Wise Review PROS & CONT (2021) - Wise Borderless Account Review

Wise este o companie lansată în 2011. A fost inițial cunoscută sub numele de TransferWise și este o companie din Marea Britanie. În această recenzie Wise, vă voi arăta ce obțineți prin deschiderea contului, toate costurile și taxele percepute, caracteristicile pe care le primiți, precum și avantajele și dezavantajele.

Deschiderea unui cont Wise vă permite să cheltuiți, să transferați și să primiți fonduri în multe țări din întreaga lume. Cardul de debit Wise poate fi utilizat pentru a cheltui fonduri online și în magazinele fizice din orice țară, iar contul dvs. Wise vă permite să trimiteți și să primiți bani în diferite valute și în diferite țări.

Serviciul accesibil de transfer de bani este principalul obiectiv al companiei. Clienții pot trimite fonduri între conturi bancare din diferite țări. Au transferuri de bani la preț redus și adaugă continuu mai multe opțiuni.

Wise Review

Serviciile transparente ale Wise și taxele reduse l-au ajutat să câștige popularitate. Persoanele care au nevoie de informații bancare locale în diferite țări pot profita de funcția contului lor fără margini .

După ce vă deschideți contul Wise cu mai multe monede, puteți utiliza următoarele caracteristici:

• Soldurile contului în 56 de monede internaționale diferite.
• Monedele pot fi convertite rapid cu taxe de conversie foarte mici.
• Soldurile bancare cu detalii de cont pot fi primite în următoarele valute: lira turcească, forintul maghiar, dolari din Noua Zeelandă, dolari canadieni, lire britanice, leu românesc, dolari Singapore, dolari australieni, euro și dolari americani.
• Debitele directe pot fi stabilite în euro, lire sterline, dolari australieni și dolari SUA.
• În prezent, cardul de debit Wise este disponibil pentru persoanele care locuiesc în Singapore, Australia, Noua Zeelandă, SUA și Europa.
• Cardul vă permite să cheltuiți fonduri în orice monedă. Există taxe de tranzacție foarte minime.

Toate conturile Wise multi-valută sunt conturi de monedă electronică. Modalitățile prin care diferă de conturile bancare standard sunt:

• Nu sunt permise descoperiri de cont sau împrumuturi.
• Nu poți câștiga dobânzi.
• Conturile bancare furnizate servesc doar ca „adresă” pentru contul de monedă electronică. Nu sunt conturi bancare reale, chiar dacă datele bancare sunt unice. Puteți utiliza în continuare contul dvs. electronic pentru a primi bani la fel cum ați face cu un cont bancar tradițional.
• Banii sunt protejați și protejați, dar nu sunt garantați de sistemul de compensare a serviciilor financiare (FSCS).

Wise a menținut o bază de clienți loială, deoarece consumatorilor nu li se percep taxe de schimb internaționale sau rate de schimb exorbitante. Un singur cont este tot ce este necesar pentru a trimite, primi și converti bani în diferite valute.

Cursul de schimb actual este întotdeauna utilizat, iar taxele acestora sunt cele mai mici pe care le puteți găsi. Puteți utiliza cardul dvs. de debit Wise pentru a cumpăra produse cu fondurile din contul dvs. Wise, pentru a plăti articole online sau pentru a retrage bani de la bancomate.

• Nume
• Preț pentru deschiderea contului personal
• Taxă pentru detalii bancare ale contului personal
• Preț pentru deschiderea contului de afaceri
• Taxă pentru detaliile bancare ale contului de afaceri
• Țările în care puteți deschide contul
• Țările în care cardul este disponibil
• Monede disponibile pentru conversie și păstrare
• Primiți detalii bancare (monede cu detalii de cont)
• Taxă de plată cu cardul de credit
• Taxă de schimb valutar
• Retragerea banilor din taxa ATM
• Limite ATM
• Taxă anuală pentru deținerea soldului EUR
• Plăți 3D Secure
• Limitele cardului
• Carduri virtuale
• Tipul cardului
• Plăți fără card prin card
• Taxă pentru plăți cu cardul
• Numărul de cărți fizice pe care le puteți avea
• Numărul de carduri virtuale pe care le puteți avea
• Carduri virtuale de unică folosință
• Integrare cu software de contabilitate
• Compatibil cu Apple Pay și Google Pay
• Tranzacționarea criptomonedelor
• Opțiuni de asigurare
• Plăți recurente
• Debit direct
• Împrumuturi
• Lounge pass
• Facturi de grup
• Tranzactionarea actiunilor
• Comerțul cu mărfuri
• A sustine

• WISE (Fost TransferWise)
• Liber
• Liber
• Liber
• Taxă unică între 16-21 GBP (sau echivalent în moneda dvs.).
• 230
• Marea Britanie, Elveția, Australia, Noua Zeelandă, Singapore, Japonia, majoritatea SEE și SUA.
• 56
• USD, GBP, EUR, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY

  Zlotul polonez este de obicei disponibil, dar în prezent această opțiune este dezactivată.
• Gratuit, atâta timp cât plata se face într-o monedă pe care o dețineți în prezent.
• 0,24-3,69%
• Eliberează până la 200 GBP (sau echivalentul monedei) și apoi 1,75% pentru orice valoare de peste 200 GBP / EUR. Aceste taxe pot fi diferite pentru alte țări.
• Limita zilnică este de 1500 GBP (sau echivalentul monedei), dar o puteți mări.
• 0,4% dacă soldul dvs. este de 15.000 EUR pentru contul personal și 70.000 EUR pentru afaceri.

  Păstrarea oricărei sume în orice altă monedă rămâne gratuită.
• da
• Există limite diferite pentru deținătorii de carduri în diferite țări. Dar majoritatea pot fi mărite prin intermediul aplicației.
• da
• MasterCard. Visa în curând
• da
• Nu
• 1
• 3
• Nu e disponibil
• FreeAgent, QuickBooks Xero etc.
• da
• Nu
• Nu
• da
• da
• Nu
• Nu
• Nu
• Nu
• Nu
• E-mail, chat live, telefon

Verificați mai multe>

Disponibilitate înțeleaptă

Wise este disponibil în 230 de țări , inclusiv în Statele Unite și multe țări asiatice. Dar există unele țări în care țara nu este disponibilă.

Țările în care deschiderea contului Wise nu este disponibil sunt Afganistan, Republica Congo, Crimeea (subteritor), Cuba, Republica Democrată Congo, Eritreea, Burundi, Republica Centrafricană, Republica Sudan de Sud, Statul Libia, Sudan, Ciad, Sevastopol (oraș), Somalia, Republica Arabă Siriană, Teritoriile Statelor Unite, Hong Kong, India, Iran, Irak, Malaezia, Coreea de Nord, Emiratele Arabe Unite, Venezuela și Yemen.

Cardul Wise este disponibil pentru oameni și companii din Marea Britanie, Elveția, Australia, Noua Zeelandă, Singapore, Japonia, majoritatea SEE și SUA. Există câteva excepții, deci verificați lista țărilor eligibile.

Revizuirea contului fără înțelepciune

Timpul necesar pentru efectuarea transferurilor de bani poate varia în funcție de monedă și țară. Toate tranzacțiile sunt de obicei finalizate în termen de două zile lucrătoare . Dar majoritatea transferurilor se fac în mai puțin de două zile.

Viteza de transfer a băncii primitoare va afecta timpul de transfer. Metodele de plată specifice permise în țara din care trimiteți bani pot afecta timpul de procesare a tranzacției.

Anumite metode sunt mai lente, iar altele sunt mai rapide. Transferurile bancare durează de obicei mai mult timp, iar plățile cu cardul sunt deseori efectuate în câteva minute. Puteți vedea cât timp va dura după ce ați setat transferul.

Verificați lista țărilor pe care le puteți folosi cu Wise pentru a trimite fonduri. Monedele transferate și metoda de plată utilizate determină limitele de trimitere . Articolul despre valute de pe site-ul oficial conține informații suplimentare despre diferitele limite valutare. Dacă încercați să trimiteți fonduri peste o anumită limită, veți fi informat de Wise.

Este gratuit să transferați fonduri între diferite conturi Wise cu detalii bancare. Dacă încercați să trimiteți bani către o bancă care nu se află în rețeaua Wise, tranzacția va fi aplicată unei taxe fixe.

Tranzacțiilor cu fonduri convertite în diferite valute li se va adăuga o taxă de conversie. Pagina de stabilire a prețurilor vă va spune care va fi taxa specifică.

Contul dvs. poate deține și converti bani în 56 de valute . Deschiderea unui sold într-o monedă nouă durează doar câteva momente. Fondurile pot fi trimise în mai mult de 70 de țări folosind banii din contul dvs. multi-monedă.

Primirea banilor

Contul dvs. Înțelept funcționează la fel ca un cont bancar standard în ceea ce privește primirea de bani. Tot ce trebuie să faceți este să oferiți persoanei care efectuează transferul informațiile bancare ale contului în moneda pe care doriți să o primiți.

Chiar dacă puteți deține și converti bani în 56 de valute, puteți primi informații bancare locale doar în 10 valute. Puteți împărtăși aceste detalii oamenilor pentru a primi fonduri.

Puteți obține detalii bancare pentru forinți maghiari, lire britanice, dolari din Singapore, dolari australieni, dolari canadieni, dolari din Noua Zeelandă, zlot polonez, euro, lire turcești, leu românesc (numai pentru rezidenții SUA și Elveția) și dolari americani (acest opțiunea nu este disponibilă în toate țările).

Costuri și taxe

Puteți deschide un cont Wise gratuit în orice moment. Wis percepe întotdeauna cursuri de schimb valutare la mijlocul pieței . Toate transferurile care au loc în afara Wise au taxe de transfer.

Țara în care vă aflați în acel moment, moneda trimisă și moneda pe care o va primi destinatarul determină sumele taxelor. Toate taxele lor minime sunt foarte transparente . Informațiile despre taxa de transfer vă vor fi prezentate înainte de tranzacție.

Nu există taxe pentru utilizarea cardului Wise pentru a plăti articole dacă plătiți pentru produse cu o monedă pe care o aveți deja în contul dvs. online.

Taxele de conversie de la 0,24 la 3,69% vor fi adăugate la schimburile automate de către Wise dacă nu există suficientă anumită monedă în contul dvs. pentru a plăti o tranzacție. Aceste taxe sunt actualizate periodic pe site-ul Wise, astfel încât să le puteți consulta pentru informații suplimentare.

Puteți efectua două retrageri pe lună pentru până la 200 GBP (sau echivalent valutar) la bancomate gratuit. O taxă va fi percepută după aceea, în funcție de țara în care a fost emis cardul dvs. de debit Wise.

Taxa este în general de aproximativ 1,75% . O taxă suplimentară de 50p / retragere (sau echivalent valutar) va fi adăugată dacă efectuați mai mult de două retrageri bancomat într-o lună. Poate doriți să accesați secțiunea lor de taxe pentru conturile multi-valută pentru a afla mai multe.

Wise oferă un curs de schimb garantat . Aceasta înseamnă că un anumit curs de schimb este garantat pentru o anumită perioadă de timp. Ratele de schimb sunt garantate de la două la șaptezeci și două de ore.

Tipul de monedă transferat va determina cât timp este garantat cursul de schimb. După ce ați stabilit transferul, Wise vă va anunța cât timp este garantat tariful dvs. specific. Aceștia vor folosi rata live dacă banii ajung după expirarea perioadei de garanție.

Odată ce cursul de schimb atinge nivelul pe care îl specificați, Wise vă poate informa. De asemenea, puteți solicita un e-mail zilnic despre rata dintre monede.

Wise folosește întotdeauna cursul de schimb actual și are comisioane foarte transparente, indiferent de câți bani transferați. Trimiterea regulată a unor volume mai mari de bani vă poate califica pentru o reducere lunară de volum .

A avea sume mai mari de EUR în contul dvs. are o taxă anuală de 0,4%. Taxa a fost adăugată din cauza ratelor dobânzii negative în zona euro. Costă bani înțelepți să dețină euro în conturile clienților lor.

Conturile personale pot avea până la 15.000 EUR în conturile lor fără taxe. Clienții de afaceri pot avea până la 70.000 EUR în conturi gratuit. Conturile individuale și de afaceri pot deține fonduri în alte valute fără a fi taxat pentru acest lucru, cum ar fi cu EUR.

Revizuirea contului bancar înțelept

Conturile în mai multe valute înțelepte pot deține fonduri în peste 50 de valute diferite. Cursurile de schimb în timp real sunt utilizate ori de câte ori doriți să convertiți aceste monede. Nu există taxe de configurare sau abonamente de care să vă faceți griji.

De asemenea, puteți primi detalii bancare pentru AUD, EUR, GBP, USD, HUF, NZD, CAD, TRY, RON (acest lucru este disponibil numai pentru rezidenții din SEE și Elveția) și SGD. Detaliile bancare PLN nu sunt furnizate în prezent noilor utilizatori până când nu sunt finalizate îmbunătățirile. Cei care au deja detalii bancare PLN le pot utiliza în continuare fără probleme.

Fondurile înțelepte din cont pot fi trimise în contul bancar oricând doriți. Transferurile de bani către o altă monedă vor avea atât o taxă fixă, cât și o taxă de conversie.

Carduri Înțelepte

MasterCard este în prezent singura opțiune Wise card. Puteți plăti achizițiile cu orice valută din soldul contului dvs. atunci când plătiți cu cardul de credit. Taxele de conversie sunt nominale, iar cardul nu are taxe de tranzacție.

Persoanele care locuiesc în Australia, Noua Zeelandă, Statele Unite, Marea Britanie, țările SEE, Elveția și Singapore se pot înscrie pentru cardul Wise .

Suma maximă de bani pe care o puteți retrage gratuit va depinde de locul în care se află cardul dvs. Aplicația Wise poate fi utilizată pentru a monitoriza și seta aceste limite. Limitele sunt:

1. Cardurile emise în Marea Britanie sau Europa permit 2 retrageri lunare gratuite până la 200 EUR / GBP. După aceea, se percepe o taxă de 1,75% pentru toate retragerile de peste 200 GBP / EUR. Există, de asemenea, o taxă de 50p / retragere pentru fiecare retragere suplimentară disponibilă peste 2 gratuit.
2. Cardurile înțelepte emise în Noua Zeelandă, Australia sau Singapore pot avea două retrageri pe lună de până la 350 NZD / AUD / SGD. După aceea se percepe o taxă de 1,50 SGD / NZD / AUD + 1,75%.
3. Cardurile emise în SUA pot avea două retrageri pe lună de până la 100 USD. După aceea, se percepe o taxă de 1,50 USD + 2% pentru orice retrageri de peste 100 USD.
4. Dacă utilizați o altă monedă, suma va fi echivalentă cu moneda în care a fost emis cardul dvs.

Puteți utiliza un card de debit Wise în toate locurile care acceptă deja carduri de debit. De asemenea, puteți plăti pentru articolele cumpărate online cu cardul dvs. Aplicația Înțeleaptă, SMS-ul sau mesajul text pot fi utilizate pentru aprobarea sau verificarea tranzacțiilor.

Cardul înțelept acceptă plata online 3D Secure (3DS), care este o măsură de securitate suplimentară impusă de anumite site-uri web. Verificarea trebuie făcută înainte ca plățile să poată fi procesate în aceste cazuri. Retragerile de fonduri la bancomate pot fi realizate și cu cardul dumneavoastră.

Limitele de cheltuieli ale cardului pot fi modificate pe site-ul sau aplicația Wise. Wise oferă și carduri virtuale . Pentru a obține un card virtual, va trebui mai întâi să deschideți un cont și apoi să comandați un card fizic. De acolo puteți deține până la trei cărți virtuale simultan. Puteți înlocui instantaneu aceste detalii ale cardului dacă este necesar sau le puteți șterge.

Dacă trebuie să înlocuiți cardul de debit Wise, va trebui să plătiți o taxă pentru a primi unul nou. Comandarea unui card Wise costă 5 GBP, iar un card de schimb se taxează cu 3 GBP. Există, de asemenea, diferite limite ale cardului, în funcție de țara în care a fost emis cardul.

Pentru mai multe informații despre cardul Wise, puteți verifica analiza mea detaliată a cardului de debit Wise.

Revizuirea contului de afaceri înțelepte

Este nevoie de doar câteva minute pentru a seta un cont personal Wise. Dar atunci când setați un cont de companie, există câțiva pași suplimentari de verificare. Nu există nicio taxă pentru deschiderea unui cont de afaceri Wise. Puteți trimite plăți și primi bani folosind cursuri de schimb în timp real. Poate fi folosit pentru a cumpăra inventar, a plăti facturi și a gestiona salarii.

Conturile de afaceri sunt minunate pentru diferite organizații , de la independenți independenți și antreprenori la mari corporații. Puteți efectua transferuri personale în orice țară în care Wise are voie să opereze prin lege. Anumite transferuri comerciale pot avea restricții sau limite. Puteți verifica pagina secțiunii privind restricțiile de transfer de afaceri pentru detalii suplimentare.

Cardul dvs. de debit de afaceri poate fi utilizat pentru a plăti cheltuielile companiei sau pentru a cumpăra produse în locații fizice sau online de vânzare cu amănuntul. Fiecare companie pe care o gestionați poate avea un cont de afaceri Wise separat.

Este necesară o mică taxă de configurare, astfel încât să aveți propriile date bancare. Este o taxă unică. Puteți primi bani în mai multe țări după achitarea acestei taxe. Taxa este de obicei între 16 și 21 GBP (sau echivalent valutar). După finalizarea verificării, veți obține informațiile bancare. Dacă Wise nu vă poate verifica compania, acesta va rambursa această taxă.

Există, de asemenea, o mică taxă pentru conversiile efectuate între diferite valute. Taxa se aplică atunci când trimiteți bani într-o monedă pe care nu o aveți în prezent în contul dvs. online. Când fondurile sunt convertite, se utilizează întotdeauna cursul real de schimb.

Alte servicii

Transferurile de bani ieftine între conturile înțelepte și conturile bancare sunt principala specialitate a companiei. Aplicația lor mobilă funcționează pe dispozitive mobile iPhone și Android. Puteți utiliza aplicația pentru a trimite bani, pentru a verifica tranzacțiile, pentru a stabili limite etc.

Puteți urmări starea fiecărui transfer și puteți anula acțiunea, dacă este necesar. Este nevoie de doar câteva minute pentru a trimite și primi fonduri folosind aplicația Wise.

Borcanele sunt un serviciu unic pe care Wise îl oferă clienților săi. Borcanele conțin bani păstrați separat de soldurile contului Wise. Fondurile dintr-un borcan nu pot fi cheltuite cu cardul dvs. de debit sau utilizate pentru a plăti debite directe.

Această caracteristică este de obicei utilizată pentru a economisi bani. Aceste fonduri pot fi folosite pentru a cumpăra articole cu bilete mari, pentru a lua o vacanță sau o vacanță sau doar pentru a economisi pentru o zi ploioasă. Ele pot fi, de asemenea, rezervate pentru a transfera fonduri într-o altă monedă sau pentru a plăti cheltuieli sau facturi viitoare.

Contul dvs. Wise poate fi integrat cu contul dvs. FreeAgent, Quickbooks (verificați cum să conectați WooCommerce cu Quickbooks) sau contul Xero (consultați integrarea WooCommerce Xero). De asemenea, este compatibil atât cu Apple Pay, cât și cu Google Pay .

Concluzie Wise Review

Taxele de transfer ale lui Wise sunt mici. Calculatorul site-ului web vă poate ajuta să determinați taxele fiecărei tranzacții. De obicei, percep un procent mic din suma totală a transferului, apoi adaugă o taxă fixă. Taxele lor variază în funcție de locul în care trimiteți bani.

Înțeleptul folosește întotdeauna cursul de bază mediu de piață. Cel mai bun curs de schimb disponibil va fi folosit de fiecare dată.

Transferurile pot dura până la câteva zile lucrătoare sau doar câteva secunde. Lungimea reală depinde de monedele și țările în care trimiteți bani, de modul în care plătiți atunci când plătiți și dacă trebuie să verificați cine sunteți. În majoritatea cazurilor, durează mai puțin de două zile lucrătoare .

Aplicația Wise este disponibilă pentru dispozitivele Apple și Android. Aplicația simplifică controlul cardului dvs. de debit Wise, accesând contul dvs. Wise Borderless și transferurile de fonduri. Este foarte intuitiv, cu multe funcții utile.

Ar trebui să puteți găsi răspunsul la multe întrebări frecvente în secțiunile complete de ajutor și ghidurile cuprinzătoare ale lui Wise. Puteți, de asemenea, să sunați, să trimiteți prin e-mail sau să începeți o conversație live cu personalul lor dedicat serviciului clienți pentru asistență suplimentară dacă aveți întrebări sau probleme.

Dacă sunteți interesat de alternativele Wise și de modul în care Wise se compară cu Revolut, asigurați-vă că verificați comparația Wise vs Revolut. Dacă sunteți din SUA, atunci s-ar putea să vă intereseze Chime. Pentru informații suplimentare, puteți verifica argumentele pro și contra Chime.

Înţelept

9.2

Ușor de folosit

9,5 / 10

Caracteristici

8.2 / 10

Costuri și taxe

9.4 / 10

Per total

9.6 / 10

Pro

• Transferuri de bani accesibile și rapide
• Cont gratuit pentru a deschide
• Fără taxe ascunse
• Folosește cursurile de schimb curente
• Suportă un număr mare de valute
• Puteți obține detalii bancare locale
• Card de debit înțelept

Contra

• Numai cardul de debit MasterCard (Visa în curând)

Aflați mai multe!