Как инвестировать в свой бизнес: что нужно знать, прежде чем начать

Суперзвезда-предприниматель, на которую вы подписаны в Instagram, только что написала о новом видеооборудовании, которое она купила для своего бизнеса. Ваша любимая группа Facebook гудит о размещении рекламы на Facebook. И ваш бизнес BFF только что расширил свою линейку продуктов с большим заказом инвентаря.

Означает ли это, что вам пора приобретать новое видеооборудование, копировать рекламу или заказывать дополнительный инвентарь? Извините за полный бред, но нет. По крайней мере, не без плана.

Независимо от того, хотите ли вы инвестировать в свой бизнес, или к чему вы подходите с огромной долей трепета, предварительная комплексная проверка может помочь вам убедиться, что вы принимаете правильное решение для своего бизнеса.

При принятии решения о том, готовы ли вы инвестировать деньги в рост и масштабирование своего бизнеса, необходимо учитывать три основных фактора.

Вот что вам нужно знать, прежде чем инвестировать в свой бизнес:

1. Финансы вашего бизнеса
2. Ваши личные финансы
3. Ваши цели

Когда у вас будет четкое представление обо всех трех аспектах, вы сможете лучше принимать правильные решения о том, сколько инвестировать в свой бизнес.

Понимание финансов вашего бизнеса

Прежде чем вы решите инвестировать деньги в улучшения и возможности бизнеса, вам необходимо понять основы финансов вашего бизнеса. В частности, полезно знать:

• Сколько вы можете разумно инвестировать
• Общий прогноз на ваш год
• Базовое понимание вашего денежного потока

Может показаться, что вы вторгаетесь на территорию своего бухгалтера, но вот суровая правда: хотя ваш бухгалтер может быть доверенным советником и даже близким доверенным лицом, он не является вашим финансовым директором. В конечном счете, именно вы должны принимать наиболее разумные финансовые решения для своего бизнеса.

В конечном счете, именно вы должны принимать наиболее разумные финансовые решения для своего бизнеса.

Рекомендации, предоставляемые бухгалтерами и специалистами по финансовому планированию, бесценны для того, чтобы помочь вам сориентироваться, но независимо от того, нажмете ли вы на паузу или пойдете полным ходом вперед, это ваш выбор; как малый бизнес, вы по-прежнему принимаете решения.

Сколько вы можете инвестировать?

Это сложный вопрос, потому что ответ зависит от множества факторов. Если вы хотите быстро масштабировать свой бизнес, вы можете отказаться платить себе и вложить эти деньги обратно в новые маркетинговые инициативы, что и сделал Стивен Смит, когда он развивал Evein Luxury Car Care.

«Я не получал зарплату от компании в течение первых 3 или 4 месяцев и реинвестировал каждую копейку обратно в рекламу и дизайн упаковки, чтобы мы могли расти как можно быстрее. После нескольких месяцев корректировки нашей рекламы для получения большей отдачи мы теперь получали ту же сумму дохода за треть цены, что позволило нам утроить наши рекламные расходы на самые эффективные объявления и добиться огромного успеха ».

«Если бы я взял зарплату в начале, мы бы не смогли учиться и тратить деньги на рекламу, чтобы увидеть, что работает»

Не брать деньги из своего бизнеса, чтобы заплатить себе, — вариант не для всех, но Стивен представляет собой отличную идею. Деньги, которые вы вкладываете в свой бизнес, должны откуда-то поступать.

Деньги, которые вы вкладываете в свой бизнес, должны откуда-то поступать.

Одна из наиболее доступных структур для управления финансами вашего малого бизнеса и выяснения того, откуда эти деньги будут поступать, называется Profit First. Это простая система, описанная в книге Майка Михаловича Profit First .

Он разбивает общий доход вашего бизнеса на четыре категории:

• Компенсация владельца
• Операционные расходы
• Налоги
• Выгода

Какая часть вашего дохода идет на каждую категорию, зависит от вашей отрасли и размера вашего бизнеса, и Михалович предлагает несколько простых формул, которым нужно следовать в книге. Вот пример, с некоторыми реальными числами.

Сколько вы вкладываете в каждую категорию, зависит от реалий вашего бизнеса. Независимо от того, сколько вы зарабатываете или как вы распределяете проценты, вы сможете увидеть четкий обзор того, куда уходят деньги на высоком уровне, и где вы могли бы найти деньги для инвестирования, если они правильно для вас.

В приведенном выше примере, если ваших операционных расходов достаточно для покрытия стоимости проданных товаров и ваших ежемесячных расходов, вы не сможете извлечь оттуда деньги для инвестирования в свой бизнес. Это означает, что прямо сейчас вы рассматриваете либо сокращение своей компенсации, либо отказ от получения прибыли от своего бизнеса — оба варианта являются жизнеспособными, но только вы можете решить, какой вариант подходит именно вам прямо сейчас.

Только вы можете решить, какой вариант подходит именно вам прямо сейчас.

И да, ваши налоговые сбережения всегда недоступны, что избавит вас от стресса и душевной боли во время уплаты налогов.

Каков ваш годовой прогноз?

Теперь, возможно, ваш бизнес является новым, быстрорастущим или зависит от сезонных колебаний. В любом из этих случаев ежемесячный просмотр вашего бизнеса может не дать вам информации, необходимой для того, чтобы сделать обоснованный звонок о ваших инвестициях.

Вот тут-то и пригодится годовой прогноз. Этот шаблон прогноза создан для сезонных предприятий, но он может помочь вам наметить свой год, чтобы получить полную картину того, что произойдет. Это также может помочь вам сбалансировать свои расходы в течение года. Если вы хотите инвестировать в редизайн веб-сайта в межсезонье, это нормально, если вы делаете это в контексте всего вашего года и не окажетесь в минусе в конце года из-за этого. .

Каков ваш денежный поток?

Тратить деньги, которых у вас нет, не всегда запрещено, поэтому существуют такие вещи, как кредиты для малого бизнеса и инвесторы. Но в любом случае вы всегда должны знать, сколько денег у вас есть, как и когда вы планируете их потратить и где у вас могут возникнуть проблемы. Даже если вы начали бизнес с низкими вложениями с расчетливым мышлением, это не означает, что ваш бизнес всегда должен работать с минимальными вложениями. Если вы ищете инвестиции или финансирование для развития своего бизнеса, ознакомьтесь с этим руководством о том, как получить бизнес-кредит .

Независимо от того, используете ли вы калькулятор бизнес-кредита, планируете, как вы потратите кредит или как вы будете тратить свой ежемесячный бюджет операционных расходов, вы должны получить контроль над своим денежным потоком, прежде чем делать какие-либо большие дела. инвестиционные решения. Таким образом, вы не останетесь без достаточного количества денег, чтобы покрыть свой следующий заказ на инвентарь, потому что вы сильно размахнулись и перерасходовали на рекламную кампанию в Facebook.

Понимание ваших личных финансов

Вы, наверное, думаете: «Подождите, разве это не касается моего бизнеса, а не моих личных финансов?»

Вы правы, но ваш бизнес существует для того, чтобы зарабатывать деньги в Интернете, и часть полученных денег может быть средствами, на которые вы рассчитываете, чтобы жить своей жизнью. Даже если вы не зависите от дохода вашего бизнеса на личном уровне, это хорошая точка данных, которую нужно иметь, прежде чем принимать ключевые решения о том, как ваши продажи проходят через ваш бизнес.

Является ли ваш бизнес основным источником дохода?

Если это не так, и у вас есть другой доход, на который можно положиться, у вас будет больше гибкости с точки зрения того, как вы будете платить себе. Это одно из преимуществ использования вашей постоянной работы для поддержки вашей подработки: вы, вероятно, можете позволить себе получать более низкую «зарплату» из своего дохода от бизнеса и вместо этого использовать эти деньги для новых возможностей для роста.

Если ваш бизнес является вашим основным источником дохода, не все потеряно. Это просто означает, что вам нужно уделять немного больше внимания своим личным финансам, чтобы вы могли принимать наилучшие решения как для себя, так и для своего бизнеса.

Как установить себе достойную зарплату

В отличие от традиционной рабочей среды, как предприниматель, вы одновременно платите и получаете зарплату. Сколько вы вложите в компенсацию владельца, зависит от вас, и это решение неизменно повлияет на то, сколько денег осталось для реинвестирования в ваш бизнес.

Вот почему определение ваших личных финансов является частью процесса, который вы не можете пропустить. Если вы знаете, сколько вам нужно для жизни, вам не нужно будет выделять больше, чем это, на компенсацию владельца, и если вы сможете значительно сократить свои расходы на проживание, вы высвободите деньги, которые можно вернуть в бизнес. .

Вот как Джей Йи и Лорен Макферсон из Succuterra подошли к пересечению финансов своего бизнеса и личных финансов.

«Вспоминая то время, когда мы только начинали заниматься электронной коммерцией, мы были чрезвычайно бережливы и так осторожны в тратах денег, потому что все было новым. Страшно подумать, что вы можете потерять деньги, особенно когда у вас их немного, как у нас. Что касается того, сколько мы платим себе, мы берем только то, что нам нужно для поддержания того образа жизни, который мы хотим. Все лишнее возвращается обратно в бизнес для масштабирования».

Вот несколько способов выяснить, сколько на самом деле стоит ваш образ жизни.

• Начните использовать приложение для ведения бюджета, такое как Mint или YNAB. Подключив их к своим банковским счетам и кредитным картам, вы можете легко начать видеть, сколько вы действительно тратите на разные вещи.
• Просмотрите выписки из банка за последние несколько месяцев. Захватывающе, правда? Но лучший способ получить представление о своих структурах расходов — это посмотреть на них. Если вы хотите разобраться сейчас, а не через несколько месяцев, эти данные вам очень помогут.
• Составьте ежемесячный план расходов, который имеет смысл. Возможно, вы готовы к радикальным переменам, например, к сокращению всех расходов на рестораны, но если нет, будьте честны с собой и составьте план, которого вы сможете придерживаться.

Как только вы узнаете, сколько вам нужно тратить в месяц, чтобы поддерживать образ жизни, который вы хотите, это число может повлиять на вашу зарплату.

Не забывайте также учитывать такие вещи, как нерегулярные расходы (ежегодные платежи и т. д.) и чрезвычайные ситуации. Большинство финансовых профессионалов посоветуют, что вы как предприниматель должны откладывать зарплату за три-шесть месяцев в резервный фонд на всякий случай.

В конце концов, все ваши финансовые решения сводятся к расстановке приоритетов, и мы здесь не для того, чтобы расставлять приоритеты за вас. Получив полное представление о своих личных и деловых финансах, вы сможете принимать более обоснованные решения о том, как вы хотите использовать свои деньги для достижения своих целей. Это самое интересное.

Понимание ваших целей

Теперь, когда вы построили прочный фундамент на цифрах, пришло время подумать о том, что на самом деле мотивирует вас, иначе известное как ваши цели.

Когда вы будете готовы инвестировать, планирование того, куда пойдут деньги, станет следующей серьезной задачей. Собираетесь ли вы инвестировать в дополнительные запасы? Эта модная новая камера, чтобы делать более качественные фотографии? Может быть, вы хотите работать с экспертом Shopify, чтобы повысить уровень вашего магазина?

Для Succuterra важным шагом стало открытие торговых площадей.

«Мы начинали с очень бережливого производства, выполняя такие вещи, как отправка товаров из дома и доставка товаров на почту вручную, но по мере роста продаж мы поняли, что нам нужно масштабироваться. Одним из важнейших финансовых «решений», которые мы приняли, было перестать работать вне дома и открыть розничный магазин. Это был огромный шаг для нас и чертовски страшный, но мы просто чувствовали, что у нас нет другого выбора. В то время мы оба работали полный рабочий день, и мы просто не могли поддерживать то, что делали (работали весь день, потом шли домой и выполняли заказы), если бы хотели масштабироваться».

Какой бы ни была ваша цель, есть несколько ключевых критериев, которые вы можете использовать, чтобы превратить идею в нечто, готовое к инвестициям «покажи мне деньги».

Какова ваша гипотеза?

Инвестиции в ваш бизнес в идеале должны начинаться с четкой гипотезы. Хотя это может принимать форму личной интуиции, должна быть по крайней мере свободная нить, связывающая деятельность с результирующей ценностью для бизнеса. Если ваши потенциальные инвестиции не связаны напрямую с продажами, просто убедитесь, что у вас есть такое же четкое обоснование для этого.

Например, вы продаете сложный продукт, в котором образовательный контент мог бы помочь покупателям получить от него больше пользы (например, продавая фотооборудование и обучая клиентов делать красивые фотографии)? Или вы продаете высококачественные косметические товары и твердо верите, что лидеры мнений — идеальный способ выйти на рынок?

В любом случае, если начать с представления о бизнесе и связать деятельность с ценностью, созданной для бизнеса, это то, что делает гипотезу лучше, чем случайное предположение или бессистемное копирование тактики.

Каковы ваши ключевые показатели?

Можно с уверенностью сказать, что вы хотите, чтобы что- то произошло, когда вы тратите эти деньги. Как вы думаете, какая часть вашего бизнеса вырастет в результате того, что вы потратите эти деньги, и какие цифры вы можете отследить, чтобы убедиться, что это действительно происходит? Может быть, это настройка пользовательского отчета Google Analytics, может быть, он отслеживает, как работают ваши рекламные и транзакционные электронные письма, но что бы это ни было, убедитесь, что вы заранее знаете свои ключевые показатели эффективности (KPI) и сравниваете их с тем, где они началось до того, как вы начали тратить деньги.

Узнайте больше: ABC-анализ: что делать с вашими лучшими и худшими акциями

В какой момент вы будете переоценивать?

Решение о чем-либо может быть пугающим, особенно когда речь идет о деньгах. Если вы инвестируете в рекламу на Facebook, это, вероятно, означает, что вы отказываетесь от других инвестиций, которые вы могли бы сделать в своем бизнесе. Есть потенциально десятки «хороших» возможностей, которые вам придется игнорировать, чтобы полностью посвятить себя наилучшему варианту.

Чтобы не сбиться с пути, вы можете установить цели для своих ключевых показателей и установить временную шкалу для переоценки вашего решения. Вот как это сделали Джей и Лорен из Succuterra.

«Хотя мы не ограничиваем наши расходы на рекламу определенным бюджетом, мы определенно ставим перед собой конкретные цели с точки зрения окупаемости затрат на рекламу или окупаемости инвестиций. Наша цель — минимальный доход 3:1, но обычно он колеблется между 3:1 и 5:1».

Если бы их рентабельность инвестиций упала ниже 3:1, то есть если бы они не зарабатывали 3 доллара на каждый доллар, потраченный на рекламу, это было бы явным признаком того, что пришло время пересмотреть свои расходы на рекламу.

Так пора ли инвестировать?

Со всеми этими вещами, которые необходимо учитывать, нет однозначного ответа о том, является ли подходящее время для инвестиций в ваш бизнес или какие инвестиции являются лучшими для вашего конкретного бизнеса. Это всегда будет зависеть от финансов вашего бизнеса, ваших личных финансов и ваших целей.

Но это также зависит от вас.

Если вы довольны тем, в каком состоянии находится ваш бизнес, и вы не особенно заинтересованы в масштабировании прямо сейчас, это нормально. Не каждый бизнес нуждается в росте и масштабировании, и вы не должны позволять FOMO, вдохновленному Интернетом, убеждать вас в обратном.

Если, с другой стороны, вы действительно заинтересованы в развитии своего бизнеса и у вас есть деньги для инвестиций? Теперь у вас есть информация, необходимая для принятия обоснованных решений, которые принесут пользу вашему бизнесу, и переоцените их по мере необходимости.

Иллюстрация Грации Лам