Обзор Wise Debit Card: плюсы и минусы (2021 г.) - что она предлагает?

The Wise (ранее TransferWise) была основана в 2011 году. Это британская компания, которая позволяет пользователям открывать счета Wise, которые затем можно использовать для траты, получения и перевода средств во многих странах мира. В этом обзоре дебетовой карты Wise вы узнаете обо всех комиссиях, функциях, плюсах и минусах, которые предлагает карта.

Если вы много путешествуете, вы знаете, какие расходы связаны с иностранными транзакциями, комиссией за конвертацию валюты, комиссией за снятие средств через банкомат и различными другими сборами. Карта Wise позволяет тратить деньги в любой стране мира. Вы можете отправлять и получать средства в разных валютах и странах.

Использование дебетовой карты Wise может сэкономить вам много денег при денежных переводах, конвертации валюты и т. Д. Но подходит ли карта Wise для ваших нужд?

ПРИМЕЧАНИЕ. Для получения дополнительной информации о Wise вы можете ознакомиться с моим обзором Wise и сравнением Wise и Revolut.

Обзор Wise Debit Card

Недорогие денежные переводы являются основным направлением деятельности компании Wise (ранее TransferWise). Люди могут отправлять деньги туда и обратно между банками во многих странах.

Wse MasterCard - единственный вариант карты, который в настоящее время предлагает Wise. Скоро будет доступна и карта Visa. Вы можете оплачивать продукты и услуги в любой валюте, имеющейся на балансе вашего счета с помощью кредитной карты.

Их комиссия за конвертацию очень минимальна, и комиссии за транзакцию по карте нет. Карта Wise доступна для жителей Европейской экономической зоны (ЕЭЗ), Швейцарии, Сингапура, Новой Зеландии, Великобритании и США.

• Имя
• Стоимость открытия лицевого счета
• Комиссия за реквизиты лицевого счета
• Цена открытия бизнес-счета
• Комиссия за реквизиты банковского счета
• Страны, в которых можно открыть счет
• Страны, в которых доступна карта
• Доступные валюты для конвертации и удержания
• Получать банковские реквизиты (валюты с реквизитами счета)
• Комиссия за оплату кредитной картой
• Комиссия за обмен валюты
• Комиссия за снятие денег в банкомате
• Лимиты банкоматов
• Годовая комиссия за удержание баланса в евро
• Платежи 3D Secure
• Лимиты карты
• Виртуальные карты
• Тип карты
• Бесконтактные платежи по карте
• Комиссия за оплату картой
• Количество физических карт, которые вы можете иметь
• Количество виртуальных карт, которые вы можете иметь
• Одноразовые виртуальные карты
• Интеграция с бухгалтерским ПО
• Совместим с Apple Pay и Google Pay
• Торговля криптовалютами
• Варианты страхования
• Регулярные платежи
• Прямой дебет
• Займы
• Пропуск в зал ожидания
• Групповые счета
• Торговля акциями
• Торговля сырьевыми товарами
• Служба поддержки

• WISE (ранее TransferWise)
• Бесплатно
• Бесплатно
• Бесплатно
• Единовременный сбор от 16 до 21 фунта стерлингов (или эквивалент в вашей валюте).
• 230
• Великобритания, Швейцария, Австралия, Новая Зеландия, Сингапур, Япония, большая часть стран ЕЭЗ и США.
• 56
• USD, GBP, EUR, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY

  Польский злотый обычно доступен, но в настоящее время эта опция отключена.
• Бесплатно, если платеж производится в текущей валюте.
• 0,24–3,69%
• Бесплатно до 200 фунтов стерлингов (или эквивалента в другой валюте), а затем 1,75% на все, что превышает 200 фунтов стерлингов / евро. Эта плата может быть другой для других стран.
• Дневной лимит составляет 1500 фунтов стерлингов (или эквивалент в другой валюте), но вы можете его увеличить.
• 0,4%, если ваш баланс составляет 15 000 евро для личного счета и 70 000 евро для бизнеса.

  Хранение любой суммы в любой другой валюте остается бесплатным.
• да
• В разных странах существуют разные лимиты для держателей карт. Но большинство из них можно увеличить через приложение.
• да
• Mastercard. Виза скоро появится
• да
• Нет
• 1
• 3
• Недоступен
• FreeAgent, QuickBooks Xero и др.
• да
• Нет
• Нет
• да
• да
• Нет
• Нет
• Нет
• Нет
• Нет
• Электронная почта, чат, телефон

Узнать больше>

ПРИМЕЧАНИЕ. Информация, указанная для сравнения, может устареть, поскольку Wise часто вносит изменения. Я постараюсь держать его в курсе. Самые точные данные можно найти на официальном сайте.

Лимиты банкоматов

От того места, где выпущена ваша карта, будут определены лимиты на то, сколько денег вы можете снять бесплатно. Приложение Wise можно использовать для отслеживания всех лимитов. Пределы следующие:

• Карты, выпущенные в Европе или Великобритании, позволяют пользователям бесплатно снимать два раза на сумму до 200 евро / фунт стерлингов в месяц. За каждое дополнительное снятие сверх 2 бесплатных денег взимается комиссия в размере 50 пенсов. Кроме того, за снятие средств сверх лимита 200 евро / фунтов взимается комиссия в размере 1,75%.
• Карты, выпущенные в Новой Зеландии, Австралии и Сингапуре, позволяют пользователям бесплатно снимать 2 ежемесячно до 350 NZD / AUD / SGD. При дополнительном снятии средств будет добавлена ​​комиссия в размере 1,50 новозеландских долларов / австралийских долларов / сингапурских долларов, а также комиссия в размере 1,75% за любое снятие средств, превышающее бесплатный ежемесячный лимит.
• Карты, выпущенные для клиентов из США, позволяют 2 бесплатных ежемесячных снятия до 100 долларов США. После этого комиссия в размере 1,50 доллара США плюс дополнительная комиссия в размере 2% будет добавлена ​​к любому снятию средств, превышающему бесплатный лимит в 100 долларов США.
• Люди, использующие другие валюты, будут иметь те же ограничения, что и пользователи из Европы и Великобритании, равные валюте страны, в которой была первоначально выпущена их карта.

Оплата картой Wise Card

Дебетовую карту Wise можно использовать для оплаты продуктов и услуг в любом месте, где принимаются платежи дебетовой картой. Вы также можете оплачивать онлайн-транзакции своей дебетовой картой. Некоторые транзакции могут потребовать от вас использования приложения Wise, SMS или телефонного звонка для проверки / утверждения транзакции.

Карта поддерживает платежи 3D Secure. Онлайн-платежи добавили метод безопасности, который требуется на некоторых сайтах. После завершения проверки платеж может быть обработан. Вы также можете снимать деньги в банкоматах с помощью дебетовой карты.

Если вы потеряли свою карту Wise и вам нужно ее заменить, вам нужно будет заплатить комиссию, чтобы получить новую карту. Стоимость заказа карты Wise составляет 5 фунтов стерлингов, а за замену карты - 3 фунта стерлингов. Вы можете использовать веб-сайт или приложение Wise для корректировки лимитов расходов по карте.

Wise также предлагает виртуальные карты . Чтобы получить виртуальную карту, вам сначала нужно открыть счет, а затем заказать физическую карту. Оттуда вы можете одновременно держать до трех виртуальных карт. При необходимости вы можете мгновенно заменить эти данные карты или удалить их.

Как работает дебетовая карта?

Дебетовую карту Wise можно использовать так же, как и традиционные дебетовые карты. Его можно использовать для покупки товаров в обычных и интернет-магазинах, а также для снятия денег.

Сумма будет снята с вашего счета Wise без границ, если у вас будет достаточно валюты, которую вы платите. Если у вас недостаточно валюты, в которой вы платите, Wise конвертирует другую доступную валюту из вашего аккаунта. Если у вас более одной валюты, Wise конвертирует валюту, которая предлагает лучший курс конвертации.

Карта позволяет вам тратить средства, находящиеся на вашем счете , так же, как и другие виды дебетовых карт. Карты Wise работают лучше, чем многие стандартные банковские карты, при проведении транзакций в нескольких валютах. Большинство банков используют только динамическую конвертацию валют.

Плата за использование средств , уже находящихся на вашем мультивалютном счете Wise, не взимается . Это может быть большим преимуществом для занятых путешественников. Если у вас недостаточно средств для покрытия транзакции в конкретной национальной валюте, средства будут конвертированы из валюты баланса вашего счета с самой низкой комиссией за конвертацию.

Это делает Wise простым и привлекательным вариантом для людей, которые не хотят тратить много денег на обменные курсы. Разрешение Wise обрабатывать конвертацию и вывод средств в местной валюте может помочь устранить необходимость платить скрытые (а иногда и дорогостоящие) комиссии за обмен во время поездок в другие страны.

Веб-сайт или приложение Wise можно использовать для отслеживания всех действий в вашей учетной записи . Приложение можно использовать для замораживания или размораживания вашей учетной записи, если ваша карта украдена или утеряна.

Карта Wise отлично подходит для частных лиц и компаний. Он не привязан к банковскому счету, поэтому не может помочь вам получить ссуду или улучшить свой кредитный рейтинг. Вы также не получаете проценты и не пользуетесь некоторыми услугами, которые предоставляют банки, например, несколькими способами оплаты или различными вариантами кредитных карт.

Затраты и сборы

Вы можете открыть учетную запись Wise бесплатно . При конвертации валюты всегда используется среднерыночный обменный курс. Он также взимает комиссию за перевод за каждую транзакцию за пределами Wise.

Страна, в которой вы находитесь, валюта отправления и предполагаемая валюта получателя могут определить размер этих сборов. Wise очень прозрачна со всеми своими сборами . Они сообщат вам, какие конкретно расходы будут взиматься до начала транзакции.

Если вы используете карту Wise для оплаты товаров, комиссия не взимается. Исключением из этого правила является ситуация, когда вы пытаетесь произвести платеж в валюте, которой в настоящее время нет в вашей учетной записи Wise.

Wise при автоматическом обмене валюты будет применять комиссию за конвертацию от 0,24 до 3,69%, если у вас недостаточно необходимой валюты, которую вы пытаетесь использовать в транзакции.

Вы можете бесплатно снимать деньги в двух банкоматах в месяц на сумму до 200 фунтов стерлингов (или эквивалентную сумму в другой валюте). Комиссия будет взиматься с любой суммы сверх этого. Размер комиссии зависит от страны, в которой выпущена ваша карта.

Комиссия сверх бесплатного лимита обычно составляет около 1,75% + комиссия за снятие 50 пенсов (или эквивалент в другой валюте) за каждое дополнительное снятие средств через банкомат в течение месяца. Раздел комиссий для мультивалютных счетов на их сайте содержит дополнительную информацию по этому вопросу.

Wise предлагает гарантированный обменный курс . Этот курс является обменным курсом, который гарантирован в течение определенного периода времени.

Гарантированный обменный курс составляет максимум от двух до семидесяти двух часов. Отправляемая валюта - это то, на чем будет основываться срок гарантии. Как только перевод будет настроен, Wise сообщит вам, как долго будет гарантироваться ваш конкретный обменный курс. Живая ставка будет использоваться, если средства поступят после истечения срока гарантии.

Вы можете выбрать получение предупреждений, когда обменный курс достигнет указанного вами уровня. Вы также можете запросить ежедневное электронное письмо о курсе между валютами.

У Wise прозрачные комиссии. Они всегда используют среднерыночный обменный курс, независимо от того, сколько денег переводится. Люди, которые регулярно отправляют большие суммы денег, могут претендовать на скидку за объем .

При наличии больших сумм в евро на вашем счете Wise может взиматься комиссия в размере 0,4%. Причиной этого сбора являются отрицательные процентные ставки еврозоны. Хранение евро на счетах клиентов стоит Wise денег.

Вот почему они позволяют личным счетам бесплатно хранить на своих счетах максимум 15 000 евро. Бизнес-клиенты могут бесплатно держать на своих счетах Wise до 70 000 евро. Хранить средства в других валютах по-прежнему можно бесплатно.

РЕЗЮМЕ

Сборы за конвертацию сложно предсказать заранее. К счастью, у Wise есть удобный инструмент Fee Checker, который вы можете использовать для проверки комиссий перед переводом.

Помимо комиссий, у карты также есть лимиты по умолчанию и максимальные лимиты . Лимиты устанавливаются в долларах США для клиентов, проживающих в США, и в британских фунтах для жителей ЕС и Великобритании. Ниже вы можете увидеть эти ограничения.

Wise Debit Card против банковской дебетовой карты

Одним из основных отличий дебетовой карты Wise от традиционных банковских дебетовых карт является то, что Wise позволяет использовать одновременно более одной валюты. Этого можно достичь, потратив гораздо меньше, чем обычно взимают с вас стандартные банки.

Валютная карта, которую предоставляют многие банки, выпускается только в местной валюте. Они также могут добавлять обременительные комиссии за онлайн-транзакции или когда вы тратите средства в других странах. Нередко можно увидеть, что банки добавляют значительную маржу в дополнение к обменным курсам.

Вам не придется беспокоиться о таких комиссиях от Wise, если вы тратите средства в валюте, которая уже есть в вашем онлайн-аккаунте. Среднерыночные / реальные курсы конвертации всегда применяются, если у вас недостаточно необходимой валюты вместе с номинальной комиссией. Бесплатное снятие средств до определенного лимита также разрешено в банкоматах.

С другой стороны, банковская дебетовая карта связана с реальным банковским счетом, который имеет другие преимущества .

За и против

Вот некоторые из преимуществ и недостатков использования дебетовой карты Wise:

ЗА:

• Нет никаких надбавок к обменному курсу, скрытых комиссий за транзакции или годовых комиссий, о которых стоит беспокоиться.
• Вам не нужно поддерживать определенный минимальный баланс в вашем аккаунте.
• Wise всегда использует среднерыночный обменный курс. Может быть наценка к обменному курсу, который используют дорожные денежные карты, PayPal и многие банки. Использование банковских услуг может быть более дорогостоящим из-за этих наценок.
• Вы можете снимать средства и производить платежи в любом месте в более чем 40 различных международных валютах.
• Вы можете получать уведомления о транзакциях на свой мобильный телефон с помощью приложения Wise. Если вы потеряете или потеряете свою карту, вы всегда можете заморозить или разморозить ее.
• Вам придется заплатить небольшую комиссию, чтобы получить карту Wise. Это единовременная плата. Никаких дополнительных комиссий за открытие или обслуживание учетной записи Wise не взимается.

МИНУСЫ:

• Вы можете бесплатно снять наличными только до 350 долларов США (или эквивалента в другой валюте в зависимости от страны) в течение 30 дней.
• Карта в настоящее время доступна только в Австралии, Новой Зеландии, Европе и Великобритании.
• Карта Wise - это не кредитная карта. Для оплаты товаров вам необходимо иметь достаточно средств на вашем онлайн-счете Wise перед покупкой.
• Если вам понадобится новая карта, доставка может занять до двух-трех недель.

Заключение по обзору Wise Debit Card

Использовать карту для расходования и снятия средств со своего счета Wise очень удобно. Вы можете тратить и получать деньги в нескольких валютах по очень доступной цене. Обменные курсы Wise очень разумны, когда вам нужно конвертировать разные валюты. При конвертации денег всегда будет использоваться средний рыночный коэффициент конверсии.

Дебетовую карту Wise можно использовать для траты средств и доступа к деньгам, которые вы получаете сразу, без каких-либо ограничений . Это не похоже на любую другую карту путешествия или счет в иностранной валюте.

Совершенно ясно, что недорогие сборы помогли им быстро завоевать популярность с самого начала. Ваша учетная запись Wise связана с дебетовой картой, которая предоставляет владельцам счетов информацию о балансах в нескольких валютах и ​​информацию о банковских счетах.

Предложение карты Wise большему количеству стран и валют - единственное, что компания могла бы улучшить. Любой, в чьей стране уже есть опция учетной записи Wise, может зарегистрироваться и освободиться от сборов и стресса, которые обычно связаны с комиссиями за обмен валюты и другими связанными расходами.

Надеюсь, этот обзор дебетовой карты Wise помог вам в принятии решения, является ли Wise правильным выбором для вас. Если вы считаете, что Wise не подходит для ваших нужд, то обязательно проверьте конкурентов Wise.

Мудрая дебетовая карта

9,3

Легко использовать

9,6 / 10

Пределы

9,2 / 10

Затраты и сборы

9,3 / 10

Доступность

8,8 / 10

Общий

9,5 / 10

Плюсы

• Одна карта для всех валют
• Используйте в любой точке мира
• Никаких скрытых комиссий или дополнительных затрат
• Доступная конвертация валюты
• Поддерживает 3D Secure

Минусы

• Доступно только для выбранных стран
• Комиссия за снятие наличных в банкоматах после определенной суммы

Учить больше!