17 лучших идей финансовых приложений для стартапов в 2021 году

Ладно, допустим.

Внедрение технологий в банковской и финансовой сфере изменило ландшафт на 180 градусов. Финтех, также известный как объединение финансов и технологий, не только добавил удобства экосистеме, но и сделал ее более безопасной, быстрой и прибыльной. Он предложил новый набор возможностей, удовлетворил потребности непривилегированной аудитории и даже оказал значительное влияние на другие предприятия .

Прогнозируется, что со всеми этими преимуществами и возможностями мировой рынок финансовых технологий будет расти экспоненциально и к 2022 году будет стоить 309,98 млрд долларов .

Это не только указывает на то, что мировая финансовая экономика движется в сторону финтеха, но также привлекает различных предпринимателей и традиционных инвесторов к участию в этом пространстве.

По данным AliPay , это широко используемое приложение для мобильных платежей с 650 миллионами пользователей по всему миру.

[Поскольку мы сделали здесь заявление о том, что глобальная финансовая экономика движется в сторону финтеха, а не TechFin, вы можете проверить наш блог на Fintech vs TechFin , чтобы найти обоснование того же.]

Предполагая, что вы также являетесь предпринимателем, который также хочет быть частью этого растущего рынка, но понятия не имеет, какие бизнес-идеи в области финтеха будут править пространством, здесь мы обсудим 17 различных возможностей. Вы также можете сделать свой бизнес успешным, подготовив свой финтех-стартап к тому, чтобы он не потерпел неудачу.

Итак, сядьте на удобный диван и начните прокручивать вниз.

17 прибыльных направлений развития финтеха для открытия бизнеса

1. Цифровой банкинг

Самая передовая и самая важная идея финтех-приложений, в которую вы можете инвестировать, — это цифровой банкинг .

За последние несколько лет произошел резкий сдвиг в том, как люди взаимодействуют со своими банками и получают удовольствие от банковских услуг. Пользователи больше не ценят необходимость посещать свои местные банки или банкоматы для перевода денег и других целей. Скорее, они пользуются различными преимуществами цифрового банкинга , такими как простота совершения транзакций, инвестирования, открытия счетов и вкладов, блокировка карт, добавление бенефициаров и многое другое с помощью нескольких нажатий на своих устройствах.

Благодаря этим возможностям концепция инвестирования в идеи приложений для цифрового банкинга получила огромный импульс на рынке. В 2011 году этот сектор обслуживал только 9% онлайн-аудитории. Но всего за 6 лет он стал частью 69% онлайн-аудитории. И что самое интересное, это только начало! Различные факторы, такие как коронавирус, действуют как катализатор роста рынка.

[Как мы упоминали о COVID-19 здесь, вы можете узнать больше о влиянии коронавируса на банковские финтех-платформы и другие отрасли здесь .]

2. Платежные решения P2P

Видя рост на рынке одноранговых платежей, также неплохо подумать о том, как разработать платежное приложение P2P .

Платежные приложения P2P, такие как Venmo, Google Pay, Zelle и PayPal, предоставляют потребителям непревзойденную возможность мгновенно переводить деньги между держателями банков, даже если они зарегистрированы в разных банках и платежных системах. Они сокращают потребность в каких-либо сторонних посредниках или платят комиссию за выполнение любой транзакции.

Кроме того, эти мобильные решения Fintech используют новейшие технологии, такие как NFC и биометрические технологии распознавания лиц и голоса, для оптимизации обработки POS, улучшения управления рисками и обеспечения оптимального качества обслуживания клиентов.

3. Приложение для управления личными финансами

Приложение для управления личными финансами снова является одной из лучших идей для финансовых приложений, которые стоит рассмотреть, чтобы без особых усилий окунуться в этот рынок.

Поскольку потребители все больше осознают свои доходы и сбережения, эти приложения набирают популярность на рынке; заставляя инвесторов и стартапы с нетерпением ждать разработки идей приложений для личных финансов .

Эти приложения действуют как оружие, с помощью которого пользователи приложений могут классифицировать свои расходы и доходы и отслеживать их в режиме реального времени, чтобы лучше понять, как разумно и эффективно управлять своими финансами .

Эти идеи приложений для личных финансов , основанные на своде правил разработки эффективных приложений для личных финансов , также предлагают пользователям простоту подключения всех банковских счетов и счетов кредитных карт для автоматического обновления данных вместе с напоминаниями об оплате. И что самое приятное, данные отображаются в визуально привлекательном формате, что повышает их удобство.

4. Программное обеспечение для роботов-консультантов

Робо-советование, которое является одним из проверенных способов привлечения миллениалов в сфере финансовых технологий , также является отличной сферой для инвестиций в экономику разработки финансовых приложений .

Это программное обеспечение на основе машинного обучения предоставляет пользователям лучшие персонализированные и ориентированные на будущее финансовые консультации по более низким ценам. Они также анализируют свои расходы и инвестиции, чтобы помочь им увеличить прибыль после уплаты налогов. В дополнение к этому они добавляют удобство процессу с минимальным вмешательством человека или вообще без него.

Что более интересно, так это то, что, согласно отчету Business Insider Intelligence , в этом году они будут управлять фондами на сумму около 1 трлн долларов, а к 2022 году — почти 4,6 трлн долларов. рынок в 2020 году и далее.

5. Приложение для кредитования

Создание финансового приложения для P2P-кредитования также является одной из популярных идей приложений , которые становятся популярными на рынке финансовых технологий.

Приложение для кредитования (также называемое приложением для кредитования P2P) выступает в качестве торговой площадки, где кредиторы и заемщики могут подключаться и удовлетворять потребности друг друга, не используя службы поиска продуктов какого-либо финансового учреждения . С одной стороны, эти приложения позволяют заемщикам устанавливать максимальные ставки по кредитам, которыми они могут управлять. В то время как, с другой стороны, они позволяют кредиторам торговаться друг с другом, чтобы предложить средства по самой низкой ставке. И таким образом получить больше клиентов или заемщиков.

6. Приложение RegTech

Приложения RegTech также входят в категорию лучших идей мобильных приложений для ведущих финтех-стартапов .

Эти мобильные решения помогают финансовым компаниям соответствовать всем местным и мировым стандартам. Они позволяют организациям автоматизировать большую часть своих процессов, включая проверку личности клиентов, составление и отправку отчетов, мониторинг транзакций и отчетность и т. д., а также повысить уровень удержания клиентов.

Побочным эффектом этого является то, что приложения Regtech вошли в число главных тенденций финтеха в 2020 году, и ожидается, что к концу этого года рынок составит 53 миллиарда долларов .

7. Инвестиционное и торговое приложение

Вложение усилий в процесс разработки приложений для инвестиций и торговли — это еще одно решение, которое может привлечь к вам внимание на рынке.

В наши дни пользователи обожают платформы, которые позволяют им получить исчерпывающую информацию об акциях, акциях, форексе и фондах и эффективно инвестировать в них. Они уделяют больше внимания приложениям, которые собирают данные об инвестициях из разных источников и позволяют им рассчитать стоимость активов и принять правильное решение.

Учитывая это, если вы хотите инвестировать в разработку приложения для торговли акциями , желательно, чтобы вы сначала получили четкое представление о требованиях к бюджету. Это связано с тем, что нехватка денег может остановить ваш проект, вынудить вас удалить обязательные функции финтех- сервисов разработки приложений , отсрочить план запуска вашего приложения и многое другое.

8. Цифровые кошельки

Поскольку цифровые кошельки позволяют пользователям избавляться от физических кошельков или кредитных/дебетовых карт, их рынок также значительно растет. Эти приложения предлагают пользователям возможность совершать платежи в несколько касаний или с помощью биометрии, получая взамен выгодные купоны и предложения.

Прогнозируется, что к 2024 году рынок цифровых кошельков будет стоить 7 581,91 миллиарда долларов. Этого достаточно, чтобы вы знали, почему выбрать это среди различных инновационных идей приложений для предпринимателей , чтобы выйти на финансовый рынок.

9. Блокчейн-приложения

Видя растущее влияние блокчейна на финтех , использование этой технологии для начала бизнеса также является, несомненно, прибыльной идеей.

В настоящее время различные финтех - стартапы 2021 и такие учреждения, как We.trade, Circle, LAToken, Veem и PayStand, полагаются на эту технологию, предлагая множество вариантов своей целевой пользовательской базе. Это включает в себя:

• Совершение операций с использованием криптовалют,
• Оплата перевозки только после получения информации о том, что груз прибыл в порт,
• Действует как децентрализованная автономная организация (DAO), члены которой работают в соответствии с программно определенными правилами, которые определяют, кем могут быть их члены, какой бизнес или деятельность разрешены и как можно обменивать токены или средства.

10. Краудфандинговые решения

Краудфандинг также становится одной из самых успешных идей для финтех - стартапов .

Эти решения для цифровых финансовых приложений оказались одной из лучших альтернативных моделей финансирования для предпринимателей. Они помогают им в сборе средств для своих новых или существующих предприятий совместными усилиями различных индивидуальных вкладчиков и венчурных капиталистов.

В настоящее время существует ограниченное количество краудфандинговых платформ, таких как Indiegogo и Kickstarter, а сама концепция популярна только в регионах США и Великобритании. Однако было обнаружено, что эти цифровые решения набирают обороты на рынке, и, по прогнозам, к 2025 году объем рынка составит 28,8 млрд долларов США .

11. Инсуртех решение

Как вы, возможно, знаете, страхование всегда было совместным бизнесом с банковским делом в финансовом секторе. Они действовали синхронно друг с другом в различных случаях. А теперь, когда финансы превратились в « финтех», страхование тоже придумало свою модернизированную версию решения — Insurtech .

Этот субдомен с использованием новейших технологий, таких как AI, IoT, Blockchain, Open API и машинное обучение, позволяет страховым компаниям обеспечивать безупречный опыт работы с клиентами путем анализа кучи пользовательских данных, проверки тенденций рынка, понимания эмоций и потребностей пользователей. , предлагая индивидуальные, но быстрые варианты сравнения политик, управления рисками и многое другое. И это тоже, не полагаясь на какого-либо стороннего страхового брокера.

В связи с этим ожидается, что мировой рынок страховых технологий, который в 2018 году оценивался в 1,5 млрд долларов США, будет процветать со среднегодовым темпом роста 43,0% в период с 2019 по 2025 год. Кроме того, многие страховые компании получают значительные средства — реальным примером этого является то, что WeFox привлекла 110 миллионов долларов в раунде финансирования расширения серии B.

Можно с уверенностью предположить, что для объединения всех технологий и инноваций страховой сектор начнет глубоко погружаться в руководства по разработке мобильных приложений insurtech, направляя их к цифровизации.

12. Платформа криптообмена

И последнее, но не менее важное: разработка платформы обмена криптовалюты, такой как Coinbase, также является одной из лучших идей для стартапа в сфере финансов.

Эти платформы дают пользователям возможность выйти на децентрализованный рынок, обменивая криптовалюты на другие активы, такие как фиатные деньги или другие цифровые валюты. Другими словами, они позволяют пользователям обменивать одну криптовалюту на другую, получать крипто-токены в обмен на фиатные деньги и даже покупать/продавать свои криптомонеты. При этом вы получаете такие преимущества, как прозрачность, более низкие комиссии, более высокий уровень безопасности и более быстрая обработка.

13. Приложение Payday Loan

Еще одна увлекательная идея приложения, в которое можно инвестировать и зарабатывать деньги, — это приложение для получения кредита до зарплаты. С помощью этого финансового приложения вы можете предоставить своим пользователям приложения определенную сумму в качестве кредита в их кризисных ситуациях, таких как оплата счетов, больничные расходы или EMI.

Пользователям приложения просто нужно добавить данные о своей работе и подключить банковский счет. Приложение отслеживает рабочее время, поэтому пользователи могут обналичить деньги, когда им это нужно. Кроме того, ваше приложение будет вычитать наличные после того, как пользователи получат зарплату. Вот часть предлагаемых функций для включения в заявку на получение кредита Payday:

• Возьмите определенную сумму в кредит всего за несколько кликов
• Никаких скрытых комиссий или сборов
• Оповещения и уведомления о предстоящих платежах
• Безопасная и надежная защита банковских реквизитов

14. Приложение для напоминания о счетах

Приложение для напоминания о счетах может оказаться средством экономии счетов для тех людей, которые часто забывают своевременно оплачивать свои счета за электричество, воду, телефон, кредитную карту и другие счета и, таким образом, должны нести ненужные сборы за просрочку платежа. Вы можете рассмотреть возможность создания такого приложения, которое будет напоминать пользователям о сроках оплаты счетов.

15. Ведение финансового учета

Хранение квитанций об оплате, налоговых счетов и других финансовых документов может быть хлопотным делом для многих. Таким образом, чтобы сделать ведение финансовой документации легкой работой для занятых людей, разработка таких приложений может стать отличной идеей для финансового бизнеса.

16. Электронные ипотечные приложения

Это еще одна новая идея запуска финтех-приложений, возникшая после пандемии COVID-19. Получить ипотечный кредит было трудно для людей, поэтому теперь электронные заявки на кредит упростили процесс подачи заявки на кредит, так что люди могут быстро получить бесконтактный кредит без особых хлопот.

17. Приложение для заправки топливом по требованию

Начнем с того, что никто не может сказать, когда у вас закончится топливо, если вы застряли в пробке. Хотя это не кажется чем-то большим, но это может стать серьезной проблемой для вас, особенно когда вы находитесь с семьей, едете на работу или в любую поездку. Таким образом, если вы занимаетесь нефтяным бизнесом или занимаетесь обслуживанием транспортных средств, то разработка приложения для доставки топлива по запросу может стать идеей мобильного приложения, задающей тренд в 2021 году.

Теперь, когда вы знаете, над какими типами финансовых приложений вы можете работать, совершенно очевидно, что вам не терпится узнать, с чего начать. Учитывая то же самое, здесь мы подобрали некоторые важные шаги, которые вы должны выполнить, чтобы стать частью будущего финтех-индустрии.

Что следует учитывать при запуске вашего финтех-стартапа

1. Определите свою рыночную нишу

Как упоминалось ранее, финтех — это большая сфера для изучения. Стремление управлять всем финансовым миром одновременно может быть сложным и почти невозможным. Итак, желательно выбрать конкретную нишу среди различных подкатегорий рынка, а именно:

• Оплата и международные денежные переводы,
• Мобильный банкинг,
• Управление личными финансами,
• Инсуртех,
• Торговля и кредитование,
• Краудфандинг и
• Анализ данных и принятие финансовых решений.

Как только ниша рынка определена, проведите маркетинговое исследование, чтобы определить конкретную аудиторию, на которую будет нацелен ваш продукт/услуга, т. е. исходя из возраста, пола, рода занятий и страны. Это поможет вам сначала запустить свой лучший финтех -стартап на местном уровне, а затем выйти на глобальный рынок с лучшими показателями успеха.

2. Узнайте о соответствии

Когда дело доходит до банковской и финтех-индустрии, они строго регулируются. Итак, необходимо знать все особенности и особенности этой сложнейшей сферы, включающей правовые нормы, ограничения, законы и требования.

3. Найдите УТП своего стартапа

Из-за растущего набора возможностей и прибылей рынок финансовых технологий становится конкурентоспособным день ото дня. В таком сценарии для любого, кто придумывает новую идею разработки финансового приложения, становится еще важнее быть уверенным, что его идея превосходит существующие. Ака, идея, которую они формулируют, не является чем-то общим; он предлагает функциональность, которая лучше, чем когда-либо прежде. Что-то, что могло бы стать USP их бренда.

Теперь, хотя опросы клиентов и просмотр различных отчетов могут помочь, это выгодное решение — инвестировать свои усилия в конкурентный анализ. Этот подход поможет вам найти общий фактор успеха среди всех ведущих игроков, их модели бизнеса и доходов, болевые точки, которые они не видят, и, таким образом, уточнить вашу идею.

4. Привлечь финансирование

Хотя у вас могут быть некоторые сбережения, на рынке преобладают различные способы сбора средств, такие как начальная загрузка, краудфандинг, венчурный капитал и ангельские инвестиции. Итак, с нетерпением ждите этих методов для сбора достаточного количества денег, чтобы ваши идеи финтех-приложений были финансово подкреплены.

5. Наймите правильных финтех-разработчиков

Хотите верьте, хотите нет, но даже самая лучшая идея не сможет выжить на рынке без правильной команды разработчиков финансовых приложений . Так что не держите идею своего приложения при себе и смотрите вокруг, придавая ей форму самостоятельно. Вместо этого рассчитывайте нанять известную компанию по разработке программного обеспечения в сфере финансовых технологий .

Команда профессионалов, обладающих опытом разработки приложений и имеющих опыт работы в вашей нише, может помочь вам с выбором правильного стека технологий , пересмотром ваших бизнес-стратегий, преодолением скрытых барьеров и масштабированием вашей идеи финтех-приложения. И это без дырки в кармане.

6. Ознакомьтесь с деловыми и техническими проблемами

Как и в случае любого другого стартапа, существуют различные проблемы, связанные с созданием финтех-бизнеса , особенно те, которые связаны с преобразующей природой цифровых технологий. Например:

• Информационная безопасность
• Интеграция ИИ и блокчейна
• Использование больших данных

Поэтому рекомендуется собирать исчерпывающую информацию об этих проблемах, а также связываться с компаниями-разработчиками финансовых приложений , которые помогают эффективно и действенно смягчить их.

7. Запустите MVP

И последнее, но не менее важное: не поддавайтесь искушению разработать полноценное финтех-мобильное приложение. Вместо этого рассчитывайте сначала протестировать воду с минимально жизнеспособным продуктом (MVP) .

MVP не только дает вам возможность выйти на рынок дешевле и быстрее, но и помогает привлечь финансирование.

Часто задаваемые вопросы

В. Какие технологии революционизируют финтех-индустрию?

Блокчейн, роботизированная автоматизация процессов (RPA), дополненная реальность (AR), предписывающая безопасность, искусственный интеллект (ИИ) и квантовые вычисления — вот некоторые из технологий, революционизирующих пространство финансовых технологий.

В. Какие языки программирования лучше всего подходят для создания финтех-приложений?

Python, C++, Java, C#, C и Ruby — одни из лучших языков программирования для разработки финансовых приложений.

В. Как финтех-приложения зарабатывают деньги?

Некоторые из стратегий монетизации финтех-приложений , на которых сосредоточены предприниматели, — это реклама и рефералы в приложениях, деловое сотрудничество, подписки и представление API как продукта.

В. Как проверить идеи финтех-приложений?

Один из самых простых, но эффективных способов проверить свои идеи финтех-приложений — запустить версию MVP. Эта версия приложения с наименьшими возможностями и функциями поможет вам проверить конкуренцию на рынке, а также собрать средства, а также подготовить аудиторию к будущему.

[Также читайте: ценные бизнес-уроки, которым вас могут научить финтех-стартапы]

Заключительные мысли

Рынок финансовых технологий растет с ошеломляющей скоростью. На рынок выходят различные бизнес-идеи финтех-приложений. Однако не все стартапы пользуются одинаковым набором возможностей и преимуществ разработки финансовых приложений. Стремление предоставить наилучшее сочетание опыта, творчества, доверия и технологий делает их путь более трудным, чем ожидалось.

Однако, выполнив вышеупомянутые шаги, вы сможете сократить трудности на своем пути и в кратчайшие сроки попасть в список лучших финтех- стартапов 2021 года . Так что продолжайте их реализовывать.

И в случае каких-либо вопросов, не стесняйтесь обращаться к нам .