6 вариантов финансирования для продавцов на нужды кредита Amazon FBA

Обычно продавцам Amazon требуется финансирование, когда они хотят расширить свой бизнес Amazon за счет диверсификации путем добавления новых продуктов. Однако в эти неопределенные времена из-за пандемии коронавируса вам могут понадобиться дополнительные средства, чтобы пережить этот сложный период.

Хотя изначально вы можете столкнуться с увеличением продаж на Amazon, поскольку все больше людей совершают покупки в Интернете, в долгосрочной перспективе это может повлиять на цепочки поставок и продавцов, которые полагаются на розничный арбитраж. Если мы переживем глобальную рецессию, как многие предсказывают, то потребители будут меньше тратить на товары первой необходимости, а продажи у большинства продавцов снизятся.

Решение о том, когда (и как) вы хотите получить финансирование малого бизнеса для своего бизнеса, является большим, но важным шагом. Получение финансирования до того, как вы получите стабильный доход, может повредить вашему бизнесу — вы можете оказаться в долгах и не в состоянии погасить кредит. Но слишком долгое ожидание финансирования также может повредить вашему бизнесу — вы можете упустить потенциальные возможности роста или упустить сделки с поставщиками.

Нужен кредит FBA? Финансирование продавцов Amazon

К сожалению, продавцы Amazon могут столкнуться с проблемами при поиске финансирования . Традиционные кредиторы могут не знать, что делать для малого онлайн-бизнеса или розничных продавцов Amazon. Кредитов, специфичных для Amazon, не так много (к счастью, Amazon предлагает кредиты для малого бизнеса, о которых мы поговорим ниже!).

Большинство традиционных кредиторов имеют дело с обычными предприятиями и требуют такого залога для получения средств. Даже если вашему розничному бизнесу на Amazon уже много лет или он демонстрирует стабильные продажи, все равно может быть слишком сложно получить право на получение традиционного кредита для малого бизнеса.

Также может быть не идеально подавать заявку на такой кредит, особенно если вы ищете меньшие суммы. Большинство кредитов для малого бизнеса, полученных от традиционных кредиторов, не опускаются ниже 100 000 долларов, поскольку более крупные кредиты более выгодны для кредиторов. Итак, каковы ваши варианты в качестве онлайн-продавца?

Прежде чем вы начнете копаться в исследованиях, неплохо подумать как кредитор (даже нетрадиционный!). Вот некоторые вещи, о которых следует помнить:

Итак, если вы готовы искать внешнее финансирование, вот пять вариантов финансирования для вашего бизнеса на Amazon .

1. Финансирование продавцов Amazon

К счастью, продавцы Amazon могут найти решение для финансирования на SellersFunding, которое использует алгоритм искусственного интеллекта, чтобы использовать вашу производительность Amazon Store для квалификации. Квалификационные требования включают наличие не менее шести месяцев истории продаж на Amazon с продажами не менее 30 000 долларов США за этот период (или в среднем 5 000 долларов США в месяц). Ваш бизнес также должен иметь хорошую репутацию в Amazon.

Заявка занимает пять минут, в течение которых вы можете запросить определенную сумму для развития вашего бизнеса. Amazon также предлагает 90-дневный льготный период, прежде чем вы начнете выплачивать кредит. Если вы одобрены, вы можете увидеть средства через 1-2 дня. И после выплаты 50% вашего непогашенного остатка, вы имеете право на новый кредит.

Ставки для SellersFunding варьируются от 14,99 до 24% годовых без каких-либо скрытых комиссий или штрафов за досрочное погашение. Amazon требует личных гарантий, а не залога, и, хотя он рассматривает кредит, минимальный балл не требуется. Скорее, это в сочетании с другими факторами, чтобы посмотреть на общее состояние вашего бизнеса.

2. Кредитные линии

Если вы не соответствуете требованиям SellersFunding, вам нужно больше, чем предлагается, или вам нужен более быстрый капитал, кредитные линии — еще один вариант для вашего бизнеса. Как и Amazon, большинство онлайн-кредиторов рассматривают множество факторов, чтобы определить состояние вашего бизнеса (включая любые используемые вами услуги, такие как PayPal, Intuit, Square и т. д.). Требования обычно включают в себя участие в бизнесе не менее одного года и ежегодный доход от бизнеса не менее 50 000 долларов.

Благодаря кредитным линиям от онлайн-кредиторов вы можете подать заявку онлайн за считанные минуты (и так же быстро получить одобрение!). Однако одобрение не означает, что вы обязаны брать средства. Вы можете держать это финансирование в своем заднем кармане, когда оно понадобится вашему бизнесу Amazon, и брать средства только тогда, когда вам нужно. Вы возвращаете только то, что берете взаймы, когда берете взаймы.

Большинство онлайн-кредиторов предлагают простые ежемесячные сборы в размере от 1,5 до 10%, при этом годовая процентная ставка варьируется от кредитора к кредитору (и в зависимости от общего состояния вашего бизнеса). Многие кредиторы не предлагают штрафы за досрочное погашение и сроки от 6 до 18 месяцев.

Связанный: Узнайте больше о Amazon Lending

3. Торговые авансы наличными (MCA)

Денежные авансы продавца — еще один способ получить доступ к средствам, как только они вам понадобятся. Фактически, одним из самых больших преимуществ MCA по сравнению с другими кредиторами является скорость получения средств в случае одобрения. В некоторых случаях некоторый капитал может быть доставлен в течение нескольких часов после подачи заявки и получения квалификации!

Подобно SellersFunding и кредитным линиям, MCA можно подать онлайн и практически не требуют оформления документов. Они также не рассматривают ваш кредитный рейтинг как единственный фактор для одобрения, и для получения аванса наличными у продавца не требуется залога.

Однако процентные ставки, как правило, выше из-за нерегулируемой отрасли, особенно если ваш кредитный рейтинг не так силен, как мог бы быть. Сборы также варьируются от компании к компании, поэтому важно определить, сколько вы будете возвращать, прежде чем соглашаться на какие-либо условия.

4. Одноранговые кредиты (P2P)

При одноранговом кредитовании вы не подаете заявку кредитору (традиционному или нестандартному). Вместо этого вы создаете профиль на веб-сайте P2P, который просматривают инвесторы. Если им понравится ваш профиль, они могут предложить вам средства.

Опять же, кредитные рейтинги не являются единственным фактором, определяющим, подходит ли ваш бизнес на Amazon для финансирования. Платформа требует, чтобы вы включили информацию о своем кредитном рейтинге и соотношении долга к доходу, но каждый кредитор делает это по-своему. Некоторые могут показывать ваш кредитный рейтинг, в то время как другие могут присваивать рейтинги (например, «A», «B» или «C» займам). Однако, хотя ваш профиль является общедоступным (чтобы инвесторы могли его видеть), ваше настоящее имя не используется, что обеспечивает вашу конфиденциальность и безопасность.

Наряду с вашим кредитным рейтингом вы должны указать, почему вам нужен кредит, который должен быть четко определен. Инвесторы хотят знать, зачем вам нужно финансирование и что вы планируете с ним делать. Четко определенная причина и цель более заманчивы, поскольку они будут чувствовать себя в большей безопасности, одалживая вам деньги, когда вы знаете, что с ними делать.

Большим преимуществом кредитов P2P является то, что вам не нужно брать кредит, который вам предлагают. Вы можете ознакомиться с процентными ставками и условиями каждого из них, чтобы найти наиболее подходящий для вашего бизнеса. Это обычно называют «аукционным процессом» кредитования P2P. Однако, поскольку инвесторы делают ставки на ваш бизнес, сроки утверждения и финансирования сильно различаются. Получение средств может занять от нескольких минут до нескольких дней или недель.

5. Факторинг

Факторинг, как правило, является инструментом управления денежными потоками, используемым предприятиями, когда другие варианты финансирования недоступны. С факторингом вы продаете свою дебиторскую задолженность финансовой компании за быстрые деньги. Сумма, которую вы получаете, обычно колеблется в пределах 75-80% в зависимости от множества факторов (включая возраст и качество дебиторской задолженности). Как только дебиторская задолженность будет погашена, вы получите разницу между номинальной суммой ваших счетов и суммой, которую компания оставила в резерве (за вычетом комиссии).

Факторинг означает быстрые наличные деньги без обязательного обеспечения, что привлекает многих владельцев малого бизнеса. Однако затраты могут быть выше, чем у других вариантов, поскольку факторинговые компании удерживают от 1 до 4% дебиторской задолженности в качестве комиссии. Кроме того, они могут взимать проценты по авансам наличными, как правило, по крайней мере, по основной ставке плюс 1-2%. Когда вы добавляете это к ежемесячным расходам, вы можете платить более 30% годовых.

Тарифы также во многом зависят от ваших клиентов, а не от вас. Если у вас есть медленно платящие клиенты или клиенты с плохой кредитной историей, возможно, вы платите больше факторинговой компании. Или вы можете получить меньшую сумму капитала авансом.

Также важно убедиться, что факторинг, который вы используете, является законным. Факторинг — это юридический процесс, а это означает, что вы можете оказаться на серой территории в зависимости от бизнеса. Как онлайн-продавец, ваша дебиторская задолженность должна отражать счета за обработанные и отгруженные товары. Если он показывает только что обработанный, это может быть расценено как мошенничество. При факторинге может быть полезно проконсультироваться с юристом, прежде чем продолжить.

6. Платежеспособность

Payability предоставляет финансовые решения, разработанные для уникальных потребностей Amazon и предприятий электронной коммерции. Их решения включают Instant Advance (авансы капитала до 250 000 долларов США) и Instant Access (ускоренные ежедневные выплаты для продавцов, оплачиваемые на условиях таких торговых площадок, как Amazon). Утверждение платежеспособности основано на состоянии учетной записи и эффективности продаж, поэтому нет никаких проверок кредитоспособности и сложных документов, просто подключите свой магазин и получите предложение в течение 24 часов.