Стоимость разработки мобильного приложения ссуды и основные характеристики

Технический мир сделал нас зависимыми от мобильных приложений до такой степени, что мы заказываем все онлайн, даже услуги по запросу. Эти приложения не только упростили нашу жизнь, но и помогли разобраться в способах ведения дел. Вещи стали более организованными, а транзакции более своевременными.

Как и большинство других приложений, которые упростили для нас многие вещи, приложения для кредитования также пришли на помощь тем, кто ищет одобрение кредита.

Вы когда-нибудь сталкивались с трудностями, связанными с длинными очередями одобрений кредита и несколькими днями обращения в банк за тем же? Знаете ли вы, как долго длится процедура личного утверждения ссуды? Что ж, несколько компаний пришли на помощь и разработали мобильные приложения, которые избавляют от необходимости обращаться в банки за ссудой. То же самое можно сделать с помощью этих приложений, которые позволяют проверять кредитный статус заемщика и проверять его право на получение ссуды.

Что такое мобильное приложение для кредитования?

Мобильное приложение для кредитования позволяет вам занимать деньги в любом банке в вашей стране по установленной им процентной ставке. Эти приложения позволяют сравнивать процентные ставки и видеть, какая из них вам подходит лучше всего, а с той, которая может одолжить вам деньги на определенный период, можно связаться.

Это приложение работает как кредитная карта, позволяя пользователям мгновенно получить ссуду. Все, что нужно сделать пользователю, - это установить одно из этих приложений и зарегистрироваться в нем. Затем они должны проверить свое право на участие и добавить свои личные и банковские реквизиты. Эти приложения стали одними из самых надежных, поскольку с помощью приложения люди могут проверить свою надежность и кредитный рейтинг, а также узнать, на какую сумму кредита они имеют право. Это сокращает время, затрачиваемое на посещение банка, стояние в очередях и общение с банковским служащим через прилавок.

Почему люди берут ссуды? У разных людей могут быть разные требования, наиболее распространенными из которых являются следующие:

• Для покупки новых автомобилей.
• Для оплаты счетов.
• Для экстренных служб, таких как больничные счета и т. Д.
• За оплату учебы, которая в противном случае могла бы стоить бомбы.
• Для консолидации долга.
• Для инвестиционных брокеров.
• Приобрести венчурный капитал.
• Для финансирования стартапов.

Типы мобильных приложений для кредитования

Все кредитные приложения будут отличаться, когда дело доходит до типов кредитов, которые они предлагают своим заемщикам. Потребности каждого человека различны, как и кредитная способность каждого приложения. Так как же можно планировать одалживать их деньги? Это просто, каждое приложение проверяет финансовое положение любого заемщика, прежде чем одолжить ему деньги. Взгляните на некоторые виды кредитов:

• Студенческие займы
• Персональные ссуды
• Ссуды для стартапов или малого бизнеса
• Ипотека или жилищный кредит
• Автокредитование

Помимо всех этих типов, существуют приложения, которые также предлагают пользователям личные ссуды - услугу, которой можно воспользоваться в любое время. Это может быть для любых целей, в том числе для быстрого ремонта дома или любых других чрезвычайных ситуаций в этом отношении.

Во-вторых, есть приложения, которые можно разделить на категории в зависимости от кредиторов. Теперь есть три типа организаций, которые предоставляют ссуды через эти приложения. Ниже приводится категоризация:

• Приложение для кредитования P2P (одноранговое)
• Банки и другие финансовые учреждения, о которых мы уже знаем
• Кредитные союзы

В-третьих, последнюю категоризацию этих приложений можно выполнить в соответствии со стеком технологий. Возможно, вы слышали о криптовалюте, в том числе о биткойнах, лайткойнах или эфире. Следующие технологии могут лучше классифицировать эту категорию приложений для кредитования денег:

• Чат-боты
• Искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение
• Смарт-контракты и блокчейн
• Большое количество данных

Как работают мобильные приложения для кредитования?

Расширяя кругозор для заемщиков, приложения для кредитования денег имеют очень простой и постепенный способ работы. Не нужно проходить много шагов или заполнять длинные формы, чтобы получить одобрение ссуды. Всю работу делает само приложение. Все, что вам нужно сделать, это зарегистрироваться в приложении и конвертировать платеж в ссуду. Затем пользователь может связать свой банковский счет со своими ссудными счетами.

Ниже приведены два этапа работы с приложением для кредитования:

1. Внедрение

После того, как пользователь установит приложение для выдачи ссуд из магазина приложений, он попадет на домашнюю страницу приложения. Первый шаг для заемщиков - зарегистрироваться в приложении и создать отдельные учетные записи. Они должны заполнить определенные данные, включая их контактные телефоны, адрес проживания, историю занятости, образование и т. Д. В конце концов, они могут просмотреть различные категории ссуд, которые они могут получить через приложение. Кроме того, они также могут подсчитать процентную ставку на сумму денег, которую они готовы взять в долг. После сравнения процентных ставок и срока, на который они хотят взять деньги в долг, пользователи могут выбрать ссуду.

2. Связывание своих банковских счетов.

Заемщик должен связать свой банковский счет с приложением, чтобы сумма автоматически списывалась из его приложения каждый месяц. Это помогает им избежать любых проблем, таких как погашение кредита или пропуск сроков выдачи кредита, что приводит к пени за просрочку платежа. Однако приложение будет отправлять пользователям уведомления об их платежных реквизитах и ​​датах платежа.

Зачем инвестировать в разработку приложения для кредитования?

В этом году на рынке ссудного кредитования будет постепенно наблюдаться бум, и в отчете Statista предполагается, что стоимость транзакции в сегменте рыночного кредитования только в этом году вырастет до 20 391,5 миллиона долларов США . К 2024 году этот размер рынка увеличится до 24 914 долларов США .

Взгляните на графическое изображение того же:

Статистика количества кредитов с 2017 по 2024 год

Это ясно говорит о спросе на эти приложения и о том, что в ближайшие годы рост будет экспоненциальным. Однако на данный момент у нас очень ограниченное количество заявок на получение ссуды в мире приложений. Поэтому лучше всего потратить свои деньги и время на то, чтобы разработать его, чтобы он мог участвовать в соревнованиях и выделяться из толпы.

Примечательно, что количество мобильных приложений для кредитования ссуд неуклонно растет. Это было совершенно очевидно из исследования, проведенного в США в 2015 году. По результатам этого исследования, 31 процент респондентов хотели бы иметь возможность использовать такие приложения, так как это сделало бы процедуру заимствования денег простой и быстрой. Они также довольно популярны, потому что предоставляют решения для сквозных проблем, таких как право на получение кредита, процентные ставки, проверка достоверности, одобрение заявки, документация и т. Д.

Каковы преимущества мобильного приложения для кредитования?

Приложение для кредитования, несомненно, устранило ряд препятствий на пути заемщиков. Они настолько привыкли к этому удобному способу получения денег, не выходя из дома, что они будут рассматривать его в любое время, когда им понадобится кредит в банках или ссудо-ссудных организациях. Эти приложения не только приносят пользу заемщикам, но также дают большое преимущество предприятиям и банкам. Они могут достичь своих целей, даже не вступая в контакт с заемщиками.

Преимущества, полученные кредиторами

1. Снижает эксплуатационные расходы.

Кредиторы не обязаны открывать соответствующий офис или развлекать своих заемщиков, поэтому они могут сократить операционные расходы. Они могут работать с минимальной инфраструктурой даже в самых маленьких местах.

2. Ускоренные процедуры KYC.

Кредиторы не требуют, чтобы заемщики приходили каждый день лично со своими документами. Эти приложения позволяют заемщикам загружать сканированные копии всех своих оригинальных документов в приложение, которые могут быть загружены кредиторами.

3. Несколько клиентов

Эти приложения позволяют кредиторам и предприятиям обслуживать одновременно более одного клиента. Никто не обязан обращаться только к одному заемщику, если он может контактировать с несколькими из них одновременно.

4. Максимальный охват

Банк может быть недоступен для жителей сельской местности. Приложения для бережливого кредитования помогают сократить разрыв между кредитором и заемщиком и позволяют им заключать сделки даже из двух противоположных концов света. Таким образом, можно справедливо сказать, что эти приложения масштабируемы и могут помочь людям выйти на контакт из любого места.

5. Искусственный интеллект

ИИ помогает в улучшении кредитных продуктов: поскольку каждая транзакция регистрируется и все управляется в приложении с помощью мобильных технологий, он может помочь повысить эффективность кредиторов.

6. Легкий просмотр

Кредиторы могут рассматривать все заявки одновременно и узнавать, сколько человек обратилось к ним за ссудой.

Преимущества этих приложений для заемщиков

1. Простая процедура

Чтобы получить ссуду, заемщикам просто нужно заполнить форму заявки на получение кредита и отправить ее с помощью приложения. Кредиторы взглянут на это и немедленно одобрят.

2. Сдержанный процесс

Заемщики могут просматривать Интернет или магазин приложений и устанавливать приложение по своему выбору. Рейтинги приложений и отзывы пользователей помогут им принять лучшее решение.

3. Управление приложениями

Заемщики могут отслеживать свою заявку и получать одобрение онлайн. Это избавляет их от всех поездок в банки.

4. Безопасность

Все транзакции, совершаемые через эту платформу, защищены, а все данные зашифрованы с помощью приложения. Пользователи могут создать надежный пароль для своей учетной записи и сохранить его в безопасности, вообще никому не сообщая его.

5. Варианты ссуды

Поскольку все это доступно в режиме онлайн и отображается на одном экране, заемщики могут посмотреть, на какие варианты ссуды они имеют право, и сравнить их, чтобы выбрать лучший вариант.

6. История

Все транзакции, совершаемые через приложение, и все платежи, произведенные заемщиками, регистрируются в приложении. К журналу можно получить доступ всякий раз, когда это необходимо.

7. Сообщения в приложении.

Заемщики и кредиторы могут связываться друг с другом на платформе и обсуждать ссуды онлайн. Это поможет заемщикам принимать более обоснованные решения о ссуде.

8. Меньше бумажной работы.

Эти приложения практически не требуют оформления документов, так как все документы подаются онлайн. Пользователи должны загружать отсканированные копии всех необходимых документов во время регистрации, что также упрощает выдачу займов кредиторам.

9. Подотчетность

Все кредиторы, у которых есть их приложения, признаны и пользуются доверием заемщиков. Если вы скептически относитесь к заимствованию денег у сторонней компании, вы всегда можете прочитать отзывы и проверить рейтинги этих приложений, прежде чем брать у них деньги.

Лучшие мобильные приложения для кредитования в мире

1. PaySense

Если вы ищете приложение, которое предоставит вам ссуду всего за несколько часов, то это идеально вам подходит. Это платформа, которая предоставляет краткосрочные личные ссуды профессионалам, которые получают зарплату и зарабатывают себе на жизнь работой. Санкция на получение кредита предоставляется в течение пяти часов после подачи заявки. Взгляните на действия, которые нужно выполнить в приложении:

• Установка приложения на ваше устройство
• Мгновенный заем может быть одобрен менее чем за минуту
• Затем заемщик должен выбрать вариант EMI, который он хочет использовать.
• Отправьте все документы KYC
• Подтвердите свою заявку, подписав ее электронной подписью
• Деньги появятся на вашем счету в течение 5 часов.

2. НАЛИЧНЫЕ

Еще одно приложение, которое выдает быстрые ссуды молодым наемным специалистам, это приложение похоже на PaySense, когда дело доходит до предоставления ссуд. Этот также предлагает краткосрочные личные ссуды. Взгляните на шаги, которые необходимо выполнить:

• Зарегистрируйтесь с помощью любого из ваших профилей в социальных сетях, включая Gmail или Facebook.
• Загрузите свои основные документы в приложение.
• Сообщите вам о своем праве на приложение в течение двух часов после подачи заявки.
• Войдите в свой аккаунт и выберите сумму кредита.
• Сумма будет отражена на вашем банковском счете в течение нескольких минут.

3. MoneyTap

Предлагая наличные по требованию, это первая в своем роде система, предлагающая кредиты самозанятым людям наряду с наемными профессионалами. Минимальный возраст заемщика - 23 года, и он должен зарабатывать не менее 20 тысяч в месяц. Взгляните на процедуру, которой должны следовать заемщики:

• Загрузите и установите приложение на свой телефон.
• Зарегистрируйтесь в приложении и создайте личный аккаунт.
• Заполните документацию KYC.
• Затем вы можете начать использовать приложение одним нажатием на экран вашего устройства. Его можно использовать как наличные, так и карту.
• Вы можете конвертировать сумму кредита в гибкие EMI.
• Он будет зачислен на ваш банковский счет в течение нескольких минут после подачи заявки.

Функции, которые пользователи хотят видеть в приложении для выдачи ссуд, согласно опросу

Основные функции в приложении для кредитования денег

Функции панели пользователя

• Регистрация / Вход с помощью идентификатора соцсети или электронной почты
• Подать заявку на получение ссуды
• Установить срок окупаемости
• EMI, Расчет процентов
• График платежей и выставление счетов
• Просмотр оплаченных / неоплаченных EMI
• Снять деньги со счета
• Подключить банковские счета
• Перевести деньги на банковский счет
• Скидки и предложения по использованию кредитных карт
• Бонусные очки
• Разнообразные ссуды
• Онлайн-чат и позвонить в службу поддержки
• Уведомление

Функции панели администратора

• Войти через адрес электронной почты
• 2-факторная аутентификация
• Управляйте наградами
• Управление скидками и предложениями
• Управление утверждением профиля
• Управление подтверждением KYC для клиентов
• Управление кредитными лимитами и запросами клиентов
• Управление пользователями
• Интеграция с CMS
• Управление партнерским менеджментом банка
• Управление профилем
• Управление ссудой

Дополнительные функции для включения в приложение для кредитования

1. Push-уведомления.

Эта функция работает лучше всего, чтобы получать информацию о последних действиях в приложении и оставшееся количество ваших EMI. Кроме того, он помогает пользователям получать информацию о последних предложениях и скидках, предоставляемых приложением для кредитования.

2. Онлайн-поддержка

У этих приложений есть онлайн-служба поддержки, которая всегда готова поговорить с пользователями и получить информацию об их кредитах. Они могут мгновенно сообщить пользователям о своих последних транзакциях и оставшейся сумме кредита.

3. Управление партнерами банка

Эта функция позволяет приложению работать вместе с сотрудничающими банками.

4. Панель администратора

Панель управления позволяет администратору просматривать аналитику приложения в режиме реального времени. Можно четко видеть все действия, которые происходят в приложении, и транзакции, которые происходят между кредиторами и заемщиками или банками и заемщиками. Он также включает важную информацию, такую ​​как общая сумма одолженных денег, общая сумма денег, заработанных за счет процентов, общее количество пользователей приложения и т. Д.

5. Интегрированное облачное хранилище.

Конфиденциальность и данные пользователей имеют первостепенное значение, и владельцы приложений несут ответственность за их безопасность и конфиденциальность. Это можно сделать только путем интеграции облачного хранилища в приложение.

6. Чат-бот

Это интегрированная система поддержки, которой пользователи могут позвонить в любое время и получить ответы на свои вопросы. Это может звучать похоже на поддержку человека, однако все чат-боты обслуживаются машинами, и машины используются для ответа на все запросы и вопросы пользователей.

7. Кредитный калькулятор

Теперь пользователям не нужно будет брать калькулятор, чтобы рассчитать сумму процентов, которые им придется заплатить на сумму кредита за определенный период времени. Фактически, этой работой также управляет приложение, которое показывает все варианты займов, доступные пользователю.

8. Аналитика

Отчеты в режиме реального времени помогают владельцам приложений узнать об эффективности своего приложения. Эта информация может помочь им в добавлении или удалении определенных функций в зависимости от требований пользователей приложения.

9. Поддерживает несколько языков и валют.

Этот параметр позволяет пользователям подключаться к службе поддержки приложения или читать параметры приложения на языке по своему выбору. Кроме того, если кто-то хочет подать заявку на ссуду в какой-либо другой стране, он может выбрать вариант и выбрать валюту из вариантов, доступных в этой функции.

10. Интеграция с CMS.

Благодаря интеграции этой функции владельцы приложений могут управлять контентом в приложении для кредитования цифровых денег.

Что нужно учитывать при разработке приложения для кредитования

Хотя есть много вещей, о которых следует позаботиться при разработке заявки на получение ссуды, вам нужно всегда быть особенно осторожными. Вы должны создать команду, которая полностью поддерживает приложение и посвящает свое время его работе. Также существуют требования к разным командам для создания приложения, например:

• Финансовый консультант, который позаботится о государственных и нормативных условиях страны.
• Юридический советник, который проконсультирует вас по финансовым вопросам приложения.
• Компания по связям с общественностью, которая поможет вам продвинуть ваше приложение на различных платформах и поможет ему заслужить признание среди пользователей.
• Банковский партнер ссудит сумму кредита вашим пользователям.
• Маркетинговая компания для достижения успеха среди ваших целевых пользователей.

Технологический стек, необходимый для разработки мобильного приложения для кредитования

• Фреймворк: Java 8+, Lagom, Play, Akka, Spring, Slick, Spring Boot, JSON
• Интерфейс : Bootstrap, JavaScript, React, HTML5, CSS, JQuery.
• Мобильные платформы: React Native, Android, iOS
• Веб-сервисы: SOAP, REST
• Язык программирования: JSON, Core JAVA
• База данных: MongoDB, PostgreSQL

Состав команды, необходимый для разработки мобильного приложения для кредитования

Успех любого проекта зависит от усилий команды, вложенной в его разработку. Владелец приложения должен нанять лучшую команду либо из одного из агентств по разработке приложений, либо из разработчиков-фрилансеров. Лучший способ - изучить опыт разработчиков, которых вы хотите нанять. Взгляните на команду, которая вам нужна для разработки приложения для кредитования:

• Руководитель проекта
• Front-end разработчик
• Back end разработчик
• iOS-разработчик
• Android-разработчик
• Аналитик требований
• UI / UX дизайнеры
• Специалист по обеспечению качества

Сколько стоит разработка мобильного приложения для кредитования?

Есть несколько факторов, которые влияют на цену заявки на получение ссуды. Хотя команда разработчиков мобильных приложений, нанятая для создания приложения, играет значительную роль в определении цены приложения, существует несколько факторов, таких как:

• Сложность приложения
• Количество встроенных функций
• Дизайн приложения
• Географическое положение
• Время, затраченное на разработку приложения

Стоимость приложения может варьироваться от региона к региону. Взгляните на ориентировочную стоимость разработки приложения по региону:

• Северная Америка: 50–250 долларов США в час.
• Южная Америка: 20–75 долларов США в час.
• Западная Европа: 50–200 долларов США в час.
• Восточная Европа: 20–100 долларов США в час.
• Австралия: 40–170 долларов США в час.
• Азия: 10–50 долларов США в час.

Заключение

Приложения для кредитования денег в наши дни очень хорошо работают, и из-за их нехватки у стартапов есть шансы инвестировать в них свои деньги. Для тех, кто планирует разработать одно такое приложение для себя, у вас может быть шанс затмить остальные и выиграть конкуренцию, поскольку люди медленно переходят от банковских ссуд к легкодоступным ссудам через эти приложения. Все, что вам нужно сделать, - это нанять идеальную команду для разработки приложения, которая выслушает вашу идею и разработает ее концепцию, внедряя новейшие технологии и функции.