Как традиционные банки конкурируют за клиентов в отрасли, в которой произошел переворот в цифровом мире?

Вот как традиционные банки сопротивляются и пытаются убедить своих клиентов оставаться на месте.

Создание лучших банковских приложений

Один из способов, которым банки-конкуренты смогли завоевать расположение потребителей, - это предложить клиентам превосходное качество обслуживания. И отличное приложение почти всегда играет важную роль в их опыте работы с клиентами.

Банки-конкуренты, ориентированные на мобильные устройства, такие как Atom и Monzo, не просто создали удобные приложения, которые позволяют их клиентам делать основы. Вместо этого эти банки тщательно оценили, как современные потребители хотят взаимодействовать с их банками, и разработали свои приложения с учетом потребностей и ожиданий современных клиентов.

Например, приложение Monzo дает клиентам банка возможность получать остатки в реальном времени, получать мгновенные уведомления о расходах, добавлять квитанции к покупкам, управлять своими бюджетами и мгновенно переводить деньги другим клиентам Monzo.

Неудивительно, что крупные банки уловили и отреагировали улучшением своих приложений для мобильного банкинга. В результате некоторые теперь сопротивляются самым инновационным выскочкам.

Возьмите Barclays. Его приложение не только предлагает клиентам основные функции, такие как возможность управлять своими личными, деловыми, кредитными и ипотечными счетами в удобном интерфейсе, но и включает в себя множество других функций, призванных порадовать пользователей.

Они могут персонализировать приложение с помощью фотографий, безопасно хранить финансовые документы в облаке Barclay и использовать функцию мобильного PINsentry для входа в онлайн-банкинг без устройства чтения карт или дебетовой карты.

Есть полезные инструменты, такие как встроенный калькулятор займов, и даже функция платежей, которая дает клиентам возможность совершать безопасные платежи с помощью команд Siri.

Один рецензент зашел так далеко, что заявил: «Это приложение настолько хорошо спроектировано и полно функций, что мгновенно заставило бы меня переключиться из любого другого британского банка, если бы я еще не был его членом», что именно то, что нужно банкам сантиментов. создать, чтобы отразить банки-претенденты.

Инвестирование и приобретение финтех-стартапов

Многие крупные банки, укомплектованные наличными деньгами, приняли стратегию «если вы не можете победить их, инвестируйте в них или покупайте их».

JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Citigroup, Santander и BBVA - это лишь некоторые из крупных банков, которые учредили венчурные фонды, нацеленные на выскочки в сфере финансовых технологий. И они выросли, чтобы стать важной частью экосистемы финансирования финансовых технологий.

Фактически, на некоторых географических рынках совместные инвестиции, сделанные корпоративными инвесторами, составляют более половины долларов инвестиций, вложенных в финтех-стартапы.

Банки также продемонстрировали готовность привлекать перспективных игроков в сфере финансовых технологий. Например, в 2014 году BBVA купила Simple, новую выскочку, которая была представлена ​​широкой публике в 2012 году как внеофисный цифровой банк. BBVA участвовала в первом раунде венчурного финансирования Simple и в конце концов решила приобрести компанию за 117 миллионов долларов.

Было разумно, что вместо того, чтобы интегрировать Simple в свои существующие операции, BBVA сохранила Simple как отдельную услугу и включила уроки, полученные из ее операций, в свои более широкие инновационные усилия.

Партнерство с финтех

Даже когда банки не заинтересованы в использовании своих банковских счетов для инвестирования или приобретения финансовых технологий, банки в некоторых случаях предпочитают заниматься любовью, а не войной.

Это особенно актуально в определенных сферах, например, в кредитовании. Например, Union Bank и BancAlliance, группа из более чем 200 местных банков, заключили партнерские отношения с кредитным клубом Lending Club, чтобы предложить своим клиентам ссуды.

А в 2015 году крупнейший банк США JPMorgan Chase заключил партнерское соглашение с онлайн-кредитором OnDeck Capital, чтобы предложить кредиты своим клиентам из малого бизнеса.

Зачем банкам сотрудничать с начинающими онлайн-кредиторами? Разве они сами не ссужают деньги?

Ответ прост: во многих случаях онлайн-кредиторы готовы предоставлять ссуды клиентам, которым банки обычно не ссужают. Сотрудничая с финтех-кредиторами и направляя к ним своих клиентов, банки могут улучшить общее качество обслуживания своих клиентов.

В конце концов, возможно, лучше помочь клиенту получить ссуду у другого кредитора, чем отклонить запрос клиента.

Используя свои данные

В то время как крупные банки используют цифровые технологии и инвестируют, приобретают и устанавливают партнерские отношения с финансовыми технологиями, они не всегда придерживаются полностью доброжелательного подхода к конкуренции.

Это, возможно, лучше всего демонстрируется нежеланием крупных банков предоставлять своим клиентам свободный доступ к своим банковским данным.

Чтобы поддерживать свои услуги и предлагать более эффективный пользовательский опыт, многие финтех-компании извлекают данные из финансовых счетов своих пользователей, многие из которых, конечно же, размещены в крупных банках.

Но неудивительно, что банки обычно не очень хотят делиться этими данными с третьими сторонами, особенно с теми, с которыми у них нет официальных отношений. Поэтому, чтобы получить банковские данные своих пользователей, финтех-компании часто прибегают к очистке, которая может быть ненадежной.

Банки в основном утверждают, что они жестко контролируют данные не для предотвращения конкуренции, а для защиты своих клиентов от киберпреступников и утечки данных. Сообщается, что некоторые банки создают официальные API-интерфейсы, которые они предоставляют финтехам - конечно, за определенную плату, - но очевидно, что данные дают банкам большое преимущество, и они это знают.

Те, кто не только охраняют эти данные, но и используют их для улучшения взаимодействия с клиентами, вероятно, будут более успешными в будущем, чем те, кто этого не делает.

Уменьшение размеров их следов из кирпича и раствора

Хотя есть еще место для физических отделений банка в 21 - ^м веке, современные потребители дали понять , что они не заинтересованы во взаимодействии с банками в реальном мире , если они действительно не должны. Например, благодаря мобильным чековым депозитам клиентам больше не нужно даже ехать в банк, чтобы внести чеки.

Банки реагируют на эту тенденцию, закрывая отделения и вкладывая сэкономленные деньги в создание более совершенных технологий и укрепление других каналов обслуживания клиентов. Другими словами, они высвобождают капитал, который можно перераспределить в области, которые больше всего волнуют клиентов.

Со временем эти вложения могут оказаться критически важными для помощи банкам, помогая поддерживать клиентов и выдерживать натиск банка-претендента.