Руководство по разработке мобильных приложений для сектора Insurtech

Известно, что страховая отрасль поддерживает множество точек соприкосновения со своими клиентами. Благодаря бизнес-моделям, которые защищают людей от непредвиденных обстоятельств, они ориентированы на детали и требуют большого количества документов на большинстве этапов регистрации клиентов.

Но быстрый и недавний технологический прогресс привел к тому, что финансовый сектор представил множество новых цифровых решений, которые делают их доступными для людей.

В результате этой волны цифровой трансформации уже существующие компании и стартапы на страховом рынке изучают перспективы мобильных приложений. Чтобы мы не забывали подчеркнуть, агрессивно. Новые страховые приложения, если их можно так назвать, потребуют некоторой утонченности, учитывая диверсифицированный характер операций. Итак, на чем должны сосредоточиться разработчики программного обеспечения, когда речь идет о приложениях Insurtech.

Именно для того, чтобы ответить на этот мучительный вопрос, у нас есть это мини-руководство по мобильным приложениям, которое поможет вам сделать первые шаги к созданию инноваций в своем страховом бизнесе.

Зачем страховой компании мобильное приложение?

Страхование по традиции осуществляется через посредников. Хотя полное исключение их из общей картины может показаться неправдоподобным, уменьшение их участия, естественно, увеличит размер прибыли.

Мобильные приложения позволяют взаимодействовать B2C в режиме реального времени без посредников. Позитивность также сводится к клиентскому опыту, который никогда нельзя преувеличивать. И insurtech было бы слишком умно для своего же блага, чтобы не изучить этот вариант.

Есть три основных компонента, которые играют жизненно важную роль в построении пресловутой пирамиды страховой компании. Пирамида. которая сыграла важную роль в привлечении Wefox 110 миллионов долларов в 2019 году.

Это включает в первую очередь страховщика, который включает и продает финансовые продукты. Во-вторых, это сторонние организации, которые предоставляют услуги, покрываемые страховщиком. И третий — это конечный пользователь, клиент, который решил застраховаться.

Мобильные страховые решения предлагают страховым компаниям на вершине пирамиды следующие преимущества:

Установить контакт с клиентом

Покупатели более осознанно относятся к расходам, чем раньше. Согласно статистике, 85% клиентов проводят онлайн-исследования перед размещением заказа на покупку. Мобильные приложения для страховых компаний производят прекрасное впечатление, убеждая людей в мгновенной поддержке в случае крайней необходимости. Исследование показало, что до 63% его выборки были склонны общаться с чат-ботом. Поэтому у нас есть основания полагать, что зарегистрированные держатели полисов предпочтут загружать и отслеживать полисы через мобильные устройства. Опираясь на это, они могут провести сравнение между несколькими продуктами и составить список тех, которые обладают лучшими преимуществами.

Увеличение охвата пользователей

Обеспечьте хорошее обслуживание клиентов и превратите клиентов в партнеров по бизнесу. Реферальные программы могут привлечь к вам больше покупателей при условии, что ваши мобильные страховые решения соответствуют современным требованиям. В этом есть двойная выгода. Во-первых, оптимизация циклов привлечения клиентов высвободит время для страховых агентов, чтобы они могли ориентироваться на более крупных и качественных клиентов. Во-вторых, вы можете рекламировать свою мобильную страховую платформу в соответствующих приложениях, чтобы привлечь больше клиентов с помощью семантического маркетинга.

Изучите данные о клиентах

Страховая отрасль может использовать мобильную аналитику, которую они могут анализировать в беспрецедентном масштабе. Страховые приложения могут легко собирать следующие типы структурированных данных:

Идентификационные данные — это включает имя, дату рождения, физический адрес, информацию о телефоне, идентификатор электронной почты и/или ссылки на профили в социальных сетях, таких как Facebook, Twitter, LinkedIn и т. д.

Количественные данные — это транзакционные данные, такие как реквизиты банковского счета, кредитный рейтинг, частота платежей и т. д.

Описательные данные . Страховщикам может потребоваться, чтобы их клиенты раскрывали информацию об имуществе и владельцах автомобилей. профессиональный статус, образование, а также генеалогическое древо.

Качественные данные — сюда входят субъективные/поведенческие данные, такие как любимый цвет, хобби и т. д.

Собрав такую ​​наглядную информацию, компании, работающие на страховом рынке, могут впоследствии отфильтровать наиболее подходящие перспективы для допродажи.

Обеспечьте удобные услуги

Одним из наиболее распространенных KRA для тех, кто находится на переднем крае финансов, являются посещения клиентов. Это может быть либо проверка биографических данных, либо отправка личной формы, либо обычное обновление информации. Как бы то ни было, нынешний кризис COVID-19 не позволяет проводить очные проверки. Более того, наступление коронавируса привело к росту спроса на страховые заявки. Согласно исследованию Lincoln Financial Group, цифровые альтернативы повышают вероятность того, что люди выберут страхование жизни . Сделать сено, пока солнце светит.

Универсальные функции для страховых приложений

Appinventiv, одна из известных компаний по разработке финансовых приложений , имеет значительный опыт в создании передовых цифровых продуктов по запросу. Сочетая опыт с отзывами клиентов, мы рекомендуем не загружать приложение с функциями только для того, чтобы оно выглядело потрясающе. Должна быть синергия между цветовыми палитрами, разумным использованием пробелов, типографскими шрифтами и стратегическим расположением значков и изображений. Только тогда приложение будет жить своей жизнью. Позаботившись о таких элементах дизайна, мы можем переориентировать нашу цель на интеграцию правильных наборов функций.

Чтобы дать вам обзор сектора Fintech, который привлекает внимание инвесторов , существует четыре категории приложений, которые могут быть разработаны в области insurtech:

• Страхование жизни
• Страхование автомобиля
• Страхование путешествий
• Медицинская страховка

Приложения должны иметь сильный бэкенд. Они должны выдерживать пиковые подъемы трафика, или если компания решит внедрить новую программную систему без множества поправок в архитектуре.

Основываясь на нашем опыте, мы сначала перечислим общие черты, которые можно найти во всех вышеперечисленных категориях. Эти функции составляют основу общего руководства по применению идей приложений Fintech . За исключением нескольких нишевых спецификаций, следующие функции остаются постоянными и всегда присутствуют, особенно во время разработки любого вида финтех-приложений:

1. Панель администратора

Это вводная страница, на которой отображается основная информация о застрахованном лице. Убедитесь, что он компактный, чистый и имеет четкие кнопки призыва к действию. Возьмем, к примеру, страховое приложение Geico. Это приложение для страхования автомобилей, поэтому на странице профиля отображается информация, связанная с идентификаторами транспортных средств, помощью на дороге, кнопками оплаты и возможностью переключения политик. Довольно упрощенно.

2. Детали политики

На этой странице отображается подробная информация о политике, способе и объеме ваших льгот. Продолжая тот же пример, поскольку Geico является приложением для автострахования, оно отображает информацию о нескольких полисах, в которых может быть зарегистрирован один пользователь, например, один для автомобиля, другой для велосипеда и так далее.

3. Цитата и фильтры

Очень полезная функция, особенно при разработке финансовых приложений. В предыдущем разделе мы перечислили виды данных, которые страховщик может собирать через мобильное приложение. Вкладка «Цитата» предлагает функцию, с помощью которой приложение может извлекать ваши данные из своих записей и либо связывать вас со страховым агентом, либо напрямую указывать цену полиса. Предполагая, что у компании есть ресурсы для работы с большими данными, она может предлагать клиентам скидки или дополнительные преимущества в зависимости от того, как часто они запрашивают/изучают новые политики.

4. Подайте иск

Интеграция раздела подачи претензий остается наиболее приоритетным этапом разработки финансового приложения . Дни бега вокруг подачи претензий остались в прошлом. Отправка доказательств должна быть такой же простой, как щелчок по изображению, будь то сканер приложения или камера телефона. Если весь процесс можно уместить на одной странице, тем лучше.

5. Платежный шлюз

Нет смысла гадать, интеграция платежного шлюза крайне необходима для любой формы разработки мобильного финансового приложения. Шлюз должен принимать платежи от всех основных сетевых провайдеров, таких как Visa, Master Card и т. д. В дополнение к этому должен быть интегрирован автоматический биллинг для EMI или процесс оплаты одним щелчком мыши.

6. Поддержка клиентов

Чат-боты больше не являются чем-то необычным. Автоматические ответы действуют как быстрое решение для обычных вопросов. А как же случайные обстоятельства. Вы не можете ожидать, что пользователь, застрявший со сломанным автомобилем, будет полагаться на заранее подготовленные ответы. В результате интегрируйте опцию « Запросить обратный звонок» или «Связаться с представителем ». Такая функциональность вызовов в приложении поможет сделать приложение тем, чем оно является на самом деле, механизмом быстрого реагирования, предотвращающим бедствия.

7. Push-уведомления

Бизнес, как правило, не упускает возможности выйти на новый сегмент рынка, не говоря уже о страховых компаниях. Последний может даже изменить свои бизнес-модели, если возникнет такая необходимость. В то время как о сезонных предложениях известно, идея срочной распродажи была опробована Liberty Insurance в недалеком прошлом. Вам нужен повод для бесплатных подарков, как и клиентам, которые покупают вашу продукцию. Поэтому отправляйте регулярные push-уведомления, информирующие людей об их непогашенной сумме и любых предстоящих полисах, на которые они могут поменять свои текущие.

8. Загрузка/хранение документов

Как бы клиент загрузил свои документы, не говоря уже о фотографии, если бы разработка приложения Fintech не включала это? Мобильное приложение должно не только разрешать загрузку документов из локальных файловых каталогов, но и, при необходимости, импортировать их со сторонних серверов, как в случае с электронными письмами.

*Источник изображений

За всю нашу жизнь, а мы только начали, Appinventiv — ведущая компания по разработке приложений Fintech, поддерживаемая Clutch, — работала с более чем 12 компаниями Fintech, чьи решения обеспечивают базу пользователей более 5 миллионов человек.

Основываясь на этом, мы можем сказать, что вышеперечисленные функции обычно встречаются в большинстве приложений Fintech, если не во всех. Но как насчет доменных областей. Конечно, функции будут отличаться, как и архитектура. Но на уровне B2C мы можем в общих чертах указать функции в приложении для нескольких доменов, как мы сделали ниже.

Куда пойдет ваш бизнес?

В стратосферу, если вы пожмете руку одной из самых многообещающих компаний по разработке приложений Fintech . Мы не любим самовосхваления. Вам больше подходит, чтобы просмотреть наш комплексный набор продуктов и решить для себя. Но просто чтобы мы знали, что сделали свое дело, если есть что-то под солнцем в Fintech / insurtech, что вас интересует, мы будем рады зажечь для вас наш ночник.

Мир вне.