Как разработать мобильный электронный кошелек? Стоимость и основные характеристики

Оплата наличными при доставке продуктов или обмене товаров - это довольно старая школа. На смену наличным деньгам пришли пластиковые карты, которые помогли экономике стать безналичной, что упростило жизнь людей, поскольку им не нужно носить с собой деньги или сумки. Более того, внедрение мобильных приложений электронного кошелька сделало его еще более простым, поскольку теперь пользователи могут совершать все платежи с помощью своих устройств. Приложения мобильных кошельков как новые способы платежей появились с появлением электронной коммерции, а осуществление бесконтактных платежей в связи с глобальной пандемией привело к появлению нескольких компаний, занимающихся цифровыми платежами, и мобильного приложения электронного кошелька.

Что такое мобильные приложения для мобильного кошелька?

В то время как в обычном кошельке может быть много карт и денег, электронные кошельки действуют как решение, предлагающее пользователям сохранять в них информацию о своих картах и ​​производить платежи, просто отсканировав QR-код или введя номер получателя. Деньги снимаются напрямую с их счетов и переводятся на банковские счета получателя. Это не только упростило транзакции, но и сделало людей более эффективными в совершении быстрых переводов денег.

Вспомните дни, когда мы добавляли получателя на наши банковские счета через онлайн-банкинг. Раньше процедура была очень долгой, и нам приходилось добавлять бесконечные данные о получателе платежа, вводить коды OTP несколько раз и ждать около часа, прежде чем делать какие-либо переводы этому человеку. Что ж, текущий сценарий больше не тот, что платежи легко производятся всего в несколько кликов.

Эволюция электронной коммерции заслуживает похвалы, что также проложило путь для мобильных приложений электронного кошелька . Эти двое идут рука об руку. Это подходящее время, чтобы инвестировать свои деньги в разработку приложения электронного кошелька для вашей компании, если вы задумывались об этом.

Пользователи могут совершать платежи, даже если они не носят с собой кошельки или, может быть, если они забыли свои кошельки дома. Ничто не может помешать им заниматься розничной торговлей, если у них установлены мобильные устройства и приложения электронного кошелька . Большинство торговых точек, магазинов и компаний теперь принимают денежные переводы только через одно из этих приложений для цифровых платежей, а не принимают наличные.

Типы методов денежных транзакций в приложении цифровых платежей

Поскольку электронная коммерция оказалась победителем во всех ситуациях, и зависимость людей от нее для розничной терапии и для заказа предметов первой необходимости возросла до неумолимой степени, она также дала начало электронным кошелькам. В наши дни есть несколько способов совершения онлайн-платежей. Давайте подробно поговорим об этих методах:

1. NFC (связь ближнего поля)

Это полностью бесконтактный способ оплаты с использованием чипа. В этом случае не нужно прикасаться к какому-либо другому устройству, а просто находиться поблизости, чтобы его устройство считывалось планшетом получателя. Оплата может производиться в пределах от трех до четырех дюймов. Эта технология может быть недоступна в старых смартфонах, но все новые телефоны интегрируются с этим способом оплаты, чтобы избежать любых контактов между пользователями и продавцами в ближайшем будущем.

2. Приложения для мобильных кошельков

Для нас нет ничего нового, поскольку мы подробно говорили выше и продолжим делиться некоторыми функциями, технологическим стеком, командой и стоимостью создания этих приложений. Лучшие электронные кошельки, которые изменили способ выполнения транзакций, включают такие, как Google Wallet, Cash App, Due, Samsung Pay, Android Pay, Paypal, Alipay и Venmo и другие.

3. Способы оплаты на основе звуковых волн

Это уникальный способ оплаты, который дает импульс бесконтактным платежам и позволяет совершать транзакции с помощью звуковых волн, издаваемых смартфоном. Эта функция может быть интегрирована в любое устройство, включая смартфоны, функциональные телефоны, устройства для считывания карт и т. Д.

4. Интернет-банк.

Есть счет в ведущем банке страны? Что ж, тогда у вас также может быть доступ к интернет-банкингу. Этот метод используется уже несколько лет. В наши дни почти все национальные и международные банки ввели обязательный онлайн-банкинг. При таком способе оплаты пользователи должны сначала добавить получателя платежа в свою учетную запись, правильно указав все свои данные. Второй шаг - получить одноразовый пароль на свои телефоны, который позволит им добавить получателя платежа. Затем им приходится ждать некоторое время или, может быть, дни, пока человек будет добавлен в их список получателей, и вуаля, вы готовы совершать любые транзакции.

5. Прямой биллинг оператора связи.

Этот вид оплаты, который в основном используется людьми в неразвитых регионах, где до сих пор отсутствуют несколько способов онлайн-платежей, также легко осуществить. Можно делать покупки и просить продавца напрямую добавлять выставленную сумму к телефонным счетам, которые они получают ежемесячно.

Типы приложений для мобильных электронных кошельков

Закрытые электронные кошельки

Вы слышали о Walmart Pay и заметили, что оплата через мобильный кошелек может быть произведена только для покупки продуктов в этом приложении? Эти компании существуют давно, но через некоторое время в них интегрировали платежную систему электронного кошелька. Эти кошельки могут использоваться только для определенного приложения и не могут использоваться для совершения других онлайн-платежей.

Полузакрытые электронные кошельки

Этот больше предоставляет пользователям больше возможностей, чем закрытые электронные кошельки. В этом случае пользователи могут использовать эти кошельки для совершения платежей в магазинах, которые подписали сделку с компанией, выпускающей электронные кошельки. Они могут быть доступны только в определенных торговых точках, а не во всех. Поэтому его называют полузакрытыми или полузакрытыми электронными кошельками.

Открытые электронные кошельки

Это наиболее часто используемые электронные кошельки, поскольку они могут быть установлены на телефонах Android, iOS или, возможно, на обоих, если они совместимы со всеми сетями. Они довольно просты в использовании и обеспечивают конечное количество транзакций. Пользователи в основном использовали такие приложения, как Google Pay и Paytm, которые подпадают под эту категорию.

Зачем разрабатывать мобильное приложение eWallet - размер рынка и статистика

Технологии создали светлое будущее для электронных кошельков и помогли стартапам извлечь выгоду из своего приложения. На рынке наблюдается огромный рост пользователей, и их поведение в отношении адаптации к этому новому изменению заслуживает похвалы. Все это видно по статистике и по росту этого рынка. Взгляните на некоторую статистику рынка и роста приложений в этой отрасли:

• Согласно исследованию, рынок мобильных кошельков будет расти в среднем на 28,2 процента, с 1043 млрд долларов США до 7580,1 млрд долларов США в 2027 году. Этот рост может сказать, как религиозные пользователи использовали эти приложения.
• Согласно исследованиям, к концу 2023 года мировой рынок электронных кошельков вырастет на 15 процентов до 2,1 триллиона долларов .
• Исследование, проведенное Juniper Research в 2017 году, показало, что сумма, потраченная через эти кошельки, вырастет на 32% .

Доля способов оплаты как процент транзакций электронной коммерции в мире, 2019 г.

Взгляните на графическое представление увеличения онлайн-платежей с 2016 по 2018 год.

Отрасли, которые способствуют распространению приложений для мобильных кошельков

1. Индустрия электронной коммерции

Смартфон есть у каждого человека, и все они ищут товары для дома или роскошные приложения для электронной коммерции. Есть люди, которые глубоко склонны покупать товары в Интернете. С появлением приложений, которые преодолели разрыв между продавцами и покупателями, количество электронных кошельков увеличилось, уступив место нескольким небольшим компаниям и стартапам, добившимся успеха в отрасли. Рост был огромным, и мы можем думать об этом только как о хорошем из-за тенденции, наблюдаемой в поведении пользователей при покупке большего количества товаров в Интернете. Это также устраняет необходимость наложенного платежа, поскольку пользователи в основном любят вносить предоплаченные платежи.

2. Приложения для еды и продуктов по запросу

Мы все знаем, насколько хорошо сейчас обстоят дела в отрасли по запросу. Глобальная пандемия сделала людей более осторожными, которые постепенно переходят на эти приложения, чтобы заказать еду и продукты, вместо того, чтобы выходить из дома, чтобы совершить покупку. Поскольку социальное дистанцирование и самоизоляция становятся новой нормой, отрасль по требованию пережила огромный рост в этом секторе. Чтобы сделать платежи удобными для пользователей, эти приложения были интегрированы с несколькими онлайн-платежами, наиболее часто используемыми из которых являются электронные кошельки. Почти все люди производят платежи через любую из платформ электронных кошельков, которые они установили и на которые подписались на своих устройствах.

Также читайте: Как разработать мобильное приложение для доставки продуктов питания или мобильное приложение для доставки еды

3. Заказ такси по запросу.

Заказ такси и оплата наличными? Что ж, этот сценарий стал довольно старым и в большинстве случаев не применяется. Несмотря на то, что люди изменили приоритеты, при этом их здоровье имеет первостепенное значение, они начали производить платежи через электронные кошельки и в этом случае. Во-первых, это помогает поддерживать прозрачность среди пользователей и владельцев приложений, во-вторых, это самый простой и эффективный способ проведения транзакции.

Узнайте: как разработать мобильное приложение для заказа такси?

4. Оплата счетов через Интернет

Прошли те времена, когда вам приходилось обращаться к электричеству по адресу, чтобы произвести оплату за электроэнергию, потребленную вами в течение месяца. Это легко можно сделать, сидя дома и в непринужденной обстановке. Эта возможность не только упростила платежи, но и помогла пользователям своевременно производить платежи. Почти все электронные кошельки позволяют своим пользователям оплачивать все свои причитающиеся счета через приложение. Сюда входят, среди прочего, счет за телефон, газ, электричество.

5. Продажа и бронирование билетов.

Еще одна важная отрасль, которая не оставила камня на камне в обеспечении успеха электронных кошельков, - это индустрия продажи билетов и бронирования. Теперь пользователи могут максимально использовать эти кошельки для бронирования билетов на самолет, автобус и поезд. С его помощью они также могут снимать фильмы и заказывать концерты.

Узнайте: как разработать мобильное приложение для продажи и бронирования билетов на мероприятия?

Использование мобильного кошелька по всему миру

Возможности монетизации, предлагаемые приложениями для кошельков

1. Возможность электронной коммерции

Эти кошельки позволяют пользователям начать свой бизнес и продавать свои продукты в Интернете через свои приложения. Можно также разрешить другим компаниям заключать с вами договор и продавать свои продукты на платформе, которую вы предлагаете. Вы получаете часть прибыли, получаемой этими компаниями. Привлекая новых клиентов, вы можете стать платформой с хорошей пользовательской базой, что позволит большему количеству компаний и брендов заметить вашу платформу. Клиенты могут связаться с вами, чтобы разрешить им интегрировать ваш платежный шлюз со своим приложением.

2. Комиссия за выставление счетов

Приложение, используемое человеком, получает процент за каждую транзакцию, совершенную пользователем. Один из самых распространенных способов монетизации, наиболее распространенный в случае открытых электронных кошельков.

3. Реклама

Что ж, мы знаем, что все приложения процветают за счет рекламы. Вы можете предлагать место в своем приложении сторонним брендам и получать от этого доход. Плата за показ рекламы зависит от времени, в течение которого она отображается, и места, на котором она размещается.

Лучшее приложение для мобильных кошельков в мире

Вот некоторые из популярных мобильных приложений и сервисов для цифровых платежей или электронных кошельков:

• PayPal
• Google Pay
• Samsung Pay
• Полоса
• Адиен
• PaySimple
• BlueSnap
• Authorize.Net
• Apple Pay
• Мы платим
• Amazon Pay
• Payoneer
• Линия выплат
• Alipay
• 2CheckOut

Общие характеристики мобильного приложения eWallet

Функции панели пользователя

• Регистрация пользователя по электронной почте или в социальном профиле
• Добавить / авторизовать банковский счет
• Добавить сумму
• Проверить баланс счета
• Оплачивайте счета или настройте автоплату
• Перевести деньги
• Инструмент управления бюджетом
• Разделить счета
• Просмотр истории транзакций
• POS-интеграция
• Отправить запросы на оплату
• Принимать платежи
• Отправляйте приглашения и получайте реферальные баллы

Функции торговой панели

• Войдите в интерактивную панель управления
• Добавить / управлять продуктами
• Сгенерировать QR-код
• Управляйте клиентами
• Добавьте рекламные предложения и скидки
• Предлагайте баллы лояльности и награды
• Управляйте персоналом и сотрудниками
• Управление вариантами оплаты EMI
• Всплывающие уведомления

Панель администратора

• Безопасный вход в интерактивную панель управления
• Управление пользователями
• Аналитика в реальном времени
• Управление пользователями и продавцами
• Добавить новые предложения
• Управление / расширение безопасности
• Управление доходами
• Контроль данных пользователей
• Отчетность и аудит

Расширенные возможности приложений для мобильных кошельков

1. Push-уведомление

Эта функция позволяет владельцам приложений предлагать пользователям получать уведомления обо всех транзакциях. Это дает ощущение принадлежности к пользователям, которые знакомятся с каждой деталью своей учетной записи и деньгами, проводимыми через их учетную запись через приложение.

2. Вход в социальные сети и регистрация

Пользователь может зарегистрироваться и зарегистрироваться в приложении с помощью своих учетных данных, сохраненных на любой другой платформе социальных сетей. Это экономит время и избавляет от необходимости вводить все его данные снова и снова. Кроме того, для каждого пользователя важно иметь свои собственные данные для входа, чтобы иметь возможность легко совершать транзакции и иметь всю историю своих текущих и предыдущих транзакций.

3. Считыватели QR-кодов

Мы все использовали те или иные электронные кошельки, и это было давно. Что делает эти платежи простыми и доступными? Считыватель QR-кода позволяет каждому пользователю совершать бесконтактные платежи, просто сканируя QR-код продавца через камеру своего телефона и напрямую перенаправляясь на счет продавца. Это помогает им совершать транзакции непосредственно на счет получателя.

4. Лучшее управление личными расходами

Вы знаете, сколько вы потратили на покупку продуктов или использование услуг за месяц. Вкладка истории позволяет вам получить доступ ко всем транзакциям и лучше понять, сколько денег вы потратили, поскольку все транзакции записываются в нее. Это помогает пользователям принимать решения относительно своих расходов.

5. Программы лояльности

Лояльность клиентов - это то, за что ручаются все приложения и которые делают опыт более удобным, предлагая им преимущества лояльности. Эти программы лояльности могут иметь любую форму, например, накопление баллов лояльности и их расходование в будущем, позволяя им зарабатывать определенную сумму денег или скретч-карты на каждой транзакции. Это помогает этим приложениям удерживать пользователей и формировать у них чувство принадлежности.

6. CRM-система

Управление взаимоотношениями с клиентами помогает пользователям получить помощь в любой момент. Это не позволяет пользователям застрять в каком-либо месте, но позволяет им поговорить с представителями клиентов в случае возникновения каких-либо проблем.

7. Аналитика в реальном времени

Панель управления позволяет администратору получить представление об аналитике своего приложения в реальном времени. Каждая транзакция, совершенная в определенное время, обнаруживается через приложение. Владельцы приложений могут получать информацию обо всех транзакциях, совершенных за день или в определенный момент времени, а также о состоянии приложения и его производительности.

8. Интеграция носимых устройств

Устройства легко носить с собой в любом месте, на котором установлено приложение. Таким образом, любой пользователь может легко использовать его из любого места, не имея при себе кошельков или наличных для транзакций.

9. Виртуальная карта

Пользователи получают свои собственные персонализированные и уникальные номера, которые больше похожи на виртуальную карту, которая используется для совершения платежей. Это стимулирует безналичную экономику, делая пользователей достаточно умными, чтобы носить свои мобильные устройства в любом месте.

10. Интеграция электронной коммерции

Как только ваше приложение начинает хорошо себя чувствовать и получает признание среди пользователей и брендов, компании начинают связываться с ними, чтобы продавать свои продукты на их платформе. Таким образом, приложение может предоставить пользователям некоторую розничную терапию, а также соблазнить их скидками.

11. Онлайн-счета и пополнения

Эти приложения также позволяют пользователям оплачивать свои счета. Прошли те времена, когда вам приходилось обращаться к электричеству по адресу, чтобы произвести оплату за электроэнергию, потребленную вами в течение месяца. Это легко можно сделать, сидя дома и в непринужденной обстановке. Эта возможность не только упростила платежи, но и помогла пользователям своевременно производить платежи. Почти все электронные кошельки позволяют своим пользователям оплачивать все свои причитающиеся счета через приложение. Сюда входят, среди прочего, счет за телефон, газ, электричество.

12. Рекламные инструменты

Поскольку конкуренция между приложениями для электронных кошельков резко возросла, каждое из них должно соблазнять своих пользователей, предлагая им рекламные предложения и скидки. Они могут напрямую публиковать информацию об этих предложениях на домашней странице своих приложений и позволять пользователям напрямую ими пользоваться.

13. Поддержка чат-ботов.

Это повышает удобство работы пользователей, поскольку они могут получить помощь от обслуживающего персонала в любое время дня.

Что нужно учитывать при разработке приложения для электронного кошелька

Соответствие нормативным требованиям

Каждое приложение для электронного кошелька должно соответствовать правилам, установленным нормативными актами, поэтому оно должно быть соответствующим образом построено на основе. Это помогает избежать любых рисков в будущем и проводить честные и прозрачные транзакции.

Безопасность пользовательских данных

Приложение должно быть должным образом зашифровано, чтобы не допускать нарушения данных, полученных от пользователей. Единичная утечка любых данных может повлиять на надежность приложения.

Риск мошенничества

Владельцы приложений должны быть готовы избегать любых рисков мошенничества в приложении. Поскольку это приложение, которое занимается денежными транзакциями, вероятно, произойдет много мошенничества, поэтому разработчики приложений должны позаботиться о том, чтобы в будущем оно было безопасным. Риск отмывания денег обычно исходит от анонимных учетных записей, которые трудно отследить, и, поскольку владельцы приложений несут ответственность перед пользователями, они должны иметь возможность избежать этого с самого начала.

Технический стек, необходимый для разработки мобильного приложения для электронного кошелька

• Для подтверждения по SMS, голосу и телефону: Nexmo
• Для оплаты: Braintree, PayPal, PayUMoney и Stripe.
• Для интерфейса: Angular, Javascript, HTML5 и CSS.
• Для базы данных: интеграции HBase, MongoDB, Cassandra и MailChimp.
• Для облачной среды: Google Cloud, Salesforce, Azure и AWS.
• Для push-уведомлений: Push.IO, Twilio, Amazon SNS, Urban Airship
• Для управления данными: Datastax
• Для управления электронной почтой: Mandrill
• Для аналитики в реальном времени: большие данные, Hadoop, Spark и Apache
• Для сканирования QR-кода: считыватель кода ZBar

Структура команды, необходимая для разработки приложения для мобильного кошелька

• Разработчики приложений
• Front-end разработчики
• Back-end разработчики
• UX / UI дизайнеры
• Аналитик по качеству
• Бизнес-аналитик
• Руководитель проекта

Сколько стоит разработка приложения для мобильного кошелька?

Разработка базового приложения для мобильного кошелька может стоить от 25 000 до 50 000 долларов, в то время как более сложное приложение для электронного кошелька с расширенными функциями может стоить от 90 000 до 150 000 долларов .

Для Android

Базовое приложение с базовыми функциями стоит от 20 000 до 45 000 долларов, а расширенное приложение может варьироваться от 80 000 до 150 000 долларов .

Для iOS

Базовое приложение с базовыми функциями стоит от 25 000 до 55 000 долларов, а расширенное приложение может варьироваться от 100 000 до 150 000 долларов .

Мы упомянули цены на приложения выше, однако они могут варьироваться в зависимости от определенных факторов, таких как следующие:

• Географическое положение
• Команда или агентство, назначенное для создания приложения
• Сложность дизайна
• Количество функций, которые будут включены в приложение

Заключение

Вы планируете разработать приложение для мобильного кошелька и все еще думаете о том, чтобы воплотить свою мечту в реальность? Что ж, вам следует поторопиться, связаться с разработчиками приложения и как можно скорее начать работу над ним. Сядьте и обдумайте все функции, которые вы хотите включить в свое приложение, и попытайтесь связаться с опытными разработчиками мобильных приложений. Найм лучшей команды поможет вам получить отличное приложение.