Cum utilizează Fintech și sectorul bancar API-urile?

În 2018, o mică inițiativă a guvernului Regatului Unit s-a răspândit acum la nivel global .

Open banking a fost un concept care a cufundat și a influențat multe instituții financiare de pe tot globul - popularitate datorată creșterii startup-urilor de open banking.

Este în esență un sistem în care băncile și alte instituții își deschid API-urile (Application Programming Interfaces) pentru a permite terților să acceseze datele financiare ale utilizatorilor. Acesta este apoi folosit pentru a crea noi servicii și aplicații în jurul acestuia, care oferă opțiuni de transparență deținătorilor de cont.

Cu toate acestea, trebuie să rețineți că API-urile sunt doar o parte din întregul ecosistem bancar deschis.

Această adoptare largă a open banking-ului este cea care a inspirat companiile fintech să vină cu moduri în care aceste API-uri bancare pot servi sectorul financiar. De fapt, aceasta este una dintre cele mai influente tendințe Fintech pentru 2021 și ulterior .

Deci, să începem prin a le discuta împreună cu modul în care sectorul fintech utilizează API-urile.

Ce este un API-uri bancare?

API-urile sunt în esență un set de protocoale și coduri care determină modul în care ar trebui să comunice diferite componente și elemente software. Sunt folosite pentru a comunica diferite aplicații software între ele. Datorită utilizării pe scară largă a open banking-ului acum, utilizarea API-urilor în fintech a devenit, de asemenea, curentă și sunt folosite pentru a emite comenzi către furnizorii de servicii terți.

În plus, conform rapoartelor Insider Intelligence, API-urile au fost folosite pentru conectarea dezvoltatorilor la rețelele de plată, împreună cu afișarea detaliilor de facturare pe site-ul unei bănci. Ele au devenit un instrument necesar atunci când vine vorba de BaaS (Banking-as-a-service), care în sine este o parte esențială a open banking-ului.

{Pentru a afla despre API-uri în detaliu, consultați ghidul nostru detaliat pentru dezvoltarea API-urilor }

Deoarece acum suntem clari cu privire la noțiunea de API-uri, să analizăm cum beneficiază API-urile Fintech .

Cum beneficiază API-urile pentru sectorul Fintech și bancar?

Creșteți eficiența generală a costurilor

Când vine vorba de a oferi o multitudine de diverse servicii bancare, pe cât de benefică este pentru utilizatori, devine la fel de costisitoare sau mai degrabă prohibitivă pentru instituțiile bancare. Aici vedem unul dintre beneficiile API-urilor pentru fintech .

Cu toate acestea, dezvoltarea API-ului deschis s-a dovedit a salva viața în acest sens, deoarece utilizatorii se pot bucura acum de numeroase servicii prin integrarea diferitelor aplicații. De exemplu, un utilizator își poate salva cu ușurință informațiile bancare într-un software de contabilitate terță parte, urmărind toate informațiile esențiale despre tranzacție și altele asemenea pentru un singur loc.

Promovați partajarea datelor pentru o experiență mai bună

Anterior, băncile erau atât de posesive cu informațiile despre utilizator și foarte pretențioase când venea vorba de partajarea datelor. Cu toate acestea, peisajul s-a schimbat total, în primul rând în Uniunea Europeană datorită PSD2 (a doua directivă a serviciilor de plată) și apoi la nivel global. Acum, utilizatorii cu control deplin asupra datelor lor sunt în măsură să solicite băncilor să permită partajarea datelor lor cu furnizorul terț dorit. Și cum este facilitat acest lucru? – desigur, prin intermediul API-urilor deschise. Aceasta este doar o utilizare a API-urilor în fintech printre multe.

API-urile sunt pregătite pentru viitor

Deoarece dezvoltarea aplicațiilor fintech este în creștere, există o posibilitate scăzută ca API-ul în industria bancară să devină învechit. Există sute de startup-uri fintech care apar din când în când, ceea ce arată doar că cererea clienților este suficientă pentru ca companiile să depună eforturi pentru a oferi servicii îmbunătățite prin integrarea API-urilor și nu numai. De fapt, o interogare pe ProgrammableWeb a arătat că există 1956 de API-uri financiare, în timp ce 290 au fost listate în prima jumătate a anului 2019.

Concurență mai mare înseamnă mai multe servicii

Apariția API-urilor a crescut concurența pe piață, cel puțin în beneficiul clienților. Din acest motiv, prețurile din industria financiară scad juxtapuse varietății de servicii oferite. De exemplu, utilizatorii pot folosi agregatoare de servicii financiare pentru a compara ofertele dintre bănci și alte instituții. Mai mult, acum au acces la facilitățile care înainte erau disponibile doar în sucursale.

Operațiuni rapide și eficiente

Prin adoptarea unei metodologii bazate pe API, băncile își pot servi clienții rapid și cu competență și le pot oferi o experiență perfectă. API-urile permit clienților să gestioneze tranzacțiile bancare prin servicii bancare mobile, servicii bancare online și portofel pe dispozitivele lor, în cel mai scurt timp și în siguranță, din orice loc. Așadar, clienții nu trebuie să viziteze fizic băncile pentru efectuarea tranzacțiilor, economisind astfel timp important.

Cu aproape 90% din tranzacții care au loc astăzi în afara sucursalei fizice a băncii, acestea pot economisi resurse și cheltuieli semnificative, ceea ce ajută ulterior la îmbunătățirea sănătății și bunăstării lor financiare.

Mărirea portofoliului de produse

API în domeniul bancar își extinde portofoliul de produse în creștere, permițându-le să ofere produse complementare, cum ar fi asigurări sau produse pe care le creează împreună cu partenerii lor și firmele de tehnologie financiară și inovare. O astfel de creștere a portofoliului este posibilă datorită flexibilității API-urilor care se conectează cu cadre diferite și oferă schimburi între afaceri și industrii.

De exemplu, relația ICICI-Paytm pentru credit instant pe termen scurt este un exemplu incredibil în acest context. Acesta arată modul în care conexiunile bazate pe API ajută institutele financiare prin interpretarea experiențelor preluate din comportamentul digital al clienților și verificarea creditului în oferte de împrumut în timp real.

În plus, API-urile permit băncilor să ofere produse nefinanciare alături de elemente financiare. De exemplu, Emirates NBD, o bancă deținută de guvernul din Dubai, dă putere deținătorilor de carduri să aibă acces la articole de ospitalitate, divertisment și vânzare cu amănuntul prin intermediul magazinului său electronic bazat pe API.

Acum că am cunoscut beneficiile API banking în industria fintech, să trecem la cazurile de utilizare API banking.

Cazuri de utilizare Open Banking în sectorul Fintech

Compararea pretului

Site-urile web de comparare a prețurilor precum MoneySuperMarket au adoptat API-ul în economia fintech pentru a deveni un distribuitor online direct de produse financiare. Site-ul respectiv a creat straturi de servicii API pentru a-și alimenta site-urile și pentru a permite dezvoltarea parteneriatelor comerciale. Compania are acum o singură viziune asupra clienților săi în interacțiunile lor cheie, permițându-le să ofere clienților servicii și experiență mai bune.

Schimb valutar și împrumut peer-to-peer

Inovația în rețea P2P s-a născut din nevoia și cererea de simplitate în procese, mai ales când vine vorba de tranzacții. Acum, există mii de aplicații de plată P2P ale instituțiilor financiare care oferă numeroase servicii.

Acum, acest concept și-a găsit în sfârșit vocația în schimbul valutar. Deoarece comenzile de cumpărare și vânzare de valute sunt distribuite între clienții interesați (cu unele comenzi anulând altele, cum ar fi o comandă de cumpărare de dolari care urmează să fie anulată cu o vânzare viitoare de la un alt utilizator), oferă o mulțime de oportunități companiilor fintech de a se extinde .

Startup-urile Fintech precum TransferWise au găsit modalități de a elimina intermediarii din acest proces cu noile lor API-uri. TransferWise API oferă instrumente și garantează API-uri deschise și modulare care sunt independente de furnizori - lucru care a permis multor bănci să integreze și să ofere acest serviciu utilizatorilor săi.

În ceea ce privește creditarea, aceste platforme P2P au devenit un avantaj instantaneu pe măsură ce au ajuns pe piață. Acest lucru ajută la conectarea creditorilor și a debitorilor între ei pentru a anula necesitatea oricăror intermediari. LendingClub este o astfel de platformă populară despre care se știe că oferă un API pentru a executa căutări, a executa ordine, a configura portofoliile de creditare ca investiție și pentru a monitoriza împrumuturile.

Managementul investitiei

Înainte de open banking, pentru consilierii financiari era o provocare în sine să adune informațiile clientului pentru a oferi servicii optimizate. Cu toate acestea, acum API-urile de management al investițiilor oferă acces la informațiile din portofoliu ale persoanelor fizice, eliminând nevoia de a ghici sau de a crea o imagine a activelor și averii nete ale clienților din numeroase surse.

Dezvoltarea de proiecte bancare deschise

ING este printre puținele organizații care distrează conceptul de a lansa diverse întreprinderi independente care se concentrează pe crearea de noi produse, care ulterior să fie integrate cu ajutorul API-urilor. Au apărut trei produse, și anume, Yolt – un agregator de management al finanțelor personale, Payconiq un portofel digital și un agregator de servicii financiare. Mai mult, compania și-a dat seama cum să se conecteze cu dezvoltatorii externi prin intermediul unui portal pentru dezvoltatori bazat pe API.

Crearea de platforme de piață API

Văzând popularitatea fără precedent a API-urilor, bănci precum BBVA au luat o inițiativă – Piața API a BBVA. Aceasta este o platformă care oferă mai multe tipuri de API-uri, instrumente și diverse alte servicii, facilitând dezvoltatorilor să construiască un parteneriat cu banca în oportunități comerciale. Un alt jucător important care concurează în același domeniu este TrueLayer, un startup fintech care își propune să devină un furnizor de top în dezvoltarea API-urilor financiare.

API-uri de procesare a plăților

Deoarece este epoca globalizării complete, în care chiar și startup-urile ajung la o clientelă internațională, există o mare nevoie de moduri mai dezvoltate de acceptare a plăților. Diversitatea în acest sens joacă întotdeauna în beneficiile părților implicate.

API-urile pentru procesarea plăților măresc opțiunile în care comercianții pot accepta plăți cu ușurință. Acest lucru nu numai că facilitează procesul de plată, dar simplifică și procesul de check-out în ceea ce privește cumpărăturile online.

Experiența de checkout joacă un rol important. De exemplu, eBay obișnuia să folosească PayPal, cu toate acestea, a trecut la Adyen, deoarece API-urile sale oferă o experiență de plată fără probleme. Este un terminal API bazat pe web care funcționează în spatele oricărui sistem de punct de vânzare. Spre deosebire de PayPal, API-urile Adyen permit utilizatorilor să rămână pe pagină în timp ce navighează prin procesul de plată.

Promovează reglementarea

Fintech și Regtech merg mână în mână în zilele noastre, mai ales când vine vorba de implicarea API-urilor deschise de la terți. Atunci când se oferă numeroase servicii bancare și financiare, este prioritar să se confirme mai întâi identitatea utilizatorului de fiecare dată. Acesta este ceva nenegociabil, deoarece întregul ecosistem bancar deschis depinde de datele utilizatorilor pe care aceștia le-au permis să fie partajate. Deci, este o obligație a instituțiilor să ofere o verificare solidă.

În acest caz, API-urile Regtech pot oferi soluții în acest sens. Ele oferă o gamă largă de programe, de la identificarea biometrică la scanarea irisului până la programe KYC. Ajută la evitarea completării repetitive a formularelor și oferă o experiență mai bună pentru utilizator. Unul dintre exemplele de top API fintech este Trulioo , care oferă un API în fintech care verifică datele introduse de clienți cu ajutorul unui schimb JSON.

Permite oferirea de servicii cu etichetă albă

Pe piață, există multe API-uri de marcă care sunt deja deținute de alte firme. Cu toate acestea, există și alte API-uri cu etichetă albă disponibile pentru bănci și alte companii fintech. Aceste API-uri le permit să utilizeze beneficiile pe care le oferă fără a fi nevoie să-și dezvolte propriile platforme și programe.

Există firme care folosesc API-uri sau acordă permisiunea de a accesa tehnologia BaaS exclusivă bazată pe cloud. În mod similar, API-ul Starling permite utilizatorilor să se integreze cu ușurință în schemele de plată din Marea Britanie și din Europa pentru a accesa Faster Payments și SEPA. Banca Starling și-a extins acum piața fintech API pentru a permite întreprinderilor mici să combine tranzacțiile bancare cu platforma de cloud computing. Cu ajutorul API-ului său, companiile și dezvoltatorii de aplicații fintech pot construi produse cu acest ecosistem și pot ajunge instantaneu la baza de clienți a Starling Bank.

Jocuri

O parte critică a realizării de jocuri eficiente este procesul prin care câștigătorii primesc recompense și rapid. Dependența de net-banking și tehnicile manuale nu erau ideale pentru organizațiile progresive de jocuri de noroc. RazorpayX a ajutat organizațiile de jocuri Mobile Premier League, RummyCulture, Pokersaints și multe altele pentru a transfera recompense rapid și ușor.

Contracte inteligente

Aplicațiile descentralizate abordează o schimbare a perspectivei, în care aplicațiile sunt executate printr-o rețea P2P utilizând contracte inteligente. De exemplu, un cititor de carduri pentru camere de hotel se poate conecta la un API pentru a confirma acreditările clientului și pentru a raporta accesul efectiv la cameră. Datele menționate ar executa automat un apel API pentru a finaliza plata convenită cu autoritate.

Viitorul API-urilor în Fintech

După ce am asistat la recepția și utilizarea actuală a API-urilor bancare, viitorul pare promițător reflectând integrările API-urilor între afacerile consacrate și comunitățile mai mari - ceva care va fi probabil găzduit pe infrastructura terților.

De exemplu, viitoarele API-uri bancare pot ajuta băncile să se conecteze cu site-uri web de comerț electronic, facilitând procesul de plăți online. În plus, acestea s-ar putea integra cu bănci și magazine fizice pentru a oferi opțiuni de finanțare și împrumut în locațiile POS.

Pentru cineva care este interesat de soluții financiare API, alegerea companiei potrivite de dezvoltare de software fintech și a unui furnizor de soluții este o necesitate. Appinventiv a lucrat cu diverse modele de afaceri fintech și poate simplifica și personaliza platformele de integrare API . Este o companie expertă în dezvoltare de software financiar din SUA care oferă servicii de dezvoltare de aplicații de calitate clienților din întreaga lume.

întrebări frecvente

Î. Ce este Open Banking?

Open banking este un sistem în care instituțiile financiare își deschid API-urile ( Application programming Interfaces ) pentru a permite terților să acceseze datele utilizatorilor. Care este apoi folosit pentru a proiecta noi servicii și aplicații în jurul său, oferind opțiuni de transparență deținătorilor de cont.

Î. Ce este API-ul?

O interfață de programare a aplicațiilor, numită API, este o interfață care oferă interacțiuni între mai multe aplicații software sau intermediari mixți hardware-software. Cu cuvinte simple, este un intermediar software care oferă două aplicații pentru a vorbi între ele.

Î. Ce este un contract inteligent?

Un contract inteligent este un program de calculator sau un protocol de tranzacție care autoexecută, controlează sau documentează care conține termenii și condițiile unui acord odată ce condițiile convenite sunt stabilite, cu contracte securizate într-un blockchain.