Blockchain: Soluția pentru un proces KYC ineficient

Procesele KYC sunt coloana vertebrală a eforturilor de combatere a spălării banilor ale unei instituții financiare. Aflați cum companiile revoluționează procesul lung și obositor.

Procesele Know Your Customer sau KYC sunt coloana vertebrală a eforturilor de combatere a spălării banilor ale unei instituții financiare. Conform estimărilor actuale, suma cheltuielilor KYC a crescut la 1,2 miliarde de dolari în 2020 la nivel global.

Cu o sumă uriașă, deoarece aceasta este cheltuită pentru îmbunătățirea proceselor KYC, este ușor să presupunem că procesul ar fi inaccesibil și fără probleme. Dar, în ciuda importanței procesului, KYC continuă să funcționeze ineficient. Strânse de sarcinile intensive și consumatoare de timp, nivelul mare de duplicare a eforturilor și riscul de eroare, se estimează că 80% din eforturile KYC se concentrează pe colectarea de informații și procesarea, în timp ce doar 20% dintre eforturi sunt concentrate asupra evaluării și monitorizării. .

În timp ce actualul proces KYC nu își servește scopul în fața instituțiilor financiare , procesul obositor, lung și repetitiv creează o experiență enervantă pentru clienți.

Un răgaz de speranță pentru situație vine din faptul că mai multe instituții financiare și furnizori de servicii încearcă să rezolve problemele prin încorporarea tehnologiilor de nouă generație, cum ar fi tehnologiile cognitive și AI.

În acest articol, vom aprofunda într-o tehnologie despre care credem că are cheia eliminării eficienței și duplicării în procesele KYC - Blockchain.

Pentru a înțelege cu adevărat schimbările pe care le poate aduce Blcockahin în procesul contraproductiv KYC, este important să înțelegem zonele problematice ale sistemului actual. Problemele ne vor ajuta să înțelegem cum tehnologia blockchain pentru KYC devine o necesitate.

Decalajele în sistemele KYC centralizate

Fiecare bancă sau furnizor de servicii financiare vine cu un set individual de specificații fără standardizare. Acest lucru are ca rezultat adesea utilizatorii să efectueze procesul KYC cu fiecare bancă și furnizor pe care îl folosesc. Mai mult, un sistem strâns ca acesta limitează instituțiile financiare să urmărească cheltuielile consumatorilor pe alte platforme – ceea ce duce la fiecare instituție să aibă un set specific de date incomplete.

Această centralizare a datelor în silozuri se combină pentru a provoca un proces KYC ineficient. Una care creează probleme precum:

1. Identificarea greșită a datelor frauduloase
2. Incapacitatea de a urmări clienții
3. Clienții care introduc date false
4. Timp de procesare întârziat

Rezultatul acestor provocări este cifrele de cheltuieli pe care le-am menționat mai devreme și o creștere constantă a cazurilor de spălare a banilor.

Ca o modalitate de a schimba situația, procesul KYC este mutat treptat către Blockchain. Să ne aprofundăm în procesul de utilizare a Blockchain pentru verificarea KYC și în beneficiile pe care mișcarea le oferă sectorului fintech.

Procesul Blockchain KYC

Procesul de utilizare a Blockchain pentru KYC are loc prin mai multe etape într-o tehnologie Distributed Ledger.

Permiteți-ne să vă oferim o înțelegere la nivel înalt a pașilor în care Blockchain poate ajuta KYC .

Pasul 1: Utilizatorul creează un profil pe sistemul KYC DLT

Instituția financiară (FI) implementează o platformă KYC bazată pe Blockchain pe care utilizatorul o completează ca o singură configurare folosind documentele de identitate. Odată încărcate, datele devin accesibile FI1 în scop de verificare.

Există mai multe opțiuni când vine vorba de stocarea datelor utilizatorilor:

• Un server centralizat, criptat
• Pe serverul privat F1s
• Platforma DLT.

Pasul 2: Utilizatorul efectuează tranzacții cu FI1

Atunci când utilizatorul efectuează o tranzacție cu FI1, acesta îi acordă dreptul de a accesa profilul utilizatorilor. FI1 verifică apoi datele KYC și salvează o copie a datelor pe serverul său. Apoi, ei încarcă o „funcție Hash” pe platforma DLT.

În cele din urmă, FI1 transferă copii digitale KYC în profilul utilizatorului încorporat cu o funcție Hash care se potrivește cu Funcția Hash încărcată pe platforma DLT.

Acum, dacă datele KYC sunt modificate, Funcția Hash a datelor KYC nu se va potrivi cu cea postată pe platforma DLT, alertând celelalte instituții financiare din blockchain despre o astfel de modificare.

Pasul 3: Utilizatorul efectuează o tranzacție cu FI2

Când FI2 îi cere utilizatorului să efectueze KYC, utilizatorul acordă acces la profilul său de utilizator FI2. FI1 examinează apoi datele KYC (și funcția Hash) cu funcția Hash încărcată de FI1. Dacă cele două se potrivesc, FI2 ar ști că KYC este același cu cel primit de FI1.

În cazul în care funcțiile Hash nu se potrivesc, FI2 ar trebui să valideze manual documentele KYC.

Dar ce se întâmplă atunci când utilizatorul obține un nou pașaport sau permis de conducere și documentul original din profilul de utilizator DLT se modifică?

În astfel de cazuri, institutele financiare folosesc contractele inteligente pentru a-și actualiza automat sistemele atunci când utilizatorul furnizează documente noi. Și aici, utilizatorul trimite noul document la F1, care apoi difuzează schimbarea în blockchain (prin noua funcție Hash), care devine apoi accesibilă altor participanți FI.

Beneficiul unei soluții Blockchain pentru KYC poate fi văzut în:

• Calitatea datelor: toate modificările datelor sunt urmărite și monitorizate în timp real
• Timp de răspuns redus: prin soluțiile software KYC Blockchain , FI obțin acces direct la date, ceea ce economisește timpul de colectare și procesare a datelor
• Forța manuală redusă: KYC pe Blockchain elimină documentele din proces.

Beneficiile implementării KYC Blockchain nu pot fi limitate la aceste puncte. Există o serie de beneficii sectoriale pe care le oferă procesul de KYC folosind Blockchain .

Beneficiile Blockchain în procesul KYC/AML

Cazurile de utilizare ale tehnologiei descentralizate în tehnologia KYC nu sunt doar o ofertă Blockchain în Fintech . Există o serie de sectoare care colaborează cu o companie de dezvoltare Blockchain pentru a explora aplicația.

Colectare distribuită de date

Introducerea blockchain-ului în KYC aduce date într-o rețea descentralizată care poate fi accesată de părți după ce le-a fost acordată permisiunea. În plus, sistemul oferă o securitate eficientă a datelor, deoarece datele pot fi accesate numai după ce a fost acordată permisiunea de către utilizatori, eliminând astfel cazurile de acces neautorizat.

Eficiență operațională mai bună

Abilitățile, cum ar fi un proces digital care nu poate fi accesat și partajarea informațiilor despre utilizatori într-o rețea autorizată, pot reduce masiv efortul și timpul necesar în etapele incipiente ale KYC. Acest lucru, la rândul său, accelerează timpul de integrare a clientului și reduce cheltuielile de reglementare și de conformitate.

Validarea acurateței informațiilor

Sistemele KYC Blockchain permit transparența și imuabilitatea care, la rândul lor, permit instituțiilor financiare să valideze credibilitatea datelor prezente în platforma DLT. Procesul KYC descentralizat acționează ca o modalitate simplificată de a obține acces sigur și rapid la datele actualizate ale utilizatorilor. Acest lucru reduce eforturile intensive de muncă pe care o instituție le pune în spatele culegerii de informații.

Date de utilizator actualizate în timp real

De fiecare dată când o tranzacție KYC este efectuată la o instituție financiară, informațiile sunt partajate într-un registru distribuit. Aceste sisteme KYC cu tehnologie Blockchain permit altor instituții participante să acceseze informații actualizate în timp real, cu garanția că de fiecare dată când există o nouă adăugare în documente sau există modificări, acestea vor fi notificate.

Este Blockchain Development Solutions răspunsul la problemele KYC?

Colectarea informațiilor și procesarea acestora necesită o cantitate mare de cost, timp și efort în procesul KYC, lăsând foarte puține resurse disponibile pentru monitorizarea și evaluarea comportamentului utilizatorului pentru anomalii. Oferind acces rapid la date actualizate, soluțiile blockchain KYC pot reduce timpul necesar pentru sarcinile laborioase, care, la rândul lor, pot fi folosite pentru a găsi soluții la provocările KYC mai complexe.

Cu toate acestea, blockchain nu poate rezolva toate problemele cu care se confruntă KYC. După achiziționarea datelor, instituțiile financiare mai trebuie să valideze informațiile. Pentru aceasta, AI și tehnologiile asemănătoare procesării cognitive trebuie folosite pentru o mai mare eficiență.

În starea sa actuală, blockchain-ul atunci când este utilizat în combinație cu alte tehnologii poate prezenta un potențial ridicat de a ajuta instituțiile să reducă costurile și timpul legat de procesul KYC.

Dacă doriți să explorați această latură a serviciilor de dezvoltare Blockchain sau doriți să vă validați ideea descentralizată bazată pe KYC, luați legătura cu noi – una dintre cele mai importante companii de dezvoltare blockchain din SUA .