Цифровая трансформация: ускорение изменений в финтехе

Финтех-компании пользуются преимуществами цифровой трансформации, привнося в корпорации менталитет стартапов для стимулирования роста бизнеса.

Коронавирус был случайным экономическим испытанием, которого никто не мог полностью предвидеть, и по мере того, как социальное дистанцирование, блокировки по всему миру и правила работы на дому стали обычным явлением во всем мире; компании, увидевшие надписи на стене, привыкли к цифровому веку и стали первыми победителями. В этой статье мы подробно обсудим, как цифровая трансформация в финтехе ускоряет изменения в финансовом секторе. Вы также можете узнать, как финансовые службы переосмысливают свой подход к безопасности с ростом SaaS.

Стартапам и малым и средним предприятиям (МСП) пришлось реорганизовать свои стратегии цифровой трансформации и обратиться к органам регулирования кредитования за быстрым финансированием для перезапуска и адаптации к цифровой экосистеме.

Финтех не ограничивается только стартапами; поскольку его бизнес-модель заставляет крупные, хорошо финансируемые предприятия продолжать конкурировать и внедрять инновации, если они хотят остаться на плаву. Fintechs создает для клиентов новые способы доступа и предоставления финансовых услуг, с простыми способами осуществления платежей по инвестициям с ежеквартальными консультациями и созданием индивидуального бюджета с помощью приложения. Чтобы изменить ситуацию с помощью цифровой трансформации, необходим план со стратегическим подходом, который поможет осуществить цифровую трансформацию без простоев.

Профессор Анн-Лор Ментион, директор Глобальной платформы для поддержки бизнес-инноваций в Университете RMIT, Мельбурн, Австралия, в своей статье 2019 года «Будущее финтеха» освещает способы, которыми финтехи ​​меняют отрасль благодаря своим более быстрым, дешевым и привлекательным модели обслуживания, вызывающие интерес у регулирующих органов.

Быстрый рост финтеха благодаря цифровой трансформации

Хотя мы знаем, что индустрия финансовых услуг имеет традиционную точку зрения и требует времени, чтобы адаптироваться к инновациям, пандемия создала другую картину. Он ускорил ощутимые изменения за счет быстрой физической и цифровой трансформации, которая требует от финтех-индустрии решения задачи по оснащению предприятий мощными вычислительными системами.

Изменения также можно объяснить главным образом быстрыми изменениями в поведении потребителей и появлением новых моделей, обусловленных явным желанием безналичных и бесконтактных операций.

Некоторые статистические данные ниже описывают быстрое внедрение цифровой трансформации.

• Согласно опросу ZDNet , 70% компаний либо имеют стратегию цифровой трансформации, либо работают над ней.
• В другом отчете PTC и CorporateLeaders говорится, что 60% компаний, прошедших цифровую трансформацию, создали новые бизнес-модели.
  
• Исследование цифрового бизнеса, проведенное IDG, включает в себя ведущие отрасли для бизнес-стратегий, ориентированных на цифровые технологии, среди которых услуги (95%), финансовые услуги (93%) и здравоохранение (92%).
  

Как цифровая трансформация финтеха повышает эффективность малого и среднего бизнеса?

Большая гибкость кредитования

В существующей системе традиционные модели кредитования становятся неэффективными, потому что они не предназначены для измерения и, следовательно, создают барьер для МСП, чтобы они могли зарабатывать деньги. Устаревшие системы стоят дороже по сравнению с финтех-компаниями , которые могут похвастаться моделью пониженной производительности, призванной снизить затраты. В этой системе также отсутствует гибкость.

Вот где облачный подход к кредитованию может иметь значение. Создание интерфейса прикладного программирования (API), который будет легко интегрироваться с системами активов и обеспечит надежную и устойчивую цифровую модель, которая может стать основой для хорошо продуманного кредитного решения .

Направление цифровых финтех-предложений

С ростом темпов приобретения цифровых платформ во время пандемии цифровые платежные платформы , цифровые кошельки и кредитные карты стали свидетелями роста спроса на транзакции МСП. Кроме того, малые и средние предприятия и стартапы со всего мира начали использовать цифровую прибыль и кредиты, доступные с помощью простых, быстрых и безопасных финтех-решений, подкрепленных надежными инфраструктурными процессами. Информируя состоятельных потребителей и сердечные малые и средние предприятия, они пришли к идее использования финтех-решений для управления своими финансовыми операциями.

Обработка данных для повышения эффективности работы

Благодаря инновационным платформам цифрового кредитования , таким как знание своего клиента (KYC) и личная идентификация или KYC на основе социального обеспечения, финансовые консультанты могут легко получить доступ к данным клиентов и получить их одобрение, что обеспечивает более высокую эффективность. Аналитика данных может использоваться для улучшения понимания портфелей клиентов, чтобы обеспечить лучшую обработку кредитов. Еще одна полезная область, в которой данные могут использоваться для обнаружения мошеннических действий, где поведение клиентов записывается и используется для анализа потенциального мошенничества.

Тенденции цифровой трансформации в сфере финансовых услуг

Среди всех отраслей, затронутых пандемией и измененных волной цифровой трансформации, финансовый сектор претерпел одни из самых резких изменений в своей трансформации. Поскольку финтех является одной из отраслей, полностью зависящих от ручного труда и личных контактов, путь к цифровой трансформации и финтеху стал новым путешествием в этом секторе. Эволюция цифровой трансформации в финансовой отрасли стала необходимостью для бизнеса, чтобы улучшить качество обслуживания клиентов за счет разработки новых продуктов и услуг.

По данным Биндера Дейкера Отте (BDO), 97% компаний , предоставляющих финансовые услуги, вкладывают свои ресурсы в цифровую трансформацию после изменения своих бизнес-моделей, чтобы оставаться конкурентоспособными в развивающемся секторе.

Растущая гибкость предприятия

После большого опыта, полученного во время предыдущего финансового кризиса, способность организации расширять свою гибкость стала важной тенденцией в отрасли. Однако для поддержки постоянного развития и совершенствования, лежащих в основе гибкости, финансовым организациям необходим быстрый и надежный доступ к растущим объемам информации без выполнения утомительных ручных рабочих процессов.

Увеличение мобильного банкинга

Всемирная пандемия привела к тому, что клиенты устремились к мобильным услугам для удовлетворения своих финансовых потребностей и проведения цифровых преобразований в банковской сфере. Хотя мобильный банкинг не является новой концепцией, но после того, как была введена первая блокировка, по данным Fidelity National Information Services (FIS), которая работает с крупнейшими мировыми банками, в апреле число новых регистраций мобильного банкинга увеличилось на 200% . 2020; в то время как трафик мобильного банкинга вырос на 85%, что увеличило потребность в цифровой трансформации банковского дела.

Повсеместное использование смартфонов в нашей повседневной жизни все больше смещает наш выбор в сторону цифрового банкинга для повседневных банковских услуг, таких как электронные платежи по счетам, совместные платежи и мгновенные переводы.

Расширение сотрудничества

Поскольку предприниматели и бизнес-лидеры в различных отраслях принимают командную структуру как операционную модель и признают демократизацию информации, нигде не требуется такая сплоченная совместная работа, как в финансовом секторе. Поскольку финансовые предприятия должны придерживаться административных правил, которые реализуют разрозненный способ выбора бизнес-единиц. Но для других бизнес-подразделений способность эффективно общаться и работать может означать разницу между достижением конечной цели первым.

Оценка риска

Сбор, хранение и анализ больших данных чрезвычайно важны для финансовых услуг и консультационных услуг по цифровой трансформации. Например, быстрое и идеальное завершение процесса должной осмотрительности перед крупным слиянием и поглощением может иметь большое значение для финансовых инвесторов, организаций и сотрудников, на которых он оказывает влияние.

Мобильные платные утилиты

Десять лет назад было время, когда мобильные кошельки были совершенно новой концепцией для людей. Поскольку времена меняются, меняются и методы накопления богатства и осуществления платежей. Мобильные кошельки стали правилом оплаты, будь то продавцы, торговые центры и другие продавцы, которые предпочитают использовать мобильные платежи вместо традиционных наличных денег и чеков. Все благодаря комфорту, безопасности и простоте доступности на протяжении многих лет обеспечивало путь к цифровому развитию в финансовом секторе , который продолжает развиваться с течением времени.

Проблемы, с которыми сталкивается цифровая трансформация финтеха

Первая проблема, с которой они сталкиваются, заключается в том, как представить инвесторам и другим заинтересованным сторонам четкое представление об их предложении, особенно если их предложение не соответствует определенным требованиям на существующих рынках и не разрешено определенным числом клиентов. Эти трудности создают проблемы при сборе средств для коммерческих инвесторов. Эти участники захотят увидеть четкие доказательства того, что цифровая трансформация финтеха является инновационной, способной измерять и максимально снижать свои риски.

Fintechs сталкивается с серьезным препятствием в построении отношений и доверия между клиентами, работающими с традиционными поставщиками финансовых услуг. Финтехи ​​должны бороться с мифом о том, что их новое изобретение требует безопасности и управления данными.

Финтех нуждается в очень поддерживающей структуре управления, которая выравнивает границы, чтобы иметь возможность масштабироваться по всему миру с минимальными коллизиями.

Четвертая задача цифровой трансформации связана с международными действиями; 95% финтех-компаний потерпели неудачу при попытке масштабирования. Причина этого в том, что финтехи ​​не могут работать за пределами региональных и национальных нормативных ограничений и не могут привлечь клиентов в критические моменты».

Вывод

Финансовые инновации представляют собой важную возможность, которая выходит за рамки их воздействия на фирмы, предоставляющие финансовые услуги; вся экономика может выиграть. Он охватывает изменения в поставках банков, страховых компаний, инвестиционных фондов и других компаний, предоставляющих финансовые услуги с цифровой стратегией , а также трансформацию внутренних структур и процессов, систем управления, новых способов общения с клиентами и каналов распределения. стал краеугольным камнем новых финансовых институтов.

Консультационные фирмы по цифровой стратегии и Fintech предоставляют клиентам новые способы доступа к финансовым услугам и их предоставления, а также простые способы осуществления платежей по инвестициям с ежеквартальными консультациями и созданием индивидуального бюджета с помощью приложения. FinTech выдвигает корпоративное мышление на передний план, одновременно повышая конкуренцию, ориентацию на клиента и сотрудничество. Эти моды приносят потребителям очевидные преимущества в виде конкурентоспособных цен, а также новых и более простых услуг для управления своими финансами.

После знакомства с ростом финтеха посредством цифровой трансформации пришло время выбрать подходящие компании цифровой трансформации для достижения ваших целей. Для получения любой информации или запроса вы можете связаться с нами в Appinventiv — известной компании , предоставляющей консалтинговые услуги в области цифровой трансформации .