Shopify Платежи: это лучший шлюз для Shopify?

Значительной частью вашего бизнеса электронной коммерции является платежный шлюз . Это сервис, который обрабатывает платежи по кредитным картам.

Платежный шлюз шифрует ваши финансовые данные и проверяет наличие средств. Он удерживает средства для транзакции и позволяет системе двигаться вперед. Он просматривает заказы, обрабатывает действия, зависящие от местоположения, и рассчитывает налоги. Вы должны иметь его, если хотите иметь возможность принимать онлайн-платежи.

Другой термин, который вы можете услышать, — это платежный процессор . Хотя термины часто используются взаимозаменяемо, это не совсем одно и то же. Платежный процессор анализирует и передает данные транзакции. Платежный шлюз делает это, одновременно удерживая средства для транзакции.

Шлюз — это кассовый аппарат. Процессор — это «свайп», который отправляет информацию в банк-эмитент. Платежные шлюзы и процессоры могут включать в себя аппаратный компонент или могут быть только цифровыми.

Давайте подробнее рассмотрим, как выбрать правильные платежные шлюзы для вашего веб-сайта Shopify.

Соображения при выборе платежного шлюза Shopify

Поскольку сегодня на рынке доступно так много вариантов, выбор может быть пугающим. 73% потребителей говорят, что платежная система, которую использует бизнес, играет большую роль при совершении покупок. Получение правильного решения с самого начала имеет решающее значение для успеха продавцов Shopify.

Место нахождения

Каждый платежный шлюз доступен только в определенных странах. Некоторые из них предназначены исключительно для определенных стран, но другие облегчают международные транзакции. В Соединенных Штатах на выбор предлагается 40 вариантов платежных шлюзов.

Помимо местоположения вашего бизнеса, рассмотрите местные способы оплаты на вашем целевом рынке. Если вы находитесь в Китае, но не продаете на местном уровне, ищите лучшие платежные шлюзы в США. Ваше платежное решение должно быть популярным на рынке и вызывать у них доверие.

Размер бизнеса

Независимо от того, являетесь ли вы малым бизнесом или крупным предприятием, объем продаж является важным фактором для вашего платежного шлюза. Каждое из платежных решений работает по разным правилам. Некоторые решают налоговые вычеты на разных уровнях, но другие оставляют это на усмотрение владельца магазина Shopify.

Существуют также различные ограничения на максимальную сумму денег, которую вы можете обработать в течение определенного периода. Эти ограничения направлены на сокращение отмывания денег.

Это означает, что вам нужно учитывать размер вашего бизнеса и настройку в вашем выборе. Предположим, вы управляете микробизнесом, ориентированным на небольшую географическую область. В этом случае вы сможете комфортно работать с платежным шлюзом с ограниченными возможностями. При этом важно не препятствовать будущему потенциалу роста. Выберите платежный шлюз Shopify, который будет масштабироваться вместе с вашим бизнесом.

Если вы планируете расширяться, убедитесь, что Shopify Платежи доступны в тех областях, на которые вы хотите ориентироваться.

Цены

Прием основных кредитных карт, даже лично с Shopify POS, стоит денег. Вы потеряете процент дохода на комиссию платежного шлюза.

Некоторые платежные решения взимают фиксированную ежемесячную плату. Другие берут процент с каждой транзакции, которую вы обрабатываете на своей платформе . Поскольку Shopify размещает несколько платежных шлюзов, конкуренция возрастает, что помогает вам в долгосрочной перспективе.

Затраты на транзакцию с кредитной картой при личном обращении дешевле, потому что карта присутствует при совершении транзакции. Комиссия за считывание кредитной карты помогает покрыть расходы платежной системы. Многие решения для платежных шлюзов также предлагают устройства для чтения карт и другое оборудование для торговых точек. Это также позволяет легко принимать платежи по кредитным картам лично.

Как и в случае с юристами и татуировщиками, вы получаете то, за что платите. Дешево не значит лучше. Но оплата самого дорогого варианта не гарантирует, что вы получите лучшие функции. Это означает, что нужно обращать внимание на индивидуальные предложения и тарифные планы.

Когда вы просматриваете информацию о ценах, она помогает узнать ваш среднемесячный объем продаж. Затем вы можете рассчитать взимаемую комиссию в процентах. Это определяет, является ли более доступным оплата транзакцией. Сколько вы платите, чтобы принять платеж по кредитной карте, влияет на ценообразование и размер прибыли.

Если вы только начинаете использовать Shopify, используйте вариант обработки платежей без ежемесячной платы. По мере увеличения объема вашего заказа вы можете выбрать более экономичное решение для платежного шлюза.

Рассмотрите возможность переговоров с поставщиком платежного шлюза для более выгодной сделки, если у вас относительно крупный бизнес. Чем больше ваш объем, тем меньше ваши сборы.

Помимо комиссии за транзакцию, имейте в виду:

• Стартовые сборы
• Плата за выписку
• Сборы за возврат
• Расчетные сборы
• Плата за ожидание
• И так далее.

Время установки и сложность

Платежные шлюзы легко интегрировать в ваше приложение Shopify с помощью настроек. В панели администратора перейдите в «Платежные провайдеры» > «Принимать платежи» и нажмите «Добавить провайдера».

Но это не единственное, о чем вам нужно беспокоиться. Прежде чем вы сможете настроить какие-либо платные учетные записи продавца, вам сначала нужно подать заявку на стороннего поставщика платежей. Этот процесс включает в себя проверку биографических данных и вопросы соблюдения требований, особенно если вы относитесь к группе высокого риска. Поставщик услуг подтверждает все данные о вашем бизнесе, в том числе:

• Легитимность
• Реквизиты для входа
• Виды деятельности
• Место нахождения

Этот процесс может занять несколько дней для некоторых платежных систем. С таким платежным решением, как PayPal, вы можете приступить к работе менее чем за 24 часа.

Ваш окончательный выбор зависит от вашего графика развертывания. Если вам нужна учетная запись продавца быстро, вы ограничены более быстрыми вариантами интернет-магазина.

Меры по предотвращению мошенничества

По мере того, как обнаружение мошенничества становится все более изощренным, схемы мошенничества с идентификацией продолжают усложняться. Согласно исследованию 2018 года, в 2017 году жертвами мошенничества с идентификацией стали 16,7 миллиона человек.

Ваш бизнес должен платить за мошеннические операции с кредитными картами. Крайне важно выбрать платежный шлюз с качественными рисками и возможностями обнаружения мошенничества. Современные платежные системы гарантируют, что ваш магазин соответствует требованиям PCI. Однако не все решения для платежных шлюзов созданы одинаково с точки зрения защиты от мошенничества, которую они предлагают.

Что такое Shopify Платежи?

Shopify Payments — это один из многих платежных шлюзов Shopify, который можно выбрать при настройке магазина Shopify. Это позволяет вам немедленно принимать кредитные карты и другие способы оплаты. Вам не нужно настраивать стороннюю интеграцию или создавать учетную запись продавца. Это дает клиентам возможность платить с помощью самых популярных способов оплаты, в том числе:

• Виза
• Мастеркард
• Американский экспресс
• Обнаружить
• Клуб закусочных
• JCB
• Apple Pay
• Google Pay

Чтобы использовать его со своей учетной записью Shopify, найдите область «Платежные провайдеры» в настройках Shopify. Тебе понадобиться:

• Идентификационный номер работодателя (EIN)
• Банковская информация
• Средняя стоимость ваших заказов
• Среднее время доставки ваших заказов

Если у вас еще нет EIN, вы можете создать его бесплатно в онлайн-службе IRS.

Он доступен в некоторых странах. Список стран, в которых доступны Shopify Payments, продолжает расти. Но он недоступен ни для какой территории США, кроме Пуэрто-Рико. Существуют ограничения на виды бизнеса, которые могут его использовать. Эти ограничения зависят от страны, в которой вы работаете. Запрещены изображения обнаженного тела, регулируемые отрасли и предприятия, занимающиеся интеллектуальной собственностью.

Если вы хотите снизить ставки по кредитной карте, вы можете обновить свой план Shopify. Ставки кредитной карты обновляются в тот момент, когда вы решите изменить свой план.

Лучшие альтернативы Shopify Платежи

Если вы не хотите использовать Shopify Payments, вы можете выбрать из более чем 100 платежных систем для своего магазина. С вас будет взиматься комиссия за транзакцию, когда клиенты совершают покупку в вашем магазине с помощью стороннего решения. Чтобы избежать этих комиссий за транзакции, выберите Shopify Payments. Давайте рассмотрим некоторые из самых популярных вариантов платежных шлюзов, которые вы можете использовать с Shopify в США.

1. PayPal

PayPal — один из самых популярных способов обработки платежей. Его используют более 220 миллионов пользователей по всему миру. PayPal доступен более чем в 200 странах. Чтобы использовать Shopify Pay с PayPal, есть варианты как для бесплатных, так и для платных учетных записей продавца.

Вы будете платить от 1,9% до 3,4% комиссии за транзакцию плюс 30 центов за транзакцию, в зависимости от объема. Вы будете платить комиссию в размере 20 долларов США за каждый возврат средств.

С PayPal вы получите:

• Простая интеграция корзины
• Онлайн выставление счетов
• Возможность принимать платежи по кредитным картам по телефону

Люди могут совершать платежи PayPal с помощью кредитной карты без регистрации учетной записи PayPal.

2. Полоса

Stripe — популярный вариант, поскольку он может принимать различные варианты оплаты. Вы можете принимать платежи лично и онлайн. Вы также можете принимать различные мировые валюты. Он легко настраивается, поэтому у вас больше контроля над процессом оформления заказа. Stripe интегрируется с более чем 300 продуктами и инструментами, позволяющими использовать кошельки для мобильных платежей.

Хотя он создан для крупных компаний, он полезен для малого бизнеса. Его структура платы представляет собой фиксированную ставку. Вы будете платить 2,9% + 30 центов за транзакцию по кредитной карте и 2,7% плюс 30 центов за каждую личную транзакцию с использованием терминала Stripe. Согласно условиям, вы не можете использовать Stripe для прямой поставки бизнеса.

3. WorldPay

WorldPay — идеальный платежный процессор для магазинов Shopify с международными покупателями. Почему? Потому что он имеет отличную мировую репутацию и служит эффективной альтернативой PayPal. Он присутствует в 120 странах мира.

Самое приятное то, что комиссионные за транзакции Shopify Payments основаны на скользящей шкале. В зависимости от объема продаж вы можете не платить много. Одним из недостатков является то, что для начала работы требуется больше времени, чем для PayPal — в среднем от трех до пяти дней. Тем не менее, вы также можете использовать его для приема платежей PayPal.

WorldPay расширяет возможности оплаты, включая:

• Виза Электрон
• Маэстро
• Регулярные платежи

Цены начинаются с 19 фунтов стерлингов в месяц и включают 350 транзакций с минимальным контрактом. Вы будете платить ежемесячную плату от 10 до 50 долларов США в зависимости от количества возвратных платежей, которые у вас были в течение последнего года. Даже если у вас не было возвратных платежей, вы будете платить 10 долларов США в месяц.

4. Амазон Пей

Использование Amazon Pay означает, что ваши клиенты могут совершать платежи в ваш магазин со своей учетной записью Amazon. Они используют любой способ оплаты, который у них есть в файле для оплаты Amazon.

Таким образом, им не нужно создавать новую учетную запись или вводить платежную информацию при совершении покупок в вашем интернет-магазине. Включение этой функции позволяет вам привлекать клиентов с помощью голоса с помощью Amazon Pay для Alexa Skills. Клиенты могут получать уведомления о доставке с помощью устройств с поддержкой Alexa.

Вы будете платить процент за транзакцию, обработанную через учетную запись, а не фиксированную ежемесячную плату.

• Внутренние интернет-транзакции и мобильные транзакции: 2,9% + комиссия за авторизацию 30 центов.
• Внутренние транзакции Alexa (товары, услуги в реальном мире): 4,0% + 30 центов за авторизацию
• Трансграничные веб-транзакции и мобильные транзакции: 3,9% + комиссия за авторизацию в размере 30 центов.
• Трансграничные транзакции Alexa (реальные товары, услуги): 5,0% + 30 центов за авторизацию
• Комиссия за оспариваемый возврат платежа: 20 долларов США плюс налог, если применимо.

5. Кларна

Если вы хотите предложить покупателям гибкость в плане оплаты, Klarna — хорошее решение. Вам платят авансом, но ваши клиенты платят в рассрочку. Вы можете предложить клиентам возможность оплаты:

• В четыре платежа с нулевой процентной ставкой
• Использование финансирования до 36 месяцев для оплаты
• В течение 30 дней для пробного использования перед покупкой

Как продавец Klarna, вы не должны платить никаких комиссий за установку или ежемесячных сборов. Вместо этого вы будете платить за транзакцию.

6. Авторизовать.Net

Authorize.net — одна из старейших платформ для обработки платежей. У него есть различные планы на выбор. Он поддерживает:

• Обработка кредитной карты
• Обработка электронной проверки
• Оформление визы
• Apple Pay
• PayPal

Что касается платежных шлюзов Shopify, это один из немногих, который позволяет клиентам легко платить чеком.

7. Опайо (SagePay)

Opayo, считающийся одним из лучших платежных шлюзов в Великобритании, предоставляет способ оплаты Shopify на основе фиксированной ставки, а не ставки за транзакцию.

Цена, которую вы заплатите, зависит от количества транзакций, которые вы обрабатываете каждый месяц.

Несмотря на то, что это фаворит из-за ведущей в отрасли защиты от мошенничества, которую он предлагает без дополнительных затрат, для утверждения в качестве онлайн-продавца может потребоваться более месяца .

Shopify Платежи против PayPal

Вы можете использовать как Shopify Payments, так и PayPal, но комиссия за транзакцию для PayPal немного отличается. Сборы немного различаются в зависимости от валюты.

Если вы принимаете платежи из-за пределов США, это 4,4% плюс комиссия за транзакцию в размере 30 центов. Для других валют сборы варьируются в зависимости от месячного объема продаж.

PayPal взимает комиссию за конвертацию валют, поэтому, если вы продаете в более чем одной стране, вы можете в конечном итоге заплатить значительную сумму в виде дополнительных комиссий.

Когда вы используете Shopify Payments, клиенты остаются на вашем веб-сайте на протяжении всего процесса оформления заказа Shopify. С PayPal покупатели перенаправляются на платформу PayPal, что может снизить коэффициент конверсии. Даже когда есть возможность оплатить без входа, не все ее видят.

Есть также защита покупателей PayPal, с которой приходится бороться, что приводит к некоторым претензиям с клиентами. Поскольку PayPal, как известно, на стороне покупателей, а не продавцов, очень важно отслеживать ваши документы, если они вам когда-либо понадобятся.

PayPal доступен через две интеграции: PayPal Express Checkout и PayPal Pro. PayPal Express предлагает:

• Оформление заказа в один клик
• Автоматическая отмена заказа — больше не требуется ручная обработка возврата.

Paypal Pro, также известный как PayPal Payments Pro, является идеальным вариантом для большей гибкости. Вы можете настроить несколько элементов, таких как макет, последовательность, язык и параметры соответствия PCI.

Благодаря этой интеграции у вас есть возможность предлагать клиентам кредит PayPal . Вы можете использовать размещенные по умолчанию страницы или уникальную кнопку PayPal в своем магазине.

Но за эту свободу и гибкость приходится платить. Вам придется заплатить 99 долларов во время установки и стандартную ежемесячную плату в размере 25 долларов.

Включение опции «Экспресс-оплата» не требует дополнительных затрат, поэтому стоит повысить надежность вашего сайта. Это может помочь повысить коэффициент конверсии.

Shopify Платежи против Stripe

Stripe обрабатывает Shopify Payments, но вы все равно можете настроить свою собственную отдельную учетную запись Stripe для приема кредитных карт. Независимо от того, каким путем вы пойдете, вы должны соблюдать условия обслуживания, которые не позволяют использовать магазин прямой поставки. Если вы не используете Shopify для этого, то Stripe может быть для вас подходящим вариантом.

Однако, возможно, стоит создать отдельную независимую учетную запись Stripe. Пользователи сообщают, что часто проще поговорить с кем-то в Stripe, чем в Shopify Payments. Если что-то пойдет не так, у вас будет лучшая команда поддержки клиентов.

Обзор платежей Shopify

Shopify Payments — хороший выбор, потому что он бесплатный и не требует сторонней интеграции. Никаких дополнительных комиссионных сборов с вас не взимается. Это довольно хитрый способ побудить людей использовать свою систему. Использование любого другого шлюза означает, что с вас будет взиматься плата:

• 2% на базовый план Shopify
• 1% на план Shopify
• 0,5% на план Advanced Shopify

Поскольку план Shopify Plus полностью настраивается и зарезервирован для компаний корпоративного уровня, комиссия за транзакцию Shopify определяется после консультации с экспертом Shopify. Вам по-прежнему придется оплачивать ежемесячную стоимость вашего плана и комиссию за транзакции как для онлайн-платежей, так и для личных платежей.

Как долго хранятся средства

Вы платите Shopify только тогда, когда зарабатываете деньги, но ваш баланс Shopify будет удерживаться в течение определенного периода, в зависимости от страны, в которой работает ваш магазин.

• США: 2 рабочих дня
• Канада, Австралия, Новая Зеландия: 3 рабочих дня
• Великобритания и Ирландия: 4 рабочих дня

Возвратные платежи

Одна вещь, на которую следует обратить внимание, — это взимать комиссию , так как это одна из самых распространенных жалоб Shopify. Shopify выставляет вам счет в размере 15 долларов каждый раз, когда происходит возврат платежа. Shopify может внезапно заморозить ваши средства, пока они расследуют претензии.

Думаете, возврат средств не будет проблемой для вашего магазина? Все, что нужно клиенту, это сказать, что его карта была украдена или он передумал. Вы теряете товар, который вы отправили, и деньги, которые клиент заплатил за него.

К сожалению, комиссия за возврат является частью всех платежных шлюзов Shopify. Но 15 долларов более доступны, чем Amazon или PayPal.

Какой лучший платежный шлюз для Shopify?

Короткий ответ заключается в том, что это зависит. Лучший платежный шлюз Shopify зависит от нескольких факторов, в том числе:

• Целевой рынок
• Операционные издержки
• Возможности обнаружения мошенничества
• Принимаемые типы платежей

То, что работает для небольшого интернет-магазина, может оказаться не лучшим решением для многонационального конгломерата.

Независимо от того, какой платежный шлюз Shopify вы выберете, убедитесь, что ваш процесс оплаты позволяет использовать все типы карт, которые вы хотите, чтобы ваши клиенты могли использовать.

Если вы знаете, что ваша аудитория широко использует American Express или Discover для онлайн-платежей, выберите платежный шлюз, выходящий за рамки Mastercard и Visa.

Shopify — одна из лучших платформ электронной коммерции, но она подходит не всем. Если вы хотите узнать об этом больше, ознакомьтесь с моим подробным обзором Shopify. Там я расскажу вам подробности о ценах на Shopify, что говорят об этом другие пользователи Shopify и многое другое.