Разработка мобильных приложений для управления личными финансами: полное руководство

Технологии сделали вещи удивительно простыми для нас, людей, будь то заказ такси, заказ еды, получение информации о погоде - все в одном касании. Смартфоны и смарт-приложения позволяют получать быстрые обновления независимо от времени и места.

Точно так же для управления деньгами существует множество приложений, таких как управление банковскими счетами, финансовое планирование или приложения для управления личными финансами, такие как Good Budget, Acorn, Mint и т. Д., Которые помогают нам с деньгами и управлять бюджетом.

Кроме того, недавнее исследование показало, что более 70% молодежи обладают финансовой грамотностью, и это само по себе говорит о потенциале финансовых приложений в наши дни, и, следовательно, финансовые компании более чем стремятся инвестировать в приложения для управления деньгами и личных финансов.

В этом блоге мы обсудим приложения для управления личными финансами и то, как вы можете разработать их для своего бизнеса, а также несколько других аспектов. Для начала давайте выясним, что такое приложение для отслеживания личных финансов или расходов.

Что такое приложение для управления личными финансами?

Приложение для личных финансов создано с целью управления личными деньгами, отслеживания расходов и планирования бюджета. Часто эти приложения также называют приложениями для экономии денег, поскольку они позволяют пользователям брать взаймы, ссужать и даже инвестировать деньги. Теперь целевая аудитория приложений для личных финансов - это конечные пользователи, следовательно, их бизнес-модель - B2C. Эти приложения помогают людям разумно распоряжаться своими деньгами и предназначены для личного использования людьми, а не для установления бизнес-целей.

В отчете AppsFlyer говорится, что в наши дни все больше людей устанавливают и развертывают финансовые приложения на своих смартфонах. В 2019 году было зарегистрировано, что активность пользователей в этих приложениях увеличилась на 354% по сравнению с 2014 годом. Такая популярность сама по себе объясняет многие преимущества, которые эти финансовые приложения приносят своим пользователям.

Каковы преимущества приложений для управления личными деньгами?

Здесь мы говорим о некоторых преимуществах приложения для личных финансов, например:

Эффективно организовывайте финансы и ежемесячный бюджет

Приложение для личных финансов позволяет отслеживать, сколько денег потрачено на определенные покупки, анализировать доходы и расходы и принимать общие разумные решения. Это также помогает оценить финансовое поведение и внести необходимые коррективы.

Надежно управляйте финансами

Наличие приложения для личных финансов позволяет пользователям чувствовать себя более уверенно и безопасно со своими финансами, поскольку они точно знают его. Это полезно для распределения денег между обязательными покупками и случайными предметами роскоши. И при этом определенную сумму денег можно отложить на сбережения.

Помогает принимать обоснованные финансовые решения

Еще одно преимущество хороших приложений для управления капиталом состоит в том, что они предотвращают импульсивные покупки. Приложение позволяет правильно планировать ежемесячный бюджет и распределять средства, что значительно снижает риск потери денег. Таким образом можно сэкономить на действительно необходимых вещах, вместо того, чтобы тратить деньги не в том месте.

73% пользователей смартфонов использовали приложение для управления своими финансами за последний месяц. ThinkWithGoogle

Типы приложений для управления личными финансами

• Базовые приложения для управления капиталом с ручным вводом данных
• Приложение Peer to Peer Payments
• Банковское приложение с полным набором услуг
• Приложение для управления денежными инвестициями
• Приложения для ежедневного и ежемесячного бюджетирования
• Программное обеспечение для финансового управления
• Бухгалтерское программное обеспечение
• Приложения для финансового прогнозирования

Типы финансовых приложений, используемых в США в 2018 году

Зачем создавать приложение для отслеживания личных финансов или расходов?

Итак, цель здесь - понять, почему нужно создавать приложение для учета личных финансов или расходов. По данным AskWonder, в 2015 году рынок приложений для управления капиталом в США оценивался в 24,5 миллиона долларов, а количество пользователей старше 18 лет составляло 12 816 140. Самыми известными приложениями в этой области оказались:

• Монетный двор (более 20 млн пользователей)
• Money Lover (более 1 миллиона установок)
• Monefy (более 1 миллиона установок)
• Personal Capital Finance (более 100 тыс. Установок)

С ростом количества приложений для личных финансов на рынке приложений открывается множество возможностей для индустрии активов / финансов).

Статистика рынка приложений для управления личными финансами

• Прогнозируется, что к 2020 году общая стоимость транзакций в сегменте личных финансов составит более 700 миллиардов долларов.
• В отчетах говорится, что финансовые приложения скачали 24 миллиарда во втором квартале 2020 года.
• По оценкам GlobalNewsWire, к 2026 году программное обеспечение для личных финансов на рынке программного обеспечения для личных финансов США составит 343 миллиона долларов.
• 53 процента пользователей, опрошенных в рамках бюджета Business Insider, используют приложение мобильного банкинга.

Частота использования мобильного банкинга в США в 2017 году, по возрасту

Популярные приложения для управления личными финансами

Среди множества популярных приложений для личных финансов наиболее популярными являются:

Желуди - Invest Spare Change

Это приложение для личных финансов известно тем, что делает инвестирование более демократичным. В этом приложении программа округляет каждую из расходов до ближайшего доллара, одновременно вкладывая мелочь. Поскольку сумма обычно невелика, пользователи практически не замечают разницы, поэтому привлекательным фактором для приложения является безболезненная экономия.

• Acorns обучает своих пользователей основам инвестирования, часто задаваемым вопросам и глоссарию.
• Он предлагает множитель округления, при котором пользователи могут увеличить темп своих инвестиций более чем в 10 раз.
• Это приложение предлагает бонусные вознаграждения, которые автоматически инвестируются при покупке у партнеров Acorns. Стратегия монетизации Acorns состоит из платных подписок и реферальных бонусов от покупок, которые пользователи совершают у партнеров по приложению.

Qapital - умный менеджер по личным финансам

Это приложение помогает пользователям экономить деньги, позволяя легко достигать своих целей. Это также позволяет пользователям работать вместе для достижения общих целей. Приложение Qapital предлагает несколько вариантов инвестирования, где пользователи могут легко ввести сумму и период инвестирования, и автоматически продукт будет инвестировать и диверсифицировать средства пользователей приложения.

Среди множества предложений приложения, некоторые из них: оно позволяет создавать персонализированные рекламные общие цели, проверять суммы без какой-либо банковской комиссии и отслеживать расходы, которые подсказывают, как можно больше сэкономить. В этом приложении они выбрали стратегию монетизации за счет комиссий за транзакции.

Альберт - Бюджет, экономия, инвестиции

Это приложение для личного финансирования предлагает автоматические сбережения, составление бюджета, управляемые инвестиции и многое другое. Теперь большинство функций приложения бесплатны, однако для некоторых дополнительных функций можно подписаться на премиум-сервис, стоимость которого начинается с 4 долларов в месяц. Среди множества предложений приложения есть вложения без комиссии, финансовые консультации профессионалов, оптимизированная экономия для достижения заранее определенных целей.

Между тем, приложение Albert зарабатывает на реферальных сборах, где оно сотрудничает с некоторыми поставщиками кредитных и страховых услуг. И в то же время он предлагает подписку на помощь человека.

Монетный двор - счетчик бюджета, счетов и финансов

Приложение для личных финансов Mint существует уже много лет. Вначале это был просто счетчик расходов с несколькими категориями, а теперь он превратился в эту финансовую консультационную платформу с поддержкой ИИ, охватывающую веб-платформы и мобильные платформы. Среди нескольких предложений монетного двора есть:

• Приложение отслеживает кредитные рейтинги пользователей.
• Приложение позволяет ставить цели и отслеживать вложения
• Он объединяет банковские счета пользователей для единого просмотра бюджета.
• Что касается стратегии подписки, приложение зарабатывает за счет кредитного мониторинга пользователей и комиссионных сборов. Кроме того, он монетизирует совокупные данные о потребителях.

Вам нужен бюджет (YNAB)

Это известное приложение для составления бюджета имеет огромное количество подписчиков на YouTube, Reddit и Facebook. Однако YNAB - это не только простое приложение для управления бюджетом, но и образовательная платформа, обучающая своих пользователей многим вопросам финансов и тому, как они могут разумно распоряжаться своими деньгами.

Это приложение ориентировано исключительно на составление бюджета и может отслеживать общий бюджет с партнерами. И еще одна интересная функция - отслеживание целей и отчеты. Используемая модель монетизации - это модель на основе подписки.

Walnut - приложение для управления деньгами и отслеживания расходов

Приложение для управления личными деньгами Walnut - отличный выбор для любого человека, который хочет автоматизировать отслеживание расходов и сэкономить деньги. Он предлагает несколько уникальных функций, таких как пользователь может разделить любые расходы с друзьями, когда собираетесь на ужин или за покупками.

Приложение также предлагает способ интеграции банковских счетов и поиска ближайших банкоматов. Он связан с более чем 50+ индийскими банками, что делает его очень полезным. Пользователям, имеющим право на участие, также предлагается кредитная линия на покупки, поездки и другие расходы.

Общие функции для включения в приложения для управления личными финансами

• Авторизация пользователя и создание учетной записи
• Профиль со всеми данными пользователя
• Привязка к банковским счетам и кредитным картам
• Отслеживайте транзакции и просматривайте историю
• Система бухгалтерского учета с двойной записью
• Безопасный пароль (PIN-код, датчик отпечатков пальцев, OTP через почту и аутентификацию по SMS)
• Просмотр финансовой статистики и аналитических отчетов за определенный период времени
• Управляйте категориями расходов и подкатегориями, такими как «еда», «путешествия», «одежда» и т. Д.
• Поиск и фильтрация расходов по категории, способу оплаты, статусу, описанию, тегу и т. Д.
• Резервное копирование / восстановление и синхронизация: автоматическое резервное копирование в Dropbox, Google Диске и облаке, автоматическая синхронизация между несколькими устройствами
• Подключитесь к ПК и используйте все функции через настольное приложение
• Управление инвестициями: паевые инвестиционные фонды, инвестиции в недвижимость, акции

Возможности приложения для отслеживания расходов

• Отслеживайте расходы, надбавки и доходы
• Отслеживание нескольких банковских счетов
• Сканируйте чеки и счета
• Управлять налогообложением
• Отслеживайте обязательства или долги, такие как ссуды и EMI по кредитным картам
• Разбор SMS-сообщений кредитной / дебетовой карты и банка
• Экспорт отчета о доходах и расходах в электронную почту, Excel, HTML, CSV и PDF.
• Просматривайте отчеты о расходах через настольное приложение
• Функция закладки для частых расходов

Функции в приложении для управления капиталом, в котором основное внимание уделяется бюджету и организации счетов

• Счета, организованные по категориям, неделям, месяцам и годам.
• Управляйте и планируйте повторяющиеся платежи: оплата кредитной картой, оплата счетов за электричество и воду, ипотека, штрафы, инвестиции IRA и т. Д.
• Отправляйте оповещения с помощью push-уведомлений: будущие платежи по счетам, изменение стандарта стоимости, оповещение о низком балансе и т. Д.
• Управляйте дневным, недельным, ежемесячным и годовым бюджетом
• Просмотр расходов и доходов в календаре

Дополнительные инструменты для создания интуитивно понятного приложения для управления финансами

• Конвертер валют
• Калькулятор в приложении
• Кредитный калькулятор
• Калькулятор выплат по кредитной карте
• Калькулятор процентов
• Создавать заметки в календаре
• Создать список покупок

Агрегация финансовых данных

Объединение всех финансовых данных помогает пользователю просматривать информацию и данные всех счетов в одном месте. Таким образом, финансовая агрегация позволяет пользователю объединять данные текущих счетов, инвестиций IRA, ссудных счетов, сберегательных счетов, инвестиционных счетов, счетов кредитных карт, ипотечных кредитов, сберегательного счета для здоровья (HSA) и счета гибких расходов (FSA). Данные передаются через парсинг экрана и API.

Некоторые из лучших агрегаторов финансовых данных в США

• Клиенты MX: Ally, BBVA, Borrowell, Synovus, BECU, Robinhood
• Клиенты Finicity: FICO, Maxwell, Experian, Volly, Freddie Mac, Ellie Mae, Roostify, Fannie Mae
• Клиенты Fiserv: FinLocker
• Клиенты Envestnet / Yodlee: PayPal, Venmo, Cash, Mint, Prism, Birch, You Need A Budget
• Клиенты пледа: Acorns, Betterment, Coinbase, Simple
• Клиенты Intuit: TurboTax, Mint, QuickBooks Self-Employed, Turbo, Credit Karma

Расширенные функции для включения в приложения для управления личными финансами

Кросс-платформенная функциональность

Это отличная функциональность в приложении для личных финансов, так как это упрощает процесс и помогает пользователям экономить время и усилия при совершении транзакций.

Безопасность

Еще одна важная функция, которая должна присутствовать в приложении и усилить безопасность в этих приложениях, может быть введена блокчейн, поскольку он исключает посреднические транзакции, изменяя при этом то, как транзакции происходят на фундаментальном уровне. Блокчейн предлагает прозрачность с аутентификацией, которая уникальна для приложения для личных финансов. Mint хранит пользовательскую информацию и данные в защищенной базе данных с 128-битным SSL-шифрованием.

Искусственный интеллект

Это снова полезная функция для финансового приложения, поскольку оно уведомляет пользователей каждый раз, когда их расходы превышают установленный ими лимит. Для этого могут быть созданы чат-боты на базе искусственного интеллекта, поскольку они уведомляют, когда транзакции превышают лимит.

Персонализация

Чтобы предоставлять надежные финансовые решения, приложению требуется соответствующая информация о пользователях, чтобы можно было предлагать персонализированные решения. Следовательно, персонализация приложений имеет важное значение в случае приложений для личных финансов.

Отслеживание и аналитика

Эта функция позволяет пользователям отслеживать свою финансовую деятельность, чтобы можно было правильно управлять своими средствами и деньгами. Приложение может предоставить историю и другую полезную информацию для всестороннего анализа всех транзакций.

Очки и награды

Важно время от времени мотивировать пользователей приложения, и, следовательно, предложение вознаграждений и баллов может помочь в привлечении пользователей. Вознаграждениями могут быть скидки, купоны, кэшбэк, кредиты и многое другое.

Отслеживайте расходы и расходы

Эта функция управления расходами помогает пользователям отслеживать свои расходы в режиме реального времени. Например, если пользователю необходимо проверить свои транзакции в двух разных учетных записях, обе из них можно проверить в одном приложении с помощью отчетов о расходах. Таким образом, все их финансы могут управляться под одной крышей.

Напоминания

Используя эту функцию, приложение может отправлять пользователям уведомления посредством push-уведомлений каждый раз, когда они тратят деньги, или когда они переводят или получают средства. Кроме того, пользователи также могут быть уведомлены в случае незавершенных платежей или платежей, оплаты электроэнергии, оплаты мобильных счетов и т. Д.

Ставьте финансовые цели

Здесь пользователи приложения могут ставить финансовые цели, такие как покупка машины или дома, или сэкономить определенную сумму денег на поездку, и, следовательно, их расходы могут соответствовать этим финансовым целям. Кроме того, онлайн-планировщик бюджета может помочь пользователю достичь своих финансовых целей. Планировщик ежемесячного бюджета также прививает привычку экономить деньги и предотвращать необоснованные траты.

Финансовые консультации и консультации

Эта функция полезна для пользователей, которым требуются финансовые предложения или советы экспертов в этой области. Эта функциональность может быть дополнительно разделена на категории на основе различных категорий.

История транзакций

Эта функция позволяет управлять деньгами и позволяет пользователям приложения отслеживать свои расходы или транзакции.

Это были некоторые из расширенных функций, которые могут сделать приложение более значимым и привлечь больше людей. Итак, давайте перейдем к стратегиям монетизации.

Стратегии монетизации приложений для отслеживания личных расходов

Есть несколько способов заработать деньги с помощью финансовых приложений, например:

Рекламные объявления

Определенно один из лучших способов заработать деньги и монетизировать бесплатное приложение. Владельцы приложений могут продавать рекламные места на платформе за определенную плату. Это может принести большую пользу приложению.

Рефералы

Здесь владельцы приложений могут взимать реферальные сборы, и таким образом они могут получать доход за счет загрузок.

Партнерская сеть

Есть интернет-магазины, которые ищут клиентов для покупки их товаров или услуг. Таким образом, в этой модели монетизации владельцы приложений могут сотрудничать с продавцами и получать комиссию с каждой конкретной продажи.

Премиум комиссия

В этой модели владельцы приложений взимают с пользователей плату и взамен позволяют им разблокировать премиальные услуги приложения.

Стек технологий для приложения для управления личными финансами

• Маркетинговый стек: Google AdMob, Диспетчер тегов Google, Mailchimp, Google Sign-In, Mandrill, Segment
• Стек разработчика: PHP, NGINX, Bootstrap, Amazon Cloudfront, Adobe Flash, Angular JS, Apache Commons, CoffeeScript, EmberJS, Github, Google Maps, HTML 5, Node.js, Play Framework, PostgreSQL, RawGit, ReactiveX, Ruby on Rails,
  SQLite, Stylus, TypeScript, jQuery
• Мобильное приложение для iOS: Swift, Objective-C
• Бэкэнд / API: Ruby, .NET, Postgre DB
• Панель администратора: React, Angular, jQuery
• Стек аналитики и науки о данных: Amplitude, Google Analytics, VWO
• DevOps и ИТ-стек: Jira, Bugcrowd, Cloudflare, Comodo SSL, Crashlytics, ExpressionEngine, Fabric, Комментарии Facebook, Gravatar, Heroku, Jenkins, Phusion Passenger, Rollbar, Wistia, Zencoder
• Стек производительности и операций: G Suite, Google Drive, Google Hangouts, Slack
• Стек продукта и дизайна: Font Awesome, Trello, clipboard.js
• Поддержка клиентов и стек успеха: Forumbee, Intercom, Help Scout
• Стек "Финансы и бухгалтерия": периодически, квадратный
• Другой стек: 1Password, TripActions, Mixpanel, ClickTale

Сколько стоит разработка приложения для личных финансов?

Стоимость приложения для личных финансов зависит от ряда факторов, таких как:

• Особенности приложения
• Расположение команды разработчиков
• Дизайн приложений
• Сложность приложения
• Сторонние интеграции
• Сертификаты и соответствие
• Платформа разработки (iOS, Android или гибридная)
• Продолжительность девелоперского проекта
• Используемые инструменты и технологии
• Размер команды разработчиков приложения (руководитель проекта, разработчики, дизайнеры, тестировщики)
• Техническое обслуживание и поддержка

Если учесть все вышеупомянутые факторы, приложение с базовыми функциями для одной платформы должно стоить около 25000-35000 долларов США , тогда как приложение с расширенными функциями, сторонними интеграциями и созданное для нескольких платформ должно стоить около 50000–7000 долларов .

Заключение

Мы надеемся, что этот пост дал вам хорошее представление о том, что вам нужно для создания приложения для управления личными деньгами. Если у вас есть план или идея, которые, по вашему мнению, могут помочь пользователям улучшить отслеживание расходов, составление бюджета, инвестирование и управление финансами, вам следует создать собственное приложение.

Мы в Emizentech хорошо разбираемся в разработке мобильных приложений, а наша команда разработчиков приложений имеет опыт разработки программного обеспечения и приложений для управления личными финансами. Итак, по любому подобному проекту, пожалуйста, свяжитесь с нами.