Блокчейн в финтехе: катализатор прорыва в мире финансов

Финансовая сфера, даже после того, как она стала получателем множества технологических интеграций и достижений, продолжает работать как централизованная модель, в центре которой находятся финансовые учреждения и правительства. Несмотря на вековую традицию, пользователи финансовых услуг начали сомневаться в ее ценности.

Это сомнение породило более прозрачное решение — блокчейн. Эта технология добавила еще одно измерение в ландшафт Fintech, которое развилось как технологическая революция в финансовом секторе. Он предлагает огромный потенциал для финтех-индустрии, внося значительные изменения в бизнес-модели и операционные процессы.

Это заставило как стартапы, так и компании по разработке финансовых приложений проявить интерес к изучению необходимости блокчейна в финтех - индустрии . То, о чем мы будем говорить в этой статье в течение следующих 8 минут.

Но прежде чем мы углубимся в нишу рынка и посмотрим, как внедрение блокчейна в финансовые услуги меняет всю историю, совершенно необходимо, чтобы все были на одной странице с точки зрения — что такое блокчейн и как он работает .

Итак, я предлагаю вам взглянуть на нашу статью, объясняющую основы блокчейна , прежде чем прокрутить вниз.

Предполагая, что вы уже знакомы с тем, что такое блокчейн, давайте перейдем к проблемам Fintech, которые решила эта технология, лежащая в основе криптовалют .

В спешке, спешу? Перейти прямо к -

Проблемы в индустрии финансовых технологий, которые решает блокчейн

Как блокчейн меняет индустрию финансовых технологий

Популярные блокчейн-решения Fintech

Будущее рынка финансовых технологий на основе блокчейна

Часто задаваемые вопросы

Проблемы в индустрии финансовых технологий, которые решает блокчейн

1. Зависимость от централизованной системы

Хотя финтех-решения предлагали ощущение удобства, фактическая власть по-прежнему находилась в руках третьих лиц. Сделки по-прежнему проводятся только с согласия вышестоящих инстанций; с пользователями, ожидающими подтверждения в свою пользу.

Это первая проблема, которая была решена с появлением блокчейна в финтехе.

2. Нет доверия

Когда пользователи выполняют какие-либо действия в финтех-приложениях, они не знакомы с тем, что происходит на другой стороне. Это создает много путаницы и вызывает страх кражи личных данных; в конечном итоге приводит к снижению доверия к процессу.

Услуги по разработке блокчейн-приложений решают эту финтех-задачу благодаря своим характеристикам прозрачности и неизменности.

3. Более медленные процессы

Еще одна причина, по которой финтеху нужен блокчейн, заключается в том, что участие различных третьих сторон часто задерживает процессы. В конечном итоге это приводит к снижению уровня удовлетворенности и большей турбулентности в экономике бизнеса.

4. Более высокие эксплуатационные расходы

На рынке финансовых технологий время — деньги. Таким образом, сократив зависимость от нескольких людей, сделав процесс общедоступным и сократив затрачиваемое время, технология Blockchain снова оказалась одной из тенденций в области финансовых технологий , которая может снизить стоимость почти на 50% .

Хотя вы, возможно, получили представление о роли блокчейна в финансах в предыдущем разделе, давайте подробно рассмотрим влияние децентрализованных финансов (Defi), управляемых блокчейном .

Как блокчейн меняет индустрию финансовых технологий

Говоря о влиянии технологии блокчейн на финтех , лучший способ проанализировать и понять эффект — сосредоточиться на ключевых областях экономики. Итак, обратимся к подразделам.

1. Банковские и P2P-платежи

В большинстве банковских структур присутствует неосмотрительная бюрократия и неопределенная некомпетентность, и эти проблемы в основном распространены в клиринговой и расчетной областях банков.

Этих пробелов, созданных чисто первобытными способами банковского дела и вовлечением иерархии на нескольких уровнях, можно избежать, если существует децентрализованная система , которая следует различным алгоритмам консенсуса для более быстрых транзакций — таким образом, внедряя технологию блокчейна в финансовые услуги .

По оценкам Accenture, роль технологии блокчейн в клиринговом и расчетном секторах банковского дела может сэкономить крупнейшему инвестиционному банку около 10 миллиардов долларов . Не только это, но и Австралийская фондовая биржа уже реализовала проект по переводу своего пост-торгового клиринга и расчетов в систему блокчейна.

Сегодня банки в полной мере осознают реальные преимущества цифровых валют в финансовых услугах (на основе технологии блокчейн) по сравнению с традиционными, такие как более низкие транзакционные издержки, более быстрые транзакции и т. д. Это убеждает все финансовые органы мира изучить возможность перехода на цифровые валюты и исследовать финтех-решения на основе блокчейна.

Кроме того, платежная система в том виде, в каком мы ее знаем сегодня, также не является абсолютно эффективной, что требует альтернативного способа оплаты, в котором могут быть реализованы криптовалюты.

Следующий способ использования блокчейна в финтех можно увидеть на основе способов оплаты. Сегодня у нас есть три основные финансовые услуги: интернет-платежи или платежи по кредитным картам, международные денежные переводы и предоставление банковских услуг лицам, не имеющим доступа к банковским услугам.

Во-первых, мы забываем, что кредитная карта была изобретена до Интернета и, следовательно, была приспособлена для физических платежей, а не для интернет-платежей. Таким образом, интернет-платежи с помощью кредитных карт вызывают три основные проблемы, в том числе высокие комиссии за обработку, мошенничество и проблемы безопасности. Все это может быть очень хорошо устранено внедрением блокчейна в банковских и связанных с ними финансовых услугах.

Во-вторых, система международных расчетов все еще находится в очень зачаточном состоянии. Это замкнутая и разделенная система. Обработка международных платежей обычно занимает больше дня и может быть осуществлена ​​только в часы работы платежных агентств, поскольку, прежде чем достичь пункта назначения, ваши платежи будут проходить через несколько банковских систем, имеющих свои собственные различные процессы. Эти шаги заметно увеличивают работу по перекрестной проверке данных. И криптовалюта является ответом на это.

Когда компания-разработчик мобильных приложений на базе блокчейна работает над внедрением технологий в финтехе и банковском деле, проблема перекрестной проверки данных между различными организациями, участвующими в международных денежных переводах , упрощается и легко аутентифицируется на нескольких уровнях проверки.

И, наконец, предоставление банковских услуг тем, у кого нет банковских счетов — технологии децентрализованного реестра дадут возможность людям, которые не могут открыть банковские счета, получить доступ к банковским услугам через свои смартфоны. Согласно отчету McKinsey, около 2,5 млрд взрослых не имеют доступа к банковским услугам, что почти равно половине взрослого населения мира. Но значительная часть этих групп теперь оснащена смартфонами. А смартфоны могут позволить им отправлять и получать платежи или предоставлять им прямой доступ к микрокредитам.

2. Торговля и торговое финансирование

Торговое финансирование по-прежнему полагается на документы, распространяемые по всему миру, для подтверждения информации, т. е. документы по-прежнему рассылаются по почте или отправляются по факсу. Покупка акций и акций по- прежнему должна пройти через сложный процесс брокерских операций, обменов, клиринга и расчетов. Обычно это занимает 3 дня для расчетов, но может быть продлено на выходные, поскольку каждый трейдер должен поддерживать свои собственные базы данных для всех документов, основанных на транзакциях, и регулярно сверять эту базу данных друг с другом для большей точности.

Интеграция технологии блокчейн в финансовые услуги в этой области может быть использована для избавления трейдеров от обременительных проверок контрагентов и оптимизации всего жизненного цикла. Таким образом, вы снизите связанные с этим риски, ускорите процесс расчетов и повысите точность торговли.

3. Криптовалютное кредитование

Криптокредитование представляет собой новый, эффективный и прозрачный процесс кредитования в финансовом секторе. Заемщики могут оставить свои криптоактивы в качестве залога для получения кредита на основе фиата или стабильной монеты, в то время как кредиторы предоставляют им активы, необходимые для кредита, по заранее согласованной процентной ставке. Это также работает в обратном порядке. Заемщики иногда используют свои стабильные монеты или фиатную валюту в качестве залога для заимствования криптоактивов.

4. Соответствие нормативным требованиям

Это снова один из основных вариантов использования блокчейна в финтех-секторе.

Учитывая, что к 2020 году глобальный спрос на регулирующие услуги, по прогнозам, составит 118,7 млрд долларов , финтех-компании внедряют блокчейн для повышения соответствия нормативным требованиям. Они полагаются на эту технологию для отслеживания каждой проверенной транзакции и записи всех действий, предпринятых связанными людьми, чтобы регулирующие органы не требовали подтверждения подлинности записи. В дополнение к этому технология позволяет регулирующим органам просматривать оригинальные документы вместо многочисленных копий.

Более того, потенциал неизменности блокчейна помогает снизить вероятность ошибок и обеспечить целостность записей для финансовой отчетности и аудита, а также сократить время и стоимость аудита и бухгалтерского учета. Подробнее об этом позже.

5. Цифровая идентификация

Количество мошеннических аккаунтов постоянно растет. Хотя у банков есть строгие проверки KYC и AML, они не являются надежными. Тот факт, что не существует стандартизированного процесса документации, которую клиенты должны предоставить для подтверждения своей личности, делает их еще более защищенными от взлома.

Блокчейн может помочь с системой цифровой идентификации. Клиенты могут пройти проверку один раз, а затем использовать их для выполнения транзакций по всему миру. На этом фронте блокчейн также может помочь финансовым пользователям:

• Управление идентификационными данными
• Делитесь данными с другими минусами безопасности
• Цифровая подпись документов, таких как претензии и транзакции.

6. Аудит

Это процесс, который проверяет учетные записи и выявляет любые несоответствия. Процесс не только сложный по своей природе, но и медленный. Однако с блокчейном этот процесс становится проще. С помощью этой технологии вы можете попросить партнерскую компанию по разработке приложений для блокчейна добавить запись непосредственно в бухгалтерскую книгу, что позволит эффективно просматривать и обновлять данные.

7. Новые модели краудфандинга

Процесс краудфандинга вращается вокруг сбора средств путем обращения к большому количеству людей за небольшой суммой денег, как правило, в Интернете. Блокчейн с помощью ICO, IEO и других подходов делает процесс сбора средств прозрачным и намного более быстрым по сравнению с традиционными моделями финансирования. Я предполагаю, что это причина, по которой ICO превзошли интерес к модели сбора средств венчурного капитала.

Теперь, когда мы знаем о применении блокчейна в финансах , вполне вероятно, что вам интересно узнать о его будущем. И, в конце концов, сделать правильный шаг. Тем не менее, желательно иметь четкое представление о том, что все финтех-компании используют технологию блокчейн и как , чтобы вы могли получать лучшие результаты.

Итак, давайте посмотрим на некоторые из реальных вариантов использования блокчейна в финтехе .

Популярные блокчейн-решения Fintech

Мы.торгуем

We.trade, платформа, разработанная IBM совместно с 12 крупными европейскими банками, такими как CaixaBank, HSBC, Nordea и KBC, использует блокчейн в качестве единой базы данных, которая позволяет всем контрагентам получать доступ к одной и той же информации о торговых транзакциях и добавляет оттенок безопасности. к системе.

Круг

Circle — еще один финтех-стартап, который позволяет пользователям инвестировать в различные криптовалюты, такие как биткойн, Stellar, Ethereum, Zcash, Litecoin, EOS и Monero.

Робин Гуд

Еще одна компания, которая разрушает экосистему финтеха с помощью технологии Blockchain, — это Robinhood.

Компания разработала мобильное приложение , которое дает пользователям простой способ инвестировать в акции, фонды акций, криптовалюты и многое другое без какой-либо дополнительной платы.

Кроме того, в 2018 году финтех-компания запустила криптоплатформу, которая позволяет пользователям покупать и продавать цифровые валюты, включая биткойн, эфириум, лайткойн и догекоин.

КриптоПэй

CryptoPay также является одной из финтех-компаний, предлагающих лучшие платежные решения на основе блокчейна. Компания позволяет пользователям конвертировать свои биткойны в доллары США, британские фунты стерлингов или евро, отправлять их друзьям или получать предоплаченную дебетовую карту, чтобы использовать ее для совершения покупок. Это не только упрощает пользователям обмен валюты, но и защищает их деньги от колебаний на рынке.

LAToken

LAToken — это платформа для торговли криптовалютой, которая устраняет разрыв между реальной и криптовалютной экономикой. Он позволяет пользователям торговать биткойнами по всему миру, инвестировать в токенизацию активов , делать первичное предложение монет (ICO) из своего проекта и многое другое.

На этом давайте завершим эту статью, сосредоточившись на будущем блокчейна в финансовых услугах.

Будущее рынка финансовых технологий на основе блокчейна

Говоря о будущем блокчейна в финтех, внедрение технологий и использование блокчейна в финтехе значительно расширяются. Рынок финансовых технологий на основе блокчейна в 2017 году оценивался в 231,63 млн долларов США, и ожидается , что к 2023 году он будет оценен в 6700,63 млн долларов США при среднегодовом темпе роста в 75,2% в течение прогнозируемого периода.

Кроме того, согласно исследованию финансовых услуг и финтех, проведенному PWC, было обнаружено, что 77% финансовой индустрии планируют внедрение блокчейна в финансовые услуги к концу 2020 года. Кроме того, финансирование финтех-стартапов на основе блокчейна также росла в геометрической прогрессии, при этом стоимость инвестиций превысила 40 миллиардов долларов в самом 2017 году.

Итак, если вы являетесь стартапом или учреждением в сфере финансовых технологий, все еще задающимся вопросом, не пора ли заложить основу для токенизации финансовой отрасли , действуйте сейчас! Свяжитесь с экспертами в области финансовых технологий, чтобы обсудить возможности и требования и построить успешное будущее.

Часто задаваемые вопросы

В. Как технология Blockchain революционизирует финтех?

Технология блокчейна меняет финтех-индустрию множеством способов, например, путем устранения третьих сторон, сокращения времени и затрат на операции, улучшения процесса проверки личности и т. д. Эти и другие преимущества блокчейна в финансовых услугах призваны помочь сектору перейти на цифровые технологии. .

В. Какая платформа Blockchain лучше всего подходит для индустрии финансовых услуг?

Ethereum, Hyperledger Fabric, Quorum, Corda и Ripple — вот некоторые из блокчейн-платформ, которые можно рассматривать для модернизации финансовых услуг. Однако лучше всего понять потенциал каждой из них и выбрать платформу, которая способствует росту вашего бизнеса .

В. Как интегрировать блокчейн в финансовое приложение?

Существуют различные способы интеграции блокчейна в ваше финансовое приложение. Однако они довольно сложны и хитры. Поэтому рекомендуется обратиться к ведущим компаниям-разработчикам финансовых приложений, хорошо разбирающимся в блокчейне.