Как предотвратить провал вашего финтех-стартапа

90% стартапов терпят неудачу из-за несоответствия требованиям рынка и некомпетентных партнеров. Узнайте, как уберечь свою компанию от этой участи.

Мировой рынок финансовых технологий представляет собой гигантский цифровой ландшафт. По состоянию на прошлый год его общий размер составлял более 111 миллиардов долларов, и, если прогнозы верны, то финтех-индустрия продолжит свое движение и к 2025 году будет оцениваться примерно в 191 миллиард долларов.

Тем не менее, с такими радужными цифрами легко забыть о том, что так много финтех-стартапов терпят неудачу и исчезают в небытие.

Каковы возможные причины неудач и как не наступить на наземные мины, из-за которых компании рушатся, мы рассмотрим сегодня подробно.

Но сначала.

Почему сейчас самое подходящее время для инвестиций в финтех

Финтех — один из самых популярных секторов, привлекающих внимание инвесторов . Устаревшие учреждения, такие как кредитные союзы (69%) и банки (49%), твердо убеждены в том, что партнерство в сфере финтех стоит того. Но это не единственная причина, по которой финтех заслуживает второго взгляда на инвестиции, мы поделимся еще несколькими ниже:

Технологии Fintech приобретают известность

В мире насчитывается более 12 000 финтех-стартапов , которые в совокупности составляют глобальный рынок финтех-технологий стоимостью 4,7 триллиона долларов США. Финтех-компании считаются прибыльными инвестициями, потому что они предлагают удобный пользовательский интерфейс. Недорогие входные барьеры и масштабируемая технология открывают многообещающие перспективы для инвестиций. Не говоря уже о том, что простота интеграции с ассоциированными доменами добавляет блеска и расширяет возможности для бизнеса.

Множество API

Мы неоднократно говорили о том, что указывали на необходимость и возможности для финансовых компаний чаще, чем их текущий уровень, сотрудничать с финтех-стартапами . Общедоступные API являются одним из факторов, ускоряющих такое сотрудничество. Создание финтех-компании подсознательно означает технологическую необходимость использовать все больше и больше API-интерфейсов с открытым исходным кодом, чтобы легко объединить усилия с финансовыми учреждениями. Хотя API являются скорее следствием, чем причиной, они, тем не менее, расширяют возможности бизнеса для всей отрасли финансовых услуг . Например, следующие типы API упростили жизнь пользователей:

• API-интерфейсы обработки платежей. Инженеры в области разработки приложений для финансовых технологий разработали решения с этими API-интерфейсами, чтобы продавцы могли принимать мультимодальные платежи.
• API-интерфейсы программы кредитования — они автоматизируют рабочие процессы выдачи кредитов.
• API-интерфейсы регулирующих технологий. RegTech появился из Fintech и предлагает владельцам приложений варианты проверки своих пользователей.

Растущий интерес правительства

Пандемия выявила недостатки в финансовой инфраструктуре, используемой федеральными учреждениями. Ярким примером этого был Лос-Анджелес, где не удалось справедливо распределить финансовую помощь нуждающимся общинам. Для преодоления же государственные органы увеличили свои инвестиции в финтех и стали партнерами Mastercard. Последний оказал поддержку в сборе пожертвований с помощью текстовых сообщений и их распределении среди соответствующих получателей через дебетовые карты. Цифровая версия будущего требует большего сотрудничества, о котором только что упоминалось.

Потребительское мышление

Более высокие темпы внедрения Интернета и увеличение скорости оцифровки повысили ожидания клиентов даже в отношении базовых банковских услуг. Круглосуточная доступность сервиса обязательна. Люди ожидают мгновенного удовлетворения своих потребностей, особенно когда речь идет о финансовых недовольствах, и в противном случае лояльность к какой-либо торговой марке будет потеряна.

Являясь одним из ведущих региональных игроков в области разработки финтех-приложений , мы в Appinventiv сталкиваемся с огромным количеством запросов на такие предприятия. Наш опыт подтверждает давнее общеотраслевое убеждение, что люди обращаются к таким приложениям из-за их комфорта и удобства.

Накачанная рабочая сила

Финтех оказался более чем удовлетворительным местом для работы, мягко говоря, для сотрудников. Изучение отзывов сотрудников финтех-компаний о Glassdoor в 15 компаниях показало совокупный рейтинг 4,1 (по шкале от 1 до 5, где 5 — хорошо, а 1 — плохо) для финтех-компаний.

Независимо от того, нужен ли вам кто-то с опытом работы в сфере финансового консультирования или виртуальный сотрудник для работы над вашим проектом, мы уверены, что вы могли бы сделать с некоторыми профессионалами, которые действительно увлечены своей работой и не относятся к ней просто как к 9 - 5 хлопот.

Почему умирают финтех-бизнесы?

Начнем с того, что ответ не так уж и сложен. По данным Wall Street Journal, около 75% финтех-стартапов, поддерживаемых венчурным капиталом, терпят неудачу. Аналитики обсуждают причины такого высокого уровня отказов в сфере финансовых технологий , учитывая, что жертвы исчисляются сотнями. Ниже мы упомянем некоторые очевидные причины провала финтех-стартапов :

Рассчитывайте свои финансы

Это правда, что инвестиции в этот сектор со временем выросли, но не путайте это с представлением о том, что деньги доступны, когда они вам нужны больше всего. Ошибочное представление о том, что официальное рукопожатие с инвестором равносильно немедленному освобождению средств, необоснованно. Это может занять от 3 месяцев до года, прежде чем инвестор, наконец, передаст деньги.

Не рискуйте, запланировав по крайней мере шесть месяцев до фактического момента, когда вам понадобятся деньги. Заметный провал финтех - компаний отчасти указывает на то, что инвесторы скорее будут ждать подходящего момента для инвестиций, чем тратить свой капитал на подражателей.

Игнорирование федеральных правил

Одно из решений финтех-стартапов может заключаться в соблюдении правил и положений, установленных федеральными учреждениями США. Хотя и не без недостатков, США являются ярким примером руководящих принципов, установленных для финансовых учреждений, и последствий неплатежей. Некоторые из крупнейших финансовых организаций мира были оштрафованы за несоблюдение законов страны.

Бюрократия существует не только на этапе эксплуатации, но и на этапе разработки. Разработчики приложений Fintech должны убедиться, что они используют приемлемые методы для достижения бизнес-целей приложения. Это может включать соблюдение местных/международных законов о данных/конфиденциальности.

В частности, есть 3 закона, которым разработка финтех-приложений должна уделять особое внимание:

Правила KYC — «Знай своего клиента» для приложения позволяют поставщикам проверять личность своих клиентов и призывают людей быть честными в раскрытии информации.

Борьба с отмыванием денег — встроенные протоколы AML ясно дают понять пользователям финансовых приложений, что незаконное присвоение и незаконное накопление средств с использованием приложения является нарушением закона и наказуемым правонарушением.

Директива о платежных услугах. Эта директива применяется ко всем членам Европейского союза.

странах и включает положения о переводе платежей между странами в пределах ЕС.

(Не)понимание денег

В большинстве отраслей компромисс между клиентом и хозяйствующим субъектом прост. Вы платите за услугу/продукт и все. Но финансы — это другая игра, и этот факт напрямую влияет на разработку мобильных приложений в сфере финансовых технологий, увеличивая риски для финтех-компаний . Здесь деньги — это продукт , нарушающий общепринятые правила маркетинга. Поэтому жизненно важно, чтобы владельцы бизнеса понимали функцию денег либо через научную работу, либо путем привлечения подходящих консультантов.

Потеря показателей затрат

Часто неудача финтех-стартапов происходит из-за того, что они не уверены в своей модели получения дохода. Запуск приложения « Я тоже» с беспощадными ценами — это не способ завоевать долгосрочное доверие и подписчиков. Бренды с сильными дифференциациями продукта имеют наилучшие шансы победить в конкурентной борьбе.

Экономические циклы

Наконец, прежде чем вы обратитесь к финтех-компании, занимающейся разработкой программного обеспечения, чтобы полностью реализовать свои планы финансовых приложений, вам следует изучить экономический цикл, в котором находится целевая страна. Прямая причина этого в том, что вы не хотите быть в прямом противоречии с национальной экономической политикой. Если все бизнес-циклы ориентированы на цифровые решения, то вы обязательно будете процветать.

Советы по успеху в финтех-бизнесе

Сочувствовать клиенту

Современные клиенты осознали, что онлайн-финансовые услуги слишком удобны, чтобы ими не пользоваться. Там, где традиционным банкам не хватает организационной гибкости, чтобы быстро переключать передачи и выпускать новые финтех-продукты, стартапы несут в себе элемент неожиданности. Они могут учитывать последние потребности своей аудитории и объединять услуги в единый пакет, отделяя важные предприятия от традиционных банков.

Такие услуги, как мобильный банкинг, цифровые кошельки, мгновенные платежные переводы и онлайн-кредитование, относятся к области финтеха. По крайней мере, именно этого люди ожидают от финтех-компаний.

Минимализм продает

Разработчики программного обеспечения Fintech не должны перегружать свои приложения нежелательными наклейками и всплывающими окнами. Сведение вещей к минимуму часто является лучшим подходом. Вы должны моделировать приложения с интуитивно понятными функциями, которые побуждают пользователей выполнять свои задачи как можно скорее.

Завоевать доверие

Операции масштабируются автоматически, когда вы соответствуете частоте ваших клиентов и продолжаете предоставлять избыточные уровни обслуживания клиентов. Но репутация создается только со временем и может быть поколеблена за один раз. Создайте вокруг своего бренда ауру, которая заставит людей автоматически хотеть, чтобы с вами ассоциировались. Вирусно рекламируйте истории успеха клиентов, поскольку онлайн-аудиторию привлекает пользовательский контент на социальных платформах. Трудно сказать, сколько рефералов это может вам принести.

Сохранение инноваций

Блокчейн, искусственный интеллект, дополненная реальность и 5G — вот некоторые из технологий, революционизирующих банковскую деятельность. Бизнес-руководителям следует с осторожностью относиться к таким промышленным изменениям формы и максимально интегрировать их в свой набор продуктов. Ant Financial (ранее Alipay) — яркий пример такого подхода. То, что начиналось как платежный портал с одним предложением, сегодня превратилось в многомиллиардную компанию, сравнимую с JP Morgan Chase и Goldman Sachs.

Вдохновляйтесь лучшими финтех-брендами

Несмотря на то, что тенденция изучать тонкости финтеха сохраняется, вам следует изучить подобные компании, добившиеся больших успехов. Мы рассмотрим ключевых участников их успеха.

Полоса

Основанная в 2010 году, за десять лет она превратилась в грозного финтех-гиганта со своей платежной платформой SaaS для веб-сайтов электронной коммерции. Несмотря на всеохватность своего API, даже сегодня платформа так же легко интегрируется со сторонними веб-сайтами, как и в годы ее зарождения. Подписчики могут свободно настраивать свои планы при просмотре, а Stripe также зарекомендовала себя в сфере обслуживания клиентов. Его стоимость оценивается в 36 миллиардов долларов.

Робин Гуд

Компания Robinhood, оцененная в 11,2 миллиарда долларов, является ярким примером проницательного и целенаправленного подхода, позволяющего совмещать дизайн продукта и маркетинг. Любимое среди миллениалов приложение позволяет розничным инвесторам инвестировать без каких-либо торговых комиссий. Пользовательский интерфейс прост и позволяет пользователям самостоятельно принимать навигационные решения в приложении. Основными источниками дохода Robinhood являются членство в Gold и начисленные проценты по акциям/денежным средствам.

Люфакс

Стоимость Lufax, официально зарегистрированной в Китае, оценивается в 38 миллиардов долларов. Начав с платформы для однорангового кредитования, теперь она диверсифицировала операции за счет дополнительных финансовых услуг. Его способность использовать большие данные и предиктивную аналитику позволила ему совершить более 200 000 транзакций P2P с более чем 14 миллионами подписчиков платформы.

Пэйтм

Paytm оценивается в 16 миллиардов долларов и является индийским финтех-единорогом, наиболее известным своими платежными услугами. Он стремился вперед с невероятной скоростью, чтобы выступать в качестве ведущего агрегатора для всех видов платежей, P2P или бизнеса. Среди ее последних флагманских продуктов — Paytm Payments Bank, который набирает обороты. Причина, по которой он вызвал отклик у жителей Индии, заключается в «необходимом» характере его услуг и маркетинговом подходе « все есть ».

Округление всего

Неудачи случаются постоянно, но случаются и истории успеха. Являясь одной из хорошо известных компаний по разработке финтех-приложений в регионе, Appinventiv располагает коллективным опытом более 600 технократов, которые вложили колоссальные усилия, чтобы превратить простые проекты в заголовки на первых полосах. У нас есть смелость превратить финтех-идеи в компании , приносящие миллионы долларов. Вопрос в том, есть ли у вас все необходимое для этого?

Подключаемся и узнаем!