Как разработать приложение FinTech: полное руководство

В течение очень долгого времени финансовая отрасль использовала множество технологий для лучшего обслуживания своих клиентов. Fintech - это недавно появившийся термин, обозначающий все, что связано с финансами и технологиями, от платформы для перевода денег до приложений для составления бюджета. Это одна из самых быстрорастущих технологий в мире, поскольку она обеспечивает первоклассную безопасность и удобство традиционных финансовых методов. В 2020 году рыночная оценка Fintech составляла 127 миллиардов долларов. По данным Business Research Company, к 2022 году она достигнет оценки в 309,98 миллиардов долларов с среднегодовым темпом роста 24,8%.

Несмотря на то, что финтех - очень сложная отрасль, он становится популярным и заменяет традиционные способы электронной коммерции, платежей, банковского дела и управления капиталом. С Fintech владельцы бизнеса и профессиональные бухгалтеры могут легко управлять своими счетами. Таким образом, в этой статье мы узнаем все аспекты разработки мобильных приложений Fintech, включая значение Fintech, типы приложений Fintech, функции и способы создания приложения Fintech Wallet.

Что такое финтех-приложение: введение

Финансовые технологии (Fintech) относятся к любому веб-приложению или мобильному приложению, которое направлено на улучшение и автоматизацию предоставления и использования финансовых услуг. Он помогает компаниям, владельцам бизнеса, банкирам и другим организациям легко управлять своими финансовыми операциями с помощью специализированных приложений и алгоритмов, которые можно использовать на компьютерах или даже смартфонах. Он появился в 21 веке, и первоначально этот термин ограничивался внутренними системами существующих финансовых институтов. Но теперь это было переключено на решения, ориентированные на клиента. Теперь он включает в себя различные сектора, такие как образование, розничный банкинг, фондовый рынок, управление инвестициями и т. Д.

Типы финтех-приложений

Fintech включает в себя технологии и финансовые секторы, такие как блокчейн, банковские платформы и приложения для составления бюджета. Если вы хотите, чтобы ваша разработка поняла вашу идею, вы должны определить ценность продукта для потребителей. В Fintech задействованы разные типы приложений:

Страхование мобильных приложений

Как видно из названия, эти приложения предназначены для страховой отрасли для ускорения процессов обработки претензий, администрирования полисов и сокращения мошенничества. Это может быть даже базовая CRM для страхового сайта. Некоторые из общих функций страхового приложения должны включать обработку платежей, регистрацию претензий, котировки, полисы, политики поиска по различным параметрам и т. Д. Несколько категорий, для которых вы можете разработать страховые приложения:

• Страхование жизни или личное страхование
• Автострахование
• Страхование жилья
• Страхование собственности
• морское страхование
• Страховка от пожара
• Страхование ответственности
• Гарантийное страхование
• Страхование дохода по инвалидности
• Медицинская страховка
• Автострахование
• Страхование арендаторов
• Защита от кражи личных данных

Вот несколько хороших рекомендаций, которые вы можете рассмотреть при разработке страхового приложения:

Geico Mobile

Это приложение для автострахования с основными функциями, такими как цифровые идентификационные карты для оценки страховых полисов, виртуальный помощник для ответов на полисы или другие запросы, локатор парковки, который может найти парковку для пользователей и позволить им сделать бронирование.

Лимонад

Приложение Lemonade специально разработано для домовладельцев и арендаторов. Его USP состоит в том, что за ведение бизнеса взимается максимальная плата за любые премии, которые распределяются между различными благотворительными организациями в течение года.

Мобильные инвестиционные приложения - для торговли акциями, паевыми фондами и криптовалютой

Эти приложения в основном используются на фондовом рынке. Используя эти приложения, пользователи не могут просто исследовать активы и инвестировать в них, но это также может повысить эффективность вложений. Если вы хотите создать инвестиционное приложение, вам необходимо включить основные функции, такие как мультивалютность, сбережения, управление кредитом, сравнение активов, уведомления в реальном времени и поддержка клиентов. Вот несколько идей для инвестиционного приложения:

Робин Гуд

Robinhood - это торговое приложение с такими функциями, как быстрый доступ к странице акций, быстрое начало торговли за счет мгновенной доставки первых 1000 долларов, внесенных на счет, и канал новостного блога.

Богатство

Это одно из лучших игровых приложений на фондовом рынке. Он сочетает в себе подбор акций и социальные сети, поэтому вы можете видеть ленту акций, которые выбирают ваши родственники или родственники.

Читайте также: Как разработать приложение для торговли акциями

Мобильные приложения для банковского дела и управления капиталом

Банковские приложения позволяют пользователям быстро управлять своими банковскими счетами и проверять финансовые операции, не посещая помещения банка. Как правило, банки выбирают мобильные приложения в первую очередь, поскольку люди предпочитают использовать мобильные телефоны для финансовых транзакций.

В банковском приложении вы можете использовать такие платежные системы, как Google Pay, Apple Pay или Paypal. Лучшие рекомендации по приложениям для электронных кошельков:

Скворец

В Starling клиенты могут открывать счета без комиссии и без каких-либо документов. Они могут управлять овердрафтами, сбережениями, создавать бюджет и переводить средства на другие счета.

Monese

Это британское приложение предназначено для эмигрантов, недавно переехавших в Великобританию. Они могут открыть счет из любой точки европейского континента и Великобритании, даже если у них нет адреса в Великобритании, кредитной истории и фиксированного дохода.

Regtech Apps

Regtech означает нормативные технологии. Эти приложения используются компаниями для соблюдения законодательства, установленного регулирующими органами. Они могут отслеживать задачи, нормативные изменения, транзакции, уменьшать количество ложных предупреждений о несоблюдении требований и создавать отчеты. В этих типах приложений вы должны уделить внимание включению возможности идентификации и управления рисками, а также идентификации финансовых преступлений. Вот лучшие примеры хороших приложений Regtech:

6 кликов

6 щелчков мышью автоматизируют и управляют идентификацией, оценкой и анализом рисков для всех заинтересованных сторон жизненного цикла управления рисками.

Passfort

Passfort следует принципам KYC (знай своего клиента) для автоматизации проверок соответствия. Он позволяет преобразовать процессы CLM (Closed Loop Marketing) в цифровые автоматизированные задачи адаптации.

Кредитные приложения - Мобильные приложения для кредитования денег

Приложения для кредитования позволяют ссужать деньги без участия традиционного банка или кредитного союза. Вы просто можете одолжить деньги, сидя в кресле. Они стали одними из самых популярных технологий в мире финансовых технологий. В нем нет посредников, таких как ссудные брокеры, банки или любые другие финансовые учреждения. Поскольку посредников нет, процентная ставка не такая высокая, и инвесторы получают больше прибыли. У них есть такие функции, как кредитный рейтинг, форма заявки на получение кредита, выставление счетов, оплата и т. Д.

Примеры популярных приложений для кредитования:

Зарабатывать

Earnin взимает очень низкие комиссии и поэтому является лидером в индустрии финансовых технологий. Это приложение выделяется тем, что оно не взимает комиссию при занятии денег.

PaySense

В этом приложении специалисты по зарплате могут получить краткосрочные личные ссуды в течение 5 часов после подачи заявки на ссуду. Процентные ставки очень доступные с очень удобными EMI.

Приложения для потребительских финансов - мобильные приложения для составления бюджета и личных финансов

Эти приложения не обязательно поставляются со службами обработки платежей. Эти приложения помогают пользователям управлять своими расходами, экономить деньги и прогнозировать будущие расходы, чтобы они не тратили больше, чем планировалось. Общими функциями этих типов приложений являются постановка финансовых целей, отслеживание расходов и счетов, анализ инвестиций, предупреждения о мошенничестве и т. Д.

Вот некоторые рекомендации по приложениям для потребительского финансирования:

Мята

Это приложение бесплатное и позволяет составлять бюджет, отслеживать платежи и зачисления. Вы можете синхронизировать его с кредитными картами, банковскими счетами и PayPal.

Денежный патруль

Это приложение позволяет вам управлять своими транзакциями, сбережениями и поможет вам принимать разумные финансовые решения, выявлять мошеннические транзакции и многое другое.

Основные требования к разработке приложений Fintech

Как мы уже знаем, экосистема Fintech довольно сложна, поэтому вы должны сначала рассмотреть функции, которые помогут вам добиться успеха в вашем стартапе. Вот основные особенности разработки приложений Fintech:

1. Безопасность

В индустрии финансовых технологий безопасность - главная забота. Если пользователи столкнутся с проблемами безопасности хотя бы один раз, они не моргнут глазом при удалении вашего приложения. Вот некоторые из важных функций, которые повысят безопасность вашего Fintech-приложения:

• 2-факторная аутентификация
• Безопасность сканирования отпечатков пальцев или лица
• Войти через OTP
• Динамические коды CVV2

Вам следует провести тестирование на проникновение вашего приложения для обеспечения безопасности системы. Вы узнаете, как хакеры могут взломать ваше приложение, а затем обсудите, как это предотвратить. Кроме того, вам следует обновлять, поддерживать и проверять приложение на предмет безопасности.

Помните, что в индустрии финансовых технологий существуют определенные правила. Если вы решили разработать приложение Fintech, вы должны обеспечить соответствие приложения нормативным требованиям, таким как PCI-DSS, PSD2, FCA, и законам о конфиденциальности, таким как CCPA, GDPR или PIA. Методы безопасности должны быть реализованы на начальном этапе разработки приложения Fintech.

2. Интеграции

Основным блоком создания финтех-приложения является API. Интерфейсы прикладного программирования или API могут связывать различные приложения или порталы друг с другом. В индустрии финансовых технологий API-интерфейсы могут отдавать команды сторонним сервис-работникам.

API также экономичен. Предположим, вы используете Plaid API в своем приложении, тогда эта технологическая компания Fintech позволит подключать приложения к банковским счетам. Таким образом, пользователи могут взаимодействовать со своими банковскими счетами, проверять баланс, производить платежи и многое другое.

API-интерфейсы также отвечают за плавные платежи и процессы оформления заказа в индустрии электронной коммерции. Вы можете интегрировать свое приложение Fintech с такими способами оплаты, как PayPal, Braintree, Stripe и т. Д., Чтобы клиенты могли делать покупки из любого уголка мира.

3. Простота

Если вы хотите, чтобы ваше приложение Fintech преуспело, сделайте его простым с помощью удобного дизайна. Пользователям Fintech не нужно много вникать, чтобы использовать ваше приложение. Идея разработки финтех-приложений заключается в создании аналитических инструментов для сбора финансовых данных и создания финансовых программ с простым интерфейсом.

Существуют аналитика и статистика в реальном времени, которые всегда отображаются, чтобы пользователи или компании могли легко узнать о своих доходах, расходах, сбережениях и т. Д. Для привлечения большей аудитории приложение Fintech должно быть простым и понятным.

4. Поддержка

Вся финтех-индустрия предполагает использование строго конфиденциальных данных. Таким образом, вы не можете полагаться на какую-либо стороннюю службу поддержки клиентов, вместо этого вам нужны консультанты для обработки запросов клиентов. Они должны быть технически обучены работе в соответствии с очень строгими правилами и требованиями безопасности.

Если вы не можете нанять команду, которая доступна 24 x 7, создайте чат-бота. Таким образом, пользователи могут доверять вашему приложению и узнавать о своих финансах или банковских предложениях.

Этапы разработки финтех-приложений

Для разработки приложения Fintech вам потребуются очень высокие технические знания. Вы должны нанять компанию по разработке мобильных приложений, у которой есть опыт в создании таких приложений. Давайте узнаем об основных этапах разработки приложения Fintech. Этапы следующие:

• Выберите нишу Fintech
• Соблюдайте нормативные требования
• Особенности рассмотрения
• Создайте команду проекта
• Создайте дизайн приложения
• Разработайте MVP
• Анализ качества

Давайте узнаем о каждом этапе подробно.

1. Выберите нишу Fintech

Во-первых, вы должны решить, в какую нишу Fintech вы хотите войти. Вы можете начать с анализа целевого рынка, а затем решить, хотите ли вы разработать решение Fintech с нуля или улучшить существующее решение Fintech, такое как улучшение UX, добавление новых функций и т. Д.

Если вы хотите поддержать себя в конкурентном мире Fintech, было бы лучше разработать комплексное Fintech-решение. Вы должны быть уникальными. Определившись с нишей, вам необходимо легализовать приложение.

2. Соблюдайте нормативные требования

Как мы уже упоминали выше, существует множество юридических аспектов Fintech, которые вы должны учитывать на первом этапе разработки вашего приложения. Системы финансовой защиты, такие как KYC, AML, предназначены для отслеживания соблюдения. Вы также должны соблюдать законы о конфиденциальности (CCPA, GDPR, LGPD, PIA), чтобы убедиться, что финансовые данные пользователей защищены и имеют ограниченный доступ.

Выбор закона о конфиденциальности зависит от вашего региона, даже в некоторых странах нет специализированных регулирующих органов. Вы должны учитывать требования в соответствии с регионом вашей целевой аудитории. Например, в США нет регулятора Fintech, но вы должны соблюдать многие законы штатов и федеральные законы. Юридические требования - это не то, что вы можете принять случайно, в случае нарушения вы будете ответственны за допрос.

3. Рассмотрение особенностей

Возможности приложения Fintech зависят от его типа. Проанализируйте требования вашей целевой аудитории. Вы можете создать приложение Fintech на основе существующего решения и подумать, как его улучшить. Тем не менее, некоторые особенности являются общими, которые вы можете рассмотреть:

• Высоконадежный вход: распознавание отпечатков пальцев, лица или голоса
• Всплывающие уведомления
• Отслеживание бюджетов и экономии
• Финансовые операции, такие как перевод денег, электронные платежи, проверка баланса и т. Д.
• Сканирование номера карты и QR-кода
• Виртуальный помощник или чат-бот на базе искусственного интеллекта
• Нетрадиционные финансовые услуги, такие как покупка подарочных карт, пожертвований и т. Д.
• Кэшбэки, предложения и сделки

4. Создайте команду разработчиков

Как правило, лучший и наиболее плодотворный способ разработки приложений Fintech - это аутсорсинг, потому что это не только сэкономит ваше время и деньги, но и получите команду высококвалифицированных разработчиков. Они ответят на все ваши запросы и будут соответствовать всем определенным требованиям области.

Размер команды будет зависеть от времени, технологии и размера проекта. Например, для разработки кроссплатформенного приложения Fintech для платформ iOS и Android вам потребуются разработчики Flutter или React Native. Процесс разработки займет больше времени, но вы получите сразу 2 приложения для двух разных платформ.

Команда разработчиков приложений Fintech состоит из этих

• 2 разработчика (Frontend и Backend)
• Бизнес-аналитик
• Руководитель проекта
• Дизайнер
• Специалист по обеспечению качества

Нанимая команду для разработки вашего приложения, проверьте опыт компании в индустрии финансовых технологий, почасовые ставки и опыт разработчиков. Не менее важно общение с менеджером проекта, поэтому свободное владение языком также имеет значение.

5. Разработка приложения Fintech

После обеспечения безопасности дизайн будет играть важную роль в привлечении пользователей и удержании их в вашем приложении. Сделайте привлекательный, но простой дизайн, чтобы пользователям было удобно пользоваться.

Например, если вы хотите создать банковское приложение, не создавайте больших форм, которые клиенты сочтут с трудом заполнять при оплате счетов. Кроме того, должна быть опция, при которой пользователям не нужно вводить платежные реквизиты для перевода денег или оплаты счета.

6. Разработайте MVP

Разработка минимально жизнеспособного продукта или MVP будет хорошим решением для определения того, будет ли ваша идея успешной на рынке или нет. MVP состоит из основных функций приложения и разработки без дополнительных затрат и экономит деньги. Если он добьется успеха на рынке, вы можете включить в приложение расширенные функции.

7. Анализ качества

После запуска вашего приложения все не останавливается. Вы должны провести этап A / B-тестирования для проверки отзывов ваших пользователей, на основании которого вы будете включать новые расширенные функции и улучшать существующие.

Если вы хотите сильно отставать от конкурентов, ваше приложение Fintech должно работать плавно, безопасно и легко адаптироваться для пользователей.

Также читайте: Стоимость разработки мобильного приложения

Почему выбирают Эмизентек?

Emizentech, первоклассная компания по разработке мобильных приложений в Юго-Восточной Азии, имеющая опыт разработки первоклассных финтех-приложений почти 10 лет. Мы всегда подписываем хорошо структурированные соглашения о неразглашении с нашими клиентами, поэтому не можем рассказывать о наших существующих проектах.

У нас есть талантливые и опытные разработчики мобильных приложений, менеджеры проектов, аналитики QA, дизайнеры и другие члены команды, которые не только разработают потрясающее приложение Fintech, но и помогут вам в начальной бизнес-консультации. Сообщите нам свои требования.