Wise Review Плюсы и минусы (2021 г.) - Wise Review Account Review

Wise - компания, основанная в 2011 году. Первоначально она была известна как TransferWise, и находится в Великобритании. В этом мудром обзоре я покажу вам, что вы получаете, открывая учетную запись, все затраты и комиссии, функции, которые вы получаете, а также плюсы и минусы.

Открытие учетной записи Wise позволяет вам тратить, переводить и получать средства во многих странах мира. Дебетовую карту Wise можно использовать для траты средств в Интернете и в обычных магазинах в любой стране, а ваша учетная запись Wise позволяет отправлять и получать деньги в разных валютах и ​​в разных странах.

Доступная услуга денежных переводов - основное направление деятельности компании. Клиенты могут отправлять средства между банковскими счетами в разных странах. У них есть недорогие денежные переводы, и они постоянно добавляют новые возможности.

Мудрый обзор

Прозрачные услуги и низкие комиссии помогли Wise завоевать популярность. Люди, которым нужна информация о местных банках в разных странах, могут воспользоваться функцией своего счета без границ .

После открытия мультивалютной учетной записи Wise вы можете использовать следующие функции:

• Остатки на счетах в 56 различных международных валютах.
• Валюту можно быстро конвертировать с очень низкой комиссией за конвертацию.
• Банковские остатки с реквизитами счета могут быть получены в следующих валютах: турецкая лира, венгерский форинт, новозеландский доллар, канадский доллар, британский фунт стерлингов, румынский лей, сингапурский доллар, австралийский доллар, евро и доллар США.
• Прямое дебетование может быть установлено в евро, британских фунтах стерлингов, австралийских долларах и долларах США.
• На данный момент дебетовая карта Wise доступна для жителей Сингапура, Австралии, Новой Зеландии, США и Европы.
• Карта позволяет тратить средства в любой валюте. Комиссия за транзакцию минимальна.

Все мультивалютные счета Wise являются счетами электронных денег. Они отличаются от стандартных банковских счетов:

• Овердрафты и займы не допускаются.
• Вы не можете заработать проценты.
• Предоставленные банковские счета просто служат «адресом» для счета электронных денег. Это не настоящие банковские счета, хотя банковские реквизиты уникальны. Вы по-прежнему можете использовать свой электронный счет для получения денег так же, как и с традиционным банковским счетом.
• Деньги защищены и защищены, но не гарантированы Системой компенсации финансовых услуг (FSCS).

Wise сохранила базу лояльных клиентов, потому что с потребителей не взимаются непомерные комиссии за обмен или обменный курс. Одна учетная запись - это все, что нужно для отправки, получения и конвертации денег в разных валютах.

Всегда используется текущий обменный курс , а их комиссии самые низкие из возможных. Вы можете использовать свою дебетовую карту Wise для покупки продуктов на средства на вашем счете Wise, оплачивать товары в Интернете или снимать деньги в банкоматах.

• Имя
• Стоимость открытия лицевого счета
• Комиссия за реквизиты лицевого счета
• Цена открытия бизнес-счета
• Комиссия за реквизиты банковского счета
• Страны, в которых можно открыть счет
• Страны, в которых доступна карта
• Доступные валюты для конвертации и удержания
• Получать банковские реквизиты (валюты с реквизитами счета)
• Комиссия за оплату кредитной картой
• Комиссия за обмен валюты
• Комиссия за снятие денег в банкомате
• Лимиты банкоматов
• Годовая комиссия за удержание баланса в евро
• Платежи 3D Secure
• Лимиты карты
• Виртуальные карты
• Тип карты
• Бесконтактные платежи по карте
• Комиссия за оплату картой
• Количество физических карт, которые вы можете иметь
• Количество виртуальных карт, которые вы можете иметь
• Одноразовые виртуальные карты
• Интеграция с бухгалтерским ПО
• Совместим с Apple Pay и Google Pay
• Торговля криптовалютами
• Варианты страхования
• Регулярные платежи
• Прямой дебет
• Займы
• Пропуск в зал ожидания
• Групповые счета
• Торговля акциями
• Торговля сырьевыми товарами
• Служба поддержки

• WISE (ранее TransferWise)
• Бесплатно
• Бесплатно
• Бесплатно
• Единовременный сбор от 16 до 21 фунта стерлингов (или эквивалент в вашей валюте).
• 230
• Великобритания, Швейцария, Австралия, Новая Зеландия, Сингапур, Япония, большая часть стран ЕЭЗ и США.
• 56
• USD, GBP, EUR, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY

  Польский злотый обычно доступен, но в настоящее время эта опция отключена.
• Бесплатно, если платеж производится в текущей валюте.
• 0,24–3,69%
• Бесплатно до 200 фунтов стерлингов (или эквивалента в другой валюте), а затем 1,75% на все, что превышает 200 фунтов стерлингов / евро. Эта плата может быть другой для других стран.
• Дневной лимит составляет 1500 фунтов стерлингов (или эквивалент в другой валюте), но вы можете его увеличить.
• 0,4%, если ваш баланс составляет 15 000 евро для личного счета и 70 000 евро для бизнеса.

  Хранение любой суммы в любой другой валюте остается бесплатным.
• да
• В разных странах существуют разные лимиты для держателей карт. Но большинство из них можно увеличить через приложение.
• да
• Mastercard. Виза скоро появится
• да
• Нет
• 1
• 3
• Недоступен
• FreeAgent, QuickBooks Xero и др.
• да
• Нет
• Нет
• да
• да
• Нет
• Нет
• Нет
• Нет
• Нет
• Электронная почта, чат, телефон

Узнать больше>

Мудрая доступность

Wise доступен в 230 странах , включая США и многие страны Азии. Но есть страны, где это недоступно.

Страны, в которых открытие учетной записи Wise недоступно : Афганистан, Республика Конго, Крым (субрегион), Куба, Демократическая Республика Конго, Эритрея, Бурунди, Центральноафриканская Республика, Республика Южный Судан, Государство Ливия, Судан, Чад, Севастополь (город), Сомали, Сирийская Арабская Республика, Территории США, Гонконг, Индия, Иран, Ирак, Малайзия, Северная Корея, Объединенные Арабские Эмираты, Венесуэла и Йемен.

Карта Wise доступна для физических и юридических лиц в Великобритании, Швейцарии, Австралии, Новой Зеландии, Сингапуре, Японии, большинстве стран ЕЭЗ и США. Есть несколько исключений, поэтому проверьте список приемлемых стран.

Обзор Wise Borderless Account

Время, необходимое для выполнения денежных переводов, может варьироваться в зависимости от валюты и страны. Все транзакции обычно завершаются в течение двух рабочих дней . Но большинство переводов осуществляется менее чем за два дня.

Скорость перевода банка-получателя повлияет на время перевода. Конкретные способы оплаты, разрешенные в стране, из которой вы отправляете деньги, могут повлиять на время обработки транзакции.

Некоторые методы работают медленнее, а некоторые - быстрее. Банковские переводы обычно занимают больше времени, а платежи по картам часто выполняются за считанные минуты. Вы можете увидеть, сколько времени пройдет после того, как вы установите перевод.

Ознакомьтесь со списком стран, в которые вы можете использовать Wise для отправки средств. Перечисляемые валюты и используемый способ оплаты определяют лимиты на отправку . В статье о валютах на официальном сайте есть дополнительная информация о различных лимитах валют. Если вы попытаетесь отправить средства сверх определенного лимита, Wise уведомит вас об этом.

Перевод средств между разными счетами Wise с банковскими реквизитами бесплатный. Если вы пытаетесь отправить деньги в банк, не входящий в сеть Wise, к транзакции будет применена фиксированная комиссия.

К транзакциям, в которых средства конвертируются в разные валюты, добавляется комиссия за конвертацию. На странице с ценами будет указана конкретная плата.

На вашем счете можно хранить и конвертировать деньги в 56 валютах . Открытие баланса в новой валюте занимает считанные минуты. Денежные средства можно отправлять в более чем 70 стран, используя деньги на вашем мультивалютном счете.

Получение денег

Ваша учетная запись Wise работает так же, как и стандартный банковский счет с точки зрения приема денег. Все, что вам нужно сделать, это предоставить лицу, производящему перевод, информацию о вашем банковском счете в валюте, которую вы хотите получить.

Несмотря на то, что вы можете хранить и конвертировать деньги в 56 валютах, вы можете получать информацию о местном банке только в 10 валютах. Вы можете поделиться этими данными с людьми для получения средств.

Вы можете получить банковские реквизиты для венгерских форинтов, британских фунтов, сингапурских долларов, австралийских долларов, канадских долларов, новозеландских долларов, польских злотых, евро, турецких лир, румынских лей (только для жителей ЕАЭС и Швейцарии) и долларов США (это опция доступна не во всех странах).

Затраты и сборы

Вы можете бесплатно открыть учетную запись Wise в любое время. Wis всегда взимает среднерыночный курс обмена валюты . Все переводы, которые происходят за пределами Wise, имеют комиссию за перевод.

Страна, в которой вы находитесь в данный момент, валюта отправления и валюта, которую получит получатель, определяют размер комиссии. Все их минимальные комиссии очень прозрачны . Информация о комиссии за перевод будет предоставлена ​​вам перед транзакцией.

Плата за использование карты Wise для оплаты товаров не взимается, если вы платите за товары валютой, уже имеющейся в вашем онлайн-аккаунте.

Комиссия за конвертацию от 0,24 до 3,69% будет добавлена ​​Wise к автоматическим обменам, если на вашем счете недостаточно определенной валюты для оплаты транзакции. Эти сборы регулярно обновляются на веб-сайте Wise, так что вы можете обращаться к ним за дополнительной информацией.

Вы можете сделать два снятия в месяц на сумму до 200 фунтов стерлингов (или эквивалентную сумму в другой валюте) в банкоматах бесплатно. После этого будет взиматься комиссия в зависимости от страны, в которой была выпущена ваша дебетовая карта Wise.

Комиссия обычно составляет около 1,75% . Дополнительная комиссия в размере 50 пенсов за снятие средств (или эквивалент в другой валюте) будет добавлена, если вы сделаете более двух снятий в банкоматах в месяц. Вы можете посетить их раздел комиссий для мультивалютных счетов, чтобы узнать больше.

Wise предлагает гарантированный обменный курс . Это означает, что определенный обменный курс гарантирован на определенный период времени. Обменный курс гарантирован от двух до семидесяти двух часов.

Тип переводимой валюты определяет, как долго будет гарантироваться обменный курс. Когда ваш перевод будет установлен, Wise сообщит вам, как долго будет гарантирована ваша конкретная ставка. Они будут использовать живую ставку, если деньги поступят после истечения срока гарантии.

Как только обменный курс достигнет указанного вами уровня, Wise сообщит вам об этом. Вы также можете запросить ежедневное электронное письмо о курсе между валютами.

Wise всегда использует текущий обменный курс и очень прозрачные комиссии, независимо от того, сколько денег вы переводите. Регулярная отправка больших объемов денег может дать вам право на ежемесячную скидку за объем .

При наличии на вашем счете больших сумм в евро взимается ежегодная комиссия в размере 0,4%. Комиссия была добавлена ​​из-за отрицательных процентных ставок в еврозоне. Хранение евро на счетах клиентов стоит Wise денег.

На личных счетах может быть до 15 000 евро без комиссии. Бизнес-клиенты могут иметь на своих счетах до 70 000 евро бесплатно. На индивидуальных и корпоративных счетах можно хранить средства в других валютах без взимания комиссии, например, в евро.

Обзор Wise Bank Account

Мультивалютные счета Wise позволяют хранить средства в более чем 50 различных валютах. Обменные курсы в реальном времени используются всякий раз, когда вы хотите конвертировать эти валюты. Нет никаких сборов за установку или подписок, о которых стоит беспокоиться.

Вы также можете получить банковские реквизиты для AUD, EUR, GBP, USD, HUF, NZD, CAD, TRY, RON (это доступно только для жителей ЕЭЗ и Швейцарии) и SGD. Банковские реквизиты PLN в настоящее время не предоставляются новым пользователям, пока не будут завершены улучшения. Те, у кого уже есть банковские реквизиты, могут без проблем ими пользоваться.

Денежные средства со счета Wise могут быть отправлены на банковский счет в любое время. К денежным переводам в другую валюту применяется как фиксированная комиссия, так и комиссия за конвертацию.

Мудрые карты

MasterCard в настоящее время является единственной картой Wise. Вы можете оплачивать покупки любой валютой на балансе вашего счета при оплате кредитной картой. Комиссия за конвертацию является номинальной, и с карты не взимается комиссия за транзакцию.

Люди, живущие в Австралии, Новой Зеландии, США, Великобритании, странах ЕЭЗ, Швейцарии и Сингапуре, могут подписаться на карту Wise .

Максимальная сумма денег, которую вы можете снять без комиссии, будет зависеть от того, где находится ваша карта. Приложение Wise можно использовать для отслеживания и установки этих ограничений. Пределы следующие:

1. Карты, выпущенные в Великобритании или Европе, позволяют бесплатно снимать 2 ежемесячно до 200 EUR / GBP. После этого комиссия в размере 1,75% взимается при снятии средств на сумму свыше 200 фунтов стерлингов / евро. Существует также комиссия в размере 50 пенсов за вывод средств за каждый дополнительный вывод из более чем 2 доступных бесплатных средств.
2. Карты Wise, выпущенные в Новой Зеландии, Австралии или Сингапуре, можно снимать дважды в месяц на сумму до 350 NZD / AUD / SGD. После этого взимается комиссия в размере 1,50 SGD / NZD / AUD + 1,75%.
3. Карты, выпущенные в США, можно снимать дважды в месяц на сумму до 100 долларов США. После этого взимается комиссия в размере 1,50 доллара США + 2% при выводе средств на сумму более 100 долларов США.
4. Если вы используете другую валюту, сумма будет эквивалентна валюте, в которой была выпущена ваша карта.

Вы можете использовать дебетовую карту Wise во всех местах, где уже принимаются дебетовые карты. Вы также можете оплачивать товары, приобретенные в Интернете, с помощью карты. Приложение Wise, SMS или текстовое сообщение можно использовать для утверждения или проверки транзакций.

Карта Wise поддерживает онлайн-платежи 3D Secure (3DS), что является дополнительной мерой безопасности, требуемой некоторыми веб-сайтами. Перед обработкой платежей в таких случаях необходимо выполнить проверку. Снятие средств в банкоматах также можно осуществить с помощью вашей карты.

Лимиты расходов по карте можно изменить на веб-сайте или в приложении Wise. Wise также предлагает виртуальные карты . Чтобы получить виртуальную карту, вам сначала нужно открыть счет, а затем заказать физическую карту. Оттуда вы можете одновременно держать до трех виртуальных карт. При необходимости вы можете мгновенно заменить эти данные карты или удалить их.

Если вам необходимо заменить дебетовую карту Wise, вам нужно будет заплатить комиссию, чтобы получить новую. Стоимость заказа карты Wise составляет 5 фунтов стерлингов, а за замену карты - 3 фунта стерлингов. Также существуют разные лимиты карты в зависимости от того, в какой стране была выпущена карта.

Для получения дополнительной информации о карте Wise вы можете ознакомиться с моим подробным обзором дебетовой карты Wise.

Обзор Wise Business Account

Настройка личного аккаунта Wise займет всего несколько минут. Но при настройке бизнес-аккаунта есть несколько дополнительных шагов проверки. За открытие бизнес-счета Wise комиссия не взимается. Вы можете отправлять платежи и получать деньги, используя курсы обмена в реальном времени. Его можно использовать для покупки инвентаря, оплаты счетов и управления платежными ведомостями.

Бизнес-аккаунты отлично подходят для различных организаций , от независимых фрилансеров и предпринимателей до крупных корпораций. Вы можете осуществлять личные переводы в любой стране, в которой Wise разрешено вести деятельность по закону. Некоторые бизнес-переводы могут иметь ограничения или лимиты. Дополнительную информацию можно найти на странице раздела ограничений передачи бизнеса.

С помощью вашей бизнес-дебетовой карты можно оплачивать расходы компании или покупать товары в физических или интернет-магазинах. Каждая компания, которой вы управляете, может иметь отдельный бизнес-аккаунт Wise.

Требуется небольшая плата за установку, чтобы вы могли иметь свои собственные банковские данные. Это единовременная оплата. После уплаты этого сбора вы можете получать деньги в нескольких странах. Комиссия обычно составляет от 16 до 21 фунта стерлингов (или эквивалента в другой валюте). После завершения проверки вы получите свою банковскую информацию. Если Wise не сможет подтвердить вашу компанию, они вернут этот сбор.

Также существует небольшая комиссия за конвертацию между разными валютами. Комиссия взимается, когда вы отправляете деньги в валюте, которой в настоящее время нет на вашем онлайн-счете. При конвертации средств всегда используется реальный обменный курс.

Другие услуги

Недорогие денежные переводы между счетами Wise и банковскими счетами - основная специализация компании. Их мобильное приложение работает на iPhone и мобильных устройствах Android. Вы можете использовать приложение для отправки денег, проверки транзакций, установки лимитов и т. Д.

Вы можете отслеживать статус каждого перевода и при необходимости отменять действие. Отправка и получение средств с помощью приложения Wise занимает всего несколько минут.

Банки - это уникальная услуга, которую Wise предлагает своим клиентам. В банках хранятся деньги, которые хранятся отдельно от остатков на счетах Wise. Средства в банке нельзя потратить с помощью дебетовой карты или использовать для оплаты прямого дебета.

Эта функция обычно используется для экономии денег. Эти средства могут быть использованы для покупки дорогостоящих вещей, поездки в отпуск или отпуск или просто для накопления на черный день. Их также можно отложить для перевода средств в другой валюте или для оплаты будущих расходов или счетов.

Ваша учетная запись Wise может быть интегрирована с вашим FreeAgent, Quickbooks (проверьте, как подключить WooCommerce с Quickbooks) или учетной записью Xero (см. Интеграция WooCommerce Xero). Он также совместим как с Apple Pay, так и с Google Pay .

Заключение Wise Review

Комиссия компании Wise за перевод невысока. Калькулятор их веб-сайта может помочь вам определить комиссию за каждую транзакцию. Обычно они взимают небольшой процент от общей суммы перевода, а затем добавляют фиксированную комиссию. Их стоимость зависит от того, куда вы отправляете деньги.

Wise всегда использует базовый среднерыночный обменный курс. Каждый раз будет использоваться лучший из доступных обменных курсов.

Перевод может занять от нескольких рабочих дней до нескольких секунд. Фактическая продолжительность зависит от валют и стран, между которыми вы отправляете деньги, от того, как вы платите при оплате, и от того, нужно ли вам подтвердить, кто вы. В большинстве случаев это занимает менее двух рабочих дней .

Приложение Wise доступно для устройств Apple и Android. Приложение упрощает управление вашей дебетовой картой Wise, доступ к вашей учетной записи Wise Borderless и вашим денежным переводам. Это очень интуитивно понятно, с множеством полезных функций.

Вы сможете найти ответы на многие часто задаваемые вопросы в подробных разделах справки и подробных руководствах Wise. Вы также можете позвонить, написать по электронной почте или начать чат в режиме реального времени с их персоналом службы поддержки клиентов для получения дополнительной помощи, если у вас есть вопросы или проблемы.

Если вас интересуют альтернативы Wise и сравнение Wise с Revolut, обязательно проверьте сравнение Wise и Revolut. Если вы из США, возможно, вас заинтересует Chime. Для получения дополнительной информации вы можете проверить плюсы и минусы Chime.

Мудрый

9.2

Легко использовать

9,5 / 10

Функции

8,2 / 10

Затраты и сборы

9,4 / 10

Общий

9,6 / 10

Плюсы

• Доступные и быстрые денежные переводы
• Бесплатное открытие счета
• Никаких скрытых комиссий
• Использует текущий обменный курс
• Поддерживает огромное количество валют
• Вы можете получить реквизиты местного банка
• Мудрая дебетовая карта

Минусы

• Только дебетовая карта MasterCard (скоро Visa)

Учить больше!