FinTech против TechFin: куда движется глобальная финансовая экономика?

«В будущей финансовой индустрии есть две большие возможности. Одним из них является онлайн-банкинг, когда все финансовые учреждения работают в режиме онлайн; другой — интернет-финансы, которыми руководят исключительно аутсайдеры». — Джек Ма

Финансовая и банковская экономика во всем мире сталкивается с потоком изменений нового уровня, происходящих за последние много лет. И эти изменения ни в коей мере не показывают картины остановки — не давая передышки финансовому сектору, чтобы сдержаться и отреагировать.

Сначала от традиционной банковской системы к цифровой, затем от фиатной валюты к цифровой валюте, и теперь, когда мир финансов все еще привыкал ко всему этому модернизму, в область вошла новая тенденция, представившаяся как будущая финансовая и банковская экосистема .

Эта последняя тенденция в банковских технологиях, которая скоро появится в мире, называется TechFin. Но что такое ТехФин? И какое влияние это будет иметь?

Эта последняя тенденция в банковских технологиях , которая скоро появится в мире, называется TechFin. Но что такое ТехФин ? И какое влияние это будет иметь?

Несмотря на то, что концепция FinTech очень похожа на концепцию, которую мы уже видели и разогрели, сама по себе идея сильно отличается. Что-то, что сейчас медленно вызывает рост запросов поисковых систем и запросов, которые получают финансовые агентства по разработке программного обеспечения: FinTech против TechFin: есть ли разница? И если да, то где будущее финансов и банковского дела между TechFin и FinTech?

Давайте попробуем посмотреть на ответ обоих в этой части.

Начало разработки современного финансового программного обеспечения началось примерно 10 лет назад во время мирового финансового кризиса, который убедил действующих игроков в том, что они борются за выживание. Это предоставило новаторам широкие возможности для создания бизнеса, и именно тогда Square начала свою работу, что стало поворотным моментом.

И по мере того, как экономика становилась стабильной, росло и влияние игроков, которые пришли при поддержке компаний-разработчиков финансовых приложений, чтобы отобрать у банков часть банковской работы. Со времен Square и PayPal инновации в финансовой индустрии не прекращались. Одно за другим в домене появлялись новые предложения, обещающие установить новые стандарты взаимодействия с пользователем.

И движение, которое началось тогда, сегодня подошло к моменту, который трудно было представить еще несколько лет назад, — этапу слияния технологий и финансов.

В то время как FinTech уже занял ключевую позицию в жизни пользователей, TechFin, также известный как движение, внесет монументальный сдвиг не только в использование финансовых институтов, но и в причину их существования.

Прежде чем мы перейдем к этапам возникновения финтеха и тому, куда движется будущее финтеха — TechFin, позвольте мне сначала ответить на вопиющий вопрос — FinTech против TechFin : в чем разница. Потому что статья будет только подробно анализировать другие.

Разница между FinTech и TechFin

Проще говоря, FinTech — это концепция, при которой финансовая отрасль начинает использовать технологии для улучшения качества обслуживания клиентов. Решения TechFin — это место, где Technology Domain входит в финансовый сектор, чтобы изменить то, как пользователи взаимодействуют с отраслью.

Примеры организаций TechFin включают Google, Amazon, Facebook и Apple (GAFA) в США и Baidu, Alibaba & Tencent (BAT) в Китае.

Теперь, когда мы рассмотрели, что отличает обе концепции, давайте поговорим о различных этапах , которые видел финансовый сектор , и определим пространство, в которое вошла TechFin.

Эволюция финансов и технологий

Скорость, с которой развивается финансовая и технологическая индустрия , во многих отношениях приводит к резким преобразованиям в этой области. То, чем финансы были десятилетия назад, не является тем, чем они являются сейчас, и не будет таким же в следующем десятилетии. Давайте проследим за шагами движения Финансов и Технологии в унисон.

Этап 1: Исключение

Первый шаг эволюции финтеха или техфина — это эпоха, когда на картинке не было технологий. Потребителям финансовых услуг приходилось стоять в длинных очередях в банках, чтобы выполнить любую работу, связанную с деньгами.

Этап 2: Мобильные платежи

Следующий этап был при платежах — небольшой фрагмент банковского сектора пришелся на услуги мобильного банкинга. Пользователи, которые теперь стояли в очередях, оплачивали счета, электричество и воду на мобильных устройствах через приложения, которые поступали в основном от небанковских учреждений.

Этап 3: Мобильный базовый банкинг – сейчас

Увидев легкость, которую эта цифровая революция в финансах предлагала миллионам их пользователей, ряд банковских учреждений также вышли на рынок, разработав финансовое приложение для своего банка.

Между тем, небанковские технологические компании также расширили свои предложения и начали предлагать такие услуги, как кредитование, кредитные линии и т. д. Именно на этом этапе финансовая отрасль вступила в конкуренцию с технологическими фирмами за звание лучшего поставщика услуг — этап, который был известен в мире разработки финтех-приложений как онлайн-банкинг .

Этап 4: Мобильный банкинг с полным спектром услуг — будущее банковских технологий 2020

Этап, на котором сочетание финансов и технологий переходит к следующему , — это этап, на котором конкуренция, начавшаяся на четвертом этапе, становится еще более ожесточенной. Пришло время перейти от FinTech к TechFin. Компании, основанные на технологиях, которые вошли в банковские услуги, только укрепят свое присутствие, а финансовые учреждения начнут использовать технологии на более высоком уровне в своих процессах.

Поскольку мы рассмотрели и то, что отличает FinTech от TechFin, и эволюцию финансов, пришло время уделить всестороннее внимание тому, что такое TechFin и каковы преимущества TechFin, с точки зрения основы, на которой он работает. и где находится будущее индустрии финансовых услуг .

Основа экосистемы TechFin

A. Клиентская база, которая готова экспериментировать

Самым большим преимуществом, которое работает в пользу TechFin, является тот факт, что пользовательская база, которую технологическая фирма может привлечь. Число, которое почти всегда намного превышает количество пользователей, которых может привлечь финансовая фирма.

Одна из причин, по которой технические компании могут привлечь больше пользователей благодаря своим усилиям по разработке финансовых приложений , также связана с подсознательным образом. Когда кто-то использует банковское приложение, у него есть подсознательный страх, что что-то пойдет не так, чего нет, когда приложение, предлагающее ту же услугу, исходит от небанковской материнской компании.

Наконец, потребительская база, которая присутствует в случае приложений TechFin, намного более разнообразна по сравнению с ограниченной группой пользователей FinTech.

Наконец, потребительская база, которая присутствует в случае приложений TechFin, намного более разнообразна по сравнению с ограниченной группой пользователей FinTech.

B. Сильная техническая инфраструктура

Причина, по которой технологические фирмы имеют преимущество, когда дело доходит до хвастовства своей инфраструктурой, очень очевидна. Когда технологическая компания входит в сферу финансов, она уже готова справиться с потоком миллионов пользователей в режиме реального времени.

В конце концов, даже в гонке за лидерство в финансовом секторе финансовые компании обращаются за помощью к техническим фирмам, которые помогают развивать свою инфраструктуру. Это партнерство является ключевым фактором будущего финансовой индустрии.

C. Улучшенные механизмы управления данными

Весь цикл, связанный с данными, в случае фирм TechFin намного лучше, чем у агентств FinTech. Разницу в том, насколько хорошо передаются данные в TechFin и FinTech, можно увидеть в том простом факте, что пользователям гораздо удобнее делиться своими данными с технологическими фирмами, чем с финансовыми.

В то время как, с одной стороны, одной из самых больших проблем при разработке банковского программного обеспечения является получение качественных данных от пользователей, технологические фирмы, с другой стороны, просто должны предоставить пользователям форму, и они сами отправят ее обратно, все заполненный.

Кроме того, система и алгоритмы, необходимые для управления данными, сами по себе гораздо более доступны для технологической компании, чем их финансовые аналоги.

D. Аналогичный набор правил

В отличие от того, что принято считать, уровень регулирования технологических фирм, входящих в сферу финансов , такой же, как и у финансовых учреждений, которые используют технологии в своих предложениях. Таким образом, вряд ли есть какая-либо законность, которая стоит перед TechFin в качестве контрольно-пропускного пункта.

Сегмент TechFin финансового сектора, как мы только что прочитали, готовит почву для входа и преобразования сегмента. Но означает ли это конец традиционного банковского дела в том виде, в каком мы его знаем?

Ответ на вопрос, где будущее финансов, лежит в самой финансовой экономике. Правда в том, что придет время, когда компании TechFin и FinTech сольются, и их предложения станут похожими, если не конкурентоспособными.

И когда придет время, истинная выгода будет заключаться в том, что FinTech будет сотрудничать с TechFin и станет единым целым с последним. Ибо по отдельности в обоих доменах, независимо от того, насколько далеко они разрастутся и насколько велики они будут, останется некоторое пространство, которое нужно заполнить. Кроме того, сочетание подсознательной осторожности и легкого плавного взаимодействия с пользователем будет достигнуто только при преобразовании FinTech в TechFin. Теперь, независимо от того, произойдет слияние или нет, одно можно сказать наверняка : банковской отрасли суждено измениться, и трансформация Fintech обязательно произойдет. Это не будет та экосистема, в которой работало поколение X.