Business Banking: สิ่งที่ผู้ประกอบการทุกคนควรรู้ก่อนเริ่มธุรกิจ

เมื่อเทียบกับการสร้างผลิตภัณฑ์ใหม่ การออกแบบหน้าร้านออนไลน์ และการขายครั้งแรกของคุณ การเลือกผลิตภัณฑ์สำหรับธุรกิจธนาคารนั้นน่าตื่นเต้นน้อยกว่ามาก แต่ก็ไม่ได้มีความสำคัญน้อยกว่า—ส่วนหนึ่งของการเปิดตัวธุรกิจออนไลน์

แม้จะมีความสำคัญของการทำความเข้าใจสิ่งต่างๆ เช่น เมื่อใดควรเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจ วิธีรักษาความปลอดภัยของวงเงินธุรกิจ และสิ่งที่ควรมองหาในโปรแกรมรางวัลสำหรับธุรกิจธนาคาร ผู้ค้าจำนวนมากมองข้ามข้อควรพิจารณาเหล่านี้ทั้งหมดหรือพิจารณาจากเกณฑ์ในการตัดสินใจ สิ่งที่พวกเขาใช้เมื่อเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินส่วนบุคคล

การเลือกผลิตภัณฑ์ธนาคารเพื่อธุรกิจที่เหมาะสม และทำความเข้าใจกับสิ่งที่ควรมองหา เป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการทำให้ธุรกิจออนไลน์ของคุณประสบความสำเร็จตั้งแต่เริ่มแรก เมื่อพิจารณาถึงความต้องการด้านการธนาคารทางธุรกิจของคุณตั้งแต่เริ่มต้น คุณสามารถหลีกเลี่ยงการทำงานด้านการบริหารจำนวนมาก การจ่ายค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็น และเสียเวลาในการประเมินผลิตภัณฑ์ทางการเงินของคู่แข่ง และเพิ่มเวลาว่างของคุณในการมุ่งเน้นไปที่สิ่งที่สำคัญจริงๆ: การดูแลลูกค้าและ ทำให้ธุรกิจของคุณเติบโต

ในโพสต์นี้ เราจะตรวจสอบผลิตภัณฑ์การธนาคารเพื่อธุรกิจหลายประเภท เราจะพิจารณาผลิตภัณฑ์บางอย่างที่คุณควรพิจารณาก่อนหรือหลังจากเปิดตัวธุรกิจของคุณไม่นาน และเราจะบอกคุณถึงสิ่งที่ควรมองหาในผลิตภัณฑ์เหล่านี้และสิ่งที่ควรหลีกเลี่ยง

ประเภทผลิตภัณฑ์ธนาคารธุรกิจ

ตามชื่อของพวกเขา ผลิตภัณฑ์สำหรับธุรกิจธนาคารคือผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ออกแบบโดยคำนึงถึงความต้องการของธุรกิจเป็นหลัก ผลิตภัณฑ์เหล่านี้มักจะคล้ายกับผลิตภัณฑ์ที่มุ่งเป้าไปที่บุคคล แต่มีเกณฑ์คุณสมบัติ อัตราดอกเบี้ย และข้อกำหนดอื่นๆ ที่แตกต่างจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินมาตรฐาน

สำหรับผู้ค้าออนไลน์ส่วนใหญ่ ธนาคารที่นำเสนอผลิตภัณฑ์เหล่านี้เรียกว่าธนาคารเพื่อรายย่อย สิ่งเหล่านี้แตกต่างจากวาณิชธนกิจซึ่งมักจะใหญ่กว่าธนาคารเพื่อรายย่อยมากและโดยทั่วไปแล้วจะให้บริการแก่นักลงทุนสถาบัน เช่น กองทุนป้องกันความเสี่ยงและหน่วยงานที่ดำเนินงานในตลาดทุน

ผลิตภัณฑ์ธนาคารธุรกิจทั่วไป ได้แก่ :

• บัญชีธนาคารธุรกิจ
• บัตรเครดิตและบัตรเดบิต
• ธนาคารธุรกิจออนไลน์
• วงเงินสินเชื่อ เช่น เงินกู้และการจัดหาอุปกรณ์
• บริการจัดการเงินสด
• บริการทำเงินเดือน

ไม่มีธุรกิจใดที่เหมือนกันทุกประการ แม้แต่ธุรกิจสองแห่งที่ดำเนินงานในตลาดเดียวกันก็อาจมีความต้องการด้านการธนาคารที่แตกต่างกันมาก ที่กล่าวว่าผู้ค้าออนไลน์ส่วนใหญ่สามารถได้รับประโยชน์จากผลิตภัณฑ์ธนาคารธุรกิจขั้นพื้นฐานบางอย่าง แต่เมื่อเงื่อนไขถูกต้องเท่านั้น

มาดูผลิตภัณฑ์ธนาคารเพื่อธุรกิจที่พบบ่อยที่สุด สิ่งที่ควรมองหา และสิ่งที่ควรหลีกเลี่ยง

บัญชีธนาคารธุรกิจ

หนึ่งในผลิตภัณฑ์ธนาคารธุรกิจที่สำคัญที่สุดคือบัญชีธนาคารของธุรกิจ

เหตุผลหลักที่คุณควรมีบัญชีธนาคารของธุรกิจคือ การแยกการเงินส่วนบุคคลออกจากการเงินของธุรกิจของคุณโดยสิ้นเชิง นั่นอาจฟังดูชัดเจน แต่ผู้ค้าจำนวนมากล้มเหลวในการเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจเมื่อเริ่มต้นการลงทุน เพียงเพื่อค้นพบว่าการแยกการเงินของธุรกิจออกไปไกลออกไปเป็นเรื่องยากหรือเป็นไปไม่ได้

การรักษาบัญชีธนาคารเดียวสำหรับทั้งธุรกิจและธุรกรรมส่วนบุคคลอาจทำให้เกิดปัญหา เช่น ภาระภาษีที่มากขึ้นและปัญหาอื่น ๆ นี่อาจเป็นมากกว่าการปวดหัวครั้งใหญ่—อาจเป็นปัญหาทางกฎหมายที่มีนัยสำคัญ

อีกเหตุผลหนึ่งที่คุณควรเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจก็คือการทำเช่นนั้นสามารถช่วยทำให้ธุรกิจของคุณถูกต้องตามกฎหมายในใจของคุณเอง เจ้าของธุรกิจมือใหม่หลายคนพบว่าการเปิดบัญชีเฉพาะสำหรับการร่วมทุนของพวกเขาสามารถช่วยให้ธุรกิจของพวกเขา “รู้สึก” เป็นจริงมากขึ้น ซึ่งในทางกลับกัน จะช่วยเสริมความแข็งแกร่งให้กับการแก้ปัญหาและความมุ่งมั่นในการทำให้ธุรกิจของพวกเขาประสบความสำเร็จ

สิ่งที่ต้องมองหาในบัญชีธนาคารของธุรกิจ

เมื่อมองหาบัญชีธนาคารของธุรกิจ ปัจจัยที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งคือค่าธรรมเนียม ธนาคารรายย่อยหลายแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่างๆ สำหรับผู้ถือบัญชีธุรกิจ แต่มีค่าธรรมเนียมหลายประเภท และอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อการเงินของธุรกิจของคุณ

ตามหลักการแล้ว คุณควรพยายามหาบัญชีธนาคารของธุรกิจที่มีค่าธรรมเนียมต่ำหรือไม่มีเลย บัญชีธุรกิจส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอย่างน้อย ดังนั้นการค้นหาบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจฟรีอย่างแท้จริงจึงไม่น่าเป็นไปได้ ค่าธรรมเนียมบางอย่างอาจไม่ดูเป็นภาระหนักเป็นพิเศษในตอนแรก แต่ในไม่ช้าก็อาจมีราคาแพงเมื่อธุรกิจของคุณเริ่มทำยอดขายเพิ่มขึ้นหรือทำธุรกรรมมากขึ้น

ค่าธรรมเนียมบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจทั่วไปบางส่วน ได้แก่:

• ค่าธรรมเนียม ATM: ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านี้กับการถอนเงินสดแต่ละครั้ง (และการสอบถามยอดคงเหลือบางส่วน) ที่ตู้เอทีเอ็ม ค่าใช้จ่ายอาจมีตั้งแต่น้อยกว่าหนึ่งดอลลาร์ไปจนถึงมากถึง 3 ดอลลาร์หรือมากกว่าต่อธุรกรรม ซึ่งสามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
• ค่าธรรมเนียมการฝากเงินสด: ค่าธรรมเนียมประเภทนี้มักจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ฝากเกินกว่าค่าเผื่อรายเดือนที่คุณตกลงไว้เมื่อเปิดบัญชี ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจมีตั้งแต่น้อยกว่า 1% ถึง 5% ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธนาคารและจำนวนเงินที่ฝาก
• ค่าธรรมเนียมรายเดือน: จากค่าธรรมเนียมบัญชีธนาคารของธุรกิจทุกประเภท ค่าธรรมเนียมนี้ถือว่าสำคัญที่สุด นี่คือจำนวนเงินที่ธนาคารจะเรียกเก็บเงินจากคุณทุกเดือนสำหรับการรักษาบัญชีที่ใช้งานอยู่ ธนาคารบางแห่งเสนอบัญชีธุรกิจที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน แต่ส่วนใหญ่มี
• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม: คล้ายกับค่าธรรมเนียมการฝากเงินสด ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเป็นค่าธรรมเนียมที่ธนาคารใช้กับแต่ละธุรกรรมนอกเหนือจากจำนวนที่ตกลงกันไว้ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะอยู่ที่ประมาณ 100 รายการต่อเดือน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้มักจะค่อนข้างต่ำ—โดยปกติเพียงไม่กี่เซ็นต์ต่อธุรกรรม—แต่เช่นเดียวกับค่าธรรมเนียม ATM พวกเขาสามารถรวมกันได้ในไม่ช้า
• ค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคาร: หากคุณวางแผนที่จะอนุญาตให้ลูกค้าชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร ธนาคารของคุณอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคารกับธุรกรรมเหล่านี้ โดยทั่วไปจะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่โอน แต่ธนาคารบางแห่งเสนอค่าธรรมเนียมคงที่โดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงิน

ธนาคารเพื่อรายย่อยส่วนใหญ่จะยกเว้นค่าธรรมเนียมบางส่วนข้างต้นเป็นอย่างน้อย หากคุณรักษาเกณฑ์บางอย่างไว้ในฐานะเจ้าของบัญชี ซึ่งมักจะหมายถึงการมีเงินขั้นต่ำในบัญชีของคุณในช่วงเวลาหนึ่งๆ โดยตกลงที่จะฝากเงินเป็นจำนวนหนึ่งทุกเดือน และเงื่อนไขอื่นๆ เช่นในตัวอย่างการฝากเงินสดและค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมด้านบน

ผู้ค้าหลายรายเลือกใช้ธนาคารส่วนตัวสำหรับธุรกิจธนาคารเนื่องจากความสะดวกและความคุ้นเคยกับธนาคาร แม้ว่านี่จะเป็นทางเลือกหนึ่งอย่างแน่นอน แต่อย่ากลัวที่จะเลือกธนาคารอื่น (หรือเครดิตยูเนี่ยน) ที่ต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง หากคุณพบบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจที่มีเงื่อนไขที่ดี

บัตรเดบิตธุรกิจ

ผลิตภัณฑ์ธนาคารธุรกิจต่อไปที่คุณอาจต้องการคือบัตรเดบิตธุรกิจ

การเลือกบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตของธุรกิจถือเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจ เนื่องจากผลิตภัณฑ์ทั้งสองมีการเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิด บัญชีประเภทต่างๆ มีบัตรประเภทต่างๆ โดยแต่ละประเภทมีโบนัสหรือโปรแกรมสะสมคะแนน ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขอื่นๆ แม้ว่าข้อมูลเฉพาะของบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตไม่น่าจะกีดกันคุณไม่ให้เปิดบัญชีธุรกิจด้วยเงื่อนไขหรือสิ่งจูงใจที่ดี แต่สิ่งสำคัญคือต้องประเมินตัวเลือกของคุณหรือเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์บัญชีที่คล้ายคลึงกันสองรายการ

และไม่ใช่ว่าทุกธุรกิจจะต้องมีบัตรเดบิตเฉพาะ

สิ่งที่ต้องมองหาในบัตรเดบิตธุรกิจ

เช่นเดียวกับบัญชีธนาคารของธุรกิจ ค่าธรรมเนียมถือเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่ง

ตามหลักการแล้ว คุณควรพยายามหาบัตรเดบิตธุรกิจที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม เนื่องจากคุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนเพียงเพื่อรักษาบัญชีธนาคารของธุรกิจของคุณ การเพิ่มค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมลงในธุรกรรมบัตรเดบิตนอกเหนือจากค่าบำรุงรักษาจะเพิ่มการดูถูกการบาดเจ็บ

ในกรณีที่คุณต้องการการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีในบัญชีธนาคารธุรกิจของคุณ ให้ดูว่าธุรกรรมบัตรเดบิตเกินหรือสูงกว่าขีดจำกัดการถอนที่คุณตกลงไว้จะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือไม่ ธนาคารบางแห่งเรียกเก็บเงินสำหรับสิทธิพิเศษในการค้ำประกันการชำระเงินเบิกเกินบัญชีและค่าธรรมเนียมสำหรับการทำธุรกรรมผ่านบัตร ดังนั้นโปรดพิจารณาเงื่อนไขของบัตรที่คุณกำลังพิจารณาอย่างใกล้ชิด

นอกจากโครงสร้างค่าธรรมเนียมแล้ว มาตรการรักษาความปลอดภัยยังเป็นปัจจัยสำคัญในการเลือกบัตรเดบิตธุรกิจอีกด้วย

อยู่ห่างจากการ์ดที่ไม่มีเทคโนโลยีชิปและ PIN ชิปเหล่านี้พบได้ทั่วไปในบัตรเดบิตส่วนใหญ่ แต่ธนาคารบางแห่งยังคงเสนอบัตรเดบิตสำหรับธุรกิจที่ไม่มีคุณลักษณะด้านความปลอดภัยนี้ แม้ว่าเทคโนโลยีนี้จะยังคงเป็นมาตรการรักษาความปลอดภัยที่ไม่สมบูรณ์ แต่ก็มีความปลอดภัยมากกว่าการตรวจสอบลายเซ็นแบบเดิมมาก

ธนาคารธุรกิจออนไลน์

ไม่ว่าคุณจะเลือกเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจประเภทใด ธนาคารออนไลน์ก็เป็นสิ่งจำเป็น

สำหรับเจ้าของธุรกิจ ธนาคารออนไลน์เป็นมากกว่าความสะดวกสบาย นอกจากนี้ยังเกี่ยวกับการมีความสามารถในการตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงในสภาพแวดล้อมทางธุรกิจได้อย่างรวดเร็วและมั่นใจ

แม้ว่าธนาคารเพื่อรายย่อยส่วนใหญ่และสหภาพเครดิตหลายแห่งจะเสนอคุณสมบัติการธนาคารออนไลน์ในระดับหนึ่ง แต่ก็มีผลิตภัณฑ์เหล่านี้ในด้านคุณภาพมากมาย ซึ่งทำให้การเลือกธนาคารหรือบัญชียากขึ้น นี่คือสิ่งที่คุณควรมองหาเมื่อประเมินผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร

สิ่งที่ต้องมองหาในธุรกิจธนาคารออนไลน์

ไม่ใช่ว่าผลิตภัณฑ์ธนาคารออนไลน์ทั้งหมดถูกสร้างขึ้นมาอย่างเท่าเทียมกัน ดังนั้นจึงควรค่าแก่การดูคุณลักษณะต่างๆ อย่างใกล้ชิดก่อนตัดสินใจ

ข้อควรพิจารณาที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งในการเลือกแอปธนาคารเพื่อธุรกิจคือความรวดเร็วหรือความถี่ที่แอปของธนาคารอัปเดต แอพของธนาคารบางแห่งแสดงการฝากและถอนแทบจะในทันที ในขณะที่บางแอพอาจใช้เวลา 24 ชั่วโมง (หรือนานกว่านั้น) ในการแสดงกิจกรรมในบัญชีอย่างแม่นยำ

น่าเสียดายที่มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่จะโฆษณาความจริงที่ว่าแอปของพวกเขาใช้เวลานานในการอัปเดต ซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องอาศัยบทวิจารณ์ของผู้ใช้เพื่อประเมินแง่มุมนี้ของแอปธนาคารออนไลน์ บทวิจารณ์ของผู้ใช้ใน Apple App Store หรือ Google Play Store สำหรับอุปกรณ์ Android อาจเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี แต่ไม่มีแพลตฟอร์มใดที่ต้านทานต่อรีวิวปลอมหรือจ่ายเงินจากผู้ใช้ ดังนั้นอย่าลืมตรวจสอบแอปอย่างละเอียดโดยตรวจสอบความเห็นจากหลายแหล่งก่อน การตัดสินใจใดๆ

เมื่อพูดถึงฟังก์ชันพื้นฐานของแอปธนาคารเพื่อธุรกิจ การเลือกธนาคารหรือบัญชีที่เสนอให้มากกว่าการสอบถามยอดเงินออนไลน์ง่ายๆ ก็คุ้มค่าเช่นกัน

การฝากเช็คออนไลน์โดยใช้กล้องของอุปกรณ์มือถือ เช่น ช่วยประหยัดเวลาได้จริง คุณไม่ควรเสียเวลาอันมีค่าไปกับการต่อแถวที่สาขาของธนาคารเพียงเพื่อส่งกระดาษให้พนักงาน ซึ่งคุณสามารถใช้เวลานั้นเพื่อดูแลลูกค้าของคุณได้ การผสานรวมกับวิธีการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส เช่น Apple Pay และ Google Pay อาจทำให้ชีวิตธุรกิจธนาคารของคุณง่ายขึ้น เช่นเดียวกับการผสานรวมกับบัญชีอื่นๆ ที่คุณอาจถืออยู่ในธนาคารเดียวกัน เช่น บัญชีเช็คส่วนบุคคล

สุดท้าย ความปลอดภัยเป็นปัจจัยสำคัญในการเลือกผลิตภัณฑ์ธนาคารออนไลน์สำหรับธุรกิจ อุปกรณ์มือถือของคุณมีคุณลักษณะด้านความปลอดภัยในตัวที่สามารถช่วยรักษาข้อมูลบัญชีของคุณให้ปลอดภัย แต่อย่าลืมพิจารณาคุณลักษณะด้านความปลอดภัยเพิ่มเติม เช่น การตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัยโดยเฉพาะด้วย

ธนาคารธุรกิจที่เหมาะกับคุณ

ไม่มีใครรู้จักธุรกิจของคุณเหมือนคุณ ซึ่งหมายความว่าการเลือกผลิตภัณฑ์ธนาคารเพื่อธุรกิจที่เหมาะสมอาจเป็นสิ่งที่ท้าทาย สิ่งนี้ทำให้ทุกอย่างซับซ้อนมากขึ้นโดยข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารเพื่อรายย่อยส่วนใหญ่มักมีส่วนได้เสียทางการเงินในการทำให้รายละเอียดปลีกย่อยของผลิตภัณฑ์ธนาคารธุรกิจของตนมีความทึบแสงมากที่สุด

ก่อนตัดสินใจใดๆ โปรดระบุคุณสมบัติและบริการที่คุณต้องการเพื่อดูแลลูกค้าของคุณ สิ่งที่ธุรกิจพิจารณาว่าจำเป็นอาจเป็นความฟุ่มเฟือยที่ไม่จำเป็นสำหรับอีกธุรกิจหนึ่ง ดังนั้นให้ตรวจสอบผลิตภัณฑ์ธนาคารเพื่อธุรกิจผ่านเลนส์ของเป้าหมายและวิธีที่คุณต้องการดำเนินการ—และเติบโต—ธุรกิจของคุณ