Как страховые компании могут внедрять инновации, чтобы победить в конкурентной борьбе

Неудивительно, что страховой сектор в целом был виновен в небрежности на одном конкретном фронте, отраслевых инновациях . Несмотря на то, что стартапы Insurtech появились в самый последний момент, все же их широкое влияние на отрасль в лучшем случае незначительно, а в противном случае — скудно. Учитывая эпоху неопределенности, которую мы переживаем, скорость инноваций в страховых сегментах должна возрасти, если сегодняшние андеррайтеры хотят процветать завтра.

В этой статье мы сосредоточимся на возможных мерах, которые они могут предпринять для этого.

Как изменилась страховая индустрия?

Страхование — это не игра с мячом, как когда-то, когда новый клиент чувствовал себя в долгу перед компанией за гарантированную поддержку в трудные времена. Технологический прорыв значительно упростил выход на рынок, породив легион противников, что сделало его одним из самых привлекательных для инвестиций доменов Fintech . И это только четверть растущих событий, о которых должны беспокоиться традиционные страховщики. Ниже мы упомянем 4 важных создателя изменений:

1. Клиентский опыт

Вступление страховых стартапов в борьбу превращает удовлетворение ожиданий клиентов в сложную задачу, которую необходимо решить. Это связано с тем, что теперь все больше игроков предлагают аналогичные продукты по беспощадным ценам, что еще больше сокращает прибыль. Изобилие выбора делает лояльность склонной к колебаниям, вызывая кошмарный отток клиентов. Необходимо пересмотреть клиентоориентированность.

Качественное послепродажное обслуживание стоит на повестке дня большинства страховщиков и, в свою очередь, опирается на два столпа. Во-первых, использовать эффективную передовую линию с обновленным опытом работы с продуктами и проницательностью в управлении отношениями. И, во-вторых, пакет привлекательных дополнений в рамках страховой сделки для держателей полисов.

2. Разработка продукта

Инновации в страховой отрасли низки по сравнению с другими профессиями. В настоящее время это стимулируется растущими требованиями клиентов. Финансовые шишки в этом секторе должны понимать, что недорогие краткосрочные решения ни к чему не приведут. Происходит колоссальный сдвиг во внедрении новых моделей предоставления услуг, которые пересекаются и выходят за рамки традиционных схем страхования жизни. Другими словами, технологические инновации для устойчивого развития . Например, если вы продаете автомобильную страховку, зачем ждать, пока машина поедет своим чередом, каламбур. Попробуйте совместить помощь на дороге с круглосуточной службой поддержки клиентов. За последние три года страховщики получили выгоду от внедрения таких пакетов услуг в свои продуктовые линейки.

3. Реструктуризация бизнеса

Вы можете задаться вопросом, если одни и те же имена домохозяйств доминировали здесь раньше, то почему они вообще должны думать об изменении чего-либо. Именно из-за указателей, упомянутых выше. Страховые стартапы Fintech вызывают удивление своими схемами быстрого выхода на рынок, используя инновации нового века . Хотя их самих по себе недостаточно, чтобы встряхнуть ситуацию, тем не менее их растущая тяга заметна.

Таким образом, путь вперед для ключевых страховых игроков заключается в заключении соглашений о партнерстве. Вы можете объединить усилия с нишевыми игроками и/или страховыми стартапами . Причина, по которой вы это делаете, — отчасти выживание, отчасти прогресс.

4. Цифровая трансформация

Устаревшие страховые компании стесняются быстро внедрять эту технологию. Резко возрос спрос на разработку мобильных приложений в страховом секторе . Отчасти это связано с отсутствием уравновешенных архитекторов решений, способных прогнозировать изменения и интегрировать их в систему. Было бы много хорошего, если бы компании могли своевременно приветствовать новые технологии, такие как блокчейн, искусственный интеллект и наука о данных. Что подводит нас к следующему разделу.

Технологии, влияющие на страховую отрасль

Приняв во внимание создателей изменений, давайте теперь ознакомимся с технологиями, ответственными за наибольший переполох в этой области. Излишне говорить, что чем более гибка эта отрасль в работе с такими технологиями, тем выше ее шансы на охват новых групп клиентов.

Предиктивная аналитика  

Страховые компании могут быть отмечены тем, что собирают огромное количество конфиденциальной информации о своих клиентах. И хотя они тщательно анализируют свои цифры перед созданием новой схемы, аналитика данных может еще больше уточнить и расширить это исследование. Дополнительные открытия в аналитике больших данных могут привести к прорывным прогнозам, которые предотвратят мошеннические транзакции, укажут на связанную с этим подверженность рискам в профилях клиентов, выявят закономерности в объемах претензий и с высокой точностью нацелятся на потенциальных клиентов.

Искусственный интеллект

Неизвестно, сколько документов требуется для подачи иска. Не говоря уже о вероятности человеческой ошибки в виде опечаток, которые могут иметь катастрофические последствия. Искусственный интеллект может исправить это и многое другое. ИИ можно развернуть для улучшения обслуживания клиентов и быстрой регистрации, что приведет к сокращению времени возврата. Это может добавить немного персонализации в взаимодействие с программным обеспечением, которое поможет клиентам четко донести свое сообщение. 21-й век знаменует собой начало эпохи инноваций , и если страховщики намерены продвигаться вперед, то же самое должны сделать и их серверные системы.

Дополненная реальность/Виртуальная реальность

В последнее время разработка финтех-приложений была сосредоточена на интеграции спецификаций на основе AR/VR в свои продукты. Будь то клиент, покупающий страховку или инвестирующий часть бизнеса в новый портфель, AR / VR может быть достаточным для обоих. Они добавляют дополнительный уровень комфорта и удобства при обработке претензий (для клиентов) и восстановлении после несчастного случая (для страховщиков). Страховые предприятия сочтут полезным обучать и информировать своих потенциальных клиентов по смежным темам, если их разработка финтех-приложений может запускать видеодемонстрации на основе AR / VR.

Блокчейн

Технология блокчейн хорошо зарекомендовала себя в сфере финансов. Финансовые компании, которые полагаются на блокчейн, могут надежно защитить свои записи и снизить киберриски. Они могли бы автоматизировать процесс обработки претензий с помощью смарт-контрактов и обрабатывать расчеты практически в режиме реального времени с помощью механизмов мгновенного выпуска платежей. Теоретически эта инфраструктура могла бы уменьшить количество посредников или полностью их уничтожить.

Телематика

Телематика относится к использованию устанавливаемого оборудования с поддержкой GPS, которое может анализировать использование актива, такого как автомобиль, грузовик, производственное оборудование и т. д., чтобы рекомендовать области, в которых можно сократить расходы на техническое обслуживание. Телематические устройства могут предупреждать пользователей о чрезмерном использовании ресурсов, тем самым предотвращая надвигающуюся катастрофу и, возможно, спасая жизни. Drive Safe & Save, предлагаемый State Farm , является примером телематического продукта, который приводит к росту спроса на информацию о том, сколько стоит создание приложения, такого как приложение для автострахования .

Инновационные стандарты – работа в процессе

Технологические инновации в страховой отрасли — это бык, которого немногие страховщики хотят держать за рог. Структура должна направлять цифровые инновации в страховании , чтобы ускорить внедрение новых стандартов. Но остается вопрос на миллион долларов: как страховщики могут выйти на свежий воздух возрождения?

Инкубация партнеров по инновациям в сфере страхования . Устаревшие финансовые компании должны выискивать партнеров-стартапов и выступать в качестве их опекунов при маневрировании тактических бизнес-шагов. Технологии и инновации в страховом секторе могут развиваться, если такие компромиссы включают обмен техническими знаниями, что выгодно обеим сторонам.

Инвестируйте в Insurtech . Неоспоримой реальностью является то, что сегодня Insurtech является знаменосцем новаторов в сфере страхования . Их операции не сдерживаются традиционной политикой, сдерживающей новый рост отрасли. Вливание капитала и получение удовольствия от участия в прибылях — один из способов улучшить линию доходов.

Внутреннее инвестирование . Следя за развитием событий, не забывайте выделять достаточный бюджет для модернизации ваших внутренних возможностей. Главной задачей является сделать ваши ИТ-команды устойчивыми и независимыми от какой-либо помощи поставщиков.

Аутсорсинг — разработка финансовых приложений иногда лучше всего выполняется финтех-компаниями по разработке приложений . Такие нишевые поставщики обладают быстрыми сроками разработки, которые трудно воспроизвести даже удаленно. Appinventiv добилась огромного успеха во всех технологиях, которые влияют на финансы, будь то искусственный интеллект, чат-боты, носимые устройства или блокчейн. Наш каталог услуг — это то, чем мы безмерно гордимся и который обязательно вас впечатлит.

Превращение устаревших систем из тусклых в мощные  

Несмотря на этот сектор, инновации и промышленность не отличаются друг от друга, а являются двумя конечными точками одной и той же линии. Финансовые шишки могли бы омолодить себя, но им нужно задать серьезные вопросы.

• Корпоративные системы модернизируются с новыми возможностями и, следовательно, становятся свидетелями волны внедрения среди признанных игроков. Для начала покупки и установки такого ПО в вашей компании, просчитайте его плюсы и минусы и изучите все варианты владения.
• После установки такие системы обязательно позволят вам использовать стилистические методы для разработки финансовых приложений . Вы бы начали с экспериментов с одним бизнес-подразделением в автономном географическом месте, чтобы снизить риск. В случае успеха вашей следующей целью будет распространение таких возможностей на оффшорные базы. Не забудьте сохранить свои номера нетронутыми, чтобы оправдать такую ​​миграцию.
• Миграция информационной системы должна осуществляться с минимально возможными затратами. Поэтому избегайте запуска спринтов сквозного кодирования, чтобы запустить такую ​​систему. Попробуйте найти минималистское решение для начала работы с такими проектами, как разработка мобильного финансового приложения .
• Ищите не только программное обеспечение, которое вписывается в ваши процессы, но и процессы, совместимые с этим программным обеспечением. Тщательное внимание к этому шагу сократит обратное распространение, которое вам, возможно, придется выполнить в сценарии, если что-то пойдет не так.

Будущее страховой отрасли  

Исходя из того, что мы уже обсуждали, будущее страховой отрасли заключается в развитии партнерских отношений с многообещающими стартапами, создании ассоциаций с коллегами и приветствии инноваций сверху вниз в рамках организационной структуры. Компании-разработчики финансовых приложений , подобные тем, которые представляет Appinventiv, могут помочь известным финансовым гигантам с программными системами plug-and-play, адаптированными к их масштабу операций. В большинстве случаев наше портфолио говорит само за себя , в других случаях это делаем мы! Если это так, отправьте запрос, и мы будем рады связаться.