Как финтех и банковский сектор используют API?

Еще в 2018 году небольшая инициатива правительства Великобритании распространилась по всему миру .

Открытое банковское дело было концепцией, которая проникла во многие финансовые учреждения по всему миру и оказала на нее влияние, а ее популярность обусловлена ​​ростом стартапов открытого банковского обслуживания.

По сути, это система, в которой банки и другие учреждения открывают свои API (интерфейсы прикладного программирования) , чтобы позволить третьим сторонам получать доступ к финансовым данным пользователей. Затем это используется для создания новых сервисов и приложений вокруг него, которые предлагают варианты прозрачности для владельцев учетных записей.

Однако следует помнить, что API — это лишь часть всей открытой банковской экосистемы.

Именно это широкое распространение открытого банкинга вдохновило финтех-компании на поиск способов, которыми эти банковские API могут обслуживать финансовый сектор. На самом деле, это одна из самых влиятельных тенденций Fintech на 2021 год и далее .

Итак, давайте начнем с их обсуждения, а также того, как финтех-сектор использует API.

Что такое банковские API?

API — это, по сути, набор протоколов и кодов, определяющих, как должны взаимодействовать различные программные компоненты и элементы. Они используются для связи различных программных приложений друг с другом. Из-за широкого распространения открытого банкинга в настоящее время использование API-интерфейсов в финтех также стало распространенным явлением, и они используются для выдачи команд сторонним поставщикам услуг.

Более того, согласно отчетам Insider Intelligence, API-интерфейсы использовались для подключения разработчиков к платежным сетям, а также для отображения платежных реквизитов на веб-сайте банка. Они стали необходимым инструментом, когда речь идет о BaaS (банковское обслуживание как услуга), которое само по себе является важной частью открытого банковского обслуживания.

{Чтобы узнать больше об API, обратитесь к нашему подробному руководству по разработке API }

Поскольку теперь мы разобрались с понятием API, давайте проанализируем, какую пользу API приносят Fintech .

Какую пользу API приносят финтеху и банковскому сектору?

Повышение общей экономической эффективности

Когда дело доходит до предложения множества различных банковских услуг, насколько это выгодно для пользователей, настолько же дорого или, вернее, непомерно дорого для банковских учреждений. В этом мы видим одно из преимуществ API для финтеха .

Тем не менее, разработка открытого API оказалась спасением в этом отношении, поскольку теперь пользователи могут пользоваться многочисленными услугами посредством интеграции различных приложений. Например, пользователь может легко сохранить свою банковскую информацию в стороннем бухгалтерском программном обеспечении, отслеживая всю важную информацию о транзакции и тому подобное в одном месте.

Продвигайте обмен данными для лучшего опыта

Раньше банки были настолько собственны в отношении информации о пользователях и очень разборчивы, когда дело доходило до обмена данными. Однако обстановка полностью изменилась, в первую очередь в Европейском союзе из-за PSD2 (Второй директивы о платежных услугах) , а затем и во всем мире. Теперь пользователи, полностью контролирующие свои данные, могут потребовать от банков разрешить передачу их данных желаемому стороннему поставщику. И как это облегчается? — разумеется, через открытые API. Это лишь одно из многих применений API в финтехе .

API ориентированы на будущее

Поскольку разработка финтех-приложений находится на подъеме, вероятность устаревания API в банковской сфере невелика. Время от времени появляются сотни финтех-стартапов, что только показывает, что клиентский спрос достаточен для того, чтобы компании продолжали стремиться предлагать улучшенные услуги, интегрируя API и многое другое. Фактически, запрос в ProgrammableWeb показал, что существует 1956 финансовых API, тогда как в первой половине 2019 года было зарегистрировано 290.

Более высокая конкуренция означает больше услуг

Появление API-интерфейсов усилило конкуренцию на рынке, по крайней мере, в пользу клиентов. Из-за этого цены в финансовой индустрии снижаются по сравнению с разнообразием предлагаемых услуг. Например, пользователи могут использовать агрегаторы финансовых услуг для сравнения предложений между банками и другими учреждениями. Более того, теперь у них есть доступ к возможностям, которые раньше были доступны только в филиалах.

Быстрые и эффективные операции

Применяя методологию с поддержкой API, банки могут быстро и качественно обслуживать своих клиентов и обеспечивать им бесперебойную работу. API-интерфейсы позволяют клиентам управлять банковскими транзакциями через мобильный банкинг, онлайн-банкинг и услуги кошелька на своих устройствах в кратчайшие сроки и безопасно из любого места. Таким образом, клиентам не нужно физически посещать банки для совершения транзакций, что экономит их ценное время.

Поскольку сегодня практически 90% транзакций совершаются вне физического отделения банка, они могут сэкономить значительные ресурсы и расходы, что впоследствии помогает улучшить их финансовое состояние и благополучие.

Расширение портфеля продуктов

API в банковской сфере расширяет свой портфель растущих продуктов, позволяя им предлагать дополнительные продукты, такие как страхование или продукты, которые они создают совместно со своими партнерами и фирмами, занимающимися финансовыми технологиями и инновациями. Такой рост портфеля возможен благодаря гибкости API, которые подключаются к различным платформам и обеспечивают обмен между предприятиями и отраслями.

Например, отношения ICICI-Paytm для краткосрочного мгновенного кредита являются невероятным примером в этом контексте. Он показывает, как соединения с поддержкой API помогают финансовым институтам, интерпретируя опыт, полученный от цифрового поведения клиентов и проверки кредитоспособности, в кредитные предложения в режиме реального времени.

API также позволяют банкам предлагать нефинансовые продукты наряду с финансовыми. Например, Emirates NBD, банк, принадлежащий правительству Дубая, дает держателям карт возможность получать доступ к гостиничным, развлекательным и розничным товарам через свой электронный магазин на базе API.

Теперь, когда мы узнали о преимуществах API-банкинга в финтех-индустрии, давайте перейдем к примерам использования API-банкинга.

Сценарии использования открытых банковских услуг в финтех-секторе

Сравнение цен

Сайты сравнения цен, такие как MoneySuperMarket, внедрили API в финтех - экономику, чтобы стать прямым онлайн-дистрибьютором финансовых продуктов. Упомянутый веб-сайт создал сервисные слои API для поддержки своих сайтов и обеспечения роста коммерческих партнерских отношений. У компании теперь есть единое представление о своих клиентах по всем их ключевым взаимодействиям, что позволяет им предоставлять более качественные услуги и опыт для клиентов.

Одноранговый обмен валюты и кредитование

Инновации в сети P2P родились из чистой потребности и требования простоты в процессах, особенно когда речь шла о транзакциях. В настоящее время существуют тысячи платежных приложений P2P от финансовых учреждений, предлагающих множество услуг.

Теперь эта концепция, наконец, нашла свое призвание в сфере обмена валют. Поскольку заказы на покупку и продажу валюты распределяются между заинтересованными клиентами (при этом одни заказы отменяют другие, например, заказ на покупку долларов отменяется с будущей продажей от другого пользователя), это дает финтех-компаниям множество возможностей для расширения. .

Финтех-стартапы, такие как TransferWise , нашли способы устранить посредников в этом процессе с помощью своих новых API. TransferWise API предлагает инструменты и гарантирует открытые и модульные API, независимые от поставщиков, что позволило многим банкам интегрировать и предлагать эту услугу своим пользователям.

Что касается кредитования, то эти P2P-платформы сразу же стали благом, как только появились на рынке. Это помогает связать кредиторов и заемщиков друг с другом, чтобы исключить необходимость в каких-либо посредниках. LendingClub — одна из таких популярных платформ, которая, как известно, предлагает API для выполнения поиска, выполнения заказов, настройки кредитных портфелей в качестве инвестиций и мониторинга кредитов.

Управление инвестициями

До появления открытых банковских услуг для финансовых консультантов само по себе было проблемой собрать информацию о клиенте, чтобы предложить оптимизированные услуги. Однако теперь API-интерфейсы управления инвестициями предлагают доступ к информации о портфелях отдельных лиц, избавляя от необходимости угадывать или собирать воедино картину активов и собственного капитала клиентов из многочисленных источников.

Развитие открытых банковских предприятий

ING — одна из немногих организаций, которые рассматривают идею запуска различных независимых предприятий, ориентированных на создание новых продуктов, которые позже будут интегрированы с помощью API. Появились три продукта, а именно Yolt — агрегатор управления личными финансами, Payconiq — цифровой кошелек и агрегатор финансовых услуг. Более того, компания также придумала, как связаться с внешними разработчиками через портал для разработчиков на основе API.

Создание рыночных площадок API

Видя беспрецедентную популярность API-интерфейсов, такие банки, как BBVA, выступили с инициативой — BBVA’s API Market. Это платформа, которая предлагает несколько видов API, инструментов и различных других услуг, упрощающих разработчикам налаживание партнерских отношений с банком в коммерческих возможностях. Еще одним крупным игроком, конкурирующим в той же области, является TrueLayer, финтех-стартап, стремящийся стать ведущим поставщиком финансовых API-разработок.

API обработки платежей

Поскольку это эпоха полной глобализации, когда даже стартапы обращаются к международной клиентуре, существует острая потребность в более развитых способах приема платежей. Разнообразие в этом отношении всегда играет на руку вовлеченным сторонам.

API для обработки платежей расширяют возможности, с помощью которых продавцы могут легко принимать платежи. Это не только облегчает процесс оплаты, но и упрощает процесс оформления заказа с точки зрения покупок в Интернете.

Кассовый опыт играет важную роль. Например, eBay раньше использовал PayPal, однако переключился на Adyen, поскольку его API обеспечивали беспрепятственный процесс оформления заказа. Это веб-терминальный API, работающий за любой системой торговых точек. В отличие от PayPal, API-интерфейсы Adyen позволяют пользователям оставаться на странице во время прохождения процесса оформления заказа.

Способствует регулированию

В настоящее время финтех и регтех идут рука об руку, особенно когда речь идет о привлечении сторонних открытых API. Предлагая многочисленные банковские и финансовые услуги, приоритетом является каждый раз сначала подтверждать личность пользователя. Это то, что не подлежит обсуждению, поскольку вся открытая банковская экосистема зависит от данных пользователей, которым они разрешили делиться. Таким образом, это обязательство учреждений предложить надежную проверку.

В этом случае API-интерфейсы Regtech могут предложить решения в этом отношении. Они предлагают ряд программ от биометрической идентификации до сканирования радужной оболочки и программ KYC. Это помогает избежать повторного заполнения форм и обеспечивает лучший пользовательский интерфейс. Одним из лучших примеров финтех-API является Trulioo , который предлагает финтех-API , который проверяет данные, введенные клиентами, с помощью обмена JSON.

Позволяет предлагать услуги White Label

На рынке есть много фирменных API, которые уже принадлежат другим фирмам. Тем не менее, для банков и других финтех-компаний доступны и другие API-интерфейсы White Label . Эти API позволяют им использовать преимущества, которые они могут предложить, без необходимости разработки собственных платформ и программ.

Есть фирмы, использующие API или предоставляющие разрешение на доступ к своей эксклюзивной облачной технологии BaaS. Точно так же API Starling позволяет пользователям легко интегрироваться в схемы платежей Великобритании и Европы для доступа к Faster Payments и SEPA. Банк Starling теперь расширил свой fintech API Marketplace , чтобы позволить малым предприятиям совмещать банковские транзакции с платформой облачных вычислений. С его API предприятия и разработчики финтех-приложений могут создавать продукты с этой экосистемой, а также мгновенно получать доступ к клиентской базе Starling Bank.

Игры

Важнейшей частью создания эффективных игр является процесс, направленный на то, чтобы победители быстро получали вознаграждение. Зависимость от сетевых банковских операций и ручных методов не была идеальной для прогрессивных игровых организаций. RazorpayX помогает игровым организациям Mobile Premier League, RummyCulture, Pokersaints и многим другим быстро и легко переводить вознаграждения.

Смарт-контракты

Децентрализованные приложения учитывают изменение мировоззрения, когда приложения выполняются через сеть P2P с использованием смарт-контрактов. Например, устройство чтения карт гостиничного номера может подключиться к API, чтобы подтвердить учетные данные клиента и сообщить об успешном доступе в номер. Указанные данные будут автоматически выполнять вызов API для завершения официально согласованного платежа.

Будущее API в финтех

После наблюдения за нынешним приемом и использованием банковских API будущее кажется многообещающим, отражая интеграцию API между устоявшимися предприятиями и более крупными сообществами, что, вероятно, будет размещаться на сторонней инфраструктуре.

Например, будущие банковские API могут помочь банкам подключаться к веб-сайтам электронной коммерции, облегчая процесс онлайн-платежей. Кроме того, они могут интегрироваться с обычными банками и магазинами, чтобы предлагать варианты финансирования и кредитования в точках продаж.

Для тех, кто интересуется финансовыми решениями API, выбор правильной компании-разработчика программного обеспечения для финансовых технологий и поставщика решений является необходимостью. Компания Appinventiv работала с различными бизнес-моделями финтеха и может упростить и настроить платформы интеграции API . Это опытная компания по разработке финансового программного обеспечения в США , которая предоставляет качественные услуги по разработке приложений клиентам по всему миру.

Часто задаваемые вопросы

В. Что такое открытый банкинг?

Открытый банкинг — это система, в которой финансовые учреждения открывают свои API (интерфейсы прикладного программирования ), чтобы позволить третьим сторонам получать доступ к данным пользователей. Который затем используется для разработки новых сервисов и приложений, предлагающих варианты прозрачности для владельцев учетных записей.

В. Что такое API?

Интерфейс прикладного программирования, также известный как API, представляет собой интерфейс, который обеспечивает взаимодействие между несколькими программными приложениями или смешанными программно-аппаратными посредниками. Проще говоря, это программный посредник, который предоставляет двум приложениям возможность общаться друг с другом.

В. Что такое смарт-контракт?

Смарт-контракт — это компьютерная программа или протокол транзакции, которые самостоятельно выполняют, контролируют или документируют положения и условия соглашения после того, как согласованные условия установлены, с контрактами, защищенными в блокчейне.