Как разработать приложение для однорангового кредитования

Прошли те времена, когда можно было легко занять деньги в банке. Конечно, вы все еще можете найти личные ссуды с низкими процентными ставками, но их изобилие и доступность стали недостаточными. Красный тапизм в банках переступил порог, и доказать залог - непростая задача. Вам также нужно стоять в очереди, совершать ненужные обходы банка, и все равно вы не получите ссуду. Но с появлением мобильных приложений и технологий теперь вы можете мгновенно получить ссуду с помощью мобильных приложений для однорангового кредитования.

Идея приложения для однорангового кредитования позволяет ссужать деньги без участия традиционного банка или кредитного союза. Вы просто можете одолжить деньги, сидя в кресле. Они стали одними из самых популярных технологий в мире финансовых технологий.

Было подсчитано, что к 2025 году оценка P2P-индустрии достигнет 150 миллиардов долларов.

Что такое приложение P2P Loan Lending?

P2P-кредитование - это метод денежного кредитования, при котором заемщики и кредиторы являются равными сторонами, такими как компании или частные лица. В нем нет посредников, таких как ссудные брокеры, банки или любые другие финансовые учреждения. Поскольку посредников нет, процентная ставка не такая высокая, и инвесторы получают больше прибыли.

Этот полный механизм кредитования и заимствования денег выполняется в приложении, которое называется приложением для кредитования P2P-кредитов, где могут использоваться как кредиторы, так и заемщики.

Поддержание банка связано с несколькими расходами, такими как аренда помещения, оплата персонала, компьютеры, программное обеспечение и т. Д. Однако в приложении для кредитования P2P-денег такого требования нет, вам просто нужна надежная компания по разработке мобильных приложений, которая сможет удовлетворить все ваши требования.

Как работает мобильное приложение P2P Loan Lending?

Для Заемщиков:

Зарегистрироваться

Во-первых, вам нужно зарегистрироваться как заемщик в приложении. Вы должны располагать управленческой информацией и иметь финансовый счет возрастом не менее одного года. Возможно, вас попросят описать свой бизнес, чтобы кредиторы знали, почему вам безопасно давать ссуду.

Кредитование

После того, как вы завершите регистрацию, функциональность приложений p2p со стороны администратора позволит кредиторам узнать о рисках и выгодах кредитования вашего бизнеса.

Ссудный рынок

В приложении есть рынок займов, на котором ваш заем будет реализован после утверждения вашего бизнеса. Здесь кредиторы будут делать ставки на погашение вашей ссуды, конкурируя друг с другом, чтобы обеспечить наиболее конкурентоспособную ставку. В конце концов, будет принята ставка с самой низкой процентной ставкой, следовательно, вы должны будете платить по самой низкой процентной ставке по ссуде.

Принять ссуду

После того, как ваш кредит получит 100% средств, вам необходимо принять условия кредита. Приложение может взимать с вас очень небольшую комиссию при переводе денег на ваш счет.

Погашение

Будет подходящая дата для погашения вашего кредита, она будет фиксироваться каждый месяц, так что вы будете знать даты погашения заранее.

Также читайте: Как разработать мобильное приложение для электронной коммерции?

Для кредиторов:

Подписаться

Как и заемщики, вы должны зарегистрироваться в качестве ростовщиков с быстрой классификацией инвестора и уместностью.

Выберите Аккаунт

Для кредиторов могут быть разные типы счетов, такие как счета роста, которым нужен быстрый и простой метод создания диверсифицированного портфеля бизнес-кредитов, счет доходов для тех, кто стремится генерировать стабильный уровень дохода за счет единовременной выплаты, не съедая их. капитал или счет с возможностью самостоятельного выбора, на котором кредиторы могут самостоятельно выбирать предприятия, которым они хотят предоставить ссуду.

Добавьте свои средства

Какую бы учетную запись вы ни выбрали, вам необходимо добавить средства на нее с помощью различных доступных способов оплаты.

Кредит заемщикам

Теперь вы можете делать ставки на ссуды, которые подали заемщики.

Погашение

Вы будете получать ежемесячные выплаты капитала и процентов от каждого предприятия, которому вы ссудили. Затем вы можете одолжить эти деньги другим предприятиям, чтобы продолжать получать прибыль.

Какую пользу приносит заемщикам приложение Money Lending?

1. Отсутствие вмешательства дорогого посредника.

В приложении для P2P-кредитования нет банков или дорогостоящих посредников. Таким образом, клиенту не нужно ни платить за банковские услуги, ни убеждать кредитора выдать ссуду, поскольку вы платежеспособны и заслуживаете доверия. Все процессы выполняются в одном мобильном приложении за минимальную комиссию.

2. Гибкость по сравнению с традиционными кредитами

В большинстве случаев P2P-ссуды являются необеспеченными, то есть заемщику не нужно предоставлять какое-либо обеспечение, поэтому вам не нужно связывать свои личные активы или имущество, как в случае с традиционными ссудами. При выдаче ссуд P2P процесс подачи заявки является быстрым и несложным. Таким образом, вы можете получить доступ к средствам в короткие сроки.

3. Более низкие процентные ставки.

Ссуды, которые вы получите в рамках одноранговой сети, будут взимать гораздо меньшую процентную ставку по сравнению с традиционными кредиторами, такими как банки и строительные общества. Поскольку инвесторы ссужают свои деньги напрямую заемщикам через платформу приложений, нет посредников, с помощью которых обе стороны могли бы использовать более выгодные ставки.

4. Тщательная проверка

Хотя залога не требуется, заемщик должен предоставить сканированные копии своего паспорта и другие данные вместе со своим налоговым идентификационным номером. Они должны предоставить документы, подтверждающие свою платежеспособность. Приложение для займов P2P всегда обеспечивает пользователям высокий уровень доверия.

Также читайте: Как разработать веб-сайт электронной коммерции?

Как приложение для кредитования выгодно кредиторам?

1. Стабильная и привлекательная прибыль

Текущая средняя ставка доходности приложения для выдачи займов P2P составляет 10%, однако она зависит от типа займа и продолжительности. На текущем банковском рынке доходность 10% весьма привлекательна, особенно если она диверсифицирована за счет квалифицированных заемщиков.

2. Кредиторы выбирают

Как кредитор, вы можете классифицировать заемщиков и проверить их личность. Вы получите всю информацию о заемщике, его кредитный рейтинг и другие факторы, связанные с алгоритмом финансирования. Вы можете инвестировать в тех заемщиков, которые соответствуют вашим предпочтениям.

3. Предотвращение мошенничества

Самое печальное для ростовщиков - это отсутствие возврата денег. Однако приложение P2P реализует систему предотвращения мошенничества, чтобы поддерживать политику абсолютной нетерпимости к мошенничеству. Лучшее приложение P2P должно соответствовать самым строгим и строгим процедурам в отрасли.

Почему вам следует инвестировать в мобильное приложение P2P Loan Lending?

Индустрия ссудного кредитования претерпевает значительные изменения. Сегмент альтернативного кредитования за последнее десятилетие вырос в 10 раз. Объем мирового рынка однорангового кредитования (P2P) был оценен в 67,93 миллиарда долларов в 2019 году и, по прогнозам, достигнет 558,91 миллиарда долларов к 2027 году, при этом в период с 2020 по 2027 год среднегодовой темп роста составит 29,7%. В основном заемщики берут деньги для потребительские кредиты, ссуды для малого бизнеса, студенческие ссуды или ссуды на недвижимость. По данным Европейского союза, около 53% различных малых и средних организаций в Германии и Великобритании подали заявки на онлайн-кредит в 2019 году, что значительно выше по сравнению с предыдущим годом 2018.

Лучшие мобильные приложения для кредитования P2P-кредитов

Вот некоторые из лучших мобильных приложений для кредитования P2P и выводы для вашего предприятия:

1. Проспер

В приложении Prosper P2P вы можете взять взаймы от 2000 до 40 000 долларов. Он поставляется со многими типами ссуд, такими как консолидация долга, ремонт дома, здравоохранение и т. Д. Процентная ставка также варьируется в диапазоне максимум 35,99%, что может быть недостатком этого приложения. Вы также можете подать заявку совместно с другим заемщиком, что повысит доверие к вам, если у другого человека более высокий кредит.

2. LendingClub

LendingClub входит в число лучших приложений, если вам требуется кредит на очень небольшую сумму. Это одно из старейших и самых известных приложений для мобильного кредитования P2P. Кредиторам предоставляется больше гарантий, поскольку, когда заемщики производят выплату с опозданием, взимается комиссия в размере 5%. Ссуды могут быть дорогостоящими для заемщиков с тонкими кредитами, включая комиссию за выдачу от 2% до 6%. Совместные заявители также допускаются в этом приложении. Его скорость вполне по сравнению с Проспером.

3. Соревнование

Если вы заемщик с низким кредитным рейтингом и нуждаетесь в ссуде, то Peerform - подходящая платформа для вас. Он использует собственный алгоритм для определения кандидатов, которые могут быть более кредитоспособными, чем их традиционные кредитные рейтинги. Нет никаких возмутительных ставок, превышающих 30%, плюс ссуды идут с очень низкой годовой процентной ставкой для заемщиков с хорошей кредитной историей. Однако вы не можете брать кредиты более чем на 3 года и нет совместной функциональности приложения. Он также взимает комиссию в размере 1-5% за создание и 5% за просрочку платежа.

4. Выскочка

Upstart - это необычное приложение для кредитования P2P-кредитов, которое проверяет академические и трудовые данные, чтобы найти заемщиков с истинным потенциалом, независимо от того, у них низкие кредитные баллы.

Их девиз: «Вы больше, чем ваш кредитный рейтинг». Он доступен, если у вас хорошая или слабая кредитная история, а также вы можете получить более высокие годовые процентные ставки даже при низких кредитных рейтингах, а для некоторых заемщиков нет комиссии за оформление. Однако кредиты на сумму менее 5000 долларов не выдаются, и совместные подписи не допускаются.

5. Выплата

На момент выплаты у вас должна быть кредитная история не менее 3 лет и две торговые линии для получения ссуды. Вы можете получить самые конкурентоспособные ставки среди всех кредитных платформ P2P. Его средняя годовая процентная ставка составляет всего 15,49%, и вы можете получить ссуду от 5000 до 35000 долларов. Существуют различные периоды погашения без штрафов за просрочку платежа и сборов за оформление. Однако неопытные или легкие заемщики могут даже не претендовать на эту платформу, и нет кредитов на сумму менее 5000 долларов. Совместные заявители также не допускаются.

На что следует обратить внимание, прежде чем разрабатывать платформу ссудного кредитования

Правительственные правила и постановления Mind

Приложение P2P должно регулироваться государственными правилами и положениями, чтобы игроки могли играть по правилам. Он будет охватывать только разрешенные виды деятельности, положения о капитале, корпоративном управлении, план обеспечения непрерывности бизнеса и взаимодействие с клиентами.

Найдите банковского партнера

Вам потребуется банковский партнер, который позаботится обо всех ваших банковских финансовых операциях. Вы можете договориться о некоторых специальных функциях для вашего бизнеса в приложении, более вероятно, что вам нужно будет адаптироваться к функциям и обновлениям приложения компании.

Процесс проверки заемщика

У вас должен быть надежный процесс проверки заемщика для предотвращения мошенничества. Вы можете реализовать:

• Государственное удостоверение личности
• Процесс проверки дохода
• Доказательство налоговой декларации
• Информация о банковском счете
• Подтверждение номера телефона

Оценка риска и установка процентных ставок

Вам потребуется использовать продвинутый алгоритм ценообразования по кредитам, который необходимо постоянно обновлять и совершенствовать. Для получения кредита заемщикам необходимо иметь:

• Минимум 600 баллов FICO
• Отношение долга к доходу ниже 40%
• Кредитный профиль с любыми просрочками
• Минимум один открытый банковский счет

Соответствие GDPR

Общие правила защиты данных (GDPR) предоставляют пользователям основные права, такие как право на получение информации, право на доступ, право на исправление, право на удаление, право на ограничение обработки, право на переносимость данных, право на возражение и связанные с этим права. автоматизированному принятию решений и профилированию.

Соответствие CCPA

CCPA предоставляет жителям Калифорнии возможность контролировать, как компании обрабатывают их личную информацию. Компании смогут удовлетворить запросы жителей Калифорнии на доступ, удаление и отказ от обмена или продажи своей информации.

Интерактивный UX и UI

Независимо от того, сколько функций и безопасности вы дали пользователю в приложении. Пользователи будут использовать его, если у него есть интерактивный UX и увлекательный интерфейс.

Общие характеристики приложения P2P Loan Lending

1. Управление документами

Кредиторы могли управлять всеми документами своих потенциальных клиентов в одном месте. Заемщики также должны иметь возможность хранить свои документы в одном месте и легко их редактировать.

2. Калькулятор ссуды / EMI

Калькулятор ссуды поможет заемщикам легко рассчитать свои взносы и общую сумму, указав срок владения, сумму ссуды и проценты.

3. Управление лидами

Кредиторы должны управлять потенциальными клиентами, которые заняли деньги. Они могут создавать потенциальных клиентов, отслеживать потенциальных клиентов и получать такие сведения, как взятые, срок пребывания в должности, следующий платеж, баланс и другие сведения.

4. KYC / AML Автоматическая проверка

Проверка противодействия отмыванию денег (AML) предотвращает практику получения дохода за счет незаконных действий, в то время как KYC предоставляет администратору полную информацию о пользователе с помощью правительственной идентификации.

5. Управление рефинансированием

Функция рефинансирования означает, что, когда заемщик выплатил половину ссуды, заемщик может рефинансировать ссуду у других кредиторов на основе своего профиля.

6. Расчет кредитного рейтинга

Калькулятор кредитного рейтинга определяет, сколько у вас средств по кредитам, длина вашей кредитной истории, типы счетов и другие параметры.

7. График платежей

Планировщик погашения поможет заемщикам и кредиторам получать уведомления о предстоящих платежах.

8. Проценты только на использованную сумму.

Вы можете реализовать функцию, при которой проценты будут применяться к той сумме, которая была использована заемщиком.

9. Варианты погашения

Должны быть различные варианты погашения, которые подходят как заемщику, так и кредитору.

10. Камера в приложении, звонки и чат

Эти три C необходимы для любого мобильного приложения в наши дни. Камера используется для загрузки изображений документов, а функции звонков и чатов могут связывать кредиторов с заемщиками.

11. Сканер документов

Сканер документов может загружать файлы в формате портативного устройства (PDF).

12. Поддержка чат-ботов.

Поддержка чат-бота поможет вам решить любые вопросы, возникающие по поводу функций и возможностей.

Особенности мобильного приложения для предоставления займов P2P для администраторов

1. Управление кредиторами

Lender Management помогает кредиторам вкладывать деньги, выбирая заемщиков по их выбору в приложении. Кредитор может проверить такие детали, как требуемая сумма, срок владения ссудой и профиль для KYC.

2. Управление заемщиками

Это помогает заемщикам отправлять такие детали, как KYC, E-sign, и другую информацию о тегах профиля. Заемщику необходимо загрузить документы, свою кредитную историю и бизнес-счета для получения ссуды.

3. Push-уведомления.

Если пользователь соглашается разрешить push-уведомления, он будет получать своевременные оповещения или уведомления о своем заказе, любом новом предложении, политике и т. Д. Это повысит вовлеченность пользователей, коэффициент конверсии и увеличит целевую аудиторию.

4. Аналитика в реальном времени.

Аналитика в реальном времени помогает вам получать информацию и действовать в соответствии с данными сразу или вскоре после того, как данные поступают в их систему. Аналитика приложений в реальном времени отвечает на запросы в течение нескольких секунд.

5. Подтверждение KYC

Утверждение KYC помогает как кредиторам, так и покупателям проверять свои данные на платформе. Администратор утвердит KYC, если все документы верны.

6. Интеграция CRM.

Интеграция инструментов управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) может помочь вашей платформе улучшить отношения с клиентами и повысить уровень удержания.

7. Аналитика в реальном времени.

Аналитика в реальном времени помогает вам получать информацию и действовать в соответствии с данными сразу или вскоре после того, как данные поступают в их систему. Аналитика приложений в реальном времени отвечает на запросы в течение нескольких секунд.

8. Управление партнерами банка

Вам потребуется эффективная система, которая будет управлять всеми политиками, транзакциями и другими вопросами, связанными с банком.

9. Управление ссудой

Управление ссуды будет хранить все записи о ссуде, сумме, транзакциях, истории, сведениях о кредиторе и заемщике, а также другие данные.

Требуемый технический стек и команда

Это зависит от того, хотите ли вы разработать мобильное приложение для Android, iOS или и того, и другого. Вы можете нанять Java-разработчика или Swift-разработчика, либо обоих сразу. Если у вас не такой уж большой бюджет, то лучший способ пойти - это использовать гибридную платформу, с помощью которой вы можете получать приложения для обеих платформ, написанные на одном коде.

Другие члены команды, которые вам потребуются, - это менеджер проекта (для управления всеми аспектами разработки приложения), дизайнеры UI и UX, которые берут на себя ответственность за интерфейс дизайна приложения, бэкэнд-эксперты по API, плагинам и администраторам.

Технический стек для разработки мобильного приложения

Стоимость разработки такого приложения, как P2P, зависит от функций и возможностей приложения. Вы можете напрямую связаться с нашим отделом продаж, чтобы получить расценки.