7 ценных бизнес-уроков, которым вас могут научить финтех-стартапы

Хотя финтех-решения не смогли конкурировать с банками как основными поставщиками финтех-решений, они сделали нечто иное и более вдохновляющее. Они изменили мир таким образом, что компании из разных отраслей берут уроки у финтех-стартапов .

Прошло более десяти лет с тех пор, как началась финтех-революция, вызванная великим финансовым крахом. Но каждый раз, когда банковским кругам Нью-Йорка или Лондона говорят, что новый финтех- стартап (компания по разработке финансового программного обеспечения) появляется, чтобы доесть их обед, их реакция такая же ухмылка «увидим».

И давайте будем честными. Их ухмылка, порожденная верой в то, как трудно финтеху вытеснить их из бизнеса, — это не замок в небе. Даже после десятилетия их существования достоверность способности финтеха достичь высот в области глобальных финансов не установлена. В списке Fortune 500 или S&P 500 до сих пор нет финтех-компаний. Это удерживает отрасль на несколько шагов позади в сравнении банков и растущих финтех-стартапов. Но это может закончиться, как только вы узнаете, как подготовить свои финтех-стартапы, чтобы они не упали.

Хотя в этом году гарантировано одно – банки незаменимы. Но то, за что домен Fintech следует похвалить, — это постоянно растущие показатели принятия пользователей и все инвестиции в успешные секторы Fintech , которые он привлекает. Благодаря цифровой трансформации, которая ускоряет изменения в финтех-индустрии.

Что такое финтех-стартапы?

Сочетание финансов и технологии дает «финансовую технологию», которая относится к любому бизнесу, который использует новые технологии для улучшения или автоматизации финансовых услуг и процессов. Срок огромен, и отрасль быстро растет, обслуживая как потребителей, так и предприятия.

Количество финтех-организаций, стремительно растущих по всему миру, шокирует. Например, по данным Statistica , в феврале 2020 года в США было зарегистрировано 8 775 стартапов в сфере финтеха. За аналогичный период в Европе, на Ближнем Востоке и в Африке было 7 385 стартапов, а в Азиатско-Тихоокеанском регионе — 4 765.

Идея создания бизнеса, который вращается вокруг финтеха (финансовых технологий), подразумевает финтех-стартапы.

Чем занимается финтех-компания?

В двух словах, финтех-компании-разработчики программного обеспечения делают финансовые услуги более доступными для общественности. Эти услуги включают в себя процессы финансовых транзакций, такие как сбережения, инвестирование и обработка кредитов, среди прочего. И это также включает в себя революционные финансовые технологии, такие как блокчейн и криптовалюта.

Как работают финтех-компании?

Финтех-организации уделяют особое внимание повышению скорости обслуживания и транзакций, более простому и приятному пользовательскому опыту; и оценка, которая снижает ваши расходы.

Финтех — это технологическая и финансовая организация, работающая вместе. Как правило, они состоят из группы дизайнеров и разработчиков с одной стороны и специалистов по рынку, финансовых экспертов и других знающих групп с другой.

Поскольку традиционные финансы постоянно были монополизированы небольшой группой банков, для них всегда было самым большим преимуществом сохранять сложные и трудные для понимания процессы финансовых услуг, отсутствие прозрачности и высокие цены.

Принятие и благословенная рука инвесторов вместе наметили рост рынка Fintech, который в 2022 году должен составить 26,5 трлн долларов США при среднегодовом темпе роста 6% .

Тенденции разработки финтех-приложений, добавленные с внедрением таких технологий, как IoT в финансах и блокчейн в финансах , привели к появлению ряда новых вариантов использования, которые исследуются в этой области во всем мире.

Еще одна вещь, которая вызвала этот рост тенденций, — это растущий уровень принятия пользователями. Есть много вещей, которые мир любит в домене Fintech, вот некоторые из основных причин роста рынка Fintech со стороны пользователей :

С другой стороны, неожиданно, решения для финтех-приложений содержат некоторые ключевые бизнес-уроки для современных предпринимателей. Эти уроки стартапа Fintech являются результатом их усилий, направленных на то, чтобы революционизировать способ проведения финансовых транзакций — таким образом, который полностью отличается от традиционных подходов. И как они стоят за длинным списком проблем, решаемых финансовыми приложениями.

Причины, по которым мобильные приложения Fintech являются образцами для подражания для любой отрасли

1. Акцент на удобстве использования = быстрый путь к успеху

Людей, которым нравится заниматься финансами, очень мало. Большинству из нас финансирование кажется скучным, запутанным или просто сложным. Приложения Fintech, соответствующие стандарту, установленному ведущими компаниями-разработчиками финансового программного обеспечения, такими как PayPal, Robinhood и т. д., в точности следуют определению хорошего UX, данному Стивом Джобсом.

«Дизайн — это не только то, как он выглядит и на что он похож. Дизайн — это то, как это работает».

Простота и четкое понимание потребителя лежат в основе приложений Fintech. Интерфейсы, как вы могли видеть в большинстве случаев, лаконичные, понятные и отображают то, что ожидают пользователи. Для более яркой передачи информации они даже используют функциональную анимацию и основные приложения минимализма. Благодаря этой функциональности, финтех-бренду Numbrs удалось привлечь средства в размере 40 миллионов долларов, что сделало его единорогом.

2. Предоставление финтех-бизнеса для решения проблем клиентов — прямой путь к лояльности клиентов.

Независимо от того, какое приложение Fintech вы выберете, вы обнаружите, что оно выполняет одну основную цель. Это может быть что угодно: от помощи клиентам в установлении бюджета с помощью приложения, похожего на Cleo, и отправки денег своим друзьям с помощью PayPal до упрощения инвестиций с помощью приложения Robinhood.

Что сработало для лучших финтех-компаний, так это знание своих клиентов — события, когда они доверяли бы стороннему приложению, и события, когда они хотели бы ограничить свое взаимодействие с приложением своего банка.

Еще одна вещь, которой следуют все бизнес- модели финтех-компаний, — это знание проблем, связанных с традиционными банками: задержки переводов, высокие комиссии за транзакции и некоторые другие ключевые ограничения мобильного банкинга. Подход, который дает им понимание, — это спринт по дизайну продукта . Спринт, который проводится в основном в течение 5 дней, помогает компаниям проверить идею приложения с точки зрения осуществимости и предпочтений пользователей, включив в смесь реальных потенциальных пользователей.

3. Использование интерактивных элементов — это то, что нужно вашим пользователям. Черт! что нужно вашему бизнесу.

Хороший процент пользовательской базы Fintech состоит из миллениалов и поколения Z. И, в отличие от ряда цифровых секторов, они знают, как удерживать пользователя.

Чтобы продлить время пребывания пользователей в приложении, разработчики финтех-приложений не стесняются добавлять нетрадиционные элементы в приложение в виде игр, конкурсов и т. д. Целью, которой они стремятся следовать, также является обучение своих пользователей о запуске новых продуктов или добавлении функций. Взамен пользователи обычно получают вознаграждение, которое может быть как нематериальным — низкие процентные ставки, подписка и скидки, так и материальными вещами, такими как гаджеты или билеты на мероприятия.

4. Правильное применение голосовых помощников и чат-ботов — это то, как вы открываете бизнес для никогда не спящего поколения Z.

Известно, что чат-боты меняют историю роста бизнеса. Это то, что знает почти каждый сектор, но очень немногие применяют в своих бизнес-процессах. Финтех не является частью последнего.

Конкретный ответ чат-бота на то, как работает Fintech , заключается в использовании ботов для выполнения множества функций, не уклоняясь при этом от того, чтобы сделать свой бренд частью ведущих виртуальных помощников, таких как Google Home и Siri, Amazon Alexa.

Вот несколько примеров использования голосовых помощников и чат-ботов для расширения своего присутствия в этом секторе.

От проверки баланса счета до оплаты счетов за коммунальные услуги и просмотра истории транзакций — голосовые помощники и чат-боты, работающие круглосуточно и без выходных, пользуются потребителями Fintech в гораздо большей степени, чем другие домены. Есть несколько сложных чат-ботов, таких как Erica от Bank of America, которые отправляет пользователям уведомление о дате оплаты счета, предупреждает их о низком балансе и предлагает обширные упреждающие финансовые рекомендации.

5. Полное включение, которое делает финтех-решения доступными для всех в массовом масштабе.

Есть два элемента, которые вместе играют роль в том, чтобы сделать финтех доступным для всех:

1. Расширение охвата аудитории — даже после открытия нескольких банков по всему миру количество людей, не пользующихся услугами банков, исчисляется миллионами. И точно так же, как люди, есть много малых и средних предприятий, которые недостаточно охвачены или не охвачены банковскими услугами, что означает, что у них нет достаточного доступа к процессам онлайн-банкинга. Внедрение финтех-решений облегчает ведение финансового бизнеса небанковскими МСП.
2. Преимущества многоканальности — помимо массового охвата, решения Fintech также очень важны для охвата. Делая решение доступным из электронной почты, сообщений, социальных сетей и даже домашних помощников, решения Fintech выводят возможности многоканальности на новый уровень, а вместе с ними и использование Fintech .

Для предпринимателя одним из важных уроков стартапа в области финансовых технологий может быть предложение услуги, которая отвечает нескольким людям и доступна по нескольким каналам. Эти два события являются более или менее решениями для развития вашего бизнеса.

6. Финтех-решения — это примеры правильно реализованных методов Agile-разработки .

Домен является постоянным получателем интеграции технологий в финансах , новых ожиданий функциональности и требований пользователей. В этом сценарии единственный способ быть действительно лидером в домене, важно, чтобы домен был гибким.

Будучи гибкими, финтех-индустрия может обновлять свои предложения за очень короткое время, что всегда позволяет ей на несколько шагов опережать банки.

На самом деле, принципы Agile-методов разработки также научили домен, насколько важно решать проблемы клиентов в режиме реального времени. Благодаря этому пониманию появилось несколько вариантов поддержки, таких как Slack, Telegram, онлайн-чаты 24/7, в которых приоритет отдается требованиям клиентов.

7. Повышение прозрачности положило конец эре закрытых банковских систем.

Известно, что банки и другие традиционные финансовые учреждения скрывают данные и не раскрывают финансовую информацию, которую должны знать клиенты.

Каждая компания по разработке программного обеспечения Fintech осознает этот пробел. Вот почему большинство этих решений основаны на открытых API, сторонних соединениях и модульных структурах. Кроме того, почти все приложения Fintech очень открыты и прозрачны в отношении своих услуг — как они собирают данные, что они делают с данными, их транзакционные сборы и т. д.

До этого момента мы рассматривали различные уроки, которые предприниматели, принадлежащие к ЛЮБОЙ отрасли, могут извлечь из бизнес-моделей Fintech.

Но мы знаем, что все, что вы до сих пор читали, для вас не более чем фарс.

Поверь мне, мы знаем. Мы работали с более чем 850 клиентами , и единственный общий язык, который они понимают, — это язык примеров. А еще лучше — живые примеры.

Некоторые ведущие финтех-компании предлагают свои два цента деловому миру

1. Круг финансирования

Британский единорог Fintech — классическое имя в стратегии роста Fintech. Это рынок однорангового кредитования, который объединяет инвесторов и малый бизнес. Их идеи стартапов Fintech ? Заменить традиционные кредитные системы.

В дополнение к удивительному пользовательскому интерфейсу их отличает принцип работы, заключающийся в обеспечении прозрачности услуг за счет детализации кредитных формальностей и предоставлении инвесторам возможности поговорить с владельцами бизнеса.

Мораль : Основатели Funding Circle подошли к реальной проблеме, с которой сталкивается ОГРОМНОЕ количество малых предприятий. Они подошли к этому с помощью среды, ориентированной на клиента, и предложили прозрачный способ получения кредитов напрямую от инвесторов.

2. Желуди

Приложение с более чем 3 миллионами пользователей автоматически инвестирует сдачу, оставшуюся у пользователей после их каждодневной покупки. Их идея? Упрощение инвестирования и привитие привычки пользователям путем передачи им образовательного контента. Финансовые знания, которые они предлагали через программное обеспечение, превращали их клиентов в умных инвесторов.

Мораль: Приложение заставляет пользователей расти и становиться более уверенными в своих инвестиционных решениях. Предоставляя им возможность стать более финансово устойчивыми, они показывают, что заботятся не только о подписках своих пользователей, но и об их благополучии.

3. Коинбейс

Американская компания позволяет своим пользователям покупать и продавать криптовалюты. В 2017 году, получив 100 миллионов долларов в рамках серии D, компания стала единорогом Fintech, и примерно в то же время они стали одним из самых загружаемых приложений в App Store. Их идея? Запустить новую финансовую модель в мире. Поскольку продукт был основан на блокчейне — новичке в этом сегменте, — компания знала, что с самого начала им придется уделять много внимания правилам и требованиям безопасности.

Мораль: когда вы демонстрируете свое непоколебимое внимание к соблюдению нормативных требований и безопасности, вы можете завоевать доверие клиентов, что в конечном итоге может сделать вас одной из самых известных бирж криптоактивов в мире.

Прощальные мысли

Расширение финтех-приложений — это учебник по примерам использования. Есть ряд вещей, которые домен делает правильно. То, что отвечает на вопрос, почему финтех для бизнеса популярен. Есть также некоторые вещи, которым им еще предстоит научиться. Многие проблемы для финансовых стартапов еще не раскрылись, но то, что удерживает их на плаву и растет, — это готовность быть гибкими и двигаться вперед. Разве это не то, что нужно каждой отрасли и каждому предпринимателю?

Конечным результатом этого расширения приложений Fintech и любых уроков, извлеченных из финансовых стартапов , которые были извлечены из других отраслей, стало то, что этот сектор был принят некоторыми из стран с наиболее развитой экономикой.

Если вы ищете надежные услуги по разработке финтех-приложений в США , вы можете связаться с нами здесь, и наши специалисты с удовольствием помогут вам с решениями.