Как финансовое планирование может помочь вам достичь целей роста вашего бизнеса

Востребованные товары и умный маркетинг являются неотъемлемой частью успеха вашего интернет-магазина, но самые успешные владельцы бизнеса знают, что если математика не работает, их бизнес не будет работать. Тщательное финансовое планирование закладывает основу для развития бизнеса.

На самом деле, наши данные показывают, что быстрорастущие магазины или предприятия с огромными уровнями роста в годовом исчислении с большей вероятностью, чем их коллеги, составят финансовый план. Хотя это предвидение может оказаться неоценимым в будущем, особенно во времена экономической неопределенности, каждый владелец бизнеса может и должен составить финансовый план, чтобы помочь развитию своего бизнеса.

Подробный финансовый план может выявить возможности, которые другие компании могут упустить из виду, но он также может выявить потенциальные ограничения, которые могут и должны учитываться в планах роста бизнеса.

Здесь мы рассмотрим, что влечет за собой финансовое планирование и как оно может помочь вам в развитии вашего онлайн-бизнеса. Мы подробно рассмотрим, что такое финансовое планирование, как его проводить и другие важные аспекты для продавцов всех типов и размеров.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование — это процесс документирования текущей финансовой ситуации человека или бизнеса и определения финансовых целей и способов их достижения человеком или бизнесом.

Финансовый план сам по себе является документом, который служит дорожной картой для финансового роста человека или бизнеса. Он показывает, где в настоящее время находится человек или компания, куда они хотят пойти и как они собираются туда добраться.

Некоторые люди ошибочно принимают финансовые планы за бюджеты. Однако эти два термина не являются взаимозаменяемыми. Финансовые планы включают в себя бюджеты, но также включают другую важную информацию, такую ​​как подробная, детализированная разбивка активов человека или бизнеса, движение денежных средств, прогнозы доходов и доходов, типичные расходы и другие данные, которые создают общую картину финансового положения человека или бизнеса. здоровье.

Финансовые планы также обычно включают долгосрочные цели, такие как конкретные цели роста, а также потенциальные препятствия, которые необходимо преодолеть для достижения этих целей.

Индивидуальные и бизнес финансовые планы

Стоит отметить, что хотя большинство финансовых планов содержат большую часть одной и той же информации, между финансовыми планами для физических лиц и для предприятий существует много различий. Это связано с тем, что финансовые цели человека, вероятно, сильно отличаются от целей растущей компании.

Например, финансовый план человека обычно включает пенсионный план, стратегию инвестирования и план имущества. Точно так же финансовые цели человека, скорее всего, будут сосредоточены на достижении минимального годового дохода, сокращении их налоговых обязательств и обеспечении своего имущества для своих детей.

И наоборот, финансовый план предприятия, скорее всего, будет включать в себя такие цели, как наем дополнительного персонала, приобретение дополнительных запасов, диверсификация за счет новых продуктовых линеек и расширение до физического местоположения. Эти цели радикально отличаются от целей нашего гипотетического человека, описанного выше, а это означает, что для реализации этих целей потребуется совершенно другая стратегия и финансовый план.

Нужен ли моему бизнесу финансовый план?

Не каждому бизнесу нужен финансовый план, но каждый бизнес может извлечь из него пользу.

Создание финансового плана заставляет вас думать не только о том, где вы находитесь сейчас, но и о том, где вы хотите быть и как вы хотите туда добраться. Большинство предприятий не растут случайно; рост обычно является результатом тяжелой работы. Но не имея в виду конкретных целей, вы можете усердно работать и все равно не достичь своих целей, потому что ваши усилия могут быть не сосредоточены на вещах, которые могут помочь развитию вашего бизнеса.

Например, многие интернет-магазины стремятся открыть физический магазин. Но стремления только доведут вас до сих пор. Создав надежный финансовый план с конкретной, осязаемой целью, например, открытие физического магазина, вы можете рассчитать, сколько вам нужно продать, чтобы выполнить свои текущие финансовые обязательства, и выделить средства, необходимые для открытия этого магазина.

Тот же принцип применим практически к любой цели роста онлайн-торговца. Запуск крупной маркетинговой кампании, наем дополнительного персонала, выход на новые линии продуктов или сферы услуг — все эти цели становится намного легче визуализировать и достичь, когда у вас есть подробный план действий для их поддержки.

Как составить финансовый план для моего бизнеса?

Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на финансирование бизнеса, например, на получение кредита, кредитор, скорее всего, ожидает увидеть подробный финансовый план, прежде чем принимать решение. Если это относится к вам, возможно, стоит проконсультироваться с лицензированным финансовым специалистом, прежде чем подавать какие-либо кредитные документы. Однако вы также можете подготовить свой собственный финансовый план, который послужит дорожной картой для достижения успеха.

Независимо от типа вашего бизнеса (или планируемого к запуску), есть три основных компонента, которые вам понадобятся для создания надежного финансового плана:

1. Бухгалтерский баланс
2. Прогноз движения денежных средств
3. Отчет о прибылях и убытках

Давайте рассмотрим каждый из них по очереди.

Баланс листов

В финансовом плане для предприятий балансовый отчет представляет собой отчет, в котором излагаются все активы, обязательства и любой капитал, которым владеет владелец бизнеса.

Для большинства продавцов и владельцев бизнеса активы обычно делятся на две категории: текущие и фиксированные. Оборотные активы включают в себя сумму денежных средств, имеющихся в распоряжении предприятия, а также деньги, причитающиеся предприятию, такие как неоплаченные счета (также называемые дебиторской задолженностью). Основные средства — это материальные вещи, которыми владеет бизнес, такие как земля, имущество и оборудование. Существует третья категория активов, известная как нематериальные активы, которая относится к авторским правам, патентам и интеллектуальной собственности.

Обязательства — это долги, которые предприятие должно. Сюда входят любые деньги, причитающиеся таким организациям, как поставщики и продавцы, компенсация работникам и, в некоторых случаях, невыплаченные налоговые обязательства.

Собственный капитал — это стоимость активов вашего бизнеса после вычета его обязательств. Деловой капитал также включает в себя акции или опционы на акции, хотя это, вероятно, не применимо к большинству продавцов.

Прогнозы движения денежных средств

Как следует из названия, прогноз денежных потоков — это прогноз того, сколько денег поступает в ваш бизнес и уходит из него. Например, прогнозы движения денежных средств являются одним из самых надежных показателей того, может ли ваш бизнес позволить себе погасить кредит, поэтому они являются важной частью любого финансового плана.

Его не следует путать с отчетом о движении денежных средств. Прогнозы денежных потоков сосредоточены исключительно на том, сколько денег ожидается в вашем бизнесе в течение определенного периода времени в будущем. И наоборот, отчеты о движении денежных средств сосредоточены исключительно на том, сколько денег фактически поступило в ваш бизнес и вышло из него в течение определенного периода времени в прошлом.

Прогнозы денежных потоков обычно сосредоточены на трех основных элементах:

1. Денежные поступления
2. Денежные расходы
3. Сверка денежных поступлений с денежными выплатами

Для большинства продавцов денежные доходы означают, сколько денег ваш бизнес приносит ежемесячно. Несмотря на потенциально вводящее в заблуждение название, денежные доходы должны включать платежи, сделанные вашему бизнесу с помощью кредитной или дебетовой карты, но только в том случае, если эти платежи с карты могут быть обработаны и зачислены на ваш банковский счет в течение указанного периода времени.

Выплаты наличными – это ваши ежемесячные расходы. Это должно быть сосредоточено на регулярно повторяющихся расходах, которые вы оплачиваете большую часть месяцев, а не на разовых платежах. Это включает в себя все, от обедов, оплачиваемых мелкими деньгами и канцелярскими принадлежностями, до расходов на заработную плату сотрудников и коммерческой аренды (если применимо).

Сверка денежных поступлений с денежными выплатами рассчитывается путем вычитания денежных выплат из денежных поступлений. Это должно включать любые остатки, оставшиеся с предыдущего месяца; этот баланс должен быть добавлен к общей сумме денежных поступлений.

Отчеты о прибылях и убытках

Отчет о прибылях и убытках представляет собой подробный план расходов, доходов и прибыли предприятия за определенный период.

Большинство устоявшихся предприятий составляют отчеты о прибылях и убытках ежеквартально или ежегодно, но многие новые предприятия составляют отчеты о прибылях и убытках ежемесячно. Это связано с тем, что часто может потребоваться время, чтобы эти цифры стабилизировались по мере развития бизнеса в течение первого года или около того, и ежемесячные отчеты дают более точную картину финансового состояния бизнеса в течение этого времени.

Отчеты о прибылях и убытках обычно включают следующую информацию:

• Доход. Сумма денег, которую приносит бизнес на основе проданных товаров или оказанных услуг.
• Расходы. Сюда должны входить прямые расходы , такие как ваша заработная плата, фонд заработной платы сотрудников, расходы на оборудование и материалы, а также общие и административные расходы , такие как плата за бухгалтерский учет, расходы на рекламу, банковские сборы, страховка и арендная плата (если применимо).
• Общая прибыль. Это рассчитывается как ваш доход за вычетом расходов до вычета подоходного налога.
• Подоходный налог. Сюда входят как государственные, так и федеральные налоги.
• Чистая прибыль. Это ваш общий доход после вычета расходов и налогов.

Как финансовое планирование может помочь мне в достижении моих целей?

Как мы упоминали ранее, подготовка финансового плана может быть полезным инструментом для демонстрации вашей кредитоспособности потенциальным кредиторам при поиске финансирования бизнеса. Но даже если вы не хотите брать кредит для развития своего бизнеса, грамотное финансовое планирование все же может помочь вам визуализировать истинное финансовое состояние вашего бизнеса и начать работать над достижением конкретных целей роста.

Независимо от того, надеетесь ли вы диверсифицировать свой бизнес с помощью новых линеек продуктов, расшириться до офиса или нанять дополнительный персонал, надежный финансовый план может помочь вам определить, что является реалистичным на основе исторических результатов вашего бизнеса или прогнозов, основанных на по фактическим данным.

Многим владельцам бизнеса не удается реализовать свои цели, потому что они заранее не готовятся и не планируют расширение. Даже бизнес, который преуспевает, может попасть в ловушку, ожидая, что рост просто «произойдет», когда на самом деле для развития бизнеса часто требуются постоянные, целенаправленные усилия. Это особенно актуально в условиях нестабильной экономической ситуации.

Почти каждый владелец бизнеса испытывал беспокойство, связанное с подготовкой к расширению и росту. Но финансовое планирование может быть уколом в руку, который может дать вам уверенность, необходимую для использования возможностей, которые вы, возможно, не рассматривали в противном случае.