Как Venmo работает и зарабатывает деньги? Бизнес модель

Вы когда-нибудь сомневались, спрашивая время, чтобы разделить счета разными способами? Используя приложения P2P, вам не нужно беспокоиться о разделении счетов, или о том, что кто-то переходит по счету, а остальные оплачивают его, или о выборе суммы, взимаемой с каждой карты.

Платформы одноранговых платежей, также известные как приложения для денежных переводов P2P или платежные системы, позволяют пользователям отправлять или получать деньги со своих мобильных устройств через связанную дебетовую карту, кредитную карту или банковский счет. Это также помогает пользователям легко разделить счета с семьей и друзьями. Лучшими примерами приложений для платежей P2P являются Venmo, Zelle, Cash, Paypal, Google Pay и т. Д.

Venmo - это приложение для мобильных платежей в одноранговой сети, доступное для пользователей iOS и Android с удобным интерфейсом. Venmo позволяет пользователям переводить деньги между собой с помощью приложения компании-партнера. Пользователи могут платить выбранным продавцам либо с помощью дебетовой карты компании, либо с помощью функций Venmo. С помощью этого приложения можно запрашивать деньги у другого и отправлять их без запроса. Итак, дайте нам сначала узнать о Venmo, его работе, бизнес-модели и многом другом.

Что такое Venmo?

• Venmo была основана в 2009 году и начинала как система доставки текстовых платежей. В 2012 году компания изобрела платформу с интеграцией в социальные сети, чтобы извлечь выгоду из расширения экономики P2P.
• Менее чем через шесть месяцев мобильная платежная система Braintree , используемая Uber, Airbnb и другими популярными брендами электронной коммерции, приобрела платформу Venmo за 26,2 миллиона долларов .
• Менее чем через год, когда Paypal Holdings Inc. приобрела Braintree за 800 миллионов долларов , что привело к значительному увеличению количества пользователей Venmo и монетизации.
• Venmo также хорошо известен благодаря публичной ленте транзакций . Он отображает ленту социальных сетей для транзакций разными способами, которые вы можете комментировать или лайкать в этих лентах. Люди используют смайлики, чтобы подробно описать причину транзакции.
• Сосредоточившись на личной конфиденциальности, вы можете сделать свои транзакции конфиденциальными, и вам все равно нужно будет добавить примечание. Кроме того, вы можете использовать Venmo для платежей в Интернете. Компания объявила о запуске этой функции в 2018 году.

Как работает Venmo?

Транзакции через банковский счет, дебетовые карты и баланс Venmo бесплатны, тогда как за транзакции по кредитным картам будет взиматься стандартная комиссия в размере 3% .

Пользователю не нужно добавлять деньги в кошелек Venmo; всякий раз, когда кто-то платит, средства по умолчанию будут доступны в кошельке Venmo, и пользователь может вывести их на свой банковский счет. Деньги появятся на их счету на следующий рабочий день.

Venmo также легко доступен для контактов и предприятий. Venmo обеспечивает безопасность транзакций и данных приложений с помощью шифрования.

Деньги, полученные в приложении Venmo, доступны для совершения будущих транзакций.

Как использовать Venmo для отправки или получения денег?

• Приложение Venmo широко распространено и легко доступно пользователям по всему миру. Вот шаги, чтобы отправить или получить деньги:
• Чтобы отправить деньги, щелкните круглый значок в правом нижнем углу приложения.
• Выберите человека / контакт, которому вы хотите произвести платеж.
• Введите сумму и нажмите, платите ли вы им или запрашиваете у них деньги.
• Прямо над вкладкой оплаты есть кнопка для отображения того, кто может просматривать причины транзакции.
• Выберите из личного, общедоступного или друзей. Позже транзакция будет полностью скрыта от шкалы времени.
• В противном случае по умолчанию описание будет общедоступным.

Как Venmo зарабатывает деньги?

Небольшой справочник по зарядам Venmo

1. Мгновенный перевод

Эта функция была включена в Venmo с 2019 года и принесла значительный доход. Пользователи, которые не хотят ждать от 1 до 3 дней, чтобы перевести деньги Venmo на свой банковский баланс, могут мгновенно перевести их. Venmo взимает с пользователей комиссию в размере 1% за каждую транзакцию, от 0,25 до 10 долларов .

2. Обналичить чек

В январе 2021 года Venmo запустила сервис обналичивания. Компания взимает с пользователей 1% комиссии за транзакцию при минимальной сумме чека в 5 долларов .

3. Оплата с помощью Venmo , дебетовой карты Venmo

Это основной поток доходов Venmo. Приложение взимает комиссию за транзакцию в размере 0,30 доллара США и комиссию продавца в размере 2,9% за каждый запрос платежа. Это похоже на сборы за оформление визы или MasterCard. Счетчики POS, которые принимают MasterCard, также принимают платежи с карт Venmo.

4. Комиссия за обмен и вывод средств

За обработку транзакций Venmo взимает с торговцев комиссию за обмен. При снятии платежа в банкомате пользователям необходимо внести комиссию в размере 2,50 долларов США и комиссию в размере 3,00 доллара США при снятии средств в кассах банка.

5. Денежные проценты по займам

Платформа ссужает банку наличные из своей системы в обмен на средний сбор за посадку в размере 3,35% в 2019 году.

6. Программа кэшбэка

Подобно другим дебетовым картам, платформа Venmo предлагает функцию вознаграждения за кэшбэк с их картой Venmo. Вознаграждение варьируется от 1% до 2% от суммы транзакции. Некоторые партнерские продавцы, предлагающие программы возврата денег, включают Chevron, Papa Johns, Target, Dunkin 'Donuts и другие.

Удивительная статистика Venmo

Больше статистики на Statista

• Более 7 миллионов пользователей Venmo находятся в возрастной группе от 18 до 30 лет .
• В 2019 году у Venmo было более 50 миллионов активных аккаунтов.
• Около 14% взрослых американцев используют Venmo для транзакций P2P.
• Venmo обработала в общей сложности около 160 миллиардов долларов в 2020 году.
• 30% малых предприятий даже не слышали о Venmo
• Средняя сумма перевода на Venmo составляет 60 долларов .
• 60% клиентов Venmo - мужчины.
• Emojis делают платежный сервис Venmo уникальным и необходимым для опыта Venmo.

Каковы главные конкуренты и альтернатива Venmo ?

• Zelle App
• Кэш-приложение

Поскольку использование приложений P2P незначительно увеличивается, на рынке доступно множество приложений, что создает путаницу для пользователей при выборе. Лучшие приложения P2P, работающие на рынке, - это Venmo, Zelle и Cash. Zelle и Cash кажутся серьезными конкурентами для Venmo, или если кто-то ищет альтернативы Venmo, то Zelle и Cash - идеальный выбор. Давайте обсудим, как:

Zelle App

Эта услуга p2p предлагается большинством банков США и позволяет пользователям переводить платежи другим пользователям приложения Zelle через банковский счет или через приложение Zelle.

Как работает приложение Zelle

После успешной настройки учетной записи в Zelle через банк или приложение Zelle пользователи могут платить или запрашивать деньги, заполнив зарегистрированный номер телефона или адрес электронной почты другого пользователя. Если пользователь-получатель не владеет учетной записью Zelle, ему необходимо сначала настроить ее, чтобы разрешить отправку или получение денег.

Преимущество приложения Zelle

• Мгновенный перевод денег
• Zelle интегрирована со многими кредитными союзами и банками.

Недостаток Zelle App Минусы

• Не могу добавить кредитную карту
• Этой платформе нужен смартфон для работы
• Невозможно перевести деньги на международный банковский счет

Кэш-приложение

Square Inc. создала эту платформу для денежных переводов и позволяет людям отправлять и получать деньги с помощью связанной дебетовой карты, кредитной карты, банковского счета и баланса приложения для наличных. Платформа предлагает опциональную дебетовую карту, называемую банковской картой, которая позволяет тратить деньги на остатке наличности и получать «денежные приросты» - экономию, которая применяется ко многим продавцам-продавцам.

Как работает приложение Cash

После того, как вы загрузили приложение для работы с деньгами на свой мобильный телефон или планшет, пользователи могут регистрировать учетные записи и связывать свой банковский счет и платежные карты. После создания денежного счета пользователь может начать совершать транзакции, инвестировать в акции, а также покупать и продавать биткойны.

Преимущество приложения Cash

• Бесплатная дополнительная дебетовая карта
• «Cash Boosts» для экономии денег
• Инвестируйте в акции и покупайте / продавайте биткойны

Недостаток приложения Cash

• Комиссия за отправку денег с помощью кредитной карты
• Комиссия за мгновенный депозит

Заключение

В платежных приложениях P2P Venmo - одно из лучших популярных и удобных приложений. Он имеет значительную доходную модель и растет день ото дня, предлагая расширенные функции. Кроме того, пользователи этой платформы считают ее простой в использовании для денежных переводов и разделения счетов. Итак, если у вас есть какие-либо сомнения или вопросы, давайте обратимся к нам!