Как финтех повлияет на ваш бизнес

Долгое время новым участникам было трудно выйти на рынок. Но не больше! Финансовые революционеры захватывают отрасль с новыми технологиями и быстрыми методами, чтобы упростить управление финансами. Стартапы наводняют рынок инновациями, которые не только прибыльны и масштабируемы, но и меняют традиционные методы.

Финансовый мир, хотя и зарекомендовал себя как безопасная отрасль, также часто становится жертвой ряда вопиющих проблем, таких как отсутствие прозрачности, еще менее работающая в реальном времени экосистема и случай медленного внедрения цифровых технологий. Кроме того, учитывая уровень конфиденциальных данных, с которыми приходится иметь дело, финтех-компании считают безопасность своей главной заботой.

Угроза безопасности наряду с необходимостью преодоления разрыва между населением в целом и доступом к их деньгам в режиме реального времени вызвала острую необходимость добавления технологических инноваций в традиционные финансовые процессы для улучшения их статус-кво и предоставления более качественных услуг. конечным пользователям.

Технологическая инновация под названием Fintech.

Финтех или финансовые технологии значительно меняют финансовую отрасль, а также другие вертикали бизнеса. Темпы, с которыми движется FinTech, гарантируют, что популяризированный сегмент будет приносить большую часть доходов, которые будет получать финансовый сектор.

Это увеличило необходимость разработки финтех-приложений и внедрения финтех-решений в наш бизнес, о чем мы поговорим в этом блоге, начиная с важности рассмотрения разработки финтех-приложений и заканчивая тем, как работает финтех.

Зачем инвестировать в разработку приложений Fintech

От Coinbase до Avant, Credit Karma, Mint и Stripe — несколько финтех-решений уже изменили способ ведения бизнеса компаниями. Они преобразовали традиционные бизнес-модели и сделали так, чтобы предприятиям было выгодно инвестировать в разработку мобильных приложений Fintech в 2020 году и далее, если они хотят воспользоваться такими преимуществами, как:

1. Упрощенный процесс оплаты

Главной причиной разработки приложения Fintech для бизнеса является более простой процесс оплаты. Решения Fintech позволяют потребителям и владельцам бизнеса проходить громоздкий и трудоемкий процесс оплаты наличными и кредитной / дебетовой картой. Транзакции можно легко совершать онлайн, используя банковские приложения, цифровые кошельки и даже криптовалюты (что постепенно приводит к росту количества кошельков Blockchain на рынке).

* Дополнительное примечание * Финтех, внедрив технологию Блокчейн, не только намерен изменить будущее транзакций , но и устранил посредников, добавил прозрачности и безопасности в процесс и ускорил весь механизм, что вызвало чувство удовлетворения среди как заказчики, так и владельцы бизнеса.

2. Эффективная оценка рисков

Финтех-решения штурмом захватили рынок, упростив прогнозирование и преодоление рисков. Он сканирует огромное количество информации из разных источников и использует более разумный подход при выдаче кредита или совершении любой транзакции, что снижает риск ошибок и мошенничества.

3. Быстрые инвестиции

Финтех устранил необходимость найма финансового консультанта-человека, предоставляя круглосуточные консультации и советы через мобильные приложения. Это ускорило процесс, а также избавило нас от предвзятых предложений. Кроме того, финтех-решения объединили банковские и небанковские организации на одной платформе, что открыло предпринимателям новые возможности для получения кредитов и инвестиций.

4. Низкая стоимость

Согласно анализу рынка, основной проблемой для входа в финансовый бизнес была стоимость. Делая финансовые услуги доступными на устройствах, которые есть у миллионов людей, то есть на смартфонах, финтех повлиял на бизнес, улучшив систему PoS (точки продаж) и сократив расходы предприятий, а также получив сложные аналитические данные для лучшего взаимодействия. их аудитория.

Хотя это некоторые из основных причин, делающих инвестиции в финтех прибыльными, существуют различные факторы, которые поставили финтех на видное место не только в настоящем, но и в будущем ряда бизнес-сегментов.

Что-то, что мы освещаем сейчас.

Что делает финтех движущей силой будущего бизнеса?

Влияние финтеха на финансовые услуги также оказывается разрушительной силой для бизнес-вертикалей. Это помогает им улучшать свои бизнес-модели и снижать связанные с ними риски — будь то платежи, процесс кредитования, управление капиталом или любая другая подобная деятельность, связанная с финансами.

Эта технология повышает ценность потребительского опыта и рыночных стратегий за счет включения в процесс передовых методов и тактик, что в конечном итоге приближает время разрушения будущего делового мира.

Вот несколько факторов, которые обеспечивают заметное присутствие FinTech в мире вокруг нас:

1. Восстание миллениалов

Главным фактором, который сделал финтех разрушительной силой в деловом мире, является поколение миллениалов. Миллениалы сильно зависят от платформ социальных сетей для получения информации или финансовых советов, что было проблемой для традиционных финансовых учреждений. Они более требовательны и менее лояльны — запрашивают персонализированные услуги со скоростью света.

Согласно отчету Morgan Stanley, миллениалы станут самым многочисленным поколением в Соединенных Штатах к 2034 году, достигнув пика в 78 миллионов человек, быстрее, чем модели Бюджетного управления Конгресса. К 2040 году на долю миллениалов может приходиться треть всего потребительского долга в Соединенных Штатах, поскольку в 2030-х годах уровень их заимствований вырастет. Это увеличило потребность в технологическом прогрессе в финансовой индустрии, т. е. в развитии финтех-решений.

Финтех-стартапы и признанные компании, по сравнению с обычными финансовыми учреждениями, предлагают более качественные услуги по использованию данных и настройке параметров в соответствии с потребностями и предпочтениями пользователей, используя такие технологии, как искусственный интеллект для финансов, что делает миллениалы гораздо более удовлетворенными и помогает предприятия получают более высокий доход.

2. Платежные приложения и цифровые кошельки

Избыточное использование платежных приложений P2P и цифровых кошельков не только вызвало рост запросов о том, как разработать приложение P2P , но и доказывает, что финтех является разрушительной силой на рынке. Эти платежные приложения и цифровые кошельки предоставляют пользователям быстрый и безопасный доступ к своим деньгам, а также отправку/получение любой суммы в любое время и оплату счетов за коммунальные услуги, не бегая за карманом или кошельком.

Это удобство набирает обороты на рынке и побуждает бизнес инвестировать в разработку приложений Fintech, чтобы присоединиться к списку наиболее часто используемых платежных приложений .

Теперь, когда вы знаете, какие факторы делают Fintech катализатором в деловом мире, давайте рассмотрим влияние тенденций Fintech на различные сектора:

Различные сектора, в которых финтех приносит значительные изменения:

После революции в различных процессах банковского сектора влияние Fintech на бизнес-решения нельзя игнорировать. Но прежде чем мы рассмотрим каждую вертикаль бизнеса в отдельности, давайте посмотрим, какой процент респондентов в разных отраслях считают, что финтех изменит их сферу деятельности, как показано на изображении ниже:

1. Экономика по запросу

Финтех трансформирует экономику по требованию множеством способов — как для клиентов, так и для водителей.

Это делает процесс оплаты поездок таким, который не страдает от каких-либо задержек во времени, позволяя пользователям подключать свой банковский счет к приложениям для совместного использования, тем самым предотвращая любые ежедневные и временные разрывы.

Он предоставляет водителям банковские инструменты для малого бизнеса, такие как управление расходами и автоматические счета, которые упростят финансовые процессы и повысят их производительность.

Влияние технологий финансовых услуг на экономику Ride-Sharing настолько велико, что различные страховые компании и финтех-стартапы вкладывают значительные средства в индустрию такси, предлагая пользователям все услуги на одной платформе. В дополнение к этому, лучшие приложения Fintech на основе блокчейна, такие как Coinbase, повышают свой интерес к продвижению совершения транзакций и обмена электронными подарочными картами в мобильных приложениях по запросу.

2. Здравоохранение

Финтех открывает новые возможности в сфере здравоохранения, помогая смягчить текущие проблемы и предоставляя образцовый опыт как пациентам, так и поставщикам медицинских услуг.

С одной стороны, финансовые технологии служат отрасли беспроблемными платежными решениями, а с другой стороны, готовы проложить новые пути для нескольких целей кредитования и страхования. Различные стартапы в области медицинских технологий добавили финтех к своим услугам, чтобы предоставить все медицинские услуги под одной крышей, примером чего является Practo.

Кроме того, будет наблюдаться значительный рост внедрения технологии Blockchain в отрасли здравоохранения , что подразумевает возможность оплаты с помощью виртуальных валют (криптовалют) в дополнение к более высокому уровню безопасности данных с помощью смарт-контрактов.

3. Розничная торговля

Индустрия розничной торговли переживает волну революции с разработкой приложений Fintech, особенно в аспекте оплаты и обслуживания клиентов. Он предоставляет пользователям многоканальный опыт, позволяя покупателям взаимодействовать с розничными магазинами через разные платформы. Это также упрощает процесс оплаты и оформления заказа, помогая ритейлерам обслуживать более широкую аудиторию. Два релевантных примера того, как финтех влияет на бизнес в сфере розничной торговли, — это Fingopay и Perpule .

Предполагается, что эта технология улучшит маркетинговую стратегию, позволив ритейлерам узнать, какой заказ разместили, оплатили и вернули покупатели, и, таким образом, соответствующим образом спланировать программу лояльности.

Кроме того, приложения для цифровых платежей и приложения для обмена сообщениями в социальных сетях будут совпадать, что позволит выполнять платежи, ориентированные на розничную торговлю, из всех приложений для социальных сетей и отправлять сообщения через платежные приложения. Розничная платформа посредством процесса интеграции платежного шлюза будет направлена ​​на создание многоканального присутствия, позволяя пользователям совершать покупки из любого места — из приложения, веб-сайта и социальных сетей.

4. Государственные банки

Fintech также укрепляет государственные банки, предлагая им несколько цифровых услуг и платформ для связи с пользователями и предоставления прозрачных и эффективных решений. Один из способов, с помощью которого они могли бы достичь этого, — введение открытого банкинга.

Открытое банковское обслуживание — совместная модель, при которой банковские данные могут передаваться между двумя или более независимыми сторонами через API — позволяет государственным организациям повышать качество обслуживания клиентов, получать более высокие доходы и создавать устойчивую модель обслуживания для традиционно недостаточно обслуживаемых рынков с помощью децентрализованного подхода, который выходит далеко за рамки кредитования и обмена данными. Это дает возможность нескольким новаторам в области финансовых технологий, а также различным разовым банковским соглашениям, что было невозможно с традиционной моделью финансовой индустрии.

5. Краудфандинг

Раньше было сложно заявить о себе на рынке и эффективно собрать средства из-за отсутствия платформ, ресурсов и исторических данных, что мешало стартапам и известным брендам попасть в лапы мошенников. Но с появлением приложений Fintech процесс краудфандинга становится намного более упорядоченным. Эта технология предлагает более эффективные и прибыльные подходы, способствуя платежам P2P, упрощая процесс взаимодействия с инвесторами и помогая процессу сбора средств.

Также обнадеживает то, что технологическое влияние финансовых услуг побуждает финансовые учреждения, такие как банки и NBFC, обращаться к онлайн-платформам для сбора средств, чтобы расширить свое присутствие и предложить более качественные услуги на рынке в качестве «альтернативных инвестиций». Таким образом, финтех-технологии способствуют преодолению разрыва между государственными и частными инвестициями, что открывает новые возможности для получения средств.

Несмотря на то, что мы рассказали о важности финтеха и о том, как финтех меняет финансовую отрасль и приводит к серьезным преобразованиям, взгляд на будущие тенденции финтеха может помочь вам спланировать лучшую стратегию. Итак, продолжая ту же мысль, вот некоторые из тенденций разработки приложений Fintech:

Тенденции разработки финтех-приложений

Согласно отчету, опубликованному исследовательским отделом Statista , в 2018 году глобальные доходы Fintech составили 92 миллиарда евро. Согласно отчету, выручка сектора, по прогнозам, будет расти примерно на 12% в год и к 2024 году достигнет общей суммы в 188 миллиардов евро. В сфере финансовых технологий существует ряд технологий и тенденций , которые будут способствовать инновациям в разные бизнес-вертикали. Такие как -

1. Блокчейн станет важной частью финтех-стратегии

Блокчейн, технология, лежащая в основе биткойнов и криптовалют, уже считается средством улучшения финтех-услуг в различных секторах.

Хотя влияние блокчейна на финтех в основном ограничивается банковским и другими секторами торговли и управления цепочками поставок, эта технология создаст больше возможностей в области инфраструктуры платежей, управления цифровой идентификацией и инфраструктуры перевода средств. Большинство финансовых компаний будут рассматривать его для создания неизменной записи своей конфиденциальной финансовой информации и безопасного и надежного использования.

2. ИИ улучшит стратегию потребителей финансовых услуг

Тот факт, что искусственный интеллект является одним из самых больших прорывов в бизнес-экономике, поскольку почти каждая вертикаль бизнеса либо использует эту технологию, либо планирует добавить ее в свой процесс в течение следующих 5 лет (как показано на изображении ниже), разработчики мобильных приложений Fintech проявят глубокий интерес к этой технологии.

Финтех-организации и компании-разработчики добавят ИИ, машинное обучение и прогнозную аналитику в свой технологический стек, чтобы понять поведение, выбор и предпочтения клиентов, а также повысить качество обслуживания клиентов, а также автоматизировать значительный объем работы на их стороне.

3. Будут представлены новые платежные решения

С появлением мобильных платежных решений количество физических посещений банков значительно сократилось, и ожидается, что к 2022 году оно сократится на 36%. За тот же период мобильные платежи вырастут на 121%, при этом более 90% Ожидается, что пользователи обратятся к цифровым кошелькам и бесконтактным платежным решениям.

Кроме того, в этом контексте будет замечен серьезный сбой с принятием биткойнов и других криптовалют из-за их характеристик, таких как более быстрые транзакции, простота трансграничных платежей и улучшение инфраструктуры. Все это в конечном итоге приведет к увеличению инвестиций в блокчейн-кошельки — децентрализованную концепцию, о которой мы подробно говорили в нашем руководстве по блокчейн-кошелькам .

4. Кибербезопасность получит больше внимания

Для борьбы с угрозами кибербезопасности организации будут использовать различные финтех-технологии, в основном большие данные и биометрическую аутентификацию. Они будут использовать большие данные для анализа и прогнозирования предстоящих внутренних и внешних проблем безопасности и реагирования в кратчайшие сроки. Кроме того, они добавят биометрическую аутентификацию в свои процессы, чтобы гарантировать, что ни одно несанкционированное лицо не сможет получить доступ к их данным, что повысит безопасность, укрепит доверие и сократит усилия и затраты на защиту их данных с помощью традиционных средств.

5. Цифровые банки будут набирать обороты

С ростом популярности мобильного банкинга и других финансовых решений потребность в традиционном банке в будущем снизится или отпадет. Это будет способствовать развитию концепции банков Digital-only, т. е. банков, не имеющих обычных отделений, но предоставляющих пользователям виртуально и быстро доступ ко всем банковским ресурсам и услугам.

Вывод

Финансовые технологии, как мы рассказали в этой статье, открыли мир новых возможностей для делового мира, помогая им предоставлять более инновационные услуги, получать более высокую прибыль, и это при том, что они вкладывали небольшую часть денег, которые они инвестировали ранее.

Этот сегмент оказывает большое влияние на настоящее и будущее делового мира, подразумевая, что каждый владелец бизнеса должен рассчитывать на инвестиции в разработку приложений Fintech, чтобы предоставлять пользователям более высокую ценность и получать более высокий доход.

Итак, свяжитесь с нашей командой сегодня, чтобы добавить оптимальные финтех-решения в вашу бизнес-модель.

Часто задаваемые вопросы

В. В чем преимущество Fintech для компании?

A. Финтех позволил интегрировать физические и цифровые способы оплаты, которые объединяют несколько банковских счетов или карт с использованием единого интерфейса. Эта возможность позволяет компаниям упростить методы транзакций и снизить общие затраты.

В. Почему финтех лучше банков?

О. Финтех дальновиден, ориентирован на клиента и упрощает сложные финансовые процессы, делая их более доступными для широкой публики. Компании Fintech также могут предлагать продукты и услуги, которые дешевле, чем традиционные банки, благодаря более упорядоченной корпоративной структуре.

В. Как Fintech помогает малому бизнесу?

О. Финтех помогает малым фирмам оптимизировать процессы и повышать операционную эффективность, а также получать более широкий доступ к финансам. Простота использования и простота Fintech привлекают малые предприятия. Внедрение финтеха также может стать конкурентным отличием.

В. Какие основные меры безопасности вы бы внедрили для финансового приложения?

О. Включив многофакторную или двухфакторную аутентификацию, например создание одноразовых паролей или методов биометрической аутентификации, таких как отпечатки пальцев, вы можете добавить дополнительный уровень защиты, который нелегко обойти.

В. Как создать приложение Fintech?

О. Крайне важно убедиться, что разработка финтех-приложений выполнена правильно, чтобы избежать рисков безопасности и обеспечить высококачественную функциональность. Выполните следующие действия, чтобы создать финтех-приложение для вашей компании.

1. Определите свою нишу и обеспечьте соблюдение законодательства
2. Определитесь с характеристиками и оцените стоимость
3. Наймите профессиональную команду разработчиков приложений
4. Интегрируйте инновации в дизайн UI/UX
5. Сначала разработайте MVP
6. Улучшайте и поддерживайте свое приложение Fintech