Финансирование женщин-учредителей: кредиты для малого бизнеса для женщин и где их подать

Предприятия, принадлежащие женщинам, являются экономическим двигателем в Соединенных Штатах, на них приходится почти 12 миллионов предприятий, в которых занято почти 9 миллионов человек, а объем продаж составляет 1,7 триллиона долларов.

Предприятия, принадлежащие женщинам, растут быстрее, чем предприятия, принадлежащие любой другой демографической группе. Женщины открывают более 1200 новых предприятий каждый день, а компании, принадлежащие женщинам, лидируют в 8 из 13 самых быстрорастущих отраслей.

Несмотря на огромную роль, которую предприятия, принадлежащие женщинам, играют в экономике в целом, женщины долгое время недопредставлены во многих областях, особенно в распределении акционерного капитала. В последние годы увеличилось количество заявок на получение кредитов для малого бизнеса для женщин, однако сами средние суммы финансирования фактически уменьшились. Кроме того, женщины часто испытывают большие трудности с получением такого же объема финансирования; в 2018 году женщины-предприниматели получили в среднем на 31% меньше финансирования, чем их коллеги-мужчины.

Вот почему мы собрали этот ресурс кредитов для малого бизнеса для женщин, в том числе, где подать заявку. Вы также можете ознакомиться с нашим руководством о том, как получить бизнес-кредит и как его спланировать.

Хотя многие женщины-предприниматели пользуются грантами в дополнение к кредитам, мы сосредоточились исключительно на кредитах из-за часто длительных процессов подачи заявок и строгих критериев приемлемости, присущих многим программам грантов.

Администрация малого бизнеса (SBA)

Первым портом захода для многих женщин-предпринимателей, надеющихся получить кредиты для малого бизнеса, является Администрация малого бизнеса (SBA).

SBA служит ресурсом для предпринимателей, ищущих финансирование, связывая их с кредиторами. Заемщики предоставляют SBA подробную информацию о своих предприятиях, которую SBA затем использует, чтобы определить, какие кредиторы наиболее подходят для этого конкретного бизнеса. В конечном итоге это экономит время и усилия заемщиков, гарантируя, что заявители подают заявки на получение кредита в финансовые учреждения, которые могут удовлетворить их потребности.

Некоторые кредиты, такие как Малый кредит 7(a), находятся в ведении самого SBA, хотя SBA уполномочивает некоторых частных кредиторов принимать решения по кредитам от его имени. Это означает, что, хотя SBA само по себе часто не является кредитором, оно может и действительно принимает решения о приемлемости и кредите, которые напрямую влияют на то, будет ли сделано предложение о кредите.

Один тип кредита находится в непосредственном ведении SBA через программу развития бизнеса 8 (a). Эта инициатива направлена ​​на предоставление ресурсов обычно недостаточно представленным сообществам. Кандидаты должны сертифицировать свой бизнес перед подачей заявки, но эта программа предназначена для того, чтобы быть более доступной для женщин-предпринимателей, чем другие программы. Чтобы претендовать на участие в программе 8(a) Business Development, предприятия заявителей должны как минимум на 51% принадлежать лицу, которое считается экономически и социально неблагополучным в соответствии с Сводом федеральных правил, и чей средний скорректированный валовой доход за три года составляет 250 000 долларов США. или менее.

Узнайте больше: Кредиты SBA: что это такое, для кого они предназначены и как подать заявку

Управление женского бизнеса SBA (OWBO)

Женщины, ищущие кредиты для открытия своего собственного бизнеса, также могут найти квалифицированных кредиторов, связавшись с Управлением SBA по женскому бизнесу (OWBO). Этот офис связывает заемщиков с Женскими бизнес-центрами (WBC), которые представляют собой специализированные региональные отделения, которые помогают женщинам подготовиться к открытию собственного бизнеса.

WBC не управляют кредитным финансированием напрямую, но помогают предпринимателям во всех других аспектах подготовки к запуску бизнеса, от написания бизнес-плана до индивидуального коучинга.

Что вам нужно для подачи заявки

Есть несколько документов, которые потенциальные кандидаты должны иметь на руках, прежде чем обращаться в SBA:

• Большинство кредиторов ожидают увидеть подробный бизнес-план.
• Некоторым кредиторам могут также потребоваться отдельные прогнозы денежных потоков в дополнение к бизнес-плану.
• Большинство кредиторов не будут просить просмотреть копию резюме перед принятием решения о кредите, но сводка профессиональных и академических квалификаций может помочь заемщикам завоевать доверие.

Чтобы найти потенциальных кредиторов, владельцы бизнеса должны использовать инструмент SBA Lender Match, чтобы предоставить SBA некоторую предварительную информацию. Заемщики могут рассчитывать на то, что представитель SBA свяжется с ними в течение двух рабочих дней.

Кроме того, потенциальные кандидаты могут связаться со своим ближайшим WBC, используя инструмент поиска WBC SBA.

Частные кредиторы, специализирующиеся на кредитах для предприятий, принадлежащих женщинам

В то время как существуют сотни организаций, занимающихся предоставлением женщинам-предпринимателям поддержки и ресурсов для открытия собственного бизнеса, сравнительно меньше организаций выдают кредиты для малого бизнеса для женщин, надеющихся открыть свои собственные компании. В подавляющем большинстве случаев кредиты обычно предоставляются частными кредиторами.

Shopify Капитал

Shopify Capital позволяет основателям легко получать финансирование на основе их истории с Shopify. Право на участие основано на заслугах магазина, а не на полу.

Если ваш магазин Shopify соответствует определенным критериям, вам может быть предложено подать заявку на кредит через Shopify Capital. Официального заявления не требуется; подходящие заемщики проходят предварительную квалификацию, поэтому вам не нужно беспокоиться о подаче большого количества документов.

После того, как потенциальные заемщики рассмотрели и согласились с предварительно определенными условиями кредита, средства обычно распределяются в течение двух-пяти рабочих дней. Условия погашения являются гибкими и рассчитываются в процентах от чистой выручки. Это означает, что заемщикам никогда не придется беспокоиться о выплате более высоких фиксированных платежей в более медленные периоды, и они смогут погасить больше, когда продажи будут выше.

капуста

Кэббидж — специалист по финансированию малого бизнеса, который предлагает ссуды для малого бизнеса предприятиям, принадлежащим женщинам, через Kabbage Funding.

С 2011 года Кэббидж предоставил финансирование на сумму более 9 миллиардов долларов почти 200 000 предприятий и специализируется на кредитных линиях для бизнеса. В отличие от кредитов, которые часто распределяются в виде единовременных сумм, бизнес-линии кредита могут быть использованы в любое время, пока заемщик не превышает максимальную сумму, согласованную в их финансовом соглашении.

Чтобы определить соответствие требованиям, Кэббидж оценивает ряд критериев. Это включает в себя годовой доход, период времени, в течение которого был создан бизнес, а также отрасль или сектор, в котором работает бизнес. В отличие от некоторых кредиторов, Kabbage более снисходителен, когда дело доходит до кредитного рейтинга; потенциальные заемщики должны иметь кредитный рейтинг 560 или выше, чтобы претендовать. Однако годовая процентная ставка (APR) может быть высокой — от 24% до 99% в некоторых случаях — что может оказать существенное влияние на условия погашения.

Посетите эту страницу, чтобы узнать больше о вариантах финансирования Kabbage.

Программа капитала Фонда Тори Берч

Это партнерство между Bank of America и Фондом Тори Берч помогло более чем 2500 женщинам-предпринимателям открыть свой бизнес в 17 штатах. Только в 2019 году в рамках инвестиционной программы Фонда Тори Берч было инвестировано 100 миллионов долларов, чтобы помочь предприятиям, принадлежащим женщинам, получить необходимые средства.

Как и SBA, инвестиционная программа Фонда Тори Берч связывает потенциальных заемщиков с финансовыми учреждениями развития сообществ (CDFI), сетью частных кредиторов, которые специализируются на кредитах, предназначенных для недостаточно представленных сообществ. В настоящее время CDFI есть в 13 штатах.

В настоящее время инвестиционная программа Фонда Тори Берч была временно приостановлена ​​из-за пандемии COVID-19, поскольку многие из участвующих в ней CDFI также помогают предприятиям с краткосрочными экстренными кредитами. Следите за новостями Фонда Тори Берч в Твиттере, чтобы получать частые новости о многочисленных программах фонда и полезных ресурсах для предприятий, принадлежащих женщинам.

Программа кредитования диверсификации бизнеса Union Bank

Union Bank является одним из немногих кредиторов в Соединенных Штатах, которые предлагают финансирование в соответствии с Законом о равных кредитных возможностях.

Программа Union Business Diversity Lending Program предлагает финансирование, аналогичное его традиционным кредитным программам, но с гораздо более щедрыми критериями приемлемости, что делает кредиты более доступными для женщин и других недостаточно представленных сообществ.

Union предлагает ряд вариантов финансирования для компаний, которые соответствуют требованиям, включая кредиты с фиксированной процентной ставкой, обеспеченные и необеспеченные кредиты, а также финансирование коммерческой недвижимости. Чтобы претендовать на финансирование в рамках программы Union Business Diversity Lending Program, предприятия должны работать не менее двух лет и не менее чем на 51% принадлежать женщине, представителю меньшинства или ветерану вооруженных сил. Право на участие ограничено гражданами Соединенных Штатов, и заемщики не должны превышать годовой объем продаж более 20 миллионов долларов.

Срочные онлайн-кредиты OnDeck

OnDeck — это онлайн-кредитор, который специализируется на краткосрочных кредитах.

Этот тип финансирования идеально подходит для конкретных краткосрочных целей, таких как инвестиции в новое оборудование или оборудование, запуск новой маркетинговой кампании или расширение до дополнительного физического местоположения.

Одним из ключевых преимуществ срочных кредитов OnDeck является скорость, с которой заемщики могут быть одобрены. В отличие от традиционных банковских кредитов, OnDeck может распределять средства среди соответствующих заемщиков всего за 24 часа, а в некоторых случаях даже в тот же рабочий день, когда их соглашение окончательно оформлено. Это делает срочные онлайн-кредиты OnDeck потенциальным временным решением для внезапных, неожиданных финансовых проблем.

Заемщики могут подать заявку на срочные кредиты всего лишь $ 5000 или целых $ 500000. APR варьируется от 9% на нижнем уровне до 99% на максимуме. Выплаты могут производиться ежедневно или еженедельно на срок до 36 месяцев.

Чтобы соответствовать требованиям, заемщики должны вести бизнес не менее трех лет, иметь минимальный кредитный рейтинг 600 и иметь годовой доход не менее 250 000 долларов США; во многих случаях требуется личная гарантия.

Круг финансирования

Funding Circle — еще один онлайн-кредитор, который предлагает краткосрочные кредиты для малого бизнеса. Как и OnDeck, кредиты Funding Circle обычно обрабатываются намного быстрее, чем традиционные кредиты, и заемщики могут получить финансирование в течение одного рабочего дня.

Одним из преимуществ кредитов Funding Circle являются сравнительно низкие процентные ставки. Годовая процентная ставка кредита Funding Circle варьируется от 12,18% до 36%, что делает кредиты Funding Circle очень конкурентоспособными среди аналогичных частных кредиторов.

Подача заявки в Funding Circle может занять всего несколько минут. Представитель Funding Circle связывается с потенциальными заемщиками в течение часа, а решения по кредиту часто принимаются в течение дня или меньше. Если заемщики одобрены, средства обычно распределяются на следующий рабочий день. Кредиты варьируются от 25 000 до 500 000 долларов США и могут быть погашены на срок до шести лет без штрафов за досрочное погашение.

Найдите кредит, подходящий для вашего бизнеса

Женщины-предприниматели могут захотеть использовать кредитный оценщик, а затем присмотреться и сравнить условия кредита, прежде чем подавать заявку на финансирование или брать на себя значительные финансовые обязательства. Хорошей новостью является то, что подача потенциальных заявок на получение кредита или поиск дополнительной информации о частном финансировании не повлияет на ваш кредитный рейтинг, и кредитные бюро не будут наказывать вас за то, что вы ходите по магазинам.

Прежде чем принимать какие-либо финансовые решения, возможно, стоит проконсультироваться со специалистом по кредитованию в местном местном банке, поговорить с представителем SBA или связаться с Женским бизнес-центром SBA, чтобы связаться с консультантом, который может порекомендовать варианты финансирования, которые работают для вы и ваш бизнес.