Top 13 companii Fintech pentru afaceri de comerț electronic

Tehnologia financiară sau fintech este produsele și serviciile digitale care perturbă procesele tradiționale de finanțare în multe industrii, inclusiv comerțul electronic.

Vedeți cum fintech face acum parte din viața noastră de zi cu zi și ajută la promovarea vânzărilor online.

Ce este Tehnologia Financiară – Fintech?

În esență, tehnologia financiară își propune să ofere servicii financiare mai flexibile, mai rapide și mai bune decât instituțiile tradiționale. Face acest lucru prin folosirea internetului, a dispozitivelor mobile, a tehnologiei sau a serviciilor cloud.

Fintech a apărut ca termen pentru sistemele de back-end ale instituțiilor financiare consacrate.

Astăzi, a evoluat către o gamă largă de servicii financiare, de la PayPal la criptomonedă. Îl folosim pentru a cumpăra online, pentru a transfera bani prietenilor noștri, pentru a depune un cec pe telefoanele noastre și pentru a tranzacționa acțiuni cu aplicații precum Robinhood.

Piața globală fintech a fost evaluată la aproximativ 127,66 miliarde dolari în 2018 și se așteaptă să crească cu 24,8% până la 309,98 miliarde dolari până în 2022. Furnizorii de plăți digitale sunt un motor principal al creșterii, deoarece alternativele în numerar fac plata pentru bunuri și servicii mai ușoară ca niciodată.

Fintech vs Finanțare tradițională

Cum erau lucrurile înainte de tehnologia financiară?

De-a lungul anilor, instituțiile financiare tradiționale au oferit o varietate de servicii, cum ar fi împrumuturi și tranzacționare cu acțiuni, toate sub un singur acoperiș. Te-ai baza pe una sau pe câteva instituții pentru a gestiona toate aspectele finanțelor tale.

Fintech, pe de altă parte, transformă serviciile financiare tradiționale centralizate în oferte individuale.

Consumatorii folosesc aproximativ o duzină de aplicații mobile și platforme tehnologice pentru a-și gestiona finanțele personale și de afaceri. Este departe de a intra într-o sucursală locală și de a sta cu un bancher în fiecare caz.

Fintech depășește finanțarea tradițională pentru a crea soluții financiare mai rapide, mai sigure și moderne. Acest lucru ajută la menținerea costurilor scăzute pentru utilizatori, făcând în același timp serviciile financiare mai accesibile tuturor.

Fintech și comerț electronic

Pentru comerțul electronic, fintech este ceea ce face tranzacțiile online posibile și convenabile. Brandurile native digitale folosesc toate tipurile de soluții pentru a perturba retailul tradițional.

Fintech oferă cumpărătorilor online mai multe opțiuni decât oricând pentru a plăti online, indiferent unde se află și dispozitivul pe care îl folosesc. Acesta este modul în care poți cumpăra un produs care se află la jumătatea lumii de pe smartphone-ul tău.

Aceste soluții oferă, de asemenea, comercianților online opțiuni mai inteligente pentru a-și extinde afacerea într-un peisaj rapid și competitiv. Majoritatea startup-urilor fintech se concentrează pe IMM-urile pe care instituțiile tradiționale nu le-au deservit.

Vânzătorii în creștere nu trebuie să se bazeze pe procesele financiare și contabile tradiționale, lente sau costisitoare pentru a-și gestiona operațiunile. Ei au acces la instrumente și resurse adaptate nevoilor lor.

Soluții FinTech pentru comerțul electronic

Să aruncăm o privire la primele 10 soluții fintech în comerțul electronic.

Soluții de finanțare a clienților

Nu toți consumatorii pot cumpăra lucrurile pe care le doresc chiar acum. Pentru a oferi consumatorilor acces la mai multe produse, există soluții care împart achizițiile online în rate gestionabile și le permit consumatorilor să plătească mai târziu.

Furnizorii populari sunt AfterPay, Affirm și Klarna. Aceste metode alternative de plată sunt opțiuni excelente pentru mărcile de lux sau stil de viață care au articole cu costuri mai mari. Plata în rate le permite consumatorilor să facă un buget pentru produsele de ultimă generație pe care le doresc.

Companii de servicii bancare online

Băncile convenționale își orientează ofertele grupate spre deservirea organizațiilor mai mari, unde vor vedea profituri mai mari.

Pentru întreprinderile mici, serviciile tradiționale care percep taxe, impun cerințe minime de depozit și au procese de aprobare îndelungate vă pot împiedica să creșteți.

Există alternative la băncile fizice, cum ar fi Rho Business Banking, care fac gestionarea finanțelor comerciale ușoară și accesibilă. Acestea oferă servicii precum:

• Servicii bancare online, nu este nevoie să intri într-o locație fizică
• Conturi de verificare și economii configurate în câteva minute
• Carduri corporative și/sau carduri preplătite
• Minim sau fără taxe
• APY mare pentru conturile de afaceri și de economii
• Fără cerințe minime de depozit.

Soluții globale de schimb valutar

Atunci când vând la nivel global, vânzătorii trebuie să se ocupe de cheltuielile generale ale transferurilor internaționale de bani și schimbului valutar. Aceste procese pot costa vânzătorii online în timp și bani. Dacă utilizați o bancă sau un procesator de plăți tradițional, comisioanele pot ajunge până la 3%.

De exemplu, o plată de 10.000 USD către un furnizor din Japonia ar putea costa 3.000 USD suplimentar pentru transfer ȘI mai mult pentru a acoperi cursul de schimb. Procesele costisitoare și complicate ca acestea pot descuraja mărcile să se extindă la nivel global.

Pentru tarife transparente și accesibile, vânzătorii online pot apela la o companie fintech precum OFX, care oferă servicii mai bune pentru conversia valutară:

• Fără taxe ascunse
• Asigurați un curs de schimb pentru o perioadă de timp fixă ​​pentru a controla costurile
• Creați un cont bancar local în străinătate pentru a evita complet cursurile de schimb
  

Soluții de avans de numerar

Majoritatea afacerilor cu o creștere mare se confruntă cu probleme de flux de numerar la un moment dat sau altul. Un deficit de fonduri poate duce la oportunități ratate, cum ar fi reținerea de a cumpăra inventar sau reclame de marketing.

Asigurarea numerarului atunci când aveți nevoie nu este întotdeauna ușor.

A merge la o bancă tradițională pentru un împrumut poate implica verificări de credit, procese lungi de aprobare și comisioane de inițiere. Capitalul de risc nu este întotdeauna potrivit. Chiar dacă este o opțiune, scufundarea în economii personale pare riscantă.

Pentru a face față problemelor legate de fluxul de numerar, există soluții fintech pentru avansurile de numerar. Aceste avansuri reprezintă accesul pe termen scurt la o sumă forfetară de numerar de utilizat imediat.

Furnizorii bazează suma avansului în numerar pe vânzările lunare estimate. De obicei, primiți numerar pentru sume cuprinse între 75% și 150% din vânzările lunare online.

Taxele pentru avans sunt de obicei între 0,5% și 1% pe săptămână. Pe măsură ce vindeți, veți remite un procent fix (de obicei între 12% și 25%) din vânzări până când vă veți plăti avansul înapoi.

Soluții precum Payability se concentrează pe procesele de finanțare care funcționează pentru comercianții online.

• Bazați sumele de avans în numerar pe vânzările online și contul de sănătate
• Fără verificări de credit
• Aplicații online cu aprobări rapide de 24 de ore
• Fără taxe ascunse
• Fără taxe de inițiere
• Fără documente complicate
• Costuri mai mici atunci când plătiți înapoi înainte

Soluții de plată în timp real

O realitate a vânzării online este să vă blocați banii în programe lungi de plată. Platforme precum Amazon și Walmart au întârzieri între ziua în care un client plasează o comandă și ziua în care fondurile din acea comandă sunt trimise în contul dvs. bancar.

În unele cazuri, poate dura săptămâni pentru a vedea banii câștigați! Vânzătorii pot aștepta și mai mult din cauza proceselor arbitrare ale platformei.

De exemplu, mulți vânzători se confruntă cu un „sold indisponibil” în contul lor Amazon. Aceasta este suma de bani pe care Amazon o rezervă pentru a acoperi orice revendicări sau rambursări. Amazon poate reține toată sau o parte din plata dvs. timp de săptămâni peste mai multe plăți.

Recent, eBay a anunțat o tranziție de la PayPal la eBay Managed Payments până în 2021. Pe parcursul procesului de lansare, au existat recenzii mixte cu privire la modul în care acesta afectează programul de plată. O diferență notabilă este că capitalul de lucru PayPal nu va mai fi o opțiune, pe care s-au bazat mulți vânzători pentru a avea acces la fondurile lor eBay.

Programele lungi de plată, soldurile indisponibile și procesele de plată în schimbare demonstrează că vânzătorii sunt la cheremul platformelor pe care vând. Ești sigur că vei primi banii atunci când ai nevoie? Cum vă afectează fluxul de numerar o reglementare sau o modificare a unei platforme?

Pentru a-și primi banii mai repede, vânzătorii pot apela la soluții de plată în timp real. Acești furnizori vă accelerează plățile în funcție de vânzările curente și de starea contului. Puteți primi vânzările de ieri la fel de repede ca a doua zi. Nu există nicio presupunere sau neliniște în așteptarea următoarei plăți.

Costul utilizării plăților în timp real vine la o taxă fixă ​​de aproximativ 2% din vânzări (aceasta poate fi mai mică pentru companiile cu volum mare cu vânzări de peste 100.000 USD/lună). Dar, de obicei, taxa merită atunci când luați în considerare posibilitatea de a vă accesa propriii bani mai rapid.

Companii de finanțare specifice pieței

Multe platforme de comerț electronic oferă propriile soluții de capital de lucru și de împrumut.

De exemplu, există Amazon Lending și Shopify Capital. Beneficiile acestor programe sunt:

• Acces la finanțare sau împrumuturi pentru întreprinderi mici
• Fără dobândă, doar termene de rambursare
• Ofertele apar chiar pe platformă odată ce ești eligibil

Deși acestea pot fi un impuls semnificativ pentru operațiunile dvs., este important să rețineți că vânzătorii nu pot aplica pentru ele.

În schimb, Amazon sau Shopify identifică vânzătorii eligibili și alege suma de capital. Depinde de tine dacă să-l accepți. Nici tu nu ai cum să prezici când vei primi unul.

În plus, Amazon Lending și Shopify Capital se uită doar la vânzările tale pe platforma respectivă pentru a decide sumele de finanțare. Dacă vindeți pe mai multe piețe, atunci aceste fonduri ar putea să nu fie suficiente pentru a face diferența.

În acest caz, este în avantajul tău să lucrezi cu un avans în numerar sau cu o soluție de plată în timp real. În cele mai multe cazuri, puteți utiliza această finanțare alternativă alături de Amazon Lending sau Shopify Capital. De asemenea, veți putea aplica ori de câte ori aveți nevoie, iar ei vor lua în considerare vânzările dvs. în toate conturile pentru a vă oferi o sumă de finanțare mai bună.

Program de contabilitate

O schimbare a jocului pentru comercianții în creștere este accesul la software-ul de contabilitate, care vă automatizează evidența contabilă și documentele pentru salarizare, plăți și multe altele. Încercarea de a fi expert în contabilitate elimină presiunea, astfel încât să vă puteți concentra pe alte domenii ale afacerii dvs.

Avantajele de top ale software-ului de contabilitate sunt:

• Accesibil, cu tarife lunare de abonament care pornesc de la 9 USD/lună pentru un utilizator
• Acces prin web
• Automatizați sarcinile zilnice de back office pentru a economisi timp și pentru a asigura calitatea datelor
• Economisiți bani pe termen lung cu operațiuni financiare mai bune
• Integrare directă cu piața dvs. sau cu platformele de comerț electronic

Dacă nu utilizați deja un sistem de contabilitate, consultați unele dintre cele mai bune programe de contabilitate bazate pe cloud pentru comercianții online:

• Quickbooks Online – Începe de la 25 USD/lună
• Xero – Începe de la 9 USD/lună
• Freshbooks – Începe de la 15 USD/lună
• Sage 50 – Începe de la 50 USD/lună
• Zoho Books – Începe de la 9 USD/lună

Transferuri de bani P2P

Consumatorii folosesc zilnic sisteme de plată peer-to-peer (P2P). Sunt portofele digitale precum Venmo și Paypal care vă permit să trimiteți și să primiți cu ușurință bani de la familia și prietenii dvs.

Din T1 2017 până în Q1 2019, Venmo și-a crescut volumul total de plăți de la 6,8 miliarde USD la 21 miliarde USD.

În comerțul electronic, este întotdeauna o chestiune de a rămâne la curent cu dorințele și nevoile consumatorilor. De aceea, aceste sisteme de plată P2P își fac drum pentru a verifica paginile.

PayPal și Venmo fac cumpărarea online și mai convenabilă. Poate reduce abandonul cardului și poate crește vânzările.

Spre deosebire de cardurile de credit, utilizatorii nu trebuie să scoată un card pentru a plăti. Este la fel de simplu ca să vă conectați la contul dvs. PayPal pentru a finaliza achiziția.

Gestionarea cheltuielilor

Companiile se bazează pe cardurile de credit pentru a-și gestiona cheltuielile. Sunt, de asemenea, o modalitate excelentă de a acumula puncte de recompensă pentru a merge către reclame de marketing, inventar sau alte domenii ale afacerii tale.

Problema este că cardurile de credit convenționale, de obicei, nu sunt suficiente pentru comercianții online. Există taxe, limite de credit scăzute și nu câștigi recompense pentru tipul de achiziții de rutină pe care le faci. Nimic nu este mai rău decât să-ți maximizezi cardul de credit atunci când trebuie să faci cumpărături pentru ca afacerea să funcționeze fără probleme.

Din fericire, vânzătorii au opțiuni pentru carduri de credit adaptate comerțului electronic, care vă maximizează beneficiile. Există furnizori precum Divvy, Brex și Payability Seller Card.

Principalele avantaje ale acestor carduri sunt:

• Rambursarea cheltuielilor
• Limite mari de credit, bazate pe vânzările dvs
• Aprobări rapide și carduri virtuale
• Fără dobândă, fără comisioane
• Conectați-vă cu software de contabilitate precum Quickbooks, Xero, NetSuite etc.
• Conectați-vă cu vânzările pe piață
• Reduceri și recompense la software și servicii legate de comerțul electronic

Blockchain

Termenul blockchain continuă să apară din ce în ce mai mult. Ce este mai exact?

Pe scurt, blockchain este un „registru contabil”. Este o modalitate electronică de a înregistra orice tranzacție de date între două entități, cum ar fi un transfer de bani, un contract sau o expediere de comandă. Nici o terță parte nu este implicată în gestionarea tranzacției, ceea ce reduce costurile generale.

Fiecare „bloc sau înregistrare de date” dintr-un „lanț” de tranzacții este marcat de timp, este neschimbat și poate fi vizualizat de oricine din lanț. În acest fel, datele sunt sigure și de încredere.

Urmărește acest videoclip rapid de 2 minute pentru a afla mai multe despre cum funcționează blockchain.

Există o mulțime de moduri de a folosi blockchain-urile în comerțul electronic, de la programele de loialitate până la lanțul dvs. de aprovizionare.

Poate ajuta la urmărirea călătoriei unui singur produs de la producător, la distribuitor și apoi la depozitul vânzătorului. Acest nivel de vizibilitate ajută la ținerea evidenței inventarului și protejează împotriva tentativelor de fraudă.

Viitorul Fintech în comerțul electronic

Fintech a transformat serviciile financiare tradiționale în mai multe industrii, inclusiv comerțul electronic.

În timp ce băncile tradiționale încearcă să ajungă din urmă, startup-urile fintech adaptează servicii pentru a satisface nevoile unice ale vânzătorilor online. De la opțiunile de plată digitală la controlul fluxului de numerar cu plăți în timp real, fintech ajută mărcile online să concureze cu nume mai mari și să crească.

Iată o recapitulare a principalelor companii Fintech menționate în această postare:

• Platabilitatea
• AfterPay
• Afirma
• Klarna
• Rho Business Banking
• OFX
• Quickbooks online
• Xero
• Freshbooks
• Sage 50
• Cărți Zoho
• Divvy
• Brex

Care sunt unele dintre soluțiile tale fintech preferate pe care le folosești în afacerea ta online?