Как подать заявку на кредит с плохой или без кредитной истории

Довольно легко остаться без денег, когда дело доходит до крупных жизненных расходов, таких как оплата ремонта дома, большой счет за лечение, неотложная помощь, свадьба или даже похороны. Кроме того, вам может понадобиться найти стратегию, чтобы компенсировать разницу, если ваших средств недостаточно для покрытия этих расходов. Здесь могут помочь кредиты.

Если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории, получить кредит может быть сложно. Однако некоторые компании по-прежнему выдают кредиты людям с плохой кредитной историей или без нее. Получение одобрения для этого типа кредита требует меньше документов, чем другие. Вот почему вам следует рассмотреть возможность подачи заявки на личный кредит в будущем, особенно если вы чувствуете, что ваше финансовое положение требует этого.

Большинство людей с не очень хорошей кредитной историей не знают, как получить кредит в традиционных банках. Но это не так для всех там. Есть много вариантов для плохих кредитов онлайн. Просто нужно знать, что делать и где искать.

Что значит не иметь кредита?

Кредитная история человека — это запись его практики управления долгом. Он включает в себя как текущие обстоятельства, так и предыдущие долги. Эту информацию можно увидеть в кредитных отчетах человека. Затем эти отчеты можно использовать для определения кредитных рейтингов и оценки вероятности того, что человек погасит кредит в будущем. Если у человека практически нет кредитной истории, ему может быть трудно получить какой-либо кредит, что может затруднить получение кредита.

Отсутствие кредита — это не то же самое, что плохой кредит, что является еще одним важным отличием, которое следует понимать. Когда кто-то сообщает вам, что у вас нет кредитного рейтинга, это просто означает, что нет никаких записей о вашем кредитном поведении.

Можно ли получить кредит без кредита?

Вы можете получить кредит, даже если у вас низкий кредитный рейтинг. Однако вам, вероятно, придется иметь дело с высокой процентной ставкой и невыгодными условиями кредита. Ваш плохой кредит заставляет кредиторов нервничать. Ваш кредитный рейтинг, который они обычно используют, чтобы определить, готовы ли вы погасить кредит, либо не существует, либо слишком ненадежен, чтобы предоставить им информацию, которую они хотят.

Вы можете попытаться найти поручителя, если вы не можете получить личный кредит самостоятельно или считаете, что процентные ставки слишком высоки. Наличие поручителя дает дополнительные гарантии кредиторам. Однако вы оба должны быть уверены в своем поручителе. Любое неблагоприятное поведение может появиться в обоих ваших кредитных отчетах. Создание своего кредита перед подачей заявки — это один из способов сделать себя более привлекательным для личного кредита, хотя это требует усилий и ответственного поведения.

Виды плохих кредитов

● Обеспеченные кредиты

Ссуды, которые обеспечены приемлемым активом, которым вы владеете, например, домом или автомобилем, известны как обеспеченные личные ссуды. Это означает, что вы все еще можете получить кредит, несмотря на плохой кредит или его отсутствие. Однако ваш кредитор может использовать ваш залог в качестве платежа, если вы не в состоянии вносить ежемесячный платеж. Процедура подачи заявки может занять больше времени, если вы подаете заявку на обеспеченный кредит. Вам нужно будет предоставить конкретную информацию, включая стоимость актива. Большинство частных кредиторов дополнительно требуют, чтобы стоимость актива была как минимум эквивалентна сумме кредита, а некоторые также могут потребовать от вас уплаты дополнительных сборов, таких как сборы за выдачу кредита.

● Ссуды до зарплаты

Ссуда ​​до зарплаты, часто известная как краткосрочная ссуда, имеет короткий период погашения, обычно выплачиваемый в конце вашего следующего периода выплаты. Эти кредиты часто имеют высокие процентные ставки и требуют единовременного погашения. Даже если у вас плохая кредитная история, кредит до зарплаты стоит дорого и не всегда является лучшим выбором.

● Персональные кредиты с плохой кредитной историей

Личные кредиты с плохой кредитной историей точно так же, как необеспеченные кредиты. Потребительский кредит с плохой кредитной историей может быть вашим единственным выбором, если вы не можете предоставить какие-либо гарантии или поручителя. Однако они взимают значительно более высокие процентные ставки и, возможно, дополнительные расходы. Кроме того, у этой формы кредита есть предел заимствования и потенциальные ограничения по продолжительности от кредиторов. Если вы пропустите платеж, это повлияет на ваш кредитный рейтинг, и некоторые кредиторы могут подать в суд, чтобы вернуть свои средства.

● Кредиты под залог дома

Ссуда ​​собственного капитала позволяет вам получить доступ и использовать капитал в вашем доме в качестве обеспечения кредита. Кредит будет предоставлен вам одним платежом и должен быть погашен ежемесячными платежами.

● Домашний капитал кредитной линии (HELOC)

Только когда ипотечный долг вашего основного места жительства значительно меньше его стоимости, вы можете рассмотреть HELOC. Как следует из названия, HELOC — это возобновляемая кредитная линия, функционирующая аналогично кредитной карте. Вам будут начисляться проценты только за покупки, сделанные с использованием линии, в пределах суммы собственного капитала, который у вас есть в вашем доме.

● Кредиты в рассрочку

Вы можете взять определенную сумму денег в рассрочку и погасить ее в течение долгого времени. Кредит в рассрочку предлагает вам единовременную сумму денег авансом, в отличие от кредитной карты, которая предоставляет вам доступ к возобновляемой кредитной линии и взимает проценты в зависимости от суммы, которую вы тратите. Кроме того, вы будете вносить установленный платеж в течение определенного количества месяцев.

● Поручительство по кредитам

Заемщики с плохой кредитной историей также имеют возможность получить кредит поручителя. Для этого вида кредита вам понадобится гарантия от кого-то — обычно от члена семьи или друга — что вы вернете сумму. По закону ваш поручитель обязан покрыть оставшуюся часть кредита плюс проценты, если вы не в состоянии производить платежи. Из-за повышенного риска кредиты поручителей также имеют высокие процентные ставки. Однако это также может быть полезно. Пока вы выплачиваете кредит в срок, кредит поручителя может повысить ваш кредитный рейтинг.

Как получить кредит без кредита или с плохой кредитной историей?

Выполните следующие действия, чтобы узнать, как получить кредит без кредита или с плохой кредитной историей.

1. Проверьте свой кредитный отчет и кредитный рейтинг. Перед подачей заявки на кредит проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, на какие из них вы имеете право.
2. Убедитесь, что у вас есть платежеспособность. Последнее, что вы хотите сделать, если у вас плохая кредитная история, — это взять кредит, который вы не можете погасить. Ваш кредитный рейтинг будет снижаться только из-за этого. Убедитесь, что вы знаете о ежемесячных платежах и сроках погашения, когда вы сравниваете кредиты.
3. Сравните варианты кредита с плохой кредитной историей. Даже если вы не будете иметь право на лучшие ставки и условия из-за вашей плохой кредитной истории, вы не должны автоматически думать, что будут доступны только худшие. Вы можете поговорить с вашим банком или кредитным союзом, чтобы узнать больше о нескольких доступных возможностях.
4. Пройти предварительную квалификацию. Предварительная квалификация или предварительное одобрение определяет вероятность одобрения кредита. Вы можете использовать мягкий кредитный запрос, чтобы предоставить кредитору вашу информацию и посмотреть, одобрены ли вы предварительно.
5. Составьте финансовые документы. Кредитору потребуется несколько финансовых документов от вас, когда вы подаете заявку на кредит для выполнения вашего заявления. Прежде чем подавать заявку на получение кредита, соберите эти документы и информацию, так как вам могут понадобиться некоторые или все из них, чтобы завершить ее.
6. Будьте готовы к жесткой проверке кредитоспособности. Имейте в виду, что кредитор почти наверняка выполнит жесткую проверку кредитоспособности, которую иногда называют жесткой вытяжкой, когда вы будете готовы подать заявку на личный кредит. Ваш кредитный рейтинг временно пострадает от жесткой тяги. Может показаться, что вы ищете кредиты, которые вы не можете себе позволить, если ваш кредит проверяется слишком часто в течение короткого периода времени.

Нижняя линия

Суть в том, что получение личного кредита по-прежнему вариант для людей с плохой кредитной историей. Чтобы получить лучшие цены, вы должны сравнить цены. Несмотря на то, что их кредитные продукты иногда значительно дороже, некоторые кредиторы по-прежнему обслуживают людей с плохой кредитной историей. Другой вариант — кредиты под залог, но если вы испытываете финансовые трудности, вы рискуете потерять свой актив.

Есть несколько финансовых решений, доступных для вас, которые стоит рассмотреть. У некоторых банков и кредиторов могут быть мягкие требования, и они будут готовы работать с потребителями, у которых кредит далеко не идеален. Чтобы узнать, какие онлайн-кредиторы вам подходят, подумайте о том, чтобы пройти предварительную квалификацию, и внимательно прочитайте условия вашего кредитора.