Бизнес-банкинг: что должен знать каждый предприниматель, прежде чем начать

По сравнению с созданием новых продуктов, оформлением витрины интернет-магазина и осуществлением первых продаж выбор банковских продуктов для бизнеса является гораздо менее увлекательной, но не менее важной частью запуска онлайн-бизнеса.

Несмотря на важность понимания таких вещей, как, когда открывать счет в банке для бизнеса, как обеспечить кредитную линию для бизнеса и на что обращать внимание в программе поощрения банковских услуг для бизнеса, многие продавцы либо полностью игнорируют эти соображения, либо основывают свои решения на критериях. что они будут использовать при выборе личных финансовых продуктов.

Выбор правильных банковских продуктов для бизнеса и понимание того, на что обращать внимание, — это один из лучших способов с самого начала настроить свой онлайн-бизнес на успех. Рассматривая свои банковские потребности с самого начала, вы можете избежать большой административной работы, уплаты ненужных сборов и траты времени на оценку конкурирующих финансовых продуктов, а вместо этого высвободите свое время, чтобы сосредоточиться на том, что действительно важно: заботе о ваших клиентах и рост вашего бизнеса.

В этом посте мы рассмотрим ряд банковских продуктов для бизнеса. Мы рассмотрим некоторые из продуктов, которые вам следует рассмотреть до или вскоре после запуска вашего бизнеса, и мы расскажем вам, что следует искать в этих продуктах и ​​чего следует избегать.

Виды банковских продуктов для бизнеса.

Как следует из их названия, банковские продукты для бизнеса — это финансовые продукты и услуги, разработанные с учетом потребностей бизнеса. Эти продукты часто аналогичны продуктам, предназначенным для физических лиц, но имеют другие критерии приемлемости, процентные ставки и другие условия, которые отличаются от стандартных финансовых продуктов.

Для большинства онлайн-продавцов банки, предлагающие эти продукты, известны как розничные банки. Они отличаются от инвестиционных банков, которые часто намного крупнее розничных банков и обычно обслуживают институциональных инвесторов, таких как хедж-фонды и организации, работающие на рынках капитала.

Общие банковские продукты для бизнеса включают следующее:

• Банковские счета для бизнеса
• Кредитные и дебетовые карты
• Онлайн-банкинг для бизнеса
• Кредитные линии, такие как кредиты и финансирование оборудования
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Услуги по расчету заработной платы

Нет двух абсолютно одинаковых предприятий. Даже у двух компаний, работающих на одном рынке, могут быть совершенно разные банковские потребности. Тем не менее, большинство онлайн-продавцов могут извлечь выгоду из некоторых основных банковских продуктов для бизнеса, но только при правильных условиях.

Давайте взглянем на некоторые из наиболее распространенных банковских продуктов для бизнеса, на что следует обращать внимание и чего следует избегать.

Банковские счета для бизнеса

Одним из наиболее важных банковских продуктов для бизнеса является банковский счет для бизнеса.

Основная причина, по которой вам следует иметь корпоративный банковский счет, заключается в том, чтобы полностью отделить свои личные финансы от финансов вашего бизнеса. Это может показаться очевидным, но многие продавцы не могут открыть счет в банке для бизнеса при запуске своего предприятия, только чтобы обнаружить, что дальнейшее разделение финансов их бизнеса в будущем затруднено или даже невозможно.

Ведение единого банковского счета как для деловых, так и для личных транзакций также может вызвать такие проблемы, как увеличение налоговых обязательств и другие осложнения. Это может быть больше, чем большая головная боль — это может быть потенциально серьезной юридической проблемой.

Еще одна причина, по которой вам следует открыть банковский счет для бизнеса, заключается в том, что это может помочь узаконить ваш бизнес в вашем собственном сознании. Многие начинающие владельцы бизнеса обнаруживают, что открытие специальной учетной записи для своего предприятия может помочь их бизнесу «почувствовать» себя более реальным, что, в свою очередь, может укрепить их решимость и стремление добиться успеха в своем бизнесе.

Что искать в коммерческом банковском счете

При поиске банковского счета для бизнеса одним из наиболее важных факторов являются сборы. Многие розничные банки взимают различные сборы с владельцев бизнес-счетов, но существует множество различных видов сборов, и это может оказать существенное влияние на финансы вашего бизнеса.

В идеале вы должны попытаться найти банковский счет для бизнеса с низкой комиссией или без комиссии. Однако большинство бизнес-счетов будут взимать по крайней мере некоторые сборы, поэтому найти действительно бесплатный бизнес-счет в банке маловероятно. Некоторые сборы поначалу могут показаться не особенно обременительными, но вскоре они могут стать дорогими, когда ваш бизнес начнет увеличивать продажи или проводить больше транзакций.

Некоторые из наиболее распространенных комиссий за банковский счет включают в себя:

• Сборы банкоматов: банки взимают эти сборы при каждом снятии наличных (и некоторых запросах баланса) в банкоматах. Затраты могут варьироваться от менее доллара до 3 долларов и более за транзакцию, что может быстро возрасти.
• Комиссия за депозит наличными: этот тип комиссии обычно представляет собой процент от суммы, внесенной сверх ежемесячного пособия, о котором вы договорились при открытии счета. В зависимости от банка и суммы депозита эти сборы могут варьироваться от менее 1% до 5%.
• Ежемесячные сборы: из всех видов комиссий за банковские счета это, пожалуй, самое важное. Именно столько банк будет взимать с вас каждый месяц просто за поддержание активного счета. Некоторые банки предлагают бизнес-счета без ежемесячной платы, но большинство из них.
• Комиссия за транзакцию: Подобно комиссии за депозит наличными, комиссия за транзакцию — это сбор, который банки взимают с каждой транзакции сверх согласованного количества, которое обычно составляет около 100 или около того транзакций в месяц. Эти сборы часто довольно низки — обычно всего несколько центов за транзакцию, — но, как и сборы банкоматов, они могут вскоре возрасти.
• Комиссия за банковский перевод: если вы планируете разрешить своим клиентам платить с помощью банковского перевода, ваш банк может взимать комиссию с этих транзакций. Обычно они рассчитываются как процент от общей суммы перевода, но некоторые банки предлагают фиксированную комиссию независимо от суммы.

Большинство розничных банков откажутся, по крайней мере, от некоторых из вышеперечисленных комиссий, если вы будете соблюдать определенные критерии как владелец счета. Это часто означает наличие минимальной суммы денег на вашем счете в любой момент времени, согласие вносить определенную сумму денег каждый месяц и другие условия, как в приведенных выше примерах депозита наличными и комиссии за транзакцию.

Многие продавцы предпочитают использовать свой личный банк для своих коммерческих банковских операций из-за удобства и знакомства с банком. Хотя это, безусловно, вариант, не бойтесь выбрать совершенно другой банк (или кредитный союз), если вы найдете банковский счет для бизнеса с выгодными условиями.

Дебетовые карты для бизнеса

Следующий бизнес-банковский продукт, который вам может понадобиться, — это бизнес-дебетовая карта.

Выбор кредитной или дебетовой карты для бизнеса является важным фактором при открытии банковского счета для бизнеса, поскольку эти два продукта тесно связаны между собой. Различные типы учетных записей предлагают разные типы карт, каждая из которых имеет свои собственные бонусы или программы лояльности, сборы и другие условия. Хотя особенности кредитной или дебетовой карты, вероятно, не должны отговаривать вас от открытия бизнес-счета с хорошими условиями или поощрениями, это важно при оценке ваших вариантов или сравнении двух аналогичных продуктов для счетов.

И не каждому бизнесу нужна специальная дебетовая карта.

Что искать в бизнес-дебетовых картах

Как и в случае со счетами в коммерческих банках, сборы являются одними из самых больших соображений.

В идеале вы должны попытаться найти бизнес-дебетовую карту, которая не взимает комиссию за транзакцию. Поскольку вам, возможно, придется платить ежемесячные сборы только за поддержание своего делового банковского счета, добавление комиссий за транзакции к транзакциям по дебетовой карте помимо платы за обслуживание усугубляет ущерб.

В случае, если вам нужна защита от овердрафта на вашем корпоративном банковском счете, узнайте, будут ли транзакции по дебетовой карте сверх согласованного лимита снятия средств нести дополнительные сборы. Некоторые банки взимают плату за привилегию гарантировать платежи по овердрафту и комиссию за транзакции по картам, поэтому обязательно внимательно изучите условия карт, которые вы рассматриваете.

Помимо структуры комиссий, меры безопасности являются еще одним важным фактором при выборе бизнес-дебетовой карты.

Держитесь подальше от карт, не использующих технологию чипа и PIN-кода. Эти чипы являются общими для большинства типов дебетовых карт, но некоторые банки по-прежнему предлагают бизнес-дебетовые карты без этой функции безопасности. Хотя эта технология все еще является несовершенной мерой безопасности, она значительно более безопасна, чем традиционная проверка подписи.

Онлайн-банкинг для бизнеса

Независимо от того, какой банковский счет вы решите открыть, онлайн-банкинг является обязательным.

Для владельцев бизнеса онлайн-банкинг — это больше, чем просто удобство. Это также возможность быстро и уверенно реагировать на изменения в бизнес-среде.

Хотя большинство розничных банков и многие кредитные союзы предлагают некоторые функции онлайн-банкинга, в этих продуктах существует огромный выбор с точки зрения качества, что может сделать выбор банка или счета еще более сложным. Вот некоторые вещи, на которые следует обращать внимание при оценке банковских продуктов.

На что обращать внимание в онлайн-банкинге

Не все продукты онлайн-банкинга созданы одинаковыми, поэтому стоит внимательно изучить функции, прежде чем принимать решение.

Одним из наиболее важных соображений при выборе приложения для бизнес-банкинга является то, как быстро или как часто обновляется приложение банка. Приложения некоторых банков отражают депозиты и снятие средств почти сразу, в то время как другим может потребоваться 24 часа (или даже больше), чтобы точно отобразить активность счета.

К сожалению, очень немногие банки будут стремиться рекламировать тот факт, что обновление их приложения занимает много времени, а это означает, что вам, вероятно, придется полагаться на отзывы пользователей, чтобы оценить этот аспект приложения онлайн-банкинга. Отзывы пользователей в Apple App Store или Google Play Store для устройств Android могут быть хорошей отправной точкой, но ни одна из платформ не застрахована от фальсифицированных или платных отзывов пользователей, поэтому обязательно тщательно изучите приложение, проверив отзывы из нескольких источников, прежде чем принятие каких-либо решений.

Когда дело доходит до основных функций приложения для бизнес-банкинга, также стоит выбрать банк или счет, который предлагает больше, чем просто онлайн-запросы на баланс.

Например, внесение чека онлайн с помощью камеры вашего мобильного устройства может реально сэкономить время. Вам действительно не нужно тратить драгоценное время, стоя в очереди в отделении банка только для того, чтобы передать клерку лист бумаги, когда вы могли бы использовать это время, чтобы позаботиться о своих клиентах. Интеграция с бесконтактными способами оплаты, такими как Apple Pay и Google Pay, также может упростить вашу деловую банковскую жизнь, как и интеграция с другими учетными записями, которые вы можете иметь в том же банке, например с личным текущим счетом.

Наконец, безопасность является важным фактором при выборе продукта онлайн-банкинга для бизнеса. Ваше мобильное устройство имеет встроенные функции безопасности, которые могут помочь обеспечить безопасность данных вашей учетной записи, но обязательно изучите дополнительные функции безопасности, такие как выделенная двухфакторная аутентификация.

Бизнес-банкинг, который подходит именно вам

Никто не знает ваш бизнес так, как вы, а это означает, что выбор правильных банковских продуктов для бизнеса может быть сложной задачей. Это еще более усложняется тем фактом, что большинство розничных банков часто имеют личную финансовую заинтересованность в том, чтобы сделать мельчайшие детали своих банковских продуктов как можно более непрозрачными.

Прежде чем принимать какие-либо решения, обязательно определите функции и услуги, которые вам нужны, чтобы заботиться о ваших клиентах. То, что один бизнес считает важным, может быть ненужной роскошью для другого, поэтому позаботьтесь о том, чтобы изучить банковские продукты для бизнеса с точки зрения ваших целей и того, как вы хотите управлять своим бизнесом и развивать его.