Овердрафт: как этот армейский ветеран выбрался из финансовой засады

В этой серии я разговариваю с людьми, которые знают, что такое отчаяние. Сейчас эти основатели процветают, но делятся со мной своими глубоко личными финансовыми трудностями и уроками, извлеченными на обратном пути к черному бизнесу.

---

Быстро развивающийся бобовый бизнес Карла Черчилля начался в «благоприятную дату» 2010 года: 11 сентября. Для этого ветерана армии США эта дата послужила напоминанием о его прошлом и о том, за что он сражался. Дни службы Карла позади, и вместо этого он работает бок о бок со своей женой Лори в их кафе Alpha Coffee в Солт-Лейк-Сити. Но их благотворительная акция «Кофе для войск» — программа, в рамках которой уже отправлено 16 000 мешков фасоли в зарубежные подразделения, — гарантирует, что сердце Карла всегда рядом с линией фронта.

Alpha Coffee начинался как тактика выживания. Когда в 2008 году разразилась рецессия и Карл потерял работу, его семья жила на сокращающиеся сбережения на случай чрезвычайных обстоятельств, продавая свое имущество, чтобы остаться на плаву. Затем они изменили свой боевой план: обналичили свой 401(k) и продали кофейные зерна. Черчилли постепенно превратили свой онлайн-бизнес из своего подвала в процветающий физический магазин. Они также во многом обрели прежний образ жизни — и Карл и Лори хлопочут семь дней в неделю, чтобы сохранить его таким.

Здесь Карл объясняет, почему он потерял почти все, и как военная жизнь помогла ему увидеть все это в перспективе.

По словам Карла:

В 1979 году я на год раньше закончил школу и пошел в армию. Я вырос среди ветеранов Вьетнама — моего отца, школьных учителей, тренеров. Я получил стипендию и начал работать рядовым в 17 лет. Я был в «Буря в пустыне» и в Центральной Америке в середине 1980-х. Я был на Балканах и много гастролировал по Ближнему Востоку и Северной Африке. В итоге я прослужил 21 год в армии, прежде чем ушел в отставку в звании полковника.

Я не из богатой семьи. Мы очень, очень усердно работали, чтобы добиться того, чего мы достигли.

Уйдя с действительной службы, я обнаружил, что, поскольку я был в небольших узкоспециализированных подразделениях, где вы были очень близки — буквально ваша жизнь зависела от людей слева и справа от вас — меня тянуло к начинающим компаниям. Я присоединился к сектору технологий и телекоммуникаций и добился большого успеха. Многие компании в конечном итоге терпели неудачу или были куплены, но я всегда говорил: «Эй, прыгай обратно на эту лошадь».

В 2004 году я присоединился к начинающей компании-разработчику программного обеспечения, которая работала в сфере строительной ипотеки. Нашими клиентами были все крупные банки. Нас стало около 150 человек. Мы просто сходили с ума, поскольку экономика процветала, и я смог купить 10% акций компании за 75 000 долларов. В то время мы с женой чувствовали себя очень хорошо. Хороший дом, дети в частных школах. У нас были Ленд Крузер и БМВ. Я не из богатой семьи — мы очень, очень усердно работали, чтобы добиться того, чего достигли.

Где-то в 2008 году у нас было предложение компании на 10 миллионов долларов, и я подумал: «Вот оно. Вот выход. Потом в ходе переговоров мой партнер, которому принадлежало 56%, решил отказаться от предложения. Примерно через полгода начался спад. На самом деле мы были в поездке в Дублине, сидя в аэропорту, когда узнали. По телевизору крутили CNN, звук был выключен, но можно было прочитать субтитры: «Фондовый рынок рухнул». «Торговля прекращена». «Обвал субстандартных кредитов». Я посмотрел на свою жену и сказал: «Это нехорошо».

Я сразу же начал присматриваться к своему резюме, но рецессия только набирала обороты – нисходящий пар.

В течение шести месяцев компания была закрыта. Я сразу же начал присматриваться к своему резюме, но рецессия только набирала обороты – нисходящий пар. Я проходил собеседования на несколько вакансий, и мне предстояло пройти несколько раундов собеседований. Затем они говорили: «Вы были нашим лучшим кандидатом, но прием на работу был заморожен». Я начал подавать заявки на более низкие должности, но все говорили: «Вы слишком квалифицированы».

К счастью, у нас был резервный сберегательный фонд, так что мы смогли оплатить ипотеку. Мы думали, что сбережений хватит на полгода. Но примерно через три месяца без зарплаты начинаешь понимать, что дела идут не очень хорошо. Мы забирали детей из частных школ и продавали машины. Мы были буквально в тот момент, когда у нас были дворовые распродажи, чтобы у нас было немного лишних денег. И были времена, когда я говорил: «То, что у нас сейчас есть в кладовой, должно хватить до следующей недели, так что давайте подойдем к делу». Иногда мы просто вносили минимальные платежи по кредитным картам, чтобы купить продукты. За это время мы задолжали около 100 000 долларов, пытаясь удержать все вместе и не потерять дом.

Мы сделали то, что я никому не рекомендую делать: мы обналичили наш 401(k).

Это была финансовая засада. В армии, если вы попали в засаду, вы должны двигаться. Если тебя прижали к земле и ты просто лежишь, в конце концов ты умрешь. Ваш последний вариант — надеть оружие и броситься прямо в засаду. Итак, мы сделали то, что я никому не рекомендую делать: мы обналичили наш 401(k). После штрафов и налогов неплохая сдача превращается в небольшие деньги. Мы решили, что если я не смогу найти работу во время кризиса, я ее создам. Итак, мы открыли нашу компанию.

В конце концов я нашел работу ипотечного брокера, что было очень трудно во время рецессии, потому что никто не мог соответствовать требованиям и никто не покупал новые дома. Мне потребовалось около шести месяцев, прежде чем я получил свой первый комиссионный чек. Я делал это днем, пока Лори и дети занимались заказами. А по вечерам я выходил в интернет и пытался построить бизнес. Мы так делали несколько лет.

Создавалось впечатление, что мы крупная компания со складом, но работаем из подвала. И мы не зарабатывали достаточно денег, чтобы я мог бросить другую работу. Но мы держались за это и никогда не сдавались. Затем, в 2017 году, мы открыли кофейню, и я уволился с основной работы. Сейчас мы находимся на этапе, когда в этом году мы получим миллион долларов дохода.

После того, как вы побывали в бою, все остальное доставляет неудобства.

Процесс потери практически всего был для нас очень важным. Наши дети были тогда подростками. Были времена, когда они были действительно злы и говорили: «Мы бедны, и это отстой, что мы не можем делать то, что могут делать все наши друзья». Многие дети, с которыми они ходили в школу, были довольно состоятельными, поэтому я думаю, что контраст действительно сыграл для них. Однако, оглядываясь назад, я понимаю, что это был действительно отличный опыт. Я вижу, что оба ребенка теперь очень осторожны со своими деньгами.

Это был долгий и запутанный путь. Как владелец бизнеса вы никогда не чувствуете, что прибыли туда, где можно расслабиться. Вы просто должны продолжать сражаться каждый день. Но раз побывал в бою, все остальное доставляет неудобство. Нам очень хорошо там, где мы сейчас. Мы выплачиваем ипотеку. Мы добавляем льготы для наших сотрудников. Мы делаем добро для общества. Наши дети равняются на нас и очень гордятся бизнесом, который мы построили как семья. И да, это отличная вещь.

Иллюстрация Германа Гонсалеса