23 главных тренда в области финансовых технологий, на которые стоит обратить внимание в 2020 году [и в дальнейшем]

За последние несколько лет появилось множество вариантов финтеха с внедрением передовых технологий и инструментов. В центре внимания оказались различные поддомены финтеха, в то время как многие банки и стартапы осознали влияние финтеха на бизнес и изменили свои традиционные процессы.

Однако это только начало революции.

Ожидается , что в ближайшие 8 месяцев в центре внимания появятся многие тенденции в сфере финансовых технологий. Ожидается, что многочисленные стандартизации и нормативные акты принесут в финтех-индустрию новые удовольствия и волнения, а к концу 2022 года объем рынка составит 309,98 млрд долларов .

Хотите знать, каковы эти главные тенденции финтеха на 2020 год ?

Как эти тенденции изменят будущее финтеха ?

Давайте быстро нагоним здесь.

20+ трендов Fintech, на которые стоит обратить внимание в 2020 году

1. Сосредоточьтесь на необслуживаемых и недостаточно обслуживаемых

Согласно отчету Всемирного банка, около 1,7 млрд человек не являются частью какой-либо формальной финансовой системы. У них нет собственного банковского счета по нескольким причинам:

• 60% людей не имеют достаточно денег,
• 30% людей никогда не испытывали потребности в банке, и
• 26% людей считают аккаунты дорогим делом.

Это главная область, на которой лидеры финтеха сосредоточили свое внимание в этом году. Вместо того, чтобы выходить на устоявшийся рынок, финтех-стартапы пытаются выйти на новые этапы и заручиться финансовой поддержкой инвесторов в этом году. Они ищут инновационные способы общения с людьми из разных слоев общества, понимают их финансовые проблемы и находят лучшие возможности финансирования, чтобы в конечном итоге повысить лояльность клиентов и прибыль.

Ярким свидетельством чего является Uber .

Обнаружив, что около 60% их водителей налагают ограничения на свои банковские счета 6 раз в месяц и отправляют 25% своих доходов в свои страны, получая при этом высокие комиссионные, компания запустила свое финтех-подразделение — Uber Money . Это позволяет целевой аудитории, т. е. водителям и другим фрилансерам, получать доход в режиме реального времени, экономить большую часть каждой поездки и получать лучшие функциональные возможности банковского счета, дебетовой карты и мобильного банковского приложения.

2. Автоматизация и RPA

Роботизированная автоматизация процессов (RPA) также является одной из тенденций, которая обновит экосистему финансовых технологий в 2020 году.

Эти боты будут не только продолжать автоматизировать повторяющиеся процессы, выполняемые человеком, но и уменьшать распространенные ошибки и неэффективность, что в конечном итоге повысит производительность и рентабельность инвестиций.

3. Сокращение использования физических денег

Другой тенденцией, которая будет указывать на более широкое использование финансовых технологических услуг , является сокращение использования физических денег.

В 2016 году только 1% транзакций, совершенных в Швеции, осуществлялся с использованием наличных. Основная причина этого заключается в том, что многие предприятия отказывались принимать наличные платежи. Аналогичным образом, в Соединенном Королевстве зафиксирован самый высокий объем безналичных платежей, т. е. 10,67 млрд евро в 2017 году. И теперь, в 2020 году, этот показатель ускорится с использованием более удобных решений, таких как бесконтактные платежи через NFC.

4. Постоянное развитие Open Banking

Открытое банковское обслуживание должно стать одной из главных тенденций в области банковского дела и финансовых технологий на 2020 год и последующие годы. Он использует API -интерфейсы , которые позволяют сторонним разработчикам разрабатывать приложения и услуги для финансового учреждения, чтобы помочь пользователям пользоваться услугами онлайн-банкинга на нескольких платформах.

Согласно исследованию Deloitte, около 22% банков уже развернули свои собственные API-платформы, а 39% работают над этим. И многие другие, как ожидается, войдут в этот сектор.

5. Реализация голосового поиска

Тот факт, что к 2020 году почти 50% всех поисковых запросов в Интернете будут осуществляться голосом , достаточен, чтобы дать вам представление о будущем финтеха и о той роли, которую он играет в преобразовании банковского и финансового сектора. Голосовой поиск в банковском программном обеспечении поможет клиентам легко получить доступ к банковским услугам, предоставит способы шифрования, поддерживая связь с голосовыми помощниками на основе NLP.

[Пока мы обсуждаем эту тему, мы предлагаем вам также ознакомиться с нашей статьей « Как приложение Google Voice Assistant может сделать ваш бизнес эффективным? » ”]

Все больше и больше отраслей и банковских учреждений внедряют голосовой поиск — одну из новейших технологий, используемых в финтехе , и почему бы и нет, если это может сэкономить до 3 миллиардов долларов .

6. Децентрализованные финансы

Децентрализованные финансы (DeFi) также являются одной из новых тенденций в финансовой индустрии .

В 2020 году компании будут полагаться на различные наборы технологий, такие как технология распределенного реестра (децентрализация учета), Интернет вещей (IoT), большие данные, онлайн-системы P2P (децентрализация принятия рисков и принятия решений) и граничные вычисления. предлагать денежные взаимодействия более децентрализованным образом.

Эта финтех-тенденция уже трансформирует платежи и расчеты. И в ближайшие годы он также изменит то, как работают рынки капитала, кредитование и торговое финансирование, обеспечивая при этом такие преимущества, как повышенная скорость, более низкая стоимость и более высокая прозрачность.

7. Рост использования мобильных приложений

Не так удивительно, как другие, мобильные приложения также набирают популярность в финтех-индустрии и доказали свою способность стать тенденцией. В связи с постоянно растущей популярностью мобильных приложений многие финтех-компании начали сотрудничать с лучшей компанией по разработке банковских и финансовых приложений , чтобы создавать безупречные цифровые решения. За углом ждут всевозможные инновации, которые мы увидим в течение этого года.

8. Цифровые банки следующего поколения

Наблюдается быстрый рост партнерских отношений между финтех-компаниями и банковскими учреждениями, что способствует появлению новых финансовых посредников. Теперь банки, работающие только в цифровом формате, набирают беспрецедентную популярность, чего не ожидалось, по крайней мере, в этом десятилетии.

Благодаря дополнительной опции экономии времени эти банки, работающие только в цифровом формате, предлагают своим клиентам еще более разнообразный спектр услуг. Неудивительно, что только цифровое банковское обслуживание станет одной из главных тенденций финтеха в этом году из-за его связи с прорывными технологиями, такими как блокчейн и криптовалюта.

9. Улучшение диалогового банкинга

Согласно исследованию Accenture, посвященному CUI (разговорным пользовательским интерфейсам), было обнаружено, что:

• 64% людей предпочитают общаться через сообщения или электронную почту, а не звонить.
• 64% пользователей с большей вероятностью купят или наймут услугу, если они уже общались с брендом ранее.

Из-за этого банки и финтех-организации будут уделять больше внимания диалоговому банкингу. Они придумают чат-ботов на основе искусственного интеллекта и другое программное обеспечение, которое взаимодействует с пользователями на различных платформах обмена сообщениями, таких как мессенджер Facebook и WhatsApp.

10. Более высокие загрузки цифровых кошельков

Цифровые кошельки эффективно вытесняют фиатные деньги из кошельков. Фактически, в отчете Grand View Research было показано, что размер рынка цифровых кошельков оценивался в 16,65 млрд долларов США в 2013 году и, по прогнозам, достигнет 7 581,91 млрд долларов США к 2024 году.

Только в 2018 году количество пользователей цифровых кошельков составляло 440 миллионов человек , и оно, несомненно, увеличилось в 2019 году и продолжит расти в 2020 году. Чтобы подтвердить это утверждение, посмотрите на график ниже, показывающий рост числа пользователей кошельков.

11. Применение чат-ботов на базе AI и ML и автоматизированного обслуживания клиентов.

Общепринятое утверждение — ИИ — это наше прошлое, настоящее и будущее — ясно показывает, насколько огромной будет эта технология, изменяющая лицо каждой отрасли, включая финансы и банковское дело.

Согласно тенденциям в области технологий ИИ , размер рынка ИИ на рынке финансовых технологий, по прогнозам, увеличится с 959,3 млн долларов в 2016 году до 7305,6 млн долларов к 2022 году при среднегодовом темпе роста 40,4% .

В этом году технология предоставит лучшие услуги всем в виде —

• Чат-боты

Они все чаще становятся выбором финансовых учреждений для обслуживания клиентов. Вы спросите, почему? Что ж, эти чат-боты в сфере финтеха доступны клиенту 24 часа в сутки 7 дней в неделю без дополнительных ежемесячных расходов. Они используют достижения алгоритмов ML и NLP (обработка естественного языка) для обслуживания клиентов всеми возможными способами.

Другое дело, что чат-боты отлично подходят для повышения вовлеченности клиентов. Некоторые из чат-ботов, используемых популярными банками по всему миру, — это Ceba (Commonwealth Bank Australia), Erica (Bank of America) и Eva (HDFC Bank).

• Информация о клиентах

Аналитика клиентов на основе ИИ вызывает все больший интерес у финансовых органов. Это связано с тем, что аналитика клиентов помогает этим учреждениям лучше понять пользователей через их банковские отношения и транзакции путем анализа данных, собранных с помощью технологий. Некоторые организации уже начали внедрять его в свой процесс анализа, в то время как многие последуют их примеру в 2020 году, что сделает его заметной тенденцией Fintech в 2020 году.

• Регуляторы используют ИИ для прогнозирования потенциальных проблем

В 2020 году мы можем столкнуться с изменениями в том, как регуляторы выполняют те или иные действия. Поскольку ИИ на данный момент занимает видное место, они обязательно обратятся к алгоритму ИИ, инструментам сбора данных и аналитики для сравнения сценариев и прогнозирования возможных проблем и рисков.

12. Внедрение блокчейна в банковские и финтех-решения

В этом году роль блокчейна в финтех-секторе выйдет на новый уровень. Эта технология внесет революционные изменения в финтех-индустрию, и к 2023 году рынок будет оцениваться в 6 700,63 млн долларов .

Многие термины, подобные описанным ниже, станут общепринятыми в этом году:

• Смарт-контракты

Без сомнения, благо для финансовой индустрии смарт-контракты (децентрализованная финансовая технология) быстро набирают популярность. Они представляют собой эволюцию бумажных контрактов — более эффективные, безопасные и, конечно же, неизменные.

Интересно, как они работают?

Возьмем пример-

В смарт-контрактах стороны подписывают смарт-контакт с помощью криптографических ключей (цифровой подписи, как вам будет угодно). Теперь вместо ручки и бумаги контракты закодированы на компьютерном языке. И эти коды практически защищены от несанкционированного доступа, следовательно, неизменяемые контракты.

• Преобразование криптовалюты в наличные

Криптовалюты становятся все более заметными с каждым днем, и ожидается, что институциональные инвесторы проявят интерес к их внедрению. И все это — результат новых инициатив, которые появились, чтобы усилить их влияние на реальный мир. В 2020 году могут появиться новые достижения, нацеленные на трудности с переводом криптовалюты в наличные, и они могут дать нам то, что мы ищем.

На самом деле, многие банки, работающие только в цифровом формате, или банки, сотрудничающие с Fintech, уже активно рассматривают возможность внедрения криптовалюты для проведения денежных операций.

13. Внедрение больших данных в финтех-процессы

Влияние технологии больших данных на финансовые услуги — еще одна вещь, которая будет принята во внимание в этом году.

Большие данные — один из эффективных инструментов, которые используют игроки рынка финтеха, чтобы обойти конкурентов и произвести революцию в отрасли. В более широком масштабе технология помогает финтех-компаниям расти разными способами, в том числе:

• Сегментация клиентов

Сосредоточившись на удобстве пользователей, финтех-стартапы делят свою целевую пользовательскую базу на основе различных факторов, таких как возраст, пол, местоположение, модели поведения в Интернете и экономическое состояние, чтобы определить их покупательскую привычку и создавать персонализированные предложения и предложения. финансовые продукты.

• Управление рисками

Прогнозная аналитика — это надежный инструмент, который предлагает управление рисками и позволяет компаниям избегать расходов на плохие долги или принимать более взвешенные решения, связанные с кредитованием. Финтех-стартапы добывают данные для создания профилей рисков потребителей, подающих заявки на финансирование, для выявления недобросовестных плательщиков или плохих инвестиций.

• Обнаружение мошенничества

С помощью механизмов обработки больших данных финтех-компании смогут лучше понять покупательские привычки и онлайн-модели потребителей, что поможет более точно и быстро выявлять и запрещать подозрительное поведение.

14. Появление совместного просмотра

Совместное использование экрана — это, как правило, функция, при которой одна сторона предоставляет доступ другой стороне для совместного использования экрана устройства. С помощью совместного просмотра пользователи смогут запретить другим получать полный доступ к устройству. Вместо этого он позволяет пользователям делиться определенной веб-страницей с другой стороной для взаимного доступа. Что-то, что является благом для финансового и банковского сектора, так как это очень полезно в банковском программном обеспечении.

С интуицией совместного просмотра представители могут легко помочь клиентам с вопросами, касающимися завершения банковских формальностей и документации, и это лишь некоторые из них. Именно это делает его одним из трендов банковских технологий на 2020 год .

15. Нарушение процесса начисления заработной платы

Только в США около 59% потребителей борются от зарплаты до зарплаты. Эта ситуация вызвала серьезные финансовые проблемы у многих людей, которые полагаются на ссуды до зарплаты или на хищных кредиторов, запрашивающих до 400% ставок за двухнедельный кредит; что делает его одним из трендов финансовых технологий в 2020 году и далее.

С помощью финтех-компаний другие организации совершенствуют традиционные способы начисления заработной платы. Такие компании, как Gusto , стоимость которой оценивается в 3,8 миллиарда долларов , ввели гибкую функцию оплаты, которая позволяет сотрудникам выбирать дату получения заработной платы. Другим примером является приложение Earnin , позволяющее пользователям получать доступ к своим доходам до запланированного дня выплаты жалованья.

16. Рост азиатского рынка

Азиатский рынок быстро становится крупнейшим сторонником Fintech. По мере появления новых финтех-компаний мы можем ожидать больших успехов на азиатском рынке.

Анализируя события 2019 года, было отмечено, что Китай стал мировым лидером финтех-индустрии. В стране с самым большим населением в мире насчитывается 800 миллионов интернет-пользователей — совокупный процент таких стран, как Мексика, Япония, Россия и США.

17. Компании по страхованию жизни с повышенным рейтингом «А»

Еще одна технология финансовых услуг на 2020 год, связанная со страхованием, — это компании по страхованию жизни с рейтингом «А». Теперь учреждения будут использовать технологии таким образом, чтобы исключить медицинский осмотр и упростить написание и подписание нового полиса страхования жизни.

Некоторые финтех-стартапы внедряют страховое покрытие на срок до 1 миллиона долларов без какого-либо медицинского осмотра и ссылаются только на данные, собранные о клиентах в отношении истории рецептов на основе их медицинской анкеты для прохождения одобрения.

18. Публичное облако станет новой моделью инфраструктуры

Даже сейчас многие финансовые учреждения обращаются за помощью к облачным вычислениям для множества работ и процессов. Они используют облачные приложения SaaS для вещей, которые могут считаться непрофильными, таких как HR, CRM и бухгалтерский учет. К 2020 году основные сервисные инфраструктуры в таких областях, как потребительские платежи, кредитный скоринг и выписки, станут коммунальными службами.

19. Кибербезопасность как основа финтех-сферы

Поскольку сейчас все находится в сети, существует быстро растущая угроза киберпреступлений , чего все финансовые учреждения, в том числе, хотят избежать любой ценой. В этом случае в этом сегменте было достигнуто много достижений: от надежных систем безопасности до создания инструментов нового поколения для защиты данных.

Аналитика киберрисков также стала интересной реализацией ИИ в финтехе для обнаружения вероятных угроз. Учитывая то, что мы наблюдали до сих пор в 2019 году, несомненно, улучшение кибербезопасности станет одной из главных тенденций Fintech в 2020 году.

20. Рост финансового регулирования и компаний Regtech

Поскольку потребители обеспокоены обменом данными с неизвестными сторонними фирмами, рост числа компаний RegTech и финансового регулирования также станет одной из тенденций финтеха в 2020 году .

В настоящее время около 15% рабочей силы всего финансового сектора занимается задачами, связанными с «соблюдением нормативных требований». Но в ближайшие годы в центре внимания окажется больше решений RegTech; предлагая лучшие услуги, такие как проверка соответствия, мониторинг транзакций, управление рисками, практика « Знай своего клиента» (KYC) или «Борьба с отмыванием денег» (AML) и многое другое. И в конечном итоге увеличить размер рынка с 10,6 млрд долларов в 2017 году до 53 млрд долларов к концу 2020 года.

21. Партнерство и сотрудничество будут на подъеме

По словам Кэтлин Крейг, основателя и генерального директора HT Mobile Apps (финтех-компании), партнерства и слияния среди финтех-компаний станут одной из главных тенденций финтеха в 2020 году. Стартапы и небольшие организации приходят к пониманию того, что партнерские отношения более выгодны.

Более того, до сих пор финтех-компании, работающие напрямую с клиентами, застряли на определенном участке рынка, но с этими слияниями мы можем увидеть совершенно новый спектр услуг, которые они вместе могут предложить.

22. Совместная экономика станет неотъемлемой

То, что началось с автомобилей, такси, гостиничных номеров и т. д., теперь расширит свои горизонты, включив в них финансовые услуги. Ожидается, что экономика совместного использования станет огромной тенденцией Fintech в 2020 году.

Здесь экономика совместного использования относится к децентрализованному владению активами и использованию ИТ для получения подходящего соответствия между поставщиками и пользователями капитала вместо обращения к банку в качестве посреднического элемента.

23. Создание экономики страхования по требованию

Модель «по требованию» стала одной из самых модных концепций этого десятилетия и будет продолжать делать это в следующем десятилетии. Фактически, экономическая статистика мобильных приложений по запросу является законным доказательством их популярности.

Точно так же, как вы можете вызвать такси по запросу через такие приложения, как Careem и Uber , вы также можете воспользоваться страховкой за считанные минуты. Финансовые учреждения начали предлагать страховые услуги через мобильные приложения. Клиенты могут легко застраховать недвижимость, автомобиль и другое имущество, упростив и сделав весь процесс более эффективным.

Хотя прогнозируется, что эти тенденции изменят ландшафт финтех-индустрии в период с 2020 по 2025 год, ожидается, что многие другие присоединятся к лиге. В таком случае рекомендуется снова посетить этот блог в будущем и ознакомиться с более революционными тенденциями в области финансовых технологий на 2020 год и далее.