Как технология блокчейн меняет страховую отрасль

Инновации блокчейна разрушают страховую отрасль. И навсегда!

Согласно отчету Markets and Markets , ожидается, что мировой рынок блокчейна в страховании достигнет 1 393,8 млн долларов США к 2025 году с 64,50 млн долларов США в 2018 году при среднегодовом темпе роста 84,9%.

Технология блокчейн помогает страховому сектору радикально преобразовать операции, предоставляя множество преимуществ в виде снижения затрат, улучшения качества обслуживания клиентов, повышения производительности, повышения прозрачности и многого другого.

Ожидается, что в ближайшие годы использование блокчейна в страховом секторе резко возрастет. По данным Gartner , к 2023 году блокчейн, по оценкам, получит более широкое распространение в организациях, а к 2030 году стоимость нового бизнеса достигнет 3,1 трлн долларов.

Таким образом, это идеальное время для организаций, чтобы раскрыть потенциал блокчейна, понять, как эффективно применять эту технологию и развивать бизнес.

Продолжайте читать статью, чтобы узнать о преимуществах блокчейна для страхового сектора и о различных вариантах его использования в реальной жизни.

Давайте погрузимся!

Как блокчейн может помочь страховой отрасли?

Технология блокчейна может обеспечить значительный прирост эффективности, прозрачность, более быстрые выплаты, экономию средств и предотвращение мошенничества, обеспечивая при этом надежный обмен данными в режиме реального времени между несколькими сторонами. Блокчейн также может позволить новым методам страхования создавать лучшие продукты и рынки.

Итак, на этой ноте, вот несколько ключевых преимуществ блокчейна в страховой отрасли:

1. Блокирует ложные претензии. Одной из самых больших проблем страховой отрасли является мошенничество. По данным Коалиции против страхового мошенничества, американцы ежегодно несут ущерб в размере 80 миллиардов долларов из-за страхового мошенничества.

Хотя страховые компании используют интеллектуальную аналитику и другие методы для борьбы с ложными заявлениями, мошенники продолжают разрабатывать более изощренные способы обмана компаний.

Врожденная функция блокчейна по захвату транзакций с отметками времени с полными проверками делает мошенникам чрезвычайно трудным совершать мошенничество.

Например, бухгалтерская книга на основе блокчейна может использоваться для отслеживания данных о ценных предметах, таких как ювелирные изделия. Эта книга может заменить сертификаты подлинности, чтобы избежать дублирования требований, поддельных замен и поддельных страховых требований.

2. Улучшает качество обслуживания клиентов. Постоянная лояльность к одному поставщику услуг больше не является чем-то само собой разумеющимся. Клиенты с нетерпением ждут поставщиков, которые предлагают более низкие премии. Интенсивная конкуренция со стороны новых игроков, использующих инновационные модели, такие как страхование по требованию, усугубила проблемы традиционных страховщиков.

В таких ситуациях решающее значение приобретает завоевание доверия клиентов без серьезного ущерба для ценовой маржи.

Один из способов решить эту проблему — использовать блокчейн для автоматической обработки с использованием смарт-контрактов. В этой модели деловые соглашения встроены в блокчейн, а платежи инициируются автоматически при выполнении определенных условий.

3. Повышает надежность. Одним из значительных преимуществ использования блокчейна в страховании является создание доверия между различными субъектами . Неотъемлемая особенность алгоритмов консенсуса, встроенных в блокчейн , обеспечивает неизменность и возможность аудита.

Эти алгоритмы упрощают создание смарт-контрактов на блокчейне , что приносит пользу страховой отрасли. Более того, поскольку блокчейн является неизменяемой бухгалтерской книгой, смарт-контракты обеспечивают своевременные, прозрачные и надежные транзакции.

Когда в отрасли используется общий реестр претензий для проверки без платы за транзакцию, это может уменьшить мошенничество. Регулирующие органы могут отслеживать все страховые переменные в реестре в режиме реального времени, что упрощает аудит.

4. Обеспечивает большую автоматизацию: смарт-контракты оптимизируют процесс страхования и обеспечивают прозрачность транзакций. Весь процесс страховых выплат работает гладко, поскольку блокчейн работает на условиях смарт-контракта.

Что делает его более захватывающим, так это то, что блокчейн делает это автоматически , что делает автоматизацию огромным преимуществом для страховых компаний. В результате блокчейн экономит время, усилия и деньги, снижая административные расходы страховых компаний.

5. Помогает собирать и хранить полезные данные: страховые компании преуспевают в данных. Блокчейн может собирать широкий спектр полезных данных с использованием таких технологий, как искусственный интеллект (ИИ) и Интернет вещей (IoT) .

Данные, собранные IoT, хранятся в блокчейне, а затем считываются ИИ, помогая вашей компании принимать обоснованные решения о страховых взносах.

Устройства IoT также могут помочь контролировать транспортное средство, чтобы квалифицировать застрахованных для получения скидок на безопасное вождение, и предоставить вашей страховой компании больше данных о характеристиках транспортного средства и привычках водителей для работы.

Обладая такими исключительными преимуществами, страховая отрасль может рассчитывать на использование новой технологии для позитивных изменений и роста.

Если вы хотите узнать больше об IoT и о том, как он работает, прочитайте статью Что такое IoT и как он работает .

Лучшие варианты использования блокчейна в страховой отрасли

Теперь, когда вы увидели преимущества блокчейна для страхового сектора, давайте рассмотрим некоторые основные варианты использования, чтобы увидеть, как он может реально помочь организациям.

1. Смарт -контракты: страховая отрасль полагалась на доверенных посредников, таких как страховые агенты и страховые брокеры, для распространения и заключения договоров страхования. Однако смарт-контракты устраняют необходимость вмешательства человека.

Смарт-контракты — это, по сути, самоисполняющиеся контракты, которые выполняются автоматически через базовые блокчейны, чтобы гарантировать выполнение/несоблюдение условий соглашений. В контексте страхования условия соглашений между страхователями и страховщиками прописаны в коде, на котором строятся смарт-контракты.

Поскольку все транзакции, связанные со смарт-контрактами, записываются в блокчейн, обеспечивается высокий уровень прозрачности. Это связано с тем, что каждая транзакция доступна для публичного просмотра в блокчейне.

Более того, за счет отсутствия вмешательства человека значительно снижаются риски несанкционированных манипуляций и ошибок в договорах. Кроме того, расследование претензий, анализ покрытия и обработка значительно ускоряются, поскольку устраняется необходимость ручной оценки. Это повышает эффективность страхового сектора и укрепляет доверие потребителей к отрасли.

2. Страхование по требованию. Это гибкая модель страхования, при которой держатели полисов могут включать и выключать свои страховые полисы одним щелчком мыши. Чем больше взаимодействий всех заинтересованных сторон с документами политики, тем больше проблем с управлением записями.

Например, страхование по требованию требует андеррайтинга, учетных записей покупателя, страховых документов, рисков, требований и т. д. и многое другое.

Но благодаря технологии блокчейн ведение реестров стало проще. Страховые компании по требованию могут использовать блокчейн для эффективного ведения учета с момента создания полиса до его утилизации.

[Также читайте : Сколько стоит разработка приложения для страхования по требованию? ]

3. Предотвращение мошенничества и злоупотреблений. Мошенничество обходится страховой отрасли в чудовищные суммы денег, в основном потому, что обычными методами мошенническую деятельность невозможно обнаружить. Согласно отчету ФБР , общая стоимость страхового мошенничества (кроме медицинского страхования) оценивается более чем в 40 миллиардов долларов в год.

С помощью блокчейна страховщики могут устранить такие распространенные виды страхового мошенничества. Когда вы перемещаете страховые претензии в реестр на основе блокчейна, все выполненные транзакции имеют отметку времени и являются постоянными. Это означает, что никто не может изменить данные из-за функции неизменности блокчейна. Таким образом, это может в конечном итоге уменьшить мошенничество.

Более того, блокчейн упрощает координацию между страховщиками. Когда все страховые компании получают доступ к одной и той же общей книге блокчейнов, они знают, было ли оплачено конкретное требование или нет. Они могут легко идентифицировать подозрительное поведение, используя ту же информацию о прошлых претензиях.

4. Перестрахование. Перестраховщики предлагают страхование страховым компаниям, чтобы защитить их в случае крупных бедствий, таких как ураганы или лесные пожары.

Текущий процесс перестрахования чрезвычайно сложен, длителен и неэффективен. Страховщики обычно привлекают несколько перестраховщиков, а это означает, что разные стороны должны обмениваться данными для урегулирования претензий.

Когда страховщики и перестраховщики совместно используют реестр блокчейнов, подробные транзакции, связанные с премиями и убытками, могут одновременно обновляться в компьютерных системах страховщика и перестраховщика. Это может сэкономить не только деньги, но и время, а перестраховщики также могут автоматизировать расчеты и обработку претензий. Согласно отчету PwC, блокчейн может помочь отрасли перестрахования сэкономить до 10 миллиардов долларов за счет повышения операционной эффективности.

5. Микрострахование. Микрострахование обеспечивает защиту от определенных опасностей при регулярных выплатах премий. Он приносит прибыль только при распространении в больших объемах. Однако полисы микрострахования не получают должного внимания из-за высоких затрат на распространение и низкой прибыли.

С помощью блокчейна обработка претензий и андеррайтинг могут быть автоматизированы на основе определенных правил в схемах микрострахования.

6. Медицинское страхование. Блокчейн в медицинском страховании обеспечивает быстрый, безопасный и точный обмен медицинскими данными между страховщиками и поставщиками медицинских услуг.

Обмен данными о пациентах между поставщиками медицинского страхования и больницами может сделать процесс подачи исков по медицинскому страхованию дорогостоящим и трудоемким.

Когда зашифрованные записи пациентов записываются в блокчейн, страховщики и поставщики медицинских услуг могут получить доступ к медицинским данным пациентов без ущерба для конфиденциальности.

Синхронизированные данные обо всех пациентах в одном месте могут сэкономить отрасли большую сумму денег ежегодно. Более того, изменение медицинских карт пациентов, хранящихся в блокчейне, было бы невозможно без создания контрольного журнала.

7. Автострахование. Это еще одна область, в которой блокчейн и страхование могут вывести выплаты на новый уровень. Давайте разберемся с этим на примере. Если происходит автомобильная авария, и страховщик, и клиент могут получить необходимую информацию с помощью блокчейна.

В то время как клиент может рассчитывать на немедленную выплату, страховщик может получить ремонт автомобиля у лицензированного поставщика услуг.

8. Страхование жизни. Сегодня процесс подачи иска о смерти является утомительным и трудоемким процессом. Это может занять от нескольких недель до более чем двух месяцев.

Блокчейн может помочь автоматизировать и упростить процесс ручной регистрации претензий при подаче заявки на страхование жизни. Эта технология также позволяет повысить доверие как между страховщиками, так и между страхователями за счет повышения прозрачности.

Реальные примеры использования блокчейна в страховой отрасли

Теперь, когда мы увидели применение блокчейна в страховании , давайте перейдем к реальным примерам компаний, которые использовали блокчейн из-за его трансформационных преимуществ.

1. Lemonade: Lemonade использует как ИИ, так и блокчейн , чтобы предлагать страхование по низким ценам домовладельцам и арендаторам. Они берут фиксированную плату с каждого ежемесячного платежа страхователя, а остаток распределяют на будущие требования. Когда подается претензия, страховка смарт-контрактов в блокчейне немедленно проверяет убыток, чтобы клиент быстро получил оплату.

2. Ryskex: Ryskex — это страховой стартап на основе блокчейна, который помогает страховщикам проще и точнее оценивать риски и управлять ими с помощью своей платформы на основе блокчейна.

3. B3i: компания B3i , зарегистрированная в 2018 году, помогает страховому рынку предлагать первоклассные решения для потребителей за счет более быстрого доступа к страхованию и снижения административных расходов.

4. ClaimShare: это приложение, использующее технологию блокчейн для борьбы с двойным погружением. Это практика, при которой один заявитель обманным путем получает выплату от нескольких страховщиков по одному и тому же инциденту. ClaimShare стремится помочь предотвратить эти выплаты, позволяя нескольким страховщикам обмениваться данными, связанными с поданными претензиями.

Ограничения использования блокчейна в страховании

Принятие блокчейна в страховании не обходится без проблем. Вот некоторые недостатки использования блокчейна:

Сложный для понимания: Блокчейн и его сложности мешают пользователям понять и понять его преимущества. Прежде чем погрузиться в эту революционную технологию, необходимо понять принципы шифрования и распределенного реестра.

Целесообразно нанять услуги по разработке блокчейна. Эксперты не только помогут вам понять огромные преимущества этой инновационной технологии, но также помогут вам принять надежное решение в соответствии с потребностями вашего бизнеса.

Зарождающаяся технология: Поскольку технология все еще находится в зачаточном состоянии, решение таких проблем, как ограничения данных, скорость транзакций и процесс проверки, будет иметь решающее значение для широкого применения блокчейна.

Неопределенный нормативный статус: правила страхования динамичны, неопределенны и нуждаются в частом обновлении. Поскольку ландшафт нестабилен, блокчейн борется за широкое внедрение страховыми компаниями.

Затраты: Блокчейн предлагает значительную экономию транзакционных издержек и времени. Однако первоначальные затраты высоки, что является сдерживающим фактором. Узнайте, сколько стоит разработка блокчейн-приложения .

Как Appinventiv может помочь преодолеть эти проблемы?

Блокчейн в страховании может изменить правила игры. Это может изменить способы отслеживания, управления и страхования физических активов в цифровом виде. В Appinventiv наша опытная команда профессионалов не только поможет вам войти в мир децентрализованных решений, но и поможет вам справиться со сложными ситуациями на вашем пути .

Мы предлагаем широкий спектр услуг по разработке блокчейн- и крипто-страхования, которые повышают масштабируемость, прозрачность и безопасность вашего бизнеса. Мы также помогаем страховым компаниям по всему миру определить , как блокчейн может изменить их методы ведения бизнеса . Наша команда блокчейн-разработчиков поможет вам понять принципы распределенного реестра и шифрования и позаботится о том, чтобы создать эффективные решения для вашей организации.

Итак, если вы хотите создать надежные и масштабируемые решения на блокчейне для своего страхового бизнеса или хотите узнать, что такое страхование на блокчейне , свяжитесь с нами.

Последние мысли

Хотя технология блокчейна все еще находится в зачаточном состоянии, уже существует ряд вариантов ее использования и приложений в страховой отрасли. Эта технология предлагает страховой отрасли точность, эффективность, конфиденциальность и многое другое. Однако важно понимать, что страховые компании, внедряющие услуги блокчейна, должны согласиться работать в соответствии с этическими стандартами.

Стандарты и процессы должны быть согласованы, чтобы блокчейн мог предоставить страховщикам более совершенные инструменты для обмена данными, совместной работы и упрощения страховых процессов для пользователей.

Кроме того, страховые компании должны обеспечить нормативно-правовую базу для безопасного использования технологии блокчейн. Как только эти потребности будут удовлетворены, технология блокчейна может преобразовать страховую отрасль как для страховщиков, так и для клиентов.

Часто задаваемые вопросы

В. Как блокчейн изменит страховую отрасль?

Ответ . Технология Blockchain обеспечивает более безопасный сбор и хранение данных для страховой отрасли. Использование блокчейна в страховании также может привести к повышению уровня автоматизации. Смарт-контракты на основе блокчейна также могут повысить удовлетворенность клиентов и снизить затраты.

В. Что такое страхование смарт-контрактов на блокчейне?

Ответ Смарт-контракты — это программы, хранящиеся в блокчейне, которые запускаются при выполнении заранее определенных условий. Они используются для автоматизации выполнения соглашения, чтобы все участники могли быть уверены в результате.

В. Сколько стоит создание блокчейн-приложения для страхования?

Ответ Средняя стоимость разработки блокчейн-приложения для страхования может составлять от 30 000 до 90 000 долларов. Однако это очень грубая оценка. Существует ряд факторов, таких как сложность проекта и тип используемых вами платформ, которые могут увеличить или уменьшить окончательную цену.