13 лучших финтех-компаний для электронной коммерции

Финансовые технологии, или финтех, — это цифровые продукты и услуги, нарушающие традиционные процессы финансирования во многих отраслях, включая электронную коммерцию.

Узнайте, как финансовые технологии стали частью нашей повседневной жизни и помогают продвигать онлайн-продажи.

Что такое финансовые технологии – финтех?

По своей сути финансовые технологии направлены на предоставление более гибких, быстрых и качественных финансовых услуг, чем традиционные учреждения. Это достигается за счет использования Интернета, мобильных устройств, технологий или облачных сервисов.

Финтех возник как термин для внутренних систем установленных финансовых учреждений.

Сегодня он превратился в широкий спектр финансовых услуг от PayPal до криптовалюты. Мы используем его, чтобы покупать в Интернете, переводить деньги нашим друзьям, вносить чеки с помощью наших телефонов и торговать акциями в таких приложениях, как Robinhood.

В 2018 году мировой рынок финансовых технологий оценивался примерно в 127,66 млрд долларов, и ожидается, что к 2022 году он вырастет на 24,8% до 309,98 млрд долларов. Поставщики цифровых платежей являются основным двигателем роста, поскольку альтернативы наличным деньгам облегчают оплату товаров и услуг как никогда.

Финтех против традиционного финансирования

Какими были вещи до появления финансовых технологий?

На протяжении многих лет традиционные финансовые учреждения предлагали различные услуги, такие как кредиты и торговля акциями, под одной крышей. Вы бы полагались на одно или несколько учреждений для управления всеми аспектами ваших финансов.

С другой стороны, финтех превращает централизованные традиционные финансовые услуги в индивидуальные предложения.

Потребители используют около дюжины мобильных приложений и технологических платформ для управления своими личными и деловыми финансами. Это далеко от того, чтобы идти в местное отделение и каждый раз садиться с банкиром.

Финтех выходит за рамки традиционного финансирования, чтобы создавать более быстрые, безопасные и современные финансовые решения. Это помогает снизить расходы для пользователей и сделать финансовые услуги более доступными для всех.

Финтех и электронная коммерция

Для электронной коммерции финтех — это то, что делает онлайн-транзакции возможными и удобными. Цифровые бренды используют все типы решений, чтобы изменить традиционную розничную торговлю.

Fintech предоставляет онлайн-покупателям больше возможностей для оплаты онлайн, чем когда-либо, независимо от того, где они находятся и какое устройство используют. Это то, как вы можете купить продукт, который находится на другом конце света, на вашем смартфоне.

Эти решения также предоставляют онлайн-продавцам более разумные возможности для масштабирования своего бизнеса в быстро меняющейся и конкурентной среде. Большинство финтех-стартапов фокусируются на малых и средних предприятиях, которые не обслуживаются традиционными учреждениями.

Растущие продавцы не должны полагаться на традиционные, медленные или дорогостоящие финансовые и бухгалтерские процессы для управления своими операциями. У них есть доступ к инструментам и ресурсам, адаптированным к их потребностям.

Финтех-решения для электронной коммерции

Давайте посмотрим на 10 лучших финтех-решений в электронной коммерции.

Решения для финансирования клиентов

Не все потребители могут купить то, что они хотят, прямо сейчас. Чтобы предоставить потребителям доступ к большему количеству продуктов, существуют решения, которые разбивают онлайн-покупки на управляемые платежи и позволяют потребителям платить позже.

Популярными провайдерами являются AfterPay, Affirm и Klarna. Эти альтернативные способы оплаты являются отличным вариантом для брендов класса люкс или стиля жизни, у которых есть более дорогие товары. Оплата в рассрочку позволяет потребителям планировать расходы на высококачественные продукты, которые они хотят.

Компании онлайн-банкинга

Обычные банки ориентируют свои пакетные предложения на обслуживание более крупных организаций, где они получат большую прибыль.

Для малого бизнеса традиционные услуги, которые взимают комиссию, предъявляют минимальные требования к депозиту и имеют длительные процессы утверждения, могут сдерживать вас от роста.

Существуют альтернативы традиционным банкам, такие как Rho Business Banking, которые делают управление финансами бизнеса простым и доступным. Они предлагают такие услуги, как:

• Онлайн-банкинг, не нужно идти в физическое местоположение
• Проверка и сберегательные счета, настроенные за считанные минуты
• Корпоративные карты и/или карты предоплаты
• От минимальной до нулевой комиссии
• Высокий APY на бизнес-счетах и ​​сберегательных счетах
• Нет требований к минимальному депозиту.

Глобальные решения по обмену валюты

При продаже по всему миру продавцам приходится иметь дело с накладными расходами на международные денежные переводы и обмен валюты. Эти процессы могут стоить интернет-продавцам времени и денег. Если вы используете банк или традиционные платежные системы, комиссия может достигать 3%.

Например, выплата 10 000 долларов США поставщику в Японии может стоить вам дополнительно 3 000 долларов США за перевод И еще больше, чтобы покрыть обменный курс. Подобные дорогостоящие и сложные процессы могут удерживать бренды от глобального масштабирования.

Чтобы получить прозрачные и доступные тарифы, онлайн-продавцы могут обратиться к такой финтех-компании, как OFX, которая предлагает лучшие услуги по конвертации валюты:

• Никаких скрытых платежей
• Зафиксируйте обменный курс на фиксированный период времени, чтобы контролировать расходы
• Откройте местный банковский счет за границей, чтобы полностью избежать обменных курсов
  

Денежные авансовые решения

Большинство быстрорастущих компаний в тот или иной момент сталкиваются с проблемами денежных потоков. Дефицит средств может привести к упущенным возможностям, таким как отказ от покупки инвентаря или маркетинговой рекламы.

Получить наличные деньги, когда они вам нужны, тоже не всегда легко.

Обращение в традиционный банк за кредитом может включать проверку кредитоспособности, длительные процессы утверждения и комиссию за выдачу кредита. Венчурный капитал не всегда подходит. Если даже вариант, то погружение в личные сбережения кажется рискованным.

Для решения проблем с денежными потоками существуют финтех-решения для выдачи наличных. Эти авансы представляют собой краткосрочный доступ к единовременной сумме наличных для немедленного использования.

Провайдеры основывают сумму аванса наличными на ваших прогнозируемых ежемесячных продажах. Обычно вы получаете наличные в размере от 75% до 150% ваших ежемесячных онлайн-продаж.

Плата за аванс обычно составляет от 0,5% до 1% в неделю. Когда вы продаете, вы будете перечислять фиксированный процент (обычно от 12% до 25%) от ваших продаж до тех пор, пока вы не вернете свой аванс.

Такие решения, как Payability, сосредоточены на процессах финансирования, которые работают для онлайн-продавцов.

• Базовые суммы аванса наличными на онлайн-продажах и счете здоровья
• Нет кредитных проверок
• Онлайн-заявки с быстрым одобрением в течение 24 часов
• Никаких скрытых платежей
• Без комиссий за создание
• Без сложных документов
• Снижение затрат при досрочном погашении

Решения для выплат в реальном времени

Реальность онлайн-продаж заключается в том, что ваши деньги привязаны к длительным графикам выплат. Такие платформы, как Amazon и Walmart, имеют задержки между днем, когда покупатель размещает заказ, и днем, когда средства от этого заказа отправляются на ваш банковский счет.

В некоторых случаях на то, чтобы увидеть заработанные деньги, могут уйти недели! Продавцы могут ждать еще дольше из-за собственных произвольных процессов платформы.

Например, многие продавцы сталкиваются с «недоступным балансом» в своей учетной записи Amazon. Это сумма денег, которую Amazon откладывает для покрытия любых претензий или возвратных платежей. Amazon может задерживать весь или часть вашего платежа в течение нескольких недель в течение нескольких выплат.

Недавно eBay объявила о переходе от PayPal к управляемым платежам eBay к 2021 году. На протяжении всего процесса развертывания были неоднозначные отзывы о том, как это влияет на графики выплат. Заметным отличием является то, что оборотный капитал PayPal больше не будет вариантом, на который полагались многие продавцы для доступа к своим средствам на eBay.

Длинные графики выплат, недоступные балансы и изменяющиеся процессы выплат демонстрируют, что продавцы зависят от платформ, на которых они продают. Вы уверены, что получите свои деньги, когда они вам понадобятся? Как правило или изменение платформы влияет на ваш денежный поток?

Чтобы быстрее получать свои деньги, продавцы могут обращаться к решениям для выплат в режиме реального времени. Эти поставщики ускоряют ваши выплаты в зависимости от ваших текущих продаж и состояния учетной записи. Вы можете получать вчерашние продажи так же быстро, как и на следующий день. Нет никаких догадок или беспокойства в ожидании следующей выплаты.

Стоимость использования выплат в режиме реального времени составляет фиксированную плату, обычно составляющую около 2% от продаж (эта сумма может быть ниже для крупных предприятий с объемом продаж более 100 000 долларов США в месяц). Но плата обычно того стоит, если учесть возможность более быстрого доступа к собственным деньгам.

Рыночные финансовые компании

Многие платформы электронной коммерции предлагают собственные решения для оборотного капитала и кредитов.

Например, есть Amazon Lending и Shopify Capital. Преимущества этих программ:

• Доступ к финансированию или кредитам для малого бизнеса
• Без процентов, только условия погашения
• Предложения появляются на самой платформе, как только вы соответствуете требованиям.

Хотя они могут значительно увеличить ваши операции, важно отметить, что продавцы не могут подавать заявки на них.

Вместо этого Amazon или Shopify определяют подходящих продавцов и выбирают сумму капитала. Вам решать, принимать ли его. Вы также не можете предсказать, когда вы его получите.

Кроме того, Amazon Lending и Shopify Capital рассматривают только ваши продажи на этой конкретной платформе, чтобы определить размер вашего финансирования. Если вы продаете на многих торговых площадках, этих средств может быть недостаточно, чтобы что-то изменить.

В этом случае в ваших интересах работать с выдачей наличных или выплатой в режиме реального времени. В большинстве случаев вы можете использовать это альтернативное финансирование вместе с Amazon Lending или Shopify Capital. Вы также сможете подать заявку, когда вам это нужно, и они будут учитывать ваши продажи во всех ваших аккаунтах , чтобы предоставить вам лучшую сумму финансирования.

Бухгалтерское программное обеспечение

Доступ к бухгалтерскому программному обеспечению для растущих продавцов меняет правила игры, которое автоматизирует ваш бухгалтерский учет и документы для расчета заработной платы, платежей и многого другого. Это снимает напряжение с попыток стать экспертом по бухгалтерскому учету, поэтому вы можете сосредоточиться на других областях своего бизнеса.

Основными преимуществами программного обеспечения для бухгалтерского учета являются:

• Доступный с ежемесячной подпиской, начиная с $ 9 / месяц на пользователя
• Доступ через Интернет
• Автоматизируйте ежедневные задачи бэк-офиса, чтобы сэкономить время и обеспечить качество данных
• Экономьте деньги в долгосрочной перспективе с более эффективными финансовыми операциями
• Прямая интеграция с вашей торговой площадкой или платформами электронной коммерции

Если вы еще не используете систему учета, ознакомьтесь с одним из лучших облачных программ учета для онлайн-продавцов:

• Quickbooks Online — от 25 долларов в месяц.
• Xero — от 9 долларов в месяц.
• Freshbooks — от 15 долларов в месяц.
• Sage 50 — от 50 долларов в месяц.
• Zoho Books — от 9 долларов в месяц.

Денежные переводы P2P

Потребители ежедневно используют одноранговые (P2P) платежные системы. Это цифровые кошельки, такие как Venmo и Paypal, которые позволяют вам легко отправлять и получать деньги от вашей семьи и друзей.

С 1 квартала 2017 года по 1 квартал 2019 года Venmo увеличила общий объем платежей с 6,8 млрд долларов до 21 млрд долларов.

В электронной коммерции всегда важно оставаться на вершине желаний и потребностей потребителей. Вот почему эти платежные системы P2P пробиваются, чтобы проверить страницы.

PayPal и Venmo делают онлайн-покупки еще более удобными. Это может уменьшить отказ от карты и увеличить продажи.

В отличие от кредитных карт, пользователям не нужно доставать карту для оплаты. Это так же просто, как войти в свою учетную запись PayPal, чтобы завершить покупку.

Управление расходами

Предприятия полагаются на кредитные карты для управления своими расходами. Это также отличный способ накопить бонусные баллы, которые можно использовать для маркетинговой рекламы, инвентаризации или других областей вашего бизнеса.

Проблема в том, что обычных кредитных карт обычно недостаточно для онлайн-продавцов. Есть сборы, низкие кредитные лимиты, и вы не получаете вознаграждение за обычные покупки, которые вы делаете. Нет ничего хуже, чем исчерпать кредитную карту, когда вам нужно совершать покупки, чтобы обеспечить бесперебойную работу вашего бизнеса.

К счастью, у продавцов есть варианты кредитных карт, адаптированных для электронной коммерции, которые максимизируют ваши преимущества. Есть такие провайдеры, как Divvy, Brex и Payability Seller Card.

Основными преимуществами этих карт являются:

• Кэшбэк на расходы
• Высокие кредитные лимиты, основанные на ваших продажах
• Быстрые одобрения и виртуальные карты
• Без процентов, без комиссий
• Подключитесь к бухгалтерскому программному обеспечению, такому как Quickbooks, Xero, NetSuite и т. д.
• Подключайтесь к продажам на вашей торговой площадке
• Скидки и вознаграждения на программное обеспечение и услуги, связанные с электронной коммерцией

Блокчейн

Термин «блокчейн» появляется все чаще и чаще. Что именно?

Короче говоря, блокчейн — это общедоступная «бухгалтерская книга». Это электронный способ записи любых транзакций данных между двумя объектами, таких как денежный перевод, контракт или отгрузка заказа. В управлении транзакцией также не участвует третья сторона, что снижает накладные расходы.

Каждый «блок или запись данных» в «цепочке» транзакций имеет временную метку, неизменяем и доступен для просмотра любому участнику цепочки. Таким образом, данные защищены и заслуживают доверия.

Посмотрите это короткое двухминутное видео, чтобы узнать больше о том, как работает блокчейн.

Существует множество способов использования блокчейнов в электронной коммерции, от программ лояльности до цепочки поставок.

Это может помочь проследить путь одного продукта от производителя до дистрибьютора, а затем до склада продавца. Этот уровень видимости помогает отслеживать запасы и защищает от попыток мошенничества.

Будущее Fintech в электронной коммерции

Финтех трансформировал традиционные финансовые услуги во многих отраслях, включая электронную коммерцию.

В то время как традиционные банки пытаются наверстать упущенное, финтех-стартапы адаптируют услуги для удовлетворения уникальных потребностей онлайн-продавцов. От вариантов цифровых платежей до управления денежными потоками с выплатами в режиме реального времени, финтех помогает онлайн-брендам конкурировать с более крупными именами и расти.

Вот краткий обзор ведущих финтех-компаний, упомянутых в этом посте:

• Платежеспособность
• Послеоплата
• Подтвердить
• Кларна
• Ро Бизнес Банкинг
• ОФКС
• Быстрые книги онлайн
• Ксеро
• Фрешбуки
• Мудрец 50
• Зохо Книги
• Дивви
• Брекс

Какие из ваших любимых финтех-решений вы используете в своем онлайн-бизнесе?