Руководство для начинающих о том, что такое децентрализованные финансы (DeFi)

Хорошо, давайте примем это.

Деньги и их операции существовали в той или иной форме с самого начала человечества; Криптовалюта — это только совершенствующий ее аватар .

Лидеры отрасли, известные как банки, до сих пор удерживают свои непобедимые позиции. Но когда неравенство существующих глобальных финансовых систем выходит на поверхность перед лицом экономических кризисов, сфера финтеха дрожит.

Появился ряд крипто-стартапов с разными идеями и моделями и общими намерениями. Намерение сделать финансовые услуги доступными в глобальном масштабе.

Внедрение технологии блокчейна в финансах и распространение децентрализованных финансовых услуг формируют новый мир, который называется децентрализованными финансами (DeFi). Этот мир характеризуется глобальной доступностью финансовых услуг, безопасными транзакциями, низкой ценой транзакций и последними тенденциями DeFi, развивающимися на рынке.

Сегодня в этом руководстве по децентрализованным финансам мы познакомим вас с миром децентрализованных финансов и объясним DeFi для начинающих . Тот, где никто не банкинга.

Что такое DeFi (децентрализованные финансы)?

Простой ответ на определение децентрализованного финансирования или DeFi заключается в том, что это совершенно новая денежная система, построенная на общедоступных блокчейнах. Компоненты открытых финансов состоят из протоколов, цифровых активов, dApps (децентрализованных приложений) и смарт-контрактов , которые построены на блокчейне.

В то время как многие из нас знают Ethereum и Биткойн как криптовалюты, очень немногие из нас знают, что они представляют собой обширные сети с открытым исходным кодом, которые позволяют пользователям разрабатывать приложения, позволяющие осуществлять финансовую деятельность без участия централизованных учреждений. На самом деле, децентрализованные финансы Ethereum — это одно из названий, которые помогли сделать сущность открытых финансов мейнстримом.

Цель введения этой новой системы проста:

Во- первых, помочь 1,7 млрд человек, не имеющих доступа к базовым финансовым услугам , а во-вторых, внедрить открытое банковское дело посредством децентрализации. Это внедрение и включение децентрализованных финансовых технологий будет означать, что нет точки отказа для идентичных записей, которые хранятся на нескольких компьютерах через одноранговые сети. Таким образом, поскольку он не имеет разрешений, он доступен и открыт для всех.

Теперь, когда мы знаем, что такое DeFi, и цель его создания ясна, давайте сравним DeFi и традиционную финансовую систему в нашем руководстве по децентрализованным финансам .

Традиционные и децентрализованные финансы : чем DeFi отличается от других банковских продуктов?

Хотя децентрализованные финансы (DeFi) — это лишь продвинутая версия финансовой структуры с той же основной работой, заключающейся в получении и предоставлении денег, существуют некоторые неотъемлемые децентрализованные различия, которые следует учитывать для разграничения DeFi и финтеха. Тот, который делает услуги по разработке приложений Blockchain одной из ключевых тенденций Fintech на 2021 год и далее .

1. В центре операции DeFi не управляются учреждениями и сотрудниками. Их роль выполняют алгоритмы, написанные в коде, или смарт-контракты в среде DeFi. После развертывания смарт-контракта в блокчейне приложения DeFi запускаются без вмешательства человека.

2. Одной из выдающихся особенностей DeFi, которая четко определяет различия между DeFi и традиционными банковскими приложениями, является то, что первое обладает силой прозрачности кода. Это позволяет любому проводить аудит, что вызывает доверие у пользователей, поскольку у каждого есть возможность понять функциональность контракта. А поскольку транзакции являются псевдонимными, вопросы конфиденциальности никогда не возникают.

3. dApps, еще один тип блокчейн-приложений, используемых в среде DeFi, с самого первого дня были разработаны для глобального действия. Независимо от того, к какому географическому положению вы принадлежите, доступ к сетям и сервисам DeFi одинаков.

4. Любой может создавать децентрализованные финансовые приложения, и любой может их использовать. В отличие от современных финансов, на этом фронте нет учетных записей или привратников, и пользователи напрямую взаимодействуют со смарт-контрактами из криптокошельков.

5. Новые децентрализованные финансовые приложения создаются и составляются путем смешивания других продуктов DeFi, как в случае с Lego. Например, децентрализованные биржи, стейблкоины и рынки предсказаний можно смешивать для разработки новых продуктов.

Преимущества приложений Defi

Традиционные банки носят административный характер и обходятся дорого. Процесс транзакций требует времени и вывел многих людей из финансовых рамок из-за их жестких правил и требований. . DeFi пришел, чтобы решить большое количество этих проблем. Некоторые из его преимуществ:

Без разрешения

DeFi приветствует всех в финансовой системе, независимо от их заработной платы, расы, культуры, богатства или географического региона. Все, что требуется от каждого отдельного пользователя, это мобильный телефон или компьютер с доступом в Интернет.

Во всем мире существует бессчетное количество людей, не пользующихся банковскими услугами. По оценкам Всемирного банка в 2018 году, 20% всего населения мира не имеют доступа к банковским администрациям. Одним из оправданий этого является то, что подавляющему большинству небанковских клиентов нужны действительно необходимые документы «знай своего клиента» (KYC), такие как удостоверения личности государственного образца.

Несколько этапов DeFi позволяют пользователям работать без всего этого. Вы можете взять кредит производителя, например, без удостоверения личности или оценки кредитоспособности.

Совместимость

Благодаря децентрализованным учетным записям разработчики могут свободно расширять существующие протоколы, настраивать интерфейсы и интегрировать сторонние приложения.

Из-за такой адаптируемости соглашения DeFi часто называют «деньги-лего». Новые децентрализованные денежные приложения могут быть созданы путем объединения других продуктов DeFi. Например, стейблкоины, децентрализованные сделки и рынки прогнозов могут быть объединены, чтобы сформировать совершенно новый и значительно более продвинутый размер и центры рынка децентрализованных финансов.

Прозрачность

DeFi обеспечивает более заметную степень открытости и доступности. Поскольку большинство протоколов DeFi основаны на блокчейне — общедоступном реестре — все упражнения доступны для широких слоев населения. Любой может видеть транзакции, однако эти записи не привязаны ни к кому напрямую, как в случае с традиционными банками. Учитывая все обстоятельства, учетные записи являются псевдоанонимными и публикуют только числовые адреса. Пользователи с информацией о программировании также могут получить доступ к исходному коду большинства продуктов DeFi для просмотра или использования, поскольку они являются открытым исходным кодом. Коды с открытым исходным кодом безопаснее и качественнее, чем проприетарное программное обеспечение, благодаря локальному подключению.

Финансовый контроль

С платформами DeFi вы по-прежнему отвечаете за свои средства и финансы. Хотя вам нужно хранить свои активы на платформе, вы выбираете, что с ними будет происходить. Вместо того, чтобы доверять человеческим посредникам между тем, чтобы квалифицировать вас для получения кредита, и тем, как иметь дело с вашими инвестициями, разумное соглашение делает это.

Никто не может запретить вам использовать протокол DeFi. Лежащий в основе смарт-контракт — это закон, и он работает без разбора.

Инновационные возможности

Среда DeFi предоставляет реальные возможности для инноваций и создания услуг и продуктов DeFi. DeFi — это открытый протокол, который может значительно помочь в разработке финансовых решений нового поколения. Значение DeFi приобретает все большее значение, поскольку оно может использовать Ethereum и позволяет первопроходцам создавать новые децентрализованные приложения для финансовой сферы.

Как можно применить DeFi к реальному миру?

Растущее распространение открытых финансовых платформ и процессов дает возможность изменить жизнь всех людей в мире, не имеющих доступа к банковским услугам.

На рынке денежных переводов, где иностранные рабочие отправляют миллиарды через границы своим семьям, сборы, которые они должны платить , являются грабительскими. Тенденции в сфере децентрализованных финансовых услуг позволяют сократить эти расходы более чем на 50%. Это не только повышает производительность труда сотрудников, но и способствует росту экономики.

Кредиты — еще одна сложная область, которую можно решить, сосредоточившись на преимуществах DeFi. В настоящее время лица, не имеющие банковских счетов, не могут занимать деньги из-за отсутствия кредитной истории или плохой истории в банковском учреждении. Платформы DeFi связывают заемщиков с кредиторами, тем самым устраняя процесс проверки кредитоспособности.

Это всего лишь два примера, которые касаются поверхности того , как блокчейн формирует сферу финансовых технологий. Устраняя неточности и посредников и привнося в картину прозрачность и отсутствие централизованного контроля, Blockchain только готовится разработать новые варианты использования DeFi в каждом реальном приложении Fintech.

Проблемы, связанные с DeFi

Каждый высокодоходный финансовый продукт сопряжен с определенным риском. Таким образом, само собой разумеется, что у DeFi также будет список проблем.

Понимание и безопасное обращение с инструментами криптовалюты требует специальных знаний и связанного с этим риска. На пользователя ложится ответственность позаботиться о своем ключе, хранить и соблюдать процесс многофакторной аутентификации с максимальной конфиденциальностью.

Кроме того, было слишком много инцидентов, связанных с безопасностью, которые требовали вмешательства строгих алгоритмов безопасности и конфиденциальности, введенных надежными компаниями-разработчиками блокчейна . В то время как создатели решения взяли на себя управление этой задачей, вы, как пользователи DeFi, тоже должны быть в курсе изменений условий обслуживания между различными кошельками, биржами и другими криптопроектами.

Наконец, в случае с традиционными валютами у инвесторов есть ориентиры и исторические данные, на которые следует обратить внимание, прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение. Однако такая же привилегия не предоставляется пользователям DeFi. Отсутствие исторических данных затрудняет им оценку связанного с этим риска. Это, в свою очередь, заставляет их проводить обширные исследования самостоятельно.

Известные проекты DeFi

MakerDAO: децентрализованный резервный банк и стейблкоин

Maker — это проект стейблкоина, в котором каждый стейблкоин привязан к доллару США и обеспечен залогом в виде криптовалюты. Предприниматели также могут разработать собственную стабильную монету DAI на платформе децентрализованных приложений Maker Oasis. Maker — это гораздо больше, чем просто проект стабильной монеты, он стремится стать ответом на то, как DeFi может превратиться в резервный банк. Владельцы MKR могут даже голосовать за такие важные решения, как комиссия за стабильность — аналогично тому, как Федеральный комитет по открытым рынкам Федеральной резервной системы голосует по ставке Федерального резерва.

Соединение: брать взаймы и одалживать

Это децентрализованное приложение для кредитования и заимствования на базе блокчейна — одна из самых процветающих категорий открытых финансов. Пользователи могут вносить свою криптовалюту в составной контракт в качестве залога и могут брать под него кредит. Затем он автоматически сопоставлял кредиторов и заемщиков и динамически корректировал процентную ставку на основе спроса и предложения и открытых протоколов кредитования.

Uniswap: Обмен токенов

Это платформа обмена криптовалютой, которая полностью работает на смарт-контрактах, позволяя пользователям торговать известными токенами прямо из своих кошельков. Он использует другой механизм, называемый Automated Market Making, для прямого заключения сделок по цене, близкой к рыночной.

Кроме того, пользователи также могут стать поставщиками ликвидности, поставив криптовалюту на контракт Uniswap и заработав долю биржевого потока.

Augur: платформа прогнозирования рынка

Это продукт для децентрализованных рынков прогнозирования, с помощью которого пользователи голосуют за исход событий, присваивая значение голосованию. Хотя нынешние платформы рынка предсказаний являются новыми, они предлагают футуристический взгляд в будущее, где пользователи могут предсказывать будущее, используя мудрость толпы .

PoolTogether: сберегательная платформа с нулевыми потерями

Платформа позволяет участникам вносить стабильные монеты DAI в общий банк. К концу каждого месяца один участник получает все проценты, а всем остальным возвращаются первоначально внесенные депозиты.

Будущее DeFi

Crypto — это новейшее цифровое предложение отрасли, которое существует с незапамятных времен. В будущем мы готовы увидеть, как все финансовые услуги, которые мы используем сегодня в рамках фиатной схемы, будут перестроены в экосистему DeFi и открытых финансов .

Приложения Defi первого поколения в основном полагаются на использование залога в качестве защитного механизма, а это означает, что вам придется владеть криптовалютой, а затем предлагать ее в качестве залога для заимствования большего количества криптовалюты.

Мы также уже наблюдаем масштабные инновации в сфере страхования в результате последних итераций приложений DeFi. Ряд сегодняшних кредитов DeFi имеют чрезмерное обеспечение — кредиты по своей сути безопасны из-за огромной подушки активов, хранящейся в резерве).

В будущем мы также можем ожидать, что криптокошельки станут порталом для всех операций с цифровыми активами. Вы можете представить его как панель инструментов, которая не только показывает активы, которыми вы владеете, но и то, сколько из них заблокировано в различных протоколах открытого финансирования, таких как пулы, кредиты и страховые контракты.

Мы также наблюдаем сдвиг в сторону децентрализованного управления и принятия решений. Сегодня, несмотря на акцент на слове «децентрализованный» в DeFi, у проектов есть главные ключи для поставщиков решений для разработки платформы DeFi , чтобы закрыть децентрализованные приложения, чтобы упростить обновление или защитить экземпляры ошибочных кодов. Однако сообщество DeFi ищет способы, позволяющие заинтересованным сторонам голосовать за решения, предлагая гораздо более широкий спектр вариантов использования DeFi.

После того, как все спекуляции и POC вокруг новых возможностей DeFi разрабатываются и создаются, что-то новое происходит на фронте открытой финансовой системы — криптовалюты приносят деньги в Интернете и дают людям возможность зарабатывать деньги на децентрализованных приложениях . Наше представление о функциональности денег подвергается сомнению с каждым новым прорывным запуском.

Тот факт, что будущее DeFi и будущее денег находится в руках любого, кто умеет программировать, не менее интересен для нас, сторонних наблюдателей.

Вывод

Готовы ли вы к предстоящим изменениям? Если вы считаете, что готовы принять изменения в своем приложении или идеях , вы можете обратиться к appinventiv, надежной компании, работающей с компанией по разработке блокчейнов в США . Компания, которая поможет вам расширить ваше децентрализованное путешествие с помощью своих лучших услуг по разработке блокчейнов.