Как технологии меняют будущее потребительского кредитования?

Погрузитесь в многочисленные изменения, которые сейчас происходят в сфере потребительских финансовых услуг, ориентированных на кредитование, и в то, как технологии подпитывают этот сдвиг.

Каждые десять лет технологические инновации и потребительский спрос объединяются таким образом, что кардинально меняется сектор финансовых услуг, ориентированный на потребителя.

Например, когда несколько десятилетий назад на рынке появились The Motley Fool, eTrade и Intuit, потребители взяли на себя ответственность лично управлять своими финансами и вкладывать свои сбережения в места, которые принесут им максимальную прибыль.

В 2021 году индустрия финансовых услуг снова столкнулась с прорывом. Ряд технологических и экономических факторов создал идеальную ситуацию, когда люди решают, как они хотят распоряжаться своей зарплатой, платить за услуги и товары, оплачивать покупку автомобиля или дома или даже как они хотят брать кредиты.

Чтобы ответить на эти изменения и сформировать будущее кредитования, ряд ориентированных на потребителей финансовых услуг, ориентированных на технологии, вышли на рынок, чтобы справиться с этим изменением поведения потребителей. Участники стали причиной того, что кредитование стало одной из самых прибыльных идей финансовых приложений .

В этой статье мы углубимся во многие изменения, которые сейчас коснутся потребительских финансовых услуг, ориентированных на кредитование, и на то, как технологии подпитывают этот сдвиг.

Что способствует развитию цифрового кредитования?

Меняющееся пространство трансформации цифрового кредитования приводит к значительным изменениям в кредитном анализе и банковских кредитах. Рост технологического прогресса и больших данных привел к появлению на рынке ряда альтернатив, ставящих под сомнение надежность кредитного рейтинга — основного фактора, стимулирующего индустрию кредитования.

Когда мы углубимся в изменения, происходящие в одной из самых медленно трансформирующихся финансовых услуг, мы обнаружим четыре фактора, способствующие цифровизации пространства потребительских финансовых услуг:

• Изменение поведения потребителей, особенно поведение, вызванное COVID-19
• Быстрые технологические изменения
• Изменения в соответствии и правилах
• Инновации происходят в сфере упрощения операционных моделей.

Сочетание этих четырех факторов породило время, когда понимание потребителей смешивается с инновациями продуктов, чтобы сделать потребительское кредитование в сфере финансовых технологий более инклюзивным. В дополнение к обслуживанию только клиентов с высокой кредитоспособностью, будущее кредитной индустрии теперь способно привлечь сегменты потребителей с низкой кредитной историей (домохозяйства с низким доходом, студенты, фрилансеры и т. д.).

Ландшафт цифрового кредитования вырос до такой степени, что теперь его можно разделить на три сектора:

Конечная цель технологических инноваций в области цифровизации, происходящих в секторе — в трех подмножествах — состоит в том, чтобы оцифровать весь путь клиента (от KYC до отчетности) со скоростью и в масштабе на уровне, которого традиционная система кредитования никогда не могла бы достичь.

Как цифровое кредитование меняется с развитием технологий?

1. Появился новый способ проверки кандидатов

Новые кредитные механизмы строятся на предположении, что традиционные способы утверждения заявителей на основе кредитного рейтинга FICO являются неполным признаком кредитоспособности заявителей.

С помощью искусственного интеллекта разрабатываются новые модели. Эти модели учитывают информацию, связанную с тысячами точек данных, таких как история занятости, сведения об образовании и привычки расходов, чтобы проверить, сможет ли заявитель погасить долги вовремя. На основе этих выводов появляется новый кредитный рейтинг как будущее потребительского кредитования.

2. Стратегия с поддержкой ИИ и оптимизация продаж

Цифровые кредиторы начали просить свои партнерские компании по разработке приложений для финансовых технологий использовать машинное обучение для улучшения кредитов путем принятия решений об андеррайтинге. Алгоритмы могут помочь проверить, говорят ли заявители правду об уровне своего дохода.

Этот процесс лучше всего подходит для людей с недостаточной кредитной историей, меньшим доходом или для тех, кому взимаются более высокие проценты из-за отсутствия финансовых данных. Машинное обучение также широко используется из-за его способности обнаруживать мошенничество посредством анализа поведения клиентов, основанного на времени, которое они тратят на ответы на вопросы приложений, просмотр вариантов цен и т. д.

3. Блокчейн устраняет необходимость в посредниках

Благодаря режиму блокчейна компании, занимающиеся цифровым кредитованием, могут разработать недорогую платформу с высоким уровнем доверия. Благодаря полному процессу кредитования, существующему онлайн, люди смогут вести учет документов и транзакций на анонимной платформе цифровой бухгалтерской книги, что устраняет необходимость в третьих лицах и посредниках.

4. Облачные вычисления решают проблемы безотказной работы сектора цифрового кредитования

Наиболее распространенными аспектами кредитного сектора являются безопасность, хранение и круглосуточное обслуживание. Облачные вычисления решают все эти проблемы , а также предлагают ряд дополнительных преимуществ, таких как:

• Безопасные соединения
• Эффективное с точки зрения затрат и времени управление
• Аварийное восстановление
• Упрощенные онлайн-процессы
• Автоматизация процессов

Хотя эти технологии играют ключевую роль в улучшении состояния цифрового кредитования, важно, чтобы этот сектор продолжал развиваться. Чтобы сектор мог продолжать работать эффективно, нужно знать тенденции, которые ждут их в 2021 году как будущее потребительского кредита.

Тенденции рынка цифрового кредитования 2021-22 гг.

1. НЛП улучшит качество обслуживания клиентов

Умные системы кредитования будут использовать НЛП для распознавания и понимания вопросов клиентов и преобразования их в данные, которые можно использовать. Есть несколько приложений, с которыми компании цифрового кредитования будут экспериментировать в 2021 году.

• Кредиторы смогут давать советы по основным вопросам через чат-бота.
• Они будут использовать технологию для анализа отзывов клиентов, получения информации, которая поможет им улучшить качество обслуживания клиентов.
• Анализ данных для повышения точности кредитного скоринга

2. Регуляторная песочница

В то время как сектор потребительского кредитования нуждается в постоянных инновациях для развития и роста, он также нуждается в регулировании для обеспечения безопасности, безопасности и этики. Песочница — это то, как оба фактора могут быть учтены в современной кредитной системе.

Это режим тестирования инновационных услуг в контролируемой среде, когда регулирующие органы проводят свои оценки перед полным внедрением. Политика Compliance Assistance Sandbox (CAS) , объявленная в 2019 году, подчеркивает этот процесс.

«После того, как [Бюро защиты прав потребителей и финансовой защиты или CFPB] оценит продукт или услугу на соответствие соответствующему законодательству, утвержденный заявитель, который добросовестно соблюдает условия утверждения, будет иметь «безопасную гавань» от ответственности за определенное поведение во время период тестирования. Утверждения в соответствии с Политикой CAS обеспечат защиту от ответственности в соответствии с Законом о правде на кредитование, Законом об электронном переводе средств и Законом о равных кредитных возможностях».

3. Широкие возможности многоканальности

Технологии будут беспрепятственно связывать кредитора с заемщиком через целостный цифровой опыт самообслуживания. В этом году заемщики заберут половину формы заявки, которую они запустили на своем телефоне, на своих ноутбуках.

Многоканальные возможности, которые позволяют им легко переходить с одной платформы на другую без какого-либо изменения опыта, — это то, что поможет цифровым кредиторам управлять годом, став одной из ключевых финансовых услуг по разработке мобильных приложений.

4. Небанковские учреждения продолжат выходить на рынок

Мы уже видели, как Amazon предлагает кредиты для малого бизнеса, а Apple объявляет о своей кредитной карте . Все эти инновации представляют собой продвинутые этапы возможностей компаний и то, как они помогают своим клиентам достигать своих целей.

В этом году на рынке потребительского финансирования появится больше организаций потребительского кредитования P2P. Благодаря возможностям технологий нового поколения, таких как Блокчейн и ИИ, компании, занимающиеся потребительским финансированием, составят жесткую конкуренцию банковским учреждениям.

Теперь, когда мы рассмотрели множество способов, с помощью которых предприятия потребительского кредитования готовятся управлять сектором благодаря партнерству с опытной компанией по разработке приложений для финансовых технологий , давайте завершим статью, рассмотрев некоторые способы, которыми вы можете стать следующим крупным цифровым кредитором.

Как вы можете стать цифровым кредитором?

Есть ряд брендов, которые поставили себя в будущее потребительских финансов на задний план своей цифровой склонности.

Переход от традиционного кредитного мышления к цифровому банковскому мышлению — непростая задача. Будет сопротивление изменениям, неприятие риска и другие вещи. Для цифровой трансформации банка потребуется стратегическая основа, поддерживаемая на всех уровнях организации. Как кредитор, вы должны будете сосредоточиться на том, чтобы предложить своим потребителям исключительный цифровой опыт. Последнее, чего вы хотели бы, — это получить отказ от Google в Play Store из-за неудачного опыта и отсутствия гарантии соблюдения нормативных требований. Вот некоторые вещи, которые мы рекомендуем на основе нашего обширного набора навыков в качестве компании-разработчика финансового программного обеспечения:

• Предоставлять прозрачную информацию о правилах утверждения
• Разработка нового учебного материала, информирование о новой политике
• Предоставьте своим потребителям альтернативные каналы. Не заставляйте их посещать филиалы.

Секретом успеха вашего кредитного бизнеса будет прозрачность и общение. Чем более открытым будет ваш бизнес, тем больше шансов у ваших потребителей выбрать альтернативные модели кредитования. Мы можем помочь вам разработать стратегию цифровизации процесса кредитования. Свяжитесь с нашей командой стратегов .