Как разработать мобильный платежный сервис наподобие кассового приложения?

Каждый день на рынок выходят тысячи новых приложений, однако лишь немногие достигают успеха, к которому стремятся. Таким образом, всегда будет отличной идеей выйти на рынок приложений с теми приложениями, которые быстро развиваются в данный момент. Например, в последнее время приложения для финансового сектора пользуются большим успехом, и люди принимают эту концепцию приложения, позволяющую им легко оплачивать счета, переводить деньги, инвестировать в биткойны и многое другое. И эта тенденция оказалась особенно плодотворной для приложения Cash, которое привлекло все больше внимания.

Среди лучших финансовых приложений приложение Cash служит идеальным инструментом для людей, постоянно участвующих в покупке и продаже акций, совершении транзакций с биткойнами и т. Д. Популярность приложения Cash такова, что оно принесло прибыль в размере 1230 миллионов долларов в 2020 году. Таким образом, совершенно очевидно, что если вы хотите заняться бизнесом приложений, то создание приложения, похожего на Cash, может стать отличным шагом. .

Итак, давайте узнаем больше о приложении Cash и о том, как вы можете создать его для своего бизнеса.

Что такое приложение Cash и как оно работает?

Эта служба одноранговых денежных переводов создана Square Inc., позволяя пользователям легко отправлять и получать деньги. Этот сервис помогает своим пользователям отправлять свою долю коммунальных услуг своим соседям по комнате, разделять расходы на поездку, расплачиваться с друзьями за обед или любая из задач по отправке денег упрощается для других пользователей с помощью приложения Cash.

Square, Inc. (SQ) была основана в 2009 году предпринимателями Джеком Дорси и Джимом Маккелви, чтобы реализовать свою мечту о разработке технологий, способных объединить торговые услуги и мобильные платежи в единую, простую в использовании услугу. Сейчас Square используется миллионами малых предприятий для приема платежей по кредитным картам, отслеживания продаж и запасов, а также для получения финансирования.

Cash App, бесплатное мобильное приложение, которое позволяет пользователям переводить и получать деньги, и Square Point-of-Sale, бесплатная программа, которая позволяет продавцам обрабатывать платежи через смартфоны, - это два продукта Square.

Приложение для работы с наличными во многом похоже на банковский счет, который предоставляет своим пользователям дебетовую карту, также известную как Cash Card, что позволяет им инициировать покупки, используя средства в учетной записи приложения Cash. Это приложение также позволяет пользователям инвестировать деньги в акции, а также покупать и продавать биткойны.

Как работает приложение Cash ?

Чтобы понять, как работает приложение Cash, оно работает так же, как и любое другое приложение для денежных переводов, но имеет несколько дополнительных функций. Чтобы загрузить деньги в приложение, просто коснитесь вкладки банка в приложении и введите сумму наличных, которую пользователи хотят добавить со своего связанного банковского счета. Чтобы отправлять и получать деньги с помощью приложения Cash, пользователю сначала необходимо иметь внешний банковский счет, чтобы было легко добавлять деньги на счет приложения Cash, а также иметь платформу, на которой они могут снимать свои средства в приложении Cash.

Затем пришло время установить приложение Cash на их телефоны, а затем пришло время для регистрации, где создается учетная запись пользователя, а приложение Cash связано как минимум с одним банковским счетом. Этот банковский счет можно использовать для отправки денег другим пользователям приложения Cash и даже для перевода денег со счета приложения Cash на банковский счет пользователя. Этот процесс аналогичен другим сервисам, таким как PayPal и Venmo, которые позволяют пользователям привязать банковский счет для отправки денег, а также удерживать полученные средства (если таковые имеются) в приложении до тех пор, пока они не будут готовы к снятию.

Чтобы отправить платеж, пользователю необходимо открыть приложение Cash, ввести сумму, которую он хочет отправить, затем нажать «Оплатить». Затем введите номер телефона, адрес электронной почты или имя пользователя другого пользователя в приложении Fintech и укажите, по какой причине производится платеж, а затем нажмите «Оплатить». И оплата произведена.

Чтобы просмотреть «полученные платежные данные», нажмите кнопку «Активность», и деньги, внесенные на счет приложения Cash, будут отображаться на кнопке «Мои деньги», которая постоянно отслеживает общую сумму внесенных средств. Также можно заполнить форму, чтобы получить зарплату, зачисленную непосредственно на счет приложения Cash.

Ключевая статистика приложения Cash

• В 2020 году выручка Cash App составила 5,9 миллиарда долларов, что на 353 процента больше, чем в прошлом году, в основном за счет торговли биткойнами.
• Этот рост торговли биткойнами также является причиной роста чистой прибыли Cash App на 169% в годовом исчислении.
• У приложения Cash App 36 миллионов активных пользователей в месяц, и его скачали более 100 миллионов раз.
• Семь миллионов клиентов имеют дебетовую карту Cash App, которая позволяет им снимать средства со своего баланса Cash App.

Обзор приложения Cash

Денежный доход от приложений

Денежная прибыль от приложения

Денежное приложение Bitcoin Revenue

Пользователи приложения Cash

Владельцы карт Cash App

Годовой доход от приложения Cash на пользователя

Square против конкурентов: объем выплат

Почему приложение Cash так популярно среди пользователей платежных приложений?

Приложение Cash предлагает своим пользователям большое удобство, и это основная причина его популярности, однако это не единственное, что привлекает людей в этом приложении. Здесь мы объясняем, почему приложение популярно среди своего клана:

1. Это бесплатно для основных услуг

Приложение не взимает комиссий за предоставление базовых услуг, таких как отправка или получение денег, плата за бездействие или любые комиссии за зарубежные транзакции. Это делает приложение популярным среди пользователей.

2. Предлагает дополнительную бесплатную дебетовую карту.

Это приложение имеет функцию «Cash Card», позволяющую пользователям выполнять транзакции и снимать деньги, которые они имеют на счету Cash App. Приложение предлагает своим пользователям возможность получить бесплатную дебетовую карту, выпущенную Sutton Bank. Это некая услуга, которую предлагает только приложение Cash, и эта карта не связана с личным банковским счетом или другой дебетовой картой для управления вашими личными финансами.

Когда настроен прямой депозит, приложение предлагает бесплатное снятие средств в банкомате: в других случаях взимается комиссия в размере 2 долларов за использование банкомата с картой для наличных.

3. Экономьте деньги с помощью «Cash Boost»

Пользователи, использующие Cash Card, могут выбрать конкретное повышение для своей учетной записи, позволяющее им сэкономить деньги при покупке у определенного поставщика, например, получить купон на скидку при покупке с DoorDash. Одновременно может быть активным только одно повышение, однако пользователи могут менять местами повышения столько раз, сколько захотят.

4. Получите денежный бонус за рефералов

Когда пользователи приложения отправляют реферальный код своим друзьям и друзья регистрируются в приложении Cash, используя эту ссылку, пользователи получают денежный бонус в размере 5 долларов США за каждого зарегистрированного друга.

5. Позволяет пользователям инвестировать

Приложение позволяет пользователям приобретать акции выбранных компаний на сумму, которую они хотят инвестировать, будь то небольшие или большие деньги. Они могут покупать акции с помощью средств на своей учетной записи Cash App, и если в приложении не хватает необходимых средств, оставшаяся сумма может быть снята со связанного банковского счета пользователя.

6. Приложение совместимо с биткойнами.

Пользователи приложения Cash могут покупать и продавать биткойны, но приложение взимает за это два вида комиссий, то есть во-первых, это плата за обслуживание за каждую выполненную транзакцию, а во-вторых, в соответствии с рыночной активностью, дополнительная комиссия определяется волатильность цен на биржах США.

Популярная бизнес-модель для мобильного приложения P2P

Здесь мы упомянули наиболее распространенные бизнес-модели, которые лучше всего подходят для мобильных приложений P2P, а именно:

1. Автономные финансовые услуги

Эта популярная бизнес-модель используется рядом платежных приложений P2P, таких как Airfox, M-Pesa, Alipay, Square Cash, Venmo, PayPal и многими другими. Эта модель позволяет осуществлять оплату P2P / C2B как онлайн, так и лично, с закрытием счетов и кредитными / дебетовыми картами или без такового.

2. Функции мобильной ОС

Эта модель в основном используется такими брендами, как Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay и многими другими. Модель позволяет финансистам осуществлять денежные переводы только внутри своей продуктовой экосистемы. Кроме того, эта модель включает токенизацию карты, а также аутентификацию по отпечатку пальца устройства для лучшей защиты и удобного использования.

3. Банковские функции

Некоторые банки используют приложения / устройства для одноранговых платежей для потребителей и заверяют трейдеров, что они ожидали возможности приема POS (точек продаж). Эта модель полезна для мгновенного выбора и внесения депозита на банковские счета вместо депонированного валютного счета. Несколько примеров приложений, использующих эту модель: clearXchange, PopMoney, Zelle и Dwolla.

4. Социальные сети / обмен сообщениями / веб-функции

Эта модель полезна для интеграции платежных систем в платформы социальных сетей. Платежные системы в социальных сетях обнаружили, что пользователи с большей вероятностью будут совершать частые переводы людям, с которыми они регулярно контактируют. Модель позволяет пользователям легко переводить наличные из любого места с помощью социальных сетей. Популярными платформами, использующими эту модель, являются G Pay Send, Square Cash, Snapchat, WeChat, Kik, Facebook Messenger и т. Д.

Как платежные приложения зарабатывают деньги?

Для всех приложений крайне важно, чтобы их сервисы набирали обороты, а также оставались прибыльными. А в случае приложений для денежных переводов можно использовать различные модели монетизации:

1. Бесплатное приложение

Если приложение может позволить себе быть доступным бесплатно, оно действительно может помочь в получении первоначальной поддержки. Однако этот режим возможен только в том случае, если компания-разработчик приложения имеет значительную финансовую поддержку, например, является аффилированной с финансовыми корпорациями, банками и т. Д. Небольшие компании лишены этой привилегии, и поэтому для них это может быть не лучшим вариантом для них. приложение.

2. Комиссия с платежей

Это еще одна модель монетизации приложений, при которой приложения могут взимать комиссию за транзакции. Например, в случае с Square App они используют эту модель и взимают разную комиссию с разных типов пользователей. Например, с предприятий, принимающих Square Cash для онлайн-платежей, взимается комиссия в размере 2,75% за каждую транзакцию всякий раз, когда пользователь совершает платеж через приложение или карту Cash. Тогда за снятие наличных в банкоматах взимается фиксированная комиссия в размере 2 долларов за каждую транзакцию. Комиссия за отправку денег с кредитной карты составляет 3%. Приложение Cash также взимает комиссию за транзакции с биткойнами. Между тем, для акций Square не взимает плату за обслуживание, но взимает плату, требуемую SEC.

Читайте также: Как бесплатные приложения зарабатывают деньги?

Лучшие мобильные платежные сервисы, похожие на Cash App

Среди самых популярных платежных сервисов:

1. Venmo

Это не обычное приложение для платежей, а скорее приложение для социальных платежей. Есть люди, которые часто разделяют чеки в кафе, ресторанах со своими друзьями и предпочитают онлайн-платежи, поэтому Venmo - подходящая платформа для них, к тому же она бесплатна. Приложение доступно как для пользователей iOS, так и для Android.

2. Payoneer

Это приложение предлагает комплексный сервис приложений для одноранговой оплаты с его присутствием в более чем 200 странах. Он считается одной из лучших альтернатив приложению Cash, поскольку он предоставляет множество функций, таких как мультивалютные электронные кошельки, запросы на оплату, конвертацию валюты, карты предоплаты для индивидуальных счетов и многое другое. Кроме того, он бесплатный и доступен для iOS и Android.

3. PayPal

PayPal прост в использовании и является популярной платформой для онлайн-транзакций, предоставляющей клиентам бесплатные услуги. Таким образом, они смогут легко и безопасно отправлять и получать деньги. Это приложение имеет удобный интерфейс и очень отзывчивый дизайн. Он доступен как на iOS, так и на Android.

Зачем инвестировать в разработку приложений для перевода платежей, таких как приложение Cash

Каковы основные особенности приложения для денежных переводов, такого как приложение для денежных переводов?

Функции играют важную роль в приложении для одноранговых платежей, таком как Cash App. Когда ваше приложение интегрировано с основными функциями, шансы на то, что оно будет воспринято целевой аудиторией, выше. И некоторые из важных функций, которые могут иметь значение в вашем приложении Cash, например в приложении Money Transfer:

1. Отправить деньги кому угодно

Эта простая, но полезная функция позволяет пользователям приложения отправлять мгновенные деньги любому, кто использует приложение Cash, одним нажатием кнопки. Весь процесс передачи прост и мгновен.

2. Тратить деньги

Эта функция позволяет пользователям платежного приложения легко оплачивать свои покупки или расходы. Оплата может быть произведена мгновенно из приложения без каких-либо проблем.

3. Прямой банковский депозит

Всякий раз, когда в приложении Cash поступает сумма, и пользователь хочет, чтобы она была переведена в свой банк, для этой цели приложение может иметь эту функцию прямого банковского депозита, которая позволяет пользователю напрямую вносить деньги в свой банк.

4. Покупайте акции.

Эта функция предлагает пользователям приложения свободу инвестировать в акции, в которые они хотят инвестировать. Обычно в этом процессе не подразумевается комиссия за торговлю акциями, однако от пользователей может потребоваться уплата комиссии государственным органам.

Дополнительные функции, которые следует учитывать в платежных приложениях

1. Push-уведомление

Эта функция отвечает за отправку мгновенных предупреждений пользователям приложения из приложения. Обычно это настраиваемые оповещения и сообщения, которые можно мгновенно отправлять пользователям.

2. Уникальный идентификатор и проверка OTP

Это полезная функция для платежных приложений, поскольку она обеспечивает безопасность. Чтобы использовать приложение, пользователю потребуется создать уникальный идентификатор, который они должны использовать каждый раз, когда они открывают приложение, и проверку OTP для каждой транзакции, которую они совершают из приложения.

3. Интеграция чат-бота.

Когда функция чат-бота интегрирована в приложение, это гарантирует, что пользователи приложения смогут беспрепятственно использовать приложение, поскольку они могут подключиться к чат-боту для получения любой помощи и своевременного решения своих проблем.

4. Управление банковскими партнерами

Эта функция важна для платежного приложения, поскольку она упрощает управление банковским партнером и его работу с приложением. Как и в платежных приложениях, пользователи связывают свои банковские счета с платежным приложением, чтобы совершать быстрые транзакции и добавлять деньги в свое платежное приложение.

5. Аналитика в реальном времени и панель инструментов

Это функция, которая позволяет администратору следить за действиями пользователей в режиме реального времени и принимать правильные меры, чтобы обеспечить им лучший опыт работы с приложением.

6. Система CMS

Для любого приложения контент является важным аспектом, и это также относится к платежным приложениям, и, следовательно, есть функция CMS, которая может быть интегрирована в приложение для мониторинга контента приложения. По сути, это создание, управление и оптимизация цифрового опыта пользователей.

Соответствие требованиям для приложения для денежных переводов P2P

Что касается финансовых услуг и продуктов, важно соблюдать правила, и в этом случае правила касаются многих аспектов приложений для перевода платежей, таких как защита данных, управление и кибербезопасность. И здесь цель - защитить потребителей от финансовых рисков. При создании приложений для денежных переводов P2P необходимо соблюдать следующие правила:

1. Федеральная торговая комиссия (FTC)

Когда финансовый продукт нацелен на потребителей, жизненно важно соблюдать правила защиты потребителей, установленные Федеральной торговой комиссией (FTC). Это агентство отвечает за добросовестную деловую практику, защиту данных и конфиденциальность. Важным нормативным актом Федеральной торговой комиссии является Закон Грэмма-Лича Блайли (GLBA), который требует от финансовых учреждений разъяснения потребителям того, как их данные передаются и защищаются. Существует также FCRA (Закон о справедливой кредитной отчетности), который представляет собой набор руководящих принципов для компаний по сбору кредитных данных.

2. Общие правила защиты данных (GDPR)

В Европейском союзе GDPR высоко ценится за конфиденциальность данных. В этом нормативном акте изложены правила обработки данных и защиты конфиденциальности. Закон применяется до тех пор, пока в приложении не будут храниться пользовательские данные граждан ЕС, даже если они не работают в ЕС.

3. Положения о борьбе с отмыванием денег (AML)

Это еще один важный закон, который необходимо рассмотреть. В США AML обеспечивается Законом о банковской тайне Министерства финансов США и Патриотическим законом США. Когда приложение предлагает трансграничные переводы, необходимо соблюдать правила AML.

4. Закон об электронном переводе денежных средств

Платежные операции регулируются EFTA (Закон об электронных переводах средств) Федеральной резервной системы и Положением E Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

В целом, соблюдение требований может быть сложным, дорогостоящим и запутанным, однако выхода из этого нет, и с этим нужно бороться. Рекомендуется как можно скорее начать процесс соответствия. Может быть полезно нанять юриста с опытом финансового регулирования в желаемой стране. Инструменты RegTech также могут использоваться для автоматизации и оптимизации рабочего процесса соответствия.

Пункты, которые необходимо учитывать при разработке приложения для денежных переводов

Какой технический стек необходим для разработки платежного приложения, такого как приложение Cash

Требуемая структура команды разработчиков мобильных приложений для платежного приложения, такого как приложение Cash

Создание платежного приложения, похожего на приложение, например, кассового приложения, требует использования передовых технологий. В результате вам понадобится команда экспертов, которая поможет вам создать уникальное и интересное приложение.

По сути, ваша команда должна состоять из следующих людей:

• Бизнес-аналитик
• Руководитель проекта
• Программисты мобильных приложений (Android и iOS)
• UI / UX дизайнер
• Инженер QA
• HTML / CSS DeveloperTester

Все эти специалисты будут задействованы на разных этапах разработки. Вы можете отправить приложение на утверждение в соответствующие магазины приложений после того, как оно будет разработано и тщательно протестировано.

Сколько стоит разработка платежного приложения, такого как приложение для работы с наличными?

Когда дело доходит до определения стоимости разработки приложения, похожего на Cash, необходимо учитывать ряд факторов:

Количество функций и функций в приложении, задействованная рабочая сила, количество потраченных часов, страна компании-разработчика приложения, технологии, используемые в приложении, количество платформ (iOS, Android или обе), функции панели администратора и требования к серверной части. Принимая во внимание эти факторы, можно определить приблизительную оценку стоимости разработки приложения, и в соответствии с разработкой стоимость может составлять от 25000 до 30000 долларов США , когда приложение создается для одной платформы с базовыми функциями. А когда приложение создается для нескольких платформ и с расширенными функциями, стоимость также удваивается и может доходить до 50000-60000 долларов .