Cum schimbă tehnologia viitorul creditării de consum?

Pătrundeți-vă în numeroasele schimbări care privesc acum peisajul serviciilor financiare de consum axat pe creditare și modul în care tehnologiile alimentează schimbarea.

La fiecare deceniu, inovația tehnologică și cererea clienților se îmbină într-un mod care schimbă drastic sectorul serviciilor financiare care se confruntă cu consumatorii.

De exemplu, când The Motley Fool, eTrade și Intuit au intrat pe piață cu câteva decenii în urmă, consumatorii și-au asumat responsabilitatea de a-și gestiona personal finanțele și de a-și investi economiile în locuri care le-ar aduce profituri maxime.

În 2021, industria serviciilor financiare se uită din nou la perturbări. O serie de factori tehnologici și economici au dezvoltat o situație perfectă în care oamenii decid cum doresc să-și gestioneze plata, să plătească pentru servicii și bunuri, să finanțeze o mașină sau o casă sau chiar cum doresc să se împrumute.

Pentru a răspunde acestor schimbări și a modela viitorul creditării, o serie de companii de servicii financiare orientate spre consumatori, bazate pe tehnologie, au intrat pe piață pentru a aborda această schimbare a comportamentului consumatorilor. Participanții au devenit motivul pentru care împrumutul a devenit una dintre cele mai profitabile idei de aplicații financiare .

În acest articol, ne vom scufunda în numeroasele schimbări care privesc acum peisajul serviciilor financiare de consum centrat pe creditare și modul în care tehnologiile alimentează schimbarea.

Ce contribuie la peisajul evolutiv al creditării digitale?

Spațiul în schimbare al transformării creditării digitale aduce o schimbare remarcabilă în analiza creditului și a împrumuturilor bancare. Creșterea progresului tehnologic și a datelor mari a dus la o serie de alternative care au apărut pe piață care pun la îndoială credibilitatea scorului de credit – un factor primordial care conduce industria de creditare.

Când ne scufundăm în schimbările care au loc într-unul dintre serviciile financiare cu cea mai lentă transformare, putem găsi patru factori care alimentează digitalizarea spațiului serviciilor financiare de consum -

• Schimbarea comportamentelor consumatorilor – în special comportamentul determinat de COVID-19
• Schimbări tehnologice rapide
• Modificări în conformitate și reglementări
• Inovații care au loc în spațiul simplificării modelelor de operare.

Combinația acestor patru factori a dat naștere unei perioade în care cunoștințele consumatorilor sunt combinate cu inovațiile de produs pentru a face împrumuturile consumatorilor fintech mult mai incluzive. Pe lângă faptul că deservește doar consumatorii cu un nivel ridicat de solvabilitate, viitorul industriei de credit este acum împuternicit să implice segmente de consumatori cu istoric de credit scăzut (gospodării cu venituri mici, studenți, liber profesioniști etc.).

Peisajul creditării digitale a crescut într-o măsură încât poate fi acum clasificat în trei sectoare -

Scopul final al inovațiilor de digitalizare induse de tehnologie care au loc în sector – în cele trei subseturi – este de a digitiza întreaga călătorie a clienților (de la KYC la raportare) la viteză și la scară la un nivel la care sistemul tradițional de creditare nu ar putea niciodată să ajungă.

Cum se schimbă creditarea digitală odată cu progresele tehnologice?

1. A ieșit la suprafață un nou mod de a verifica solicitanții

Noile mecanisme de creditare se bazează pe propunerea că modalitățile tradiționale de aprobare a solicitanților pe baza scorului de credit FICO este un semn incomplet al solvabilității solicitanților.

Prin utilizarea inteligenței artificiale, sunt dezvoltate noi modele. Aceste modele iau în considerare informațiile care înconjoară mii de puncte de date, cum ar fi istoricul de angajare, detaliile de educație și obiceiurile de cheltuieli pentru a verifica dacă un solicitant va putea stinge datoriile la timp. Pe baza acestor perspective, un nou scor de credit iese la suprafață ca viitorul creditării de consum.

2. Strategie susținută de AI și eficientizarea vânzărilor

Creditorii digitali au început să solicite companiilor partenere de dezvoltare de aplicații fintech să folosească învățarea automată pentru a îmbunătăți împrumuturile prin luarea deciziilor de subscriere. Algoritmii pot ajuta la validarea dacă solicitanții spun adevărul despre nivelul lor de venit.

Procesul este cel mai potrivit pentru persoanele care au un istoric de credit insuficient, venituri mai mici sau oricui i se percepe dobândă mai mare din cauza lipsei de date financiare. Învățarea automată este, de asemenea, utilizată intens pentru capacitatea sa de a detecta frauda prin analiza comportamentului clienților, susținută de timpul petrecut răspunzând la întrebările aplicațiilor, analizând opțiunile de preț etc.

3. Blockchain eliminând nevoia de intermediari

Prin modul blockchain, companiile de creditare digitale pot dezvolta o platformă de mare încredere, cu costuri reduse. Cu întregul proces de împrumut existent online, oamenii vor putea ține o evidență a documentelor și tranzacțiilor pe o platformă de registru digital anonim, eliminând astfel nevoia de terți și intermediari.

4. Cloud computing care rezolvă problemele legate de timpul de funcționare din sectorul creditării digitale

Cele mai comune colțuri ale sectorului creditării sunt: ​​securitatea, stocarea și timpul de întreținere 24*7. Cloud computing rezolvă toate aceste probleme pe lângă faptul că oferă o serie de beneficii suplimentare, cum ar fi

• Conexiuni sigure
• Management eficient din punct de vedere al costurilor și eficient în timp
• Recuperare în caz de dezastru
• Procese online simplificate
• Automatizarea proceselor

În timp ce aceste tehnologii joacă un rol cheie în îmbunătățirea stării creditării digitale, ceea ce este important pentru ca sectorul să continue să evolueze. Un mod în care sectorul poate continua să devină eficient este cunoașterea tendințelor care îi așteaptă în 2021 ca viitorul creditului de consum.

Tendințele pieței de creditare digitală 2021-22

1. NLP va îmbunătăți experiența clienților

Sistemele inteligente de creditare vor folosi NLP pentru a recunoaște și înțelege întrebările clienților și pentru a le converti în date acționabile. Există mai multe aplicații pe care companiile de creditare digitală le vor experimenta în 2021 -

• Creditorii vor putea oferi sfaturi la întrebările de bază printr-un chatbot
• Ei vor folosi tehnologia pentru a analiza feedback-ul clienților, obținând informații care îi pot ajuta să îmbunătățească experiența clienților.
• Analizați datele pentru a îmbunătăți acuratețea punctajului de credit

2. Sandboxing de reglementare

În timp ce sectorul creditării de consum are nevoie de inovare constantă pentru a se dezvolta și a crește, el are nevoie și de reglementări pentru asigurarea securității, siguranței și eticii. Sandboxing este modul în care ambii factori pot fi respectați în sistemul modern de creditare.

Este modul f de testare a serviciilor inovatoare într-un cadru controlat pentru ca autoritățile de reglementare să își efectueze evaluările înainte de lansarea completă. Politica Compliance Assistance Sandbox (CAS) , anunțată în 2019, evidențiază procesul.

„După ce [Biroul pentru Protecția Consumatorului și Financiară sau CFPB] evaluează produsul sau serviciul în ceea ce privește conformitatea cu legislația relevantă, un solicitant aprobat care respectă cu bună-credință termenii aprobării va avea un „port sigur” împotriva răspunderii pentru comportamentul specificat în timpul perioada de testare. Aprobarile conform Politicii CAS vor oferi protecție împotriva răspunderii în conformitate cu Legea privind adevărul în creditare, Legea privind transferul electronic de fonduri și Legea privind egalitatea de șanse de credit.”

3. Capabilitati omnicanal mai mari

Tehnologia va conecta fără probleme creditorul cu debitorii printr-o experiență digitală holistică de autoservire. Anul va vedea împrumutații ridicând jumătate de formular de cerere pe care l-au deschis pe telefonul lor, pe laptop-uri.

Capacitățile omnicanal care le facilitează trecerea de la o platformă la alta fără nicio schimbare de experiență este ceea ce i-ar ajuta pe creditorii digitali să conducă anul, devenind unul dintre serviciile financiare cheie de dezvoltare a aplicațiilor mobile.

4. Instituțiile nebancare vor continua să intre în spațiu

Am văzut deja Amazon oferind împrumuturi întreprinderilor mici și Apple și-a anunțat cardul de credit . Toate aceste inovații reprezintă etapele avansate ale capabilităților companiilor și modul în care acestea își ajută clienții să-și atingă obiectivele.

Anul va avea ca piața de finanțare a consumatorilor să fie introdusă cu un număr mai mare de organizații de creditare pentru consumatori P2P. Susținute de abilitățile tehnologiilor de nouă generație precum Blockchain și AI, companiile de finanțare a consumatorilor vor oferi instituțiilor bancare o concurență dură.

Acum că am analizat numeroasele moduri în care companiile de creditare de consum se pregătesc să conducă sectorul prin parteneriatul lor cu o companie specializată în dezvoltarea de aplicații fintech , permiteți-ne să încheiem articolul examinând câteva modalități prin care puteți deveni următorul mare creditor digital.

Cum poți deveni un creditor digital?

Există o serie de mărci care s-au plasat în viitorul financiar al consumatorilor la spatele înclinației lor digitale.

Trecerea de la o mentalitate tradițională de creditare la una orientată spre banca digitală nu este o sarcină ușoară. Va exista rezistență la schimbare, o neacceptare față de risc și alte lucruri. O transformare a unei bănci digitale va necesita o bază strategică susținută de toate nivelurile organizației. În calitate de creditor, va trebui să vă concentrați pe oferirea unei experiențe digitale excepționale consumatorilor dvs. Ultimul lucru pe care l-ați dori este să fiți eliminat de Google pe Magazinul Play din cauza unei experiențe proaste și a lipsei de asigurare a conformității cu reglementările. Iată câteva lucruri pe care le recomandăm pe baza setului nostru extins de abilități ca companie de dezvoltare de software financiar -

• Furnizați informații transparente cu privire la liniile directoare de aprobare
• Dezvoltați noi materiale de instruire, gen-z înclinați comunicarea despre noile politici
• Oferiți canale alternative consumatorilor dvs. Nu-i forțați să viziteze filiale.

Sosul secret al succesului afacerii tale de creditare va fi transparența și comunicarea. Cu cât afacerea dvs. este mai deschisă, cu atât vor fi mai mari șansele consumatorilor dvs. de a alege modele alternative de creditare. Vă putem ajuta să vă elaborați o strategie de digitalizare a procesului de creditare. Contactați echipa noastră de strategi .