvați pentru afacerea respectivă. În cele din urmă, acest lucru economisește timp și efort debitorilor, asigurându-se că solicitanții depun cereri de împrumut către instituțiile financiare care le pot satisface nevoile.

Unele împrumuturi, cum ar fi împrumutul mic 7(a), sunt administrate chiar de SBA, deși SBA autorizează anumiți creditori privați să ia decizii de împrumut în numele său. Aceasta înseamnă că, deși SBA în sine nu este adesea creditor, poate și face decizii de eligibilitate și credit care afectează în mod direct dacă se face sau nu o ofertă de împrumut.

Un tip de împrumut este administrat direct de SBA prin programul 8(a) Business Development. Această inițiativă își propune să ofere resurse comunităților de obicei subreprezentate. Solicitanții trebuie să își certifice afacerile înainte de a depune o cerere, dar acest program este conceput pentru a fi mai accesibil femeilor antreprenoare decât sunt alte programe. Pentru a se califica pentru programul de dezvoltare a afacerilor 8(a), întreprinderile solicitanților trebuie să fie deținute în proporție de cel puțin 51% de o persoană care se califică drept dezavantajată din punct de vedere economic și social conform Codului de reglementări federale și al cărei venit brut mediu ajustat pentru trei ani este de 250.000 USD. sau mai putin.

Aflați mai multe: Împrumuturi SBA: Ce sunt, pentru cine sunt și cum să aplicați

Biroul SBA pentru proprietatea femeilor în afaceri (OWBO)

Femeile care caută împrumuturi pentru a-și lansa propriile afaceri pot găsi, de asemenea, creditori calificați, contactând Biroul SBA pentru Proprietatea Femeilor de Afaceri (OWBO). Acest birou conectează debitorii cu Centrele de Afaceri pentru Femei (WBC), care sunt birouri regionale dedicate care ajută femeile să se pregătească pentru a-și lansa propriile afaceri.

WBC-urile nu administrează în mod direct finanțarea împrumutului, ci îi ajută pe antreprenori cu orice alt aspect al pregătirii pentru lansarea unei afaceri, de la scrierea unui plan de afaceri până la coaching individual.

Ce va trebui să aplicați

Există mai multe documente pe care potențialii solicitanți ar trebui să le aibă la îndemână înainte de a contacta SBA:

• Majoritatea furnizorilor de credite se vor aștepta să vadă un plan de afaceri detaliat
• Unii creditori pot solicita, de asemenea, proiecții separate ale fluxului de numerar, pe lângă un plan de afaceri
• Majoritatea creditorilor nu vor cere să vadă o copie a unui CV înainte de a lua o decizie de împrumut, dar un rezumat al calificărilor profesionale și academice poate ajuta împrumutații să își stabilească o mai mare credibilitate

Pentru a fi corelați cu potențialii creditori, proprietarii de afaceri ar trebui să folosească instrumentul de potrivire a împrumutătorilor SBA pentru a furniza SBA câteva informații preliminare. Împrumutații se pot aștepta să fie contactați de un reprezentant SBA în termen de două zile lucrătoare.

Alternativ, potențialii solicitanți pot contacta cel mai apropiat WBC folosind instrumentul de localizare WBC al SBA.

Creditori privați specializați în împrumuturi pentru afaceri deținute de femei

Deși există sute de organizații dedicate să ofere femeilor antreprenoare sprijin și resurse pentru a-și lansa propriile afaceri, există comparativ mai puține organizații care administrează împrumuturi pentru afaceri mici pentru femeile care speră să-și înființeze propriile companii. În marea majoritate a cazurilor, împrumuturile sunt de obicei oferite de creditori privați.

Shopify Capital

Shopify Capital facilitează pentru fondatori să obțină finanțare pe baza istoricului lor cu Shopify. Eligibilitatea se bazează pe meritul unui magazin, nu pe gen.

Dacă magazinul dvs. Shopify îndeplinește anumite criterii, este posibil să fiți invitat să solicitați un împrumut prin Shopify Capital. Nu este necesară o cerere formală; debitorii eligibili sunt precalificați, așa că nu este nevoie să vă faceți griji cu privire la trimiterea unor documente extinse.

Odată ce debitorii potențiali au revizuit și au fost de acord cu termenii lor de împrumut precalificat, fondurile sunt de obicei dispersate în două până la cinci zile lucrătoare. Termenele de rambursare sunt flexibile și sunt calculate ca procent din vânzările nete. Aceasta înseamnă că împrumutații nu vor trebui niciodată să-și facă griji cu privire la îndeplinirea unor rambursări fixe mai mari în perioadele mai lente și pot rambursa mai mult atunci când vânzările sunt mai puternice.

Varză

Kabbage este un specialist în finanțarea întreprinderilor mici care oferă împrumuturi pentru afaceri mici întreprinderilor deținute de femei prin Kabbage Funding.

Kabbage a oferit fonduri de peste 9 miliarde de dolari pentru aproape 200.000 de afaceri din 2011 și este specializată în linii de credit pentru afaceri. Spre deosebire de împrumuturi, care sunt adesea dispersate ca sume forfetare, liniile de credit de afaceri pot fi utilizate în orice moment, atâta timp cât împrumutatul nu depășește valoarea maximă convenită în contractul financiar.

Pentru a determina eligibilitatea, Kabbage evaluează o serie de criterii. Aceasta include veniturile anuale, perioada de timp în care o afacere a fost înființată și industria sau sectorul în care își desfășoară activitatea. Spre deosebire de unii creditori, Kabbage este mai iertător când vine vorba de scorul de credit; potențialii împrumutați trebuie să aibă un scor de credit de 560 sau mai mare pentru a se califica. Cu toate acestea, rata anuală procentuală (DAE) poate fi ridicată – între 24% și 99% în unele cazuri – ceea ce poate avea un impact semnificativ asupra termenilor de rambursare.

Vizitați această pagină pentru a afla mai multe despre opțiunile de finanțare ale Kabbage.

Programul de capital al Fundației Tory Burch

Acest parteneriat dintre Bank of America și Fundația Tory Burch a ajutat peste 2.500 de femei antreprenoare să lanseze afaceri în 17 state. Numai în 2019, programul de capital al Fundației Tory Burch a investit 100 de milioane de dolari pentru a ajuta companiile deținute de femei să obțină fondurile de care au nevoie.

Similar cu SBA, programul de capital al Fundației Tory Burch conectează potențialii împrumutați cu instituții financiare de dezvoltare comunitară (CDFI), o rețea de creditori privați care se specializează în împrumuturi concepute pentru comunitățile subreprezentate. În prezent există CDFI-uri în 13 state.

În prezent, programul de capital al Fundației Tory Burch a fost suspendat temporar din cauza pandemiei de COVID-19, deoarece multe dintre CDFI-urile sale participante ajută, de asemenea, întreprinderile cu împrumuturi de urgență pe termen scurt. Urmărește Fundația Tory Burch pe Twitter pentru actualizări frecvente despre numeroasele programe ale fundației și resurse utile pentru afacerile deținute de femei.

Programul de creditare pentru diversitatea afacerilor Union Bank

Union Bank este unul dintre puținii creditori din Statele Unite care oferă finanțare în conformitate cu Equal Credit Opportunity Act.

Programul de Împrumut pentru Diversitatea Afacerilor al Uniunii oferă finanțare similară cu programele sale tradiționale de împrumut, dar cu criterii de eligibilitate mult mai generoase, făcând împrumuturile mai accesibile femeilor și altor comunități subreprezentate.

Union oferă o gamă largă de opțiuni de finanțare companiilor care se califică, inclusiv împrumuturi cu rată fixă, garantate și negarantate, precum și finanțare pentru bunuri imobiliare comerciale. Pentru a se califica pentru finanțare prin Programul de împrumut pentru diversitatea afacerilor al Uniunii, întreprinderile trebuie să fi fost în funcțiune de cel puțin doi ani și să fie deținute în proporție de cel puțin 51% de o femeie, un membru al unui grup minoritar sau un veteran militar. Eligibilitatea este limitată la cetățenii Statelor Unite, iar împrumutații nu trebuie să depășească vânzările anuale de peste 20 milioane USD.

Împrumuturi online la termen OnDeck

OnDeck este un creditor online specializat în împrumuturi pe termen scurt.

Acest tip de finanțare este ideal pentru obiective specifice pe termen scurt, cum ar fi investiția în noi echipamente sau hardware, lansarea unei noi campanii de marketing sau extinderea într-o locație fizică suplimentară.

Unul dintre avantajele cheie ale împrumuturilor la termen de la OnDeck este viteza cu care împrumutații pot fi aprobați. Spre deosebire de împrumuturile bancare tradiționale, OnDeck poate distribui fonduri către debitorii eligibili în cel puțin 24 de ore sau, în unele cazuri, chiar în aceeași zi lucrătoare în care acordul lor este finalizat. Acest lucru face din împrumuturile online la termen de la OnDeck o potențială soluție temporară pentru provocări financiare bruște și neașteptate.

Împrumutații pot solicita împrumuturi pe termen de până la 5.000 USD sau până la 500.000 USD. APR variază, de la 9% la nivelul scăzut până la 99% la maxim. Rambursările pot fi efectuate zilnic sau săptămânal pentru perioade de până la 36 de luni.

Pentru a se califica, debitorii trebuie să fi fost în afaceri de cel puțin trei ani, trebuie să aibă un scor minim de credit de 600 și trebuie să aibă cel puțin 250.000 USD în venit anual; o garanție personală este necesară în multe cazuri.

Cercul de finanțare

Funding Circle este un alt creditor online care oferă împrumuturi pe termen scurt întreprinderilor mici. Ca și OnDeck, împrumuturile Funding Circle sunt de obicei procesate mult mai rapid decât împrumuturile tradiționale, iar debitorii pot primi finanțare într-o singură zi lucrătoare.

Unul dintre avantajele împrumuturilor Funding Circle este ratele dobânzilor comparativ mai mici. DAE a unui împrumut Funding Circle variază de la 12,18% la 36%, ceea ce face ca împrumuturile Funding Circle să fie extrem de competitive în rândul creditorilor privați similari.

Trimiterea unei cereri către Funding Circle poate dura doar câteva minute. Potențialii împrumutați sunt contactați de un reprezentant al cercului de finanțare în termen de o oră, iar deciziile de împrumut sunt adesea luate într-o zi sau mai puțin. Dacă împrumutații sunt aprobați, fondurile sunt de obicei dispersate în următoarea zi lucrătoare. Împrumuturile variază între 25.000 USD și 500.000 USD și pot fi rambursate pe termene de până la șase ani, fără penalități pentru plata anticipată.

Găsiți un împrumut potrivit pentru afacerea dvs

Femeile antreprenori ar putea dori să folosească un estimator de împrumuturi și apoi să caute și să compare termenii împrumutului înainte de a depune o cerere de finanțare sau de a-și asuma o obligație financiară semnificativă. Vestea bună este că trimiterea eventualelor cereri de împrumut sau căutarea mai multor informații despre finanțarea privată nu vă va afecta scorul de credit, iar birourile de credit nu vă vor penaliza pentru cumpărături.

Înainte de a lua orice decizie financiară, ar putea fi util să consultați un expert în împrumuturi la o bancă locală din comunitate, să vorbiți cu un reprezentant SBA sau să contactați un centru de afaceri pentru femei SBA pentru a intra în legătură cu un consilier care poate recomanda opțiuni de finanțare care funcționează pentru tu și afacerea ta.