เมื่อใดควรไล่ตามทุน: ช่วงเวลาทางการเงินที่สำคัญสำหรับผู้ประกอบการและธุรกิจที่กำลังเติบโต

การขยายกิจการใหม่—ผลผลิตจากเหงื่อของคุณเองและนอนไม่หลับ—เป็นการเดินทางที่หวังว่าจะนำคุณไปสู่เหตุการณ์สำคัญที่น่าตื่นเต้น: การขายครั้งแรกของคุณ พนักงานที่ได้รับค่าจ้างคนแรกของคุณ สถานที่ตั้งทางกายภาพแรกของคุณ เมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น คุณอาจพบว่าตัวเองกำลังวางแผนทะเยอทะยานในการขยายสินค้าคงคลัง เปิดตัวสายผลิตภัณฑ์ใหม่ หรือแม้กระทั่งเข้าสู่ตลาดทางภูมิศาสตร์หรือกลุ่มลูกค้าใหม่ สิ่งเหล่านี้เป็นชัยชนะที่น่าลิ้มลอง

แต่การเติบโตมาพร้อมกับต้นทุน และค่าใช้จ่ายเหล่านี้มักจะเกิดขึ้นเร็วกว่าเงินสดจากแหล่งรายได้ใหม่ๆ ที่ไหลเข้ามาเพื่อชดเชย นอกจากนี้ยังสามารถมีความไม่สอดคล้องกันของรายได้และต้นทุนโดยธรรมชาติของธุรกิจเอง เงินทุนเริ่มต้นของธุรกิจของคุณสามารถครอบคลุมช่องว่างดังกล่าวได้ แต่ถ้าไม่มี คุณจะต้องจัดหาเงินทุนใหม่

การวางแผนล่วงหน้าอาจเป็นความแตกต่างระหว่างการปรับขนาดที่ประสบความสำเร็จไปสู่ระดับที่ทำกำไรได้ระดับถัดไป—หรือการเติบโตในแบบของคุณไปสู่การล้มละลายที่คาดไม่ถึง

สถานการณ์ที่ต้องวางแผนสำหรับ

ธุรกิจทั้งหมดมีเอกลักษณ์เฉพาะตัว แต่โชคดีที่สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดสำหรับความต้องการทางการเงิน มีเพียงสามสถานการณ์:

1. ช่องว่างตามฤดูกาล
2. ภาวะถดถอยที่ไม่คาดคิด
3. ความท้าทายของการเติบโตและวิวัฒนาการ

1. ช่องว่างตามฤดูกาล

ผู้ค้าปลีกและผู้ผลิตหลายรายมียอดขายที่แตกต่างกันไปตามฤดูกาล รายการ Back-to-school สูงสุดในเดือนสิงหาคมและกันยายน ชุดว่ายน้ำมียอดในฤดูใบไม้ผลิ

และในขณะที่รายได้จากการขายเหล่านั้นจะถูกรวบรวมในช่วงไฮซีซั่น ค่าใช้จ่ายในการซื้อหรือทำรายการเหล่านั้นอาจเกิดขึ้นล่วงหน้าได้ดี ซึ่งเป็นไปได้ในช่วงเวลาที่กระแสรายได้ลดลงต่ำในช่วงนอกฤดูกาล นอกจากนี้ ธุรกิจส่วนใหญ่มีค่าใช้จ่ายคงที่ซึ่งไม่เปลี่ยนแปลงตามฤดูกาล (เช่น ค่าเช่า เงินเดือน ไอที) ซึ่งจะเพิ่มขนาดที่เป็นไปได้ของช่องว่างกระแสเงินสดในช่วงเดือนที่รายรับต่ำเท่านั้น

จนกว่าคุณจะสร้างเงินสดสำรองจำนวนมาก หรือคิดหาวิธีเพิ่มหรือสร้างรายได้ในช่วงนอกฤดูกาล ธุรกิจของคุณอาจต้องการเงินทุนชั่วคราวเพื่อเอาชีวิตรอดในช่วงหนึ่งฤดูกาลหรือมากกว่าของอัตรากำไรติดลบและแรงกดดันต่อกระแสเงินสด

2. ภาวะถดถอยที่ไม่คาดคิด

ไม่ว่าฤดูกาลของธุรกิจของคุณจะเป็นอย่างไร ปัจจัย "curveball" อื่นๆ อาจส่งผลเสียต่อรายได้ของคุณหรือเพิ่มต้นทุนของคุณ:

• เศรษฐกิจอาจเข้าสู่ภาวะถดถอย
• สงครามการค้าสามารถผลักดันราคาปัจจัยการผลิตหลักได้
• โฆษณาที่ตัดสินไม่ดีอาจทำให้คุณเสียชื่อเสียงและยอดขาย
• ผลิตภัณฑ์ใหม่ของคุณอาจประสบปัญหาด้านการผลิต

เมื่อเผชิญกับสถานการณ์เช่นนี้—ซึ่งไม่ได้เกิดขึ้นจากปัญหาในธุรกิจ—คุณอาจพบว่าเงินทุนใหม่เป็นทรัพยากรที่จำเป็นที่จะช่วยให้คุณตื่นตัวในขณะที่คุณฝ่าพายุ ในแง่บวกมากขึ้น เงินทุนหมุนเวียนที่เหมาะสมสามารถช่วยให้คุณรักษาหรือเพิ่มการใช้จ่ายในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำได้ เช่น การส่งเสริมการตลาดของคุณ หรือลดราคาเพื่อช่วยลูกค้าของคุณและสร้างความปรารถนาดี

3. ความท้าทายของการเติบโตและวิวัฒนาการ

แม้ว่าการเติบโตจะเป็นเป้าหมายที่สำคัญ แต่การเติบโตอย่างรวดเร็วสามารถสร้างชุดของกระแสเงินสดและความท้าทายทางการเงินได้ เช่นเดียวกับการเพิ่มขึ้นตามฤดูกาล ความต้องการที่เพิ่มขึ้นและค่าใช้จ่ายทันทีสำหรับวัสดุ ค่าใช้จ่ายในการขนส่ง และแรงงานในการผลิต ในขณะที่ยอดขายและเงินสดที่พวกเขาสร้างขึ้นอาจล่าช้า 30, 60 หรือ 90 วันในอนาคต

การเติบโตของอุปสงค์ยังสามารถบังคับให้ต้องจ่ายเงินจำนวนมากสำหรับความสามารถใหม่ๆ (เช่น การจ้างสนับสนุนลูกค้ารายแรกของคุณ) ล่วงหน้าได้อย่างดีสำหรับรายได้ที่พวกเขาตั้งใจจะเปิดใช้งาน

ในขณะเดียวกัน ลูกค้าของคุณจะไม่ได้เปลี่ยนความคาดหวังที่สูงของพวกเขาที่มีต่อคุณ ดังนั้นหากคุณไม่ต้องการให้ชื่อเสียงในระยะยาวของธุรกิจของคุณประสบกับปัญหา คุณจะต้องพบปะกับพวกเขาในขณะที่คุณก้าวไปข้างหน้า ในทำนองเดียวกัน โครงการสำคัญ ๆ ที่มองว่าจำเป็นต่อการพัฒนาในระยะยาวของบริษัทของคุณ ไม่ว่าจะเป็นสายผลิตภัณฑ์ใหม่ การเปิดสำนักงานใหม่ หรือการเข้าสู่ตลาดใหม่ มักมีค่าใช้จ่ายสูง ทั้งแบบครั้งเดียวและแบบประจำ

เนื่องจากโครงการดังกล่าวมักใช้เงินทุนจากผลกำไรรายเดือนไม่ได้ เงินทุนใหม่จึงมักเป็นกุญแจสำคัญในการทำให้พวกเขาเริ่มต้น

สิ่งสำคัญคือต้องก้าวให้ทันความต้องการที่แท้จริง

ในธุรกิจ มีบางสิ่งที่แย่กว่านั้น (หรือมีศักยภาพมากพอที่จะไม่ประสบความสำเร็จ) เท่ากับการต้องแย่งชิงทุนในเวลาอันสั้น ดังนั้นการวางแผนล่วงหน้าให้ทันความต้องการของคุณจึงเป็นหลักสูตรที่ฉลาดที่สุด เราแนะนำดังต่อไปนี้:

1. ทำความเข้าใจกับฤดูกาลของอุตสาหกรรมของคุณ
2. สร้างเบาะรองนั่งเสี่ยง
3. รับพันธมิตรทางการเงินและแผน

1. ทำความเข้าใจกับฤดูกาลของอุตสาหกรรมของคุณ

วางแผนสำหรับเวลาน้อยและมีเงินสดเพียงพอสำหรับเวลาที่อาจเกิดขึ้น โดยปกติ คุณสามารถเข้าใจสิ่งนี้จากตัวเลขยอดขายในอดีตของคุณ และถึงแม้จะไม่มีข้อมูลเหล่านี้ (เช่น หากเป็นปีที่ 1 สำหรับธุรกิจของคุณ) การวิจัยก่อนเปิดตัวในอุตสาหกรรมที่คุณเลือกควรให้ข้อมูลพื้นฐานแก่คุณ ความเข้าใจเกี่ยวกับฤดูกาลขึ้นและลง

หากคุณยังไม่ได้ดู ให้อ่านนิตยสารการค้าที่เกี่ยวข้องและพูดคุยกับผู้คนในอุตสาหกรรมนี้เพื่อทำความเข้าใจคร่าวๆ เกี่ยวกับเวลาและขนาดสัมพันธ์ของความผันผวนของยอดขายตามฤดูกาล) สร้างสิ่งนี้ในแผนการเงินแบบรายเดือนของคุณ

2. สร้างเบาะรองนั่งเสี่ยง

เริ่มต้นด้วยหรือสร้างกองทุนฉุกเฉินสำหรับธุรกิจของคุณ เพื่อให้คุณสามารถอยู่รอดจากภาวะถดถอย เหตุการณ์เชิงลบอย่างกะทันหัน หรือแม้แต่เหตุการณ์เชิงบวกในรูปแบบของการเติบโตของอุปสงค์ที่ไม่คาดคิด หากคุณยังไม่ได้เปิดตัวธุรกิจของคุณแต่ได้รวบรวมทุนสำหรับมันแล้ว ให้ลองคิดดูว่าแผนของคุณกลับแย่ลงหรือไม่ และดูว่าคุณมีเงินสดเพียงพอที่จะรับมือกับมันหรือไม่

หากคุณได้ดำเนินการอยู่แล้ว ให้เริ่มจัดสรรรายได้รายเดือนส่วนหนึ่งเพื่อสร้างอุปสรรคต่อช่วงเวลาที่ยากลำบาก

แน่นอนว่าการประหยัดได้มากเพียงใดนั้นเป็นเรื่องของวิจารณญาณทางธุรกิจ: น้อยเกินไป และเบาะอาจบางจนไม่สบายตัวหากมีสิ่งเลวร้ายเกิดขึ้นและเมื่อไร มากเกินไป และคุณเสี่ยงต่อการเติบโตของคุณในวันนี้ เพื่อป้องกันเหตุการณ์ที่อาจไม่เกิดขึ้น

3. รับพันธมิตรทางการเงินและแผน

ทางเลือกอื่น (หรือดีกว่าเป็นมาตรการเพิ่มเติม) ให้มองหาพันธมิตรทางการเงินที่สามารถอนุมัติและจัดหาเงินทุนใหม่ได้อย่างรวดเร็วเมื่อจำเป็น เวลาเป็นสิ่งสำคัญหากคุณกำลังสูญเสียเงินและใช้จ่ายเงินสด: เมื่อทรัพยากรของคุณลดน้อยลง ห้องซ้อมของธุรกิจของคุณก็แคบลงและความเสี่ยงก็เพิ่มขึ้นตามขั้นตอน

นอกจากนี้ ต้นทุนทางการเงินมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเมื่อธุรกิจของคุณอ่อนแอ (เนื่องจากมีโอกาสสูงขึ้นจนคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้) ดังนั้นพันธมิตรทางการเงินที่ไม่กำหนดข้อกำหนดด้านเอกสารที่เป็นภาระและระยะเวลารอ คุณสามารถมีค่า

เหนือสิ่งอื่นใด ให้ลองพัฒนาแผนงานที่มีทั้งโครงการที่คุณตั้งใจจะทำให้สำเร็จและการจัดหาเงินทุนที่คุณต้องการเพื่อทำให้สำเร็จ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณได้รับเงินทุนอย่างสะดวกสบายก่อนที่จะต้องใช้เงินทุนสำหรับการขยายการดำเนินงานของคุณ เช่น หรือการย้ายไปยังที่ตั้งใหม่

ทุกครั้งที่คุณจดเป้าหมายใหม่ ให้วางตัวเลขดอลลาร์ไว้ข้างๆ แล้วถามตัวเองว่า “ฉันมีเงินนั้นหรือต้องไปหามัน” โดยไม่ต้องคิดล่วงหน้าเกี่ยวกับทั้งโครงการและทุน คุณจะถูกบังคับให้หาเงินทุนก็ต่อเมื่อคุณหมดหวัง ซึ่งมักจะเป็นตัวตั้งต้นของการตัดสินใจที่ไม่ดีและผลลัพธ์ที่น้อยกว่าที่ต้องการ

ความคิดสุดท้าย: เรื่องการวางแผน

การรู้จักอุตสาหกรรมของคุณและการวางแผนสำหรับโอกาสขึ้น ๆ ลง ๆ ที่คุณอาจเผชิญเป็นองค์ประกอบพื้นฐานในการดำเนินธุรกิจ และการวางแผนนั้นควรรวมถึงความต้องการที่คาดการณ์ไว้สำหรับเงินทุนใหม่และการจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินสำหรับความต้องการที่ไม่คาดคิด

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณพร้อมทั้งด้านจิตใจและการเงิน: หากคุณพร้อมหรือทำงานร่วมกับพันธมิตรทางการเงินที่เข้าใจธุรกิจของคุณ ผู้ที่สามารถตัดสินใจด้านการเงินได้อย่างรวดเร็ว และสามารถปรับเงื่อนไขการชำระคืน (หรือส่วนได้เสีย) ตามความต้องการของคุณได้ คุณจะ พบว่ามันง่ายกว่ามากที่จะรับประกันว่าองค์กรที่มีเอกลักษณ์ของคุณจะได้รับเชื้อเพลิงที่ต้องการในเวลาที่ต้องการ

การสร้างธุรกิจเป็นการเดินทางที่เหลือเชื่อ ใครอยากน้ำมันหมดครึ่งทาง.