Wise Debit Card Review PROS & CONT (2021) - Ce oferă?

The Wise (fost TransferWise) a fost fondat în 2011. Este o companie din Marea Britanie care permite utilizatorilor să deschidă conturi Wise, care pot fi apoi utilizate pentru a cheltui, primi și transfera fonduri în multe țări din întreaga lume. În această recenzie a cardului de debit Wise, veți afla toate taxele, caracteristicile, avantajele și dezavantajele pe care le oferă cardul.

Dacă călătoriți mult, știți costurile implicate de tranzacțiile externe, taxele de conversie valutară, taxele de retragere a bancomatului și alte taxe. Cardul Înțelept vă permite să cheltuiți bani în orice țară din întreaga lume. Puteți trimite și primi fonduri în mai multe valute și țări.

Utilizarea unui card de debit Wise vă poate economisi o mulțime de bani atunci când vă ocupați de transferuri de bani, conversii valutare etc. Dar este cardul Wise alegerea potrivită pentru nevoile dvs.?

NOTĂ: Pentru mai multe informații despre Wise, puteți verifica recenzia mea Wise și comparația Wise vs. Revolut.

Examinare înțeleaptă a cardului de debit

Transferurile de bani ieftine sunt principalul obiectiv al companiei Wise (fost TransferWise). Oamenii pot trimite bani înainte și înapoi între bănci din multe țări.

Wse MasterCard este singura opțiune de carte pe care Wise o oferă în prezent. În curând va fi disponibil și cardul Visa. Puteți plăti pentru produse și servicii cu orice monedă care se află în soldul contului dvs. cu un card de credit.

Taxele de conversie ale acestora sunt foarte minime și nu există taxe pentru tranzacții cu cardul. Cardul Wise este disponibil pentru rezidenții Spațiului Economic European (SEE), Elveția, Singapore, Noua Zeelandă, Marea Britanie și SUA.

• Nume
• Preț pentru deschiderea contului personal
• Taxă pentru detalii bancare ale contului personal
• Preț pentru deschiderea contului de afaceri
• Taxă pentru detaliile bancare ale contului de afaceri
• Țările în care puteți deschide contul
• Țările în care cardul este disponibil
• Monede disponibile pentru conversie și păstrare
• Primiți detalii bancare (monede cu detalii de cont)
• Taxă de plată cu cardul de credit
• Taxă de schimb valutar
• Retragerea banilor din taxa ATM
• Limite ATM
• Taxă anuală pentru deținerea soldului EUR
• Plăți 3D Secure
• Limitele cardului
• Carduri virtuale
• Tipul cardului
• Plăți fără card prin card
• Taxă pentru plăți cu cardul
• Numărul de cărți fizice pe care le puteți avea
• Numărul de carduri virtuale pe care le puteți avea
• Carduri virtuale de unică folosință
• Integrare cu software de contabilitate
• Compatibil cu Apple Pay și Google Pay
• Tranzacționarea criptomonedelor
• Opțiuni de asigurare
• Plăți recurente
• Debit direct
• Împrumuturi
• Lounge pass
• Facturi de grup
• Tranzactionarea actiunilor
• Comerțul cu mărfuri
• A sustine

• WISE (Fost TransferWise)
• Liber
• Liber
• Liber
• Taxă unică între 16-21 GBP (sau echivalent în moneda dvs.).
• 230
• Marea Britanie, Elveția, Australia, Noua Zeelandă, Singapore, Japonia, majoritatea SEE și SUA.
• 56
• USD, GBP, EUR, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY

  Zlotul polonez este de obicei disponibil, dar în prezent această opțiune este dezactivată.
• Gratuit, atâta timp cât plata se face într-o monedă pe care o dețineți în prezent.
• 0,24-3,69%
• Eliberează până la 200 GBP (sau echivalentul monedei) și apoi 1,75% pentru orice valoare de peste 200 GBP / EUR. Aceste taxe pot fi diferite pentru alte țări.
• Limita zilnică este de 1500 GBP (sau echivalentul monedei), dar o puteți mări.
• 0,4% dacă soldul dvs. este de 15.000 EUR pentru contul personal și 70.000 EUR pentru afaceri.

  Păstrarea oricărei sume în orice altă monedă rămâne gratuită.
• da
• Există limite diferite pentru deținătorii de carduri în diferite țări. Dar majoritatea pot fi mărite prin intermediul aplicației.
• da
• MasterCard. Visa în curând
• da
• Nu
• 1
• 3
• Nu e disponibil
• FreeAgent, QuickBooks Xero etc.
• da
• Nu
• Nu
• da
• da
• Nu
• Nu
• Nu
• Nu
• Nu
• E-mail, chat live, telefon

Verificați mai multe>

NOTĂ: Informațiile indicate în comparație pot deveni învechite, deoarece Wise face adesea modificări. Voi încerca să-l mențin actualizat. Pentru cele mai exacte date, verificați site-ul oficial.

Limite ATM

În cazul în care cardul dvs. este emis, acesta va determina limitele pentru câți bani puteți retrage gratuit. Aplicația Wise poate fi utilizată pentru a monitoriza toate limitele. Limitele sunt:

• Cardurile emise în Europa sau în Marea Britanie permit utilizatorilor să efectueze gratuit două retrageri cu până la 200 EUR / GBP pe lună. Există o taxă de 50p pentru fiecare retragere suplimentară peste 2 gratuite. De asemenea, se percepe o taxă de 1,75% pentru toate retragerile peste limita de 200 EUR / GBP.
• Cardurile emise de Noua Zeelandă, Australia și Singapore permit utilizatorilor 2 retrageri lunare gratuite de până la 350 NZD / AUD / SGD. Retragerile suplimentare vor avea o taxă de 1,50 NZD / AUD / SGD adăugată împreună cu o taxă de 1,75% pentru orice retragere care depășește limita lunară gratuită.
• Cardurile emise clienților din Statele Unite permit 2 retrageri lunare gratuite de până la 100 USD. După aceea, o taxă de 1,50 USD plus o taxă suplimentară de 2% va fi adăugată la orice retragere care depășește limita gratuită de 100 USD.
• Persoanele care utilizează alte valute vor avea aceleași limite, ca și utilizatorii europeni și britanici, egale cu moneda țării în care a fost emis inițial cardul.

Plata cu cardul înțelept

Cardul de debit Wise poate fi utilizat pentru a plăti produse și servicii oriunde acceptă plăți cu cardul de debit. De asemenea, puteți plăti tranzacțiile online cu cardul dvs. de debit. Anumite tranzacții vă pot cere să utilizați aplicația Wise, SMS sau un apel telefonic pentru a verifica / aproba tranzacția.

Cardul acceptă plăți 3D Secure. O plată online a adăugat o metodă de securitate pe care anumite site-uri o impun. După finalizarea verificării, plata poate fi procesată. De asemenea, puteți retrage bani la bancomate folosind cardul dvs. de debit.

Dacă ați deplasat greșit cardul Wise și trebuie să îl înlocuiți, va trebui să plătiți o taxă pentru a primi un nou card. Comandarea unui card Wise costă 5 GBP, iar un card de schimb se taxează cu 3 GBP. Puteți utiliza site-ul sau aplicația Wise pentru a ajusta limitele de cheltuieli ale cardului.

Wise oferă și carduri virtuale . Pentru a obține un card virtual, va trebui mai întâi să deschideți un cont și apoi să comandați un card fizic. De acolo puteți deține până la trei cărți virtuale simultan. Puteți înlocui instantaneu aceste detalii ale cardului dacă este necesar sau le puteți șterge.

Cum funcționează cardul de debit?

Cardul de debit Wise poate fi utilizat în același mod în care sunt utilizate cardurile de debit tradiționale. Poate fi folosit pentru a cumpăra articole din magazinele fizice și online și pentru a retrage bani.

Suma va fi scoasă din contul dvs. Wise fără margini, atâta timp cât aveți suficient din moneda specială pe care o plătiți. Dacă nu aveți suficientă monedă în care plătiți, Wise va converti alte monede disponibile din contul dvs. Dacă aveți mai multe valute, Wise va converti moneda care oferă cele mai bune rate de conversie.

Cardul vă permite să cheltuiți fondurile din contul dvs. , la fel cum funcționează alte tipuri de carduri de debit. Cardurile înțelepte au performanțe mai bune decât multe carduri bancare standard atunci când efectuează tranzacții în valute multiple. Majoritatea băncilor folosesc doar conversia dinamică a monedei.

Nu se percepe nicio taxă pentru a cheltui fonduri care sunt deja în contul dvs. Wise multi-monedă. Acesta poate fi un mare beneficiu pentru călătorii ocupați. Fondurile vor fi convertite din moneda din soldul contului dvs. cu cea mai mică taxă de conversie în mod automat dacă nu aveți suficiente fonduri pentru a acoperi o tranzacție în moneda națională specifică.

Acest lucru face din Wise o opțiune simplă și atrăgătoare pentru persoanele care nu doresc să cheltuiască mulți bani pe cursuri de schimb. Lăsarea înțelepților să gestioneze conversiile și retragerea de fonduri în moneda locală poate ajuta la eliminarea necesității de a plăti taxe de schimb ascunse (și uneori costisitoare) în timp ce călătoriți în alte țări.

Site-ul sau aplicația Wise poate fi utilizat pentru a monitoriza toată activitatea contului dvs. Aplicația poate fi utilizată pentru a vă îngheța sau dezgheța contul în cazul în care cardul dvs. este furat sau neplasat.

Cardul Înțelept este excelent pentru persoane fizice și companii. Nu este legat de un cont bancar, deci nu vă poate ajuta să obțineți un împrumut sau să vă îmbunătățiți scorul de credit. De asemenea , nu câștigați dobânzi sau nu aveți unele dintre serviciile pe care le oferă băncile, cum ar fi mai multe metode de plată sau diverse opțiuni de card de credit.

Costuri și taxe

Puteți deschide un cont Wise gratuit . Rata medie de schimb este utilizată întotdeauna atunci când au loc conversii valutare. De asemenea, aplică taxe de transfer pentru fiecare tranzacție de transfer în afara Wise.

Țara în care vă aflați, moneda trimisă și moneda intenționată a destinatarului pot determina cât de mari vor fi aceste taxe. Wise este foarte transparent cu toate taxele lor . Ei vă vor spune ce taxe specifice vor fi înainte de începerea unei tranzacții.

Dacă utilizați cardul Wise pentru a plăti articole, nu veți avea nicio taxă. Excepția de la această regulă este dacă încercați să efectuați o plată într-o monedă care nu se află în prezent în contul dvs. Wise.

Înțelept pe schimburile automate de valută va aplica taxe de conversie de la 0,24-3,69% dacă nu aveți suficientă monedă necesară pe care încercați să o utilizați într-o tranzacție.

Puteți efectua două retrageri bancomat pe lună gratuit, până la 200 GBP (sau echivalent valutar). Se va percepe o taxă pentru orice sumă peste aceasta. Taxa va varia în funcție de țara în care este emis cardul.

Taxa peste limita gratuită este de obicei de aproximativ 1,75% + 50p comision de retragere (sau echivalent valutar) pentru fiecare retragere bancară suplimentară în cursul lunii. Secțiunea cu taxe pentru mai multe conturi valutare de pe site-ul lor conține detalii suplimentare cu privire la acest subiect.

Wise oferă un curs de schimb garantat . Această rată este rata de schimb garantată pentru o perioadă de timp specificată.

Ratele de schimb sunt garantate pentru cel mult două până la șaptezeci și două de ore. Moneda care este trimisă se bazează pe durata garanției. Odată ce transferul este configurat, Wise vă va anunța cât timp este garantat cursul dvs. de schimb. Rata live va fi utilizată dacă fondurile sosesc după expirarea perioadei de garanție.

Puteți opta pentru a fi alertat atunci când cursul de schimb atinge nivelul pe care îl specificați. De asemenea, puteți solicita un e-mail zilnic despre rata dintre monede.

Wise are taxe transparente. Aceștia folosesc întotdeauna cursul de schimb mediu, indiferent de cât de mulți bani sunt transferați. Persoanele care trimit sume mari de bani în mod regulat se pot califica pentru o reducere de volum .

Dacă aveți sume mai mari de EUR în contul dvs. Înțelept, se poate ajunge la o taxă de 0,4%. Ratele negative ale dobânzii din zona euro sunt cauza acestei taxe. Costă bani înțelepți să dețină EUR în conturile clienților lor.

De aceea permit conturilor personale să dețină maxim 15.000 EUR în conturile lor gratuit. Clienții de afaceri pot deține gratuit până la 70.000 EUR în conturile lor Wise. Este încă liber să dețineți fonduri în alte valute.

REZUMAT

Taxele de conversie pot fi dificil de anticipat în avans. Din fericire, Wise are un instrument convenabil de verificare a taxelor pe care îl puteți utiliza pentru a examina taxele înainte de a efectua transferuri.

Pe lângă taxe, cardul are și limite implicite și maxime . Limitele sunt stabilite în dolari SUA pentru clienții care locuiesc în Statele Unite și în lire sterline pentru rezidenții UE și Marea Britanie. Mai jos puteți vedea aceste limite.

Card de debit înțelept vs. Card de debit bancar

Una dintre principalele distincții care diferențiază cardul de debit Wise de cardurile tradiționale de debit bancar este că Wise vă permite să utilizați mai multe monede la un moment dat. Acest lucru poate fi realizat cheltuind mult mai puțin decât ceea ce băncile standard v-ar percepe de obicei pentru această comoditate.

Cardul valutar pe care îl oferă multe bănci este emis numai în moneda locală pentru ei. De asemenea, pot adăuga taxe greoaie tranzacțiilor online sau atunci când cheltuiți fonduri în alte țări. Nu este neobișnuit să vezi băncile adăugând o marjă considerabilă pe lângă ratele de schimb.

Nu va trebui să vă faceți griji cu privire la aceste tipuri de taxe de la Wise, atâta timp cât cheltuiți fonduri într-o monedă pe care o aveți deja în contul dvs. online. Ratele de conversie medii / reale se aplică întotdeauna dacă nu aveți suficientă monedă necesară, împreună cu o taxă nominală. Retragerile gratuite până la o anumită limită sunt permise și la bancomate.

Pe de altă parte, cardul de debit bancar este legat de un cont bancar real care are alte beneficii .

Avantaje dezavantaje

Iată câteva dintre avantajele și dezavantajele utilizării unui card de debit Wise:

PROS:

• Nu există majorări ale cursului de schimb, taxe de tranzacție ascunse sau taxe anuale de care să vă faceți griji.
• Nu trebuie să păstrați un anumit sold minim în contul dvs.
• Înțelepții utilizează întotdeauna cursul de schimb mediu. Este posibil să existe o majorare a cursului de schimb pe care o folosesc cardurile de bani de călătorie, PayPal și multe bănci. Utilizarea serviciilor bancare poate fi mai costisitoare din cauza acestor majorări.
• Puteți efectua retrageri și plăți oriunde ați merge în mai mult de 40 de monede internaționale diferite.
• Puteți primi notificări de tranzacții pe telefonul dvs. mobil cu aplicația Wise. Dacă pierdeți sau pierdeți cardul, îl puteți îngheța sau dezgheța oricând.
• Va trebui să plătiți o mică taxă pentru a vi se emite un card Wise. Aceasta este o taxă unică. Nu există taxe suplimentare pentru deschiderea sau menținerea unui cont Wise.

CONTRA:

• Puteți retrage gratuit până la 350 USD (sau echivalentul monedei în funcție de țara dvs.) în numerar gratuit pe o perioadă de 30 de zile.
• În prezent, cardul este disponibil numai în Australia, Noua Zeelandă, Europa și Marea Britanie.
• Un card Wise nu este un card de credit. Pentru a plăti articole, trebuie să aveți suficiente fonduri în contul dvs. online Wise înainte de a cumpăra.
• Dacă aveți nevoie de un card de înlocuire, poate dura până la două până la trei săptămâni pentru livrare.

Concluzie înțeleaptă asupra examinării cardului de debit înțelept

Utilizarea unui card pentru a cheltui și retrage fonduri din contul dvs. Wise este foarte convenabilă. Puteți cheltui și primi bani în mai multe valute foarte la prețuri accesibile. Cursurile de schimb ale lui Wise sunt foarte rezonabile atunci când trebuie să convertiți diferite monede. Rata de conversie la mijlocul pieței va fi întotdeauna utilizată la conversia banilor.

Cardul de debit Wise poate fi utilizat pentru a cheltui fonduri și pentru a accesa banii pe care îi primiți imediat, fără restricții . Acest lucru este diferit de orice alt card de călătorie sau cont în valută.

Taxele clare și ieftine le-au ajutat să câștige rapid popularitate de când au început. Contul dvs. înțelept este conectat la un card de debit care oferă solduri valutare multiple și informații despre contul bancar deținătorilor de cont.

Oferirea cardului Înțelept pentru mai multe națiuni și valute este singurul lucru real pe care compania l-ar putea îmbunătăți. Oricine a cărui țară are deja opțiunea de cont înțelept se poate înscrie și se poate elibera de comisioane și de stresul care este de obicei asociat cu comisioanele de schimb valutar și alte costuri conexe.

Sper că această examinare a cardului de debit Wise v-a fost de ajutor în luarea deciziilor dacă Wise este alegerea potrivită pentru dvs. Dacă credeți că Wise nu este potrivit pentru nevoile dvs., atunci asigurați-vă că verificați concurenții Wise.

Card de debit înțelept

9.3

Ușor de folosit

9.6 / 10

Limite

9.2 / 10

Costuri și taxe

9.3 / 10

Disponibilitate

8,8 / 10

Per total

9,5 / 10

Pro

• Un card pentru toate monedele
• Utilizați oriunde în lume
• Fără taxe ascunse sau costuri suplimentare
• Conversie de monedă accesibilă
• Suportă 3D Secure

Contra

• Disponibil numai pentru țările selectate
• Taxe de retragere bancomat după o anumită sumă

Aflați mai multe!