Ведущие компании по разработке приложений для электронных кошельков

Электронные кошельки или цифровые кошельки стали незаменимыми в нашей жизни за последние несколько лет. Во время пандемии распространение, охват рынка и полезность электронных кошельков только увеличились до стратосферных масштабов. Требования к пандемии и социальному дистанцированию только создали сильные попутные ветры для уже происходящей платежной революции.

Тенденция к принятию цифровых платежей и электронных кошельков набирает обороты среди молодого поколения и среди пожилых людей. Люди, не зависящие от технологий, также адаптировались к новым реалиям и теперь видят преимущества использования приложений электронного кошелька в своей повседневной жизни.

Значительные преимущества использования цифрового кошелька:

• Бесконтактные платежи.
• Безопасные платежи.
• Отслеживание всех транзакций.
• Микроплатежи на сумму от 50 центов.
• Прямая привязка к банковскому счету или кредитной карте.
• Легко настроить, использовать и получать платежи.
• Автоматическое создание и отправка денежных авизо / счетов.
• Прием в розничных магазинах, на заправках, в интернет-магазинах и практически везде.
• Международные денежные переводы в нескольких валютах.

Розничные торговцы, компании по доставке еды, продуктовые магазины, предприятия электронной коммерции, логистические операторы, операторы такси и поставщики услуг извлекли выгоду из внедрения электронных кошельков. Дополнительным преимуществом для бизнеса является то, что их электронные кошельки также продвигают свой бренд. Цифровые кошельки предлагают простой способ связаться с клиентами и нацелить их на специальные, уникальные предложения, адаптированные для каждого из них.

Если клиент находится поблизости, вы можете отправить ему уведомление о необходимости наполнить его холодильники, кладовые и ящики для инструментов в виде push-уведомлений. Вы можете предупреждать своих уникальных клиентов о новых коллекциях, специальных скидках и любых других предложениях партнерства, от которых они могут получить выгоду.

Если ваш электронный кошелек совместим с несколькими вариантами оплаты, ваши клиенты могут использовать его для оплаты своих счетов за коммунальные услуги, такси, аренды и т. Д., Что увеличивает трафик вашего приложения.

Что такое мобильный кошелек и как он работает?

Электронный или мобильный кошелек - это цифровая альтернатива наличным деньгам, картам и сетевому банкингу - все в одном лице. Большинство электронных кошельков могут сохранять несколько вариантов оплаты - например, банковские счета, карты и даже криптовалюту.

Электронные кошельки позволяют применять купоны на скидку, зарабатывать кэшбэк, выкупать бонусные баллы и зарабатывать больше баллов лояльности по мере их большего использования. Цифровые кошельки бывают всех форм и размеров (не физически):

• Они могут разрешать удаленные платежи, а также бесконтактные платежи.
• Они могут поддерживаться QR-кодами, NFC, Bluetooth, SMS и онлайн-платежами.
• Они могут оплачивать и получать платежи с / на ваш банковский счет, кредитные / дебетовые карты или счета в криптовалюте.
• Вы можете использовать их для всех типов платежей - P2P, C2B, B2C, B2B и даже C2G или B2G.

Благодаря стабильному и надежному подключению к Интернету повсюду пользователи могут совершать платежи буквально на ходу. Многие пользователи сервисов Amazon или Google используют Alexa или Google Assistant для оплаты своих онлайн-покупок, коммунальных платежей и т. Д.

Во всем мире существует множество популярных приложений для электронных кошельков - некоторые из них находятся в местном масштабе, а некоторые работают во всем мире. PayPal, Apple Pay, Google Pay, Venmo, mPesa и Square Cash - это международные электронные кошельки, популярные во всех основных странах. В то время как AliPay, PayTM, PhonePe и т. Д. Популярны в одной или двух странах, таких как Китай и Индия.

Размер рынка мобильных приложений электронного кошелька

Размер рынка

По данным Allied Market Research , объем рынка мобильных электронных кошельков в 2019 году составлял 1043 миллиарда долларов. Прогнозируется, что в период с 2020 по 2027 год он будет расти на 28,2% в год и достигнет 7 580 миллиардов долларов к 2027 году.

P2P лидер

Китай является мировым лидером в проведении революции платежей с использованием мобильных кошельков и совершает больше транзакций, чем все остальные регионы вместе взятые. Только в 2020 году размер рынка индустрии электронных кошельков составлял почти 65% мирового рынка. По данным Statista , это не сильно изменится, даже если другие страны наверстают упущенное.

Активные пользователи

Согласно другому отчету Statista , количество активных пользователей мобильных кошельков к началу 2021 года составило более 3472 миллионов человек . К 2024 году количество активных пользователей увеличится со среднегодовым темпом роста 9,75% и превысит 5 037 миллионов .

Стоимость и номер транзакции

Согласно тому же отчету Statista , стоимость глобальных транзакций составила 7,9 триллиона долларов в 2020 году и, по прогнозам, к 2024 году превысит 8,18 триллиона долларов , что означает ежегодный рост на 13,74% .

По данным PYMNTS.com , Zelle, поддерживаемое банковской отраслью приложение для P2P-платежей, во втором квартале 2021 года конвертировало всего 120 миллиардов долларов в более чем 436 миллионов транзакций. Оно зафиксировало впечатляющий рост на 68% стоимости транзакций и 58%. рост количества транзакций за 2 квартал 2020 года.

Малый бизнес

По данным PYMNTS.com, вертикаль Zelle Small Business показала самый быстрый рост транзакций на 157% за последний год .

Предпочтительный способ оплаты

Financial Express сообщает, что совокупная рыночная доля дебетовых и кредитных карт в 2019 году составила 32% , что является самым большим показателем для всех способов оплаты. Но к 2024 году электронные кошельки будут занимать самую высокую долю рынка - 33% .

В отчете FIS о мировых платежах за 2021 год, подготовленном Worldpay, говорится, что цифровые кошельки превосходят наличные, занимая 34% рынка для платежей в небольших магазинах и на предприятиях.

Кэш мертв

Сокращение использования наличных денег - это глобальное явление, которое с 2019 года ускорилось, и пандемия добавила толчок к использованию цифровых кошельков на 42% . Наличные станут наименее используемым способом оплаты всего за 4 года.

В том же отчете FIS говорится, что более половины - 52%, если быть точным, - онлайн-покупок будут оплачиваться с помощью цифрового кошелька.

Ведущие компании по разработке приложений для электронного кошелька

Вот наша подборка лучших игроков в сфере разработки приложений для электронных кошельков, которые набрали очень высокие баллы по большинству из вышеперечисленных параметров. Этот короткий список подготовлен экспертами с особой тщательностью и подтверждением фактов из множества независимых источников.

Emizen Tech Pvt. ООО

Обладая историей обслуживания + довольных клиентов всего за 8 с лишним лет присутствия в отрасли, Emizentech предлагает лучшие в своем классе услуги по разработке приложений для электронных кошельков. Более половины из более чем 200 членов их команды имеют опыт работы в отрасли в среднем более 10 лет .

Их решения для электронных кошельков предлагают несколько вариантов оплаты, интуитивно понятный дизайн, безопасную систему, плавную навигацию и простоту использования. Вы можете смело поспорить, что ваши клиенты и пользователи получат более качественный клиентский опыт, что приведет к лояльности к бренду.

Octal IT решение

ИТ-решения Octal последовательно масштабируют свои услуги и обновляют свой технологический стек. Это является результатом постоянного внимания к обучению и качеству для предоставления лучших услуг по разработке электронных кошельков для своих клиентов по всему миру. Им естественен интуитивно понятный и минималистичный дизайн, позволяющий без проблем производить оплату для конечных пользователей.

Чету

Chetu - известное имя в разработке индивидуальных решений для мобильных кошельков. Их приложения позволяют пользователям создавать цифровые предоплаченные подарочные карты, дебетовые и кредитные карты, а также использовать различные криптовалюты и управлять ими. Пользователи могут создать несколько банковских счетов для транзакций между двумя режимами прямых платежей у продавцов. Их приложения упрощают платежи через NFC, QR-коды и режим P2P.

Nimble AppGenie

Nimble AppGenie - эксперт в области предложения многофункциональных и полностью безопасных приложений электронного кошелька для всех платформ устройств. Они могут разрабатывать приложения для электронных кошельков для смартфонов Android и iOS, носимых устройств и устройств для умного дома. Модульный дизайн и микросервисы делают приложение гибким и открытым для интеграции с другими популярными приложениями.

Peerbits

Решения Peerbits поддерживают практически все виды режимов оплаты - NFC, QR-код, транзакции на основе SMS, сетевой банкинг, карты (дебетовые, кредитные, виртуальные) и транзакции на основе USSD. Команда аутсорсинговых проектов может помочь расширить вашу ИТ-команду и предоставить высококлассные возможности разработки.

360 Технософт

360 Технософт утверждает, что успешно развернула более 600 приложений для более чем 400 довольных клиентов по всему миру. Многие из их клиентов являются постоянными клиентами, которые постоянно занимаются разработкой приложений в различных областях для своих многочисленных бизнес-вертикалей. Некоторые из их приложений для электронных кошельков пользуются успехом на международных рынках благодаря своей простоте, безопасности и множеству вариантов.

Читайте также: Как запустить приложение

Гиперссылка Инфосистема

Hyperlink Infosystem занимает первое место в рейтинге Clutch в области мобильных приложений, блокчейна, искусственного интеллекта и веб-разработки в США и Индии. За 10 лет своего существования они выпустили более 4000 приложений , многие из которых являются электронными кошельками. Их список клиентов в области цифровых платежей и электронных кошельков включает Национальную платежную корпорацию Индии, Google и Astral.

Будущие приложения для электронного кошелька

Возможно, не один вы думаете, что все, что можно было сделать при разработке приложения для электронного кошелька, уже сделано. Это не потому, что вы неправы; это просто потому, что вы не осознаете.

Поскольку темпы технологических изменений сокращаются и новые сбои меняют то, как мы проводим операции и используем наши смартфоны, реальные преимущества электронных кошельков еще не реализованы. Многие новые технологические тенденции, формирующие настоящее, станут мейнстримом завтра и навсегда изменят наши отношения с деньгами.

Биометрическая аутентификация

Самая большая проблема для любого платежного приложения и программного обеспечения - это безопасность. Большинство людей, особенно пожилые люди, не зависящие от технологий, не решаются использовать такие технологии, как приложения для электронных кошельков. Но у них больше ресурсов и покупательной способности, чем у миллениалов.

Биометрическая аутентификация - например, сканирование радужной оболочки глаза, снятие отпечатков пальцев или даже голосовая аутентификация - сделает ваши электронные кошельки безопасными. Никто другой не может инициировать платеж, даже если у него физически есть ваш телефон.

Умные платежи

Дома и офисы теперь становятся умнее с такими устройствами, как умные колонки или умные холодильники, устанавливаемые повсюду. Системы домашнего помощника могут сканировать вашу кладовую, а холодильники изменяют порядок ваших ежемесячных продуктов, овощей и фруктов. Вы также можете заказывать еду, одежду, гаджеты и любые другие вещи на своем умном динамике. Поскольку они связаны с вашими электронными кошельками, они могут автоматически взимать с них оплату.

mPOS

Мобильные точки продаж (mPOS) становятся все более обычным явлением. Это беспроводные устройства PoS, позволяющие продавцам принимать платежи с помощью карт, а также электронных кошельков. Вы можете запустить эти устройства в локальном Wi-Fi или даже на мобильной SIM-карте с Интернетом и связать их со своим цифровым кошельком или банком для приема платежей.

NFC

Микросхемы и считыватели RFID позволяют производить бесконтактную оплату в непосредственной близости. Смартфоны и приложения для электронных кошельков от всех ведущих игроков - Apple, Google, Samsung, Alibaba, Tencent и Venmo - уже поддерживают NFC. Если вы доверяете источнику, то можете произвести оплату без ввода ПИН-кода или биометрической аутентификации. Эти платежи более популярны в общественном транспорте, ресторанах, на автостоянках и в телефонах-автоматах.

AI / ML

Искусственный интеллект и машинное обучение уже используются в электронной коммерции и финансовых технологиях. Электронные кошельки на базе искусственного интеллекта позволяют системе производить платежи для обычных биллеров, таких как коммунальные, продуктовые, транспортные, кабельные и телефонные услуги. Машинное обучение применяется для создания отчетов об анализе расходов, обнаружения скрытых платежей и отслеживания расходов.

Международные денежные переводы

Студентам и специалистам, находящимся за границей или далеко, необходимо регулярно переводить средства внутри страны и много раз за границу. Электронные кошельки в настоящее время являются одним из наиболее распространенных способов безопасного и быстрого перевода средств за границу. Кошельки предлагают лучшую комиссию и обменные курсы по сравнению с традиционными игроками, что приводит к значительной экономии.

Социальные покупки

Поскольку все больше людей обращаются к социальным сетям, компаниям становится все труднее игнорировать. Умные не ограничиваются каталогизацией и рекламой своих товаров в социальных сетях. Они осуществляют продажи и зарабатывают деньги на своих страницах, разрешая социальные выплаты с использованием электронных кошельков. Благодаря этой интеграции пользователям не нужно покидать социальное приложение, чтобы делать покупки; они могут заплатить за товар на месте и поделиться им со своими подписчиками.

Криптовалюта

Увеличение числа пользователей криптовалюты позволило предприятиям быть уверенными в том, что они могут принимать и совершать платежи с их помощью. Многие электронные кошельки теперь позволяют торговать криптовалютами и оплачивать покупки в популярных криптовалютах на основе технологии блокчейн, такой как Биткойн, Эфириум и Dodge Coin.

Обязательно прочтите: Как выбрать технический стек для разработки мобильного приложения

Как выбрать поставщика для разработки электронного кошелька на заказ?

Электронный кошелек для приложений их глобальных клиентов - одно из решений, которое нельзя игнорировать. Мы уверены, что вы захотите разработать приложение электронного кошелька для продвижения вашего бизнеса. Но прежде чем искать и окончательно выбрать продавца, рассмотрите эти ключевые моменты.

Экспертиза

Портфель решений, приложений и клиентов поставщика свидетельствует об их опыте и владении отраслью. Если поставщик в прошлом не разработал электронный кошелек или аналогичные идеи для финтех-приложений, у него, скорее всего, нет для этого опыта. Вы должны убедиться, что в команде есть разработчики программного обеспечения, аналитики, инженеры по UI / UX и качеству с практическим опытом. Поставщик должен иметь возможность масштабировать свои предложения по мере необходимости.

Расчеты

Должна быть понятная процедура, которой должны следовать ваши идеи приложений для расчетов по платежам. Независимо от того, идет ли речь об успешных или неудачных транзакциях, вы должны постоянно предлагать услуги в рамках применимых законов и правил. Должен существовать механизм урегулирования споров для рассмотрения любых претензий, споров или жалоб.

Соответствие нормативным требованиям

Поставщик должен быть в курсе последних правил, положений и применимых законов для работы с приложением электронного кошелька. Все приложения для электронных кошельков должны соответствовать стандарту PCI DSS для работы в США и обеспечивать соблюдение правил GDPR в Европе. Проблема для международных игроков многократно возрастает, поскольку в каждой юрисдикции свой набор правил.

Архитектура микросервисов

Чтобы ваш электронный кошелек мог интегрироваться с другими сервисами и стать предпочтительным способом оплаты для пользователей, ваши решения должны разрабатываться с учетом архитектуры микросервисов. Это обеспечит плавную интеграцию с другими приложениями и новые функции в вашем кошельке, что сделает его фактическим выбором пользователей.

Настройка

Поставщик должен уметь анализировать ваши уникальные требования, а затем настраивать решение в соответствии с ними. Вы можете купить кошелек «как есть», но он может либо не удовлетворить все ваши потребности, либо вы можете в конечном итоге оплатить услуги, которые вам не нужны, либо и то, и другое.

Сосредоточьтесь на качестве

Финансовые ограничения не должны ограничивать выбор поставщика для такого важного приложения, как электронный кошелек. Если вы срезаете углы, платя за качество, вы также должны расплачиваться своей репутацией. Вы можете столкнуться с судебными и уголовными исками.

Интеграция API

Такие компании, как приложение для доставки еды, приложения для логистики и электронная коммерция, нуждаются в дополнительных услугах, таких как карты для отслеживания посылок. Точно так же кошелек должен позволять интеграцию с другими сторонними сервисами через API. Поставщик также должен опубликовать API приложений, чтобы другие службы могли вызывать его функции.

Подробнее: сколько стоит создание приложения?

Поддержка и обслуживание

Регулярная поддержка, обслуживание и обновления более важны, чем первоначальная разработка, поскольку они определяют окончательный успех или неудачу такого приложения. Итак, если вы хотите, чтобы ваши идеи уникальных приложений Fintech для электронного кошелька были успешными, внимательно обратите внимание на обзоры рынка о поддержке, предоставляемой поставщиком, которого вы изучаете. Вы можете связаться с клиентами, указанными на их веб-сайтах, чтобы получить более полную картину.

Получите бесплатную консультацию сегодня

Если вы с нетерпением ждете запуска своего электронного кошелька, а затем, учитывая ключевые проблемы и тенденции в разработке приложений электронного кошелька, мы лучше всего подходим для вас. Вашим приоритетом должен быть найм опытной команды для разработки приложений Fintech, которая также знакома с правилами и положениями.

Свяжитесь с нами сегодня или напишите сообщение, чтобы получить бесплатную консультацию от наших экспертов-аналитиков.