การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล: เร่งการเปลี่ยนแปลงใน Fintech

Fintechs ใช้ประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลโดยนำแนวคิดในการเริ่มต้นธุรกิจมาสู่องค์กรเพื่อขับเคลื่อนการเติบโตในธุรกิจ

ไวรัสโคโรน่าเป็นการทดสอบทางเศรษฐกิจแบบสุ่มที่ไม่มีใครคาดคิดได้อย่างเต็มที่ และเนื่องจากการเว้นระยะห่างทางสังคม การล็อกดาวน์ทั่วโลก และกฎการทำงานจากที่บ้านกลายเป็นเรื่องธรรมดาไปทั่วโลก บริษัทต่างๆ ที่เคยเห็นงานเขียนบนกำแพงเริ่มชินกับยุคดิจิทัลและเป็นผู้ชนะกลุ่มแรก ในบทความนี้ เราจะพูดถึงรายละเอียดว่าการ เปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในฟินเทค ช่วยเร่งการเปลี่ยนแปลงในภาคการเงินได้อย่างไร คุณยังสามารถทราบวิธีที่บริการทางการเงินคิดทบทวนวิธีการรักษาความปลอดภัยด้วยการเติบโตของ SaaS

สตาร์ทอัพและวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ต้องจัดระเบียบ กลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ใหม่ และมองหาหน่วยงานกำกับดูแลการให้กู้ยืมเพื่อการระดมทุนอย่างรวดเร็วเพื่อเริ่มต้นใหม่และปรับให้เข้ากับระบบนิเวศดิจิทัล

Fintech ไม่ได้จำกัดอยู่แค่สตาร์ทอัพเท่านั้น เนื่องจาก รูปแบบธุรกิจ บีบให้องค์กรขนาดใหญ่ที่ได้รับทุนสนับสนุนดีแข่งขันและสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ ต่อไป หากพวกเขาต้องการอยู่รอด Fintechs สร้างวิธีใหม่ๆ ให้กับลูกค้าในการเข้าถึงและให้บริการทางการเงิน ด้วยวิธีง่ายๆ ในการชำระเงินจากการลงทุนด้วยคำแนะนำรายไตรมาส และสร้างงบประมาณส่วนบุคคลด้วยความช่วยเหลือของแอป เพื่อนำมาซึ่งความแตกต่างโดยใช้การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล จำเป็นต้องมีแผนโดยใช้แนวทางเชิงกลยุทธ์ที่ช่วยจัดการกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลโดยไม่ต้องหยุดทำงาน

ศาสตราจารย์ Anne-Laure กล่าวถึง ผู้อำนวยการ Global Business Innovation Enabling Capability Platform ที่มหาวิทยาลัย RMIT เมืองเมลเบิร์น ประเทศออสเตรเลีย ในรายงานประจำปี 2019 ของเธอ เรื่อง “The Future of Fintech” เน้นย้ำถึงวิธีที่ Fintech กำลังทำลายอุตสาหกรรมด้วยความรวดเร็ว ถูกกว่า และน่าดึงดูดใจ รูปแบบการบริการที่ดึงดูดความสนใจจากหน่วยงานกำกับดูแล

การเติบโตอย่างรวดเร็วของ Fintech ที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

แม้ว่าเราจะทราบดีว่าอุตสาหกรรมบริการทางการเงินมีมุมมองแบบดั้งเดิมและต้องใช้เวลาในการปรับตัวเข้ากับนวัตกรรม แต่การแพร่ระบาดครั้งใหญ่ได้สร้างภาพที่ต่างออกไป ได้เร่งการเปลี่ยนแปลงที่เป็นรูปธรรมโดยนำการเปลี่ยนแปลงทางกายภาพและดิจิทัลมาใช้อย่างรวดเร็ว ซึ่งอุตสาหกรรมฟินเทคต้องเผชิญความท้าทายในการจัดหาระบบคอมพิวเตอร์ที่มีประสิทธิภาพให้กับธุรกิจ

การเปลี่ยนแปลงยังสามารถนำมาประกอบกับการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของพฤติกรรมผู้บริโภคและรูปแบบใหม่ๆ ที่เกิดขึ้นจากความตั้งใจที่ชัดเจนของกิจกรรมที่ไม่ต้องใช้เงินสดและไม่ต้องสัมผัส

สถิติบางส่วนด้านล่างอธิบายถึงการนำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไปใช้อย่างรวดเร็ว

• จากการสำรวจของ ZDNet พบว่า 70% ของบริษัทมีกลยุทธ์ในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอยู่แล้วหรือกำลังดำเนินการอยู่
• รายงาน อื่น โดย PTC และ CorporateLeaders ระบุว่า 60% ของบริษัทที่ได้รับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลได้สร้างโมเดลธุรกิจใหม่
  
• การวิจัยธุรกิจดิจิทัลของ IDG รวมถึง อุตสาหกรรมชั้นนำ สำหรับกลยุทธ์ทางธุรกิจที่เน้นด้านดิจิทัลด้วยบริการ (95%) บริการทางการเงิน (93%) และการดูแลสุขภาพ (92%) อยู่ในอันดับต้น ๆ
  

Fintech Digital Transformation ช่วยให้ SMEs มีประสิทธิภาพได้อย่างไร?

ความยืดหยุ่นในการให้กู้ยืมที่มากขึ้น

ในระบบปัจจุบัน แบบจำลองการให้กู้ยืมแบบเดิมทำให้ตัวเองไม่มีประสิทธิภาพ เนื่องจากไม่ได้ออกแบบมาเพื่อวัดผล ดังนั้น จึงดูเหมือนเป็นอุปสรรคต่อ SMEs ในการหารายได้ ระบบเดิมมีราคาแพงกว่าเมื่อเทียบกับ บริษัทฟิ นเทค ซึ่งมีรูปแบบประสิทธิภาพที่ลดลงซึ่งออกแบบมาเพื่อลดต้นทุน ยังขาดความยืดหยุ่นในระบบนี้

นี่คือจุดที่วิธีการให้กู้ยืมบนคลาวด์สามารถสร้างความแตกต่างได้ การสร้าง Application Programming Interface (API) ที่จะรวมเข้ากับระบบสินทรัพย์ได้อย่างราบรื่นและให้รูปแบบดิจิทัลที่ยอดเยี่ยมและยั่งยืนที่สามารถขับเคลื่อน โซลูชันการให้กู้ยืม ที่ออกแบบมา อย่างดี

ช่องทางการให้บริการฟิน เท คดิจิทัล

ด้วยอัตราการเข้าซื้อกิจการแพลตฟอร์มดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นในช่วงการแพร่ระบาด แพลตฟอร์มการชำระเงิน ดิจิทัล กระเป๋าเงินดิจิทัล และบัตรเครดิตได้เห็นความต้องการที่เพิ่มขึ้นในการทำธุรกรรมของ SMEs นอกจากนี้ SMEs และสตาร์ทอัพจากทั่วโลกได้เริ่มใช้ประโยชน์จากผลกำไรทางดิจิทัลและเงินกู้ที่มีให้ผ่านโซลูชั่นฟินเทคที่ง่าย รวดเร็ว และปลอดภัย ซึ่งสนับสนุนโดยกระบวนการโครงสร้างพื้นฐานที่แข็งแกร่ง ด้วยการแจ้งผู้บริโภคระดับไฮเอนด์และ SMEs ที่อบอุ่น พวกเขาจึงเกิดแนวคิดในการใช้โซลูชั่นฟินเทคเพื่อขับเคลื่อนการดำเนินงานทางการเงินของพวกเขา

การประมวลผลข้อมูลเพื่อประสิทธิภาพการดำเนินงาน

ด้วย แพลตฟอร์มการให้ยืมดิจิทัล ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ เช่น การรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และตัวตนส่วนบุคคลหรือ KYC ตามหลักประกันสังคม ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเข้าถึงข้อมูลลูกค้าและขออนุมัติได้อย่างง่ายดาย ซึ่งจะทำให้มั่นใจได้ถึงประสิทธิภาพที่ดีขึ้น สามารถใช้ Data Analytics เพื่อปรับปรุงความเข้าใจในพอร์ตโฟลิโอของลูกค้า เพื่อให้การประมวลผลเครดิตดีขึ้น พื้นที่ที่มีประโยชน์อีกอย่างหนึ่งที่สามารถใช้ข้อมูลเพื่อตรวจจับการตรวจจับการฉ้อโกง ซึ่งพฤติกรรมของลูกค้าจะถูกบันทึกและใช้ในการวิเคราะห์การฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น

แนวโน้มการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในบริการทางการเงิน

ในบรรดาอุตสาหกรรมทั้งหมดที่ได้รับผลกระทบจากการแพร่ระบาดและมีการเปลี่ยนแปลงจากกระแสการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ภาคการเงินประสบกับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ที่สุดครั้งหนึ่งในการเปลี่ยนแปลง Fintech เป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมที่ต้องพึ่งพาการทำงานด้วยตนเองและการติดต่อระหว่างบุคคลโดยสิ้นเชิง ถนนสู่การ เปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและฟินเทค เป็นเส้นทางใหม่ในภาคส่วนนี้ วิวัฒนาการของ การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการเงิน ได้กลายเป็นความจำเป็นทางธุรกิจในการ ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า ผ่านการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่

จากข้อมูลของ Binder Dijker Otte (BDO) 97% ของบริษัทบริการทางการเงิน กำลังใช้ทรัพยากรของตนในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลหลังจากปรับรูปแบบธุรกิจของตนใหม่เพื่อให้สามารถแข่งขันได้ในภาคส่วนที่กำลังพัฒนา

เพิ่มความคล่องตัวขององค์กร

หลังจากประสบการณ์มากมายที่ได้รับจากวิกฤตการณ์ทางการเงินครั้งก่อน ความสามารถขององค์กรในการขยายความคล่องตัวได้กลายเป็นเทรนด์สำคัญในอุตสาหกรรม อย่างไรก็ตาม เพื่อสนับสนุนประเภทของความก้าวหน้าและการปรับปรุงอย่างต่อเนื่องที่กำหนดรากฐานของความคล่องตัว องค์กรทางการเงินจำเป็นต้องเข้าถึงข้อมูลจำนวนที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและเชื่อถือได้โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการทำงานด้วยตนเองที่น่าเบื่อหน่าย

ธนาคารบนมือถือที่เพิ่มขึ้น

การระบาดใหญ่ทั่วโลกทำให้ลูกค้าเร่งรีบไปที่บริการมือถือสำหรับความต้องการทางการเงินและนำ การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคาร แม้ว่าธนาคารบนมือถือจะไม่ใช่แนวคิดใหม่ แต่เมื่อล็อกดาวน์ครั้งแรกได้ถูกกำหนด ตามข้อมูลของ Fidelity National Information Services (FIS) ที่ทำงานร่วมกับธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลก กล่าวว่า มี การลงทะเบียนธนาคารบนมือถือใหม่เพิ่มขึ้น 200% ในเดือนเมษายน 2020; ในขณะที่ทราฟฟิกธนาคารบนมือถือเพิ่มขึ้น 85% ทำให้ความต้องการการแปลงทางดิจิทัลในระบบธนาคารเพิ่มขึ้น

การใช้งานสมาร์ทโฟนอย่างเป็นสากลในชีวิตประจำวันได้เปลี่ยนทางเลือกของเราไปสู่การธนาคารดิจิทัลสำหรับบริการธนาคารในชีวิตประจำวัน เช่น การชำระบิลทางอิเล็กทรอนิกส์ การชำระเงินร่วมกัน และการโอนเงินทันที

เพิ่มความร่วมมือ

เนื่องจากผู้ประกอบการและผู้นำธุรกิจในอุตสาหกรรมต่างๆ ต่างยอมรับโครงสร้างทีมเป็นรูปแบบการดำเนินงานและรับทราบถึงความเป็นประชาธิปไตยของข้อมูล จึงไม่มีความจำเป็นใดที่จะต้องทำงานร่วมกันอย่างแข็งแกร่งเหมือนในภาคการเงิน เนื่องจากองค์กรทางการเงินจำเป็นต้องปฏิบัติตามแนวทางการบริหารที่ใช้วิธีการแบบแยกส่วนในการเลือกหน่วยธุรกิจ แต่สำหรับหน่วยธุรกิจอื่นๆ ความสามารถในการสื่อสารและทำงานอย่างมีประสิทธิภาพอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการไปให้ถึงเป้าหมายก่อน

การประเมินความเสี่ยง

การรวบรวม จัดเก็บ และวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อบริการทางการเงินและบริการ ให้คำปรึกษาด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ตัวอย่างเช่น การเสร็จสิ้นกระบวนการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะอย่างรวดเร็วและสมบูรณ์แบบก่อนการควบรวมกิจการครั้งใหญ่สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากให้กับนักลงทุนทางการเงิน องค์กร และพนักงานที่ได้รับอิทธิพลจากกระบวนการดังกล่าว

ค่าสาธารณูปโภคจ่ายมือถือ

ทศวรรษที่ผ่านมามีช่วงเวลาที่กระเป๋าเงินมือถือเป็นแนวคิดใหม่ทั้งหมดสำหรับผู้คน ยุคสมัยที่เปลี่ยนแปลงไป วิธีกำจัดความร่ำรวยและการจ่ายเงินก็เช่นกัน กระเป๋าเงินมือถือได้กลายเป็นกฎของการชำระเงิน ไม่ว่าจะเป็นพ่อค้า ห้างสรรพสินค้า และผู้ขายรายอื่นๆ ที่ชอบใช้การชำระเงินผ่านมือถือกับเงินสดและเช็คแบบเดิมๆ ทั้งหมดนี้ต้องขอบคุณความสะดวกสบาย ความปลอดภัย และความพร้อมใช้งานที่ง่ายดาย ได้มอบเส้นทางสู่ การพัฒนาดิจิทัลในภาคการเงิน ตลอดหลายปีที่ผ่านมา ซึ่งยังคงพัฒนาต่อไปเมื่อเวลาผ่านไป

ความท้าทายที่ต้องเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของ Fintech

ความท้าทายแรกที่พวกเขาเผชิญคือการนำเสนอนักลงทุนและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่น ๆ ด้วยมุมมองที่ชัดเจนเกี่ยวกับข้อเสนอของพวกเขา โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากข้อเสนอของพวกเขาไม่ได้อยู่ในรูปแบบที่แน่นอนในตลาดที่มีอยู่ และไม่ได้รับอนุญาตจากลูกค้าจำนวนหนึ่ง ความยากลำบากเหล่านี้ทำให้เกิดความท้าทายในการระดมทุนสำหรับนักลงทุนเชิงพาณิชย์ ผู้เข้าร่วมเหล่านี้ต้องการเห็นหลักฐานที่ชัดเจนว่า การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของ fintech เป็นนวัตกรรม สามารถวัดและลดความเสี่ยงได้มากที่สุด

Fintechs เผชิญกับอุปสรรคสำคัญในการสร้างความสัมพันธ์และความไว้วางใจภายในลูกค้าที่ทำงานกับผู้ให้บริการทางการเงินแบบดั้งเดิม Fintechs ต้องต่อสู้กับตำนานที่สิ่งประดิษฐ์ใหม่ของพวกเขาเรียกร้องให้มีความปลอดภัยและการจัดการข้อมูล

Fintechs ต้องการเฟรมเวิร์กการควบคุมที่สนับสนุนอย่างมากซึ่งจัดแนวขอบเขตเพื่อให้สามารถขยายได้ทั่วโลกโดยมีการชนกันน้อยที่สุด

ความท้าทายด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ครั้งที่สี่ มาในรูปแบบของการดำเนินการระหว่างประเทศ 95% ของบริษัท Fintech ล้มเหลวเมื่อพยายามขยายขนาด เหตุผลก็คือ Fintechs ไม่สามารถดำเนินการได้เกินขอบเขตของกฎระเบียบระดับภูมิภาคและระดับประเทศ และไม่สามารถเข้าถึงลูกค้าในช่วงเวลาวิกฤติได้"

บทสรุป

นวัตกรรมทางการเงินนำเสนอโอกาสสำคัญที่มีผลกระทบต่อบริษัทที่ให้บริการทางการเงิน เศรษฐกิจทั้งหมดสามารถได้รับประโยชน์ โดยครอบคลุมการเปลี่ยนแปลงในอุปทานของธนาคาร บริษัทประกันภัย กองทุนรวมเพื่อการลงทุน และ บริษัท ให้บริการทางการเงินด้านกลยุทธ์ดิจิทัล อื่นๆ ตลอดจนการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างและกระบวนการภายใน ระบบการจัดการ วิธีการใหม่ในการสื่อสารกับลูกค้าและช่องทางการจัดจำหน่าย กลายเป็นรากฐานที่สำคัญของสถาบันการเงินใหม่

บริษัทที่ปรึกษาด้านกลยุทธ์ดิจิทัล และ Fintech นำเสนอวิธีใหม่ๆ แก่ลูกค้าในการเข้าถึงและให้บริการทางการเงิน ด้วยวิธีง่ายๆ ในการชำระเงินจากการลงทุนพร้อมคำแนะนำรายไตรมาส และสร้างงบประมาณส่วนบุคคลด้วยความช่วยเหลือของแอป FinTech's นำความคิดขององค์กรมาสู่แนวหน้า ในขณะเดียวกันก็เพิ่มการแข่งขัน การมุ่งเน้นลูกค้า และการทำงานร่วมกัน รูปแบบเหล่านี้นำประโยชน์ที่ชัดเจนมาสู่ผู้บริโภคในรูปแบบของราคาที่แข่งขันได้ รวมถึงบริการใหม่และง่ายกว่าในการจัดการการเงินของพวกเขา

หลังจากที่ได้ทราบถึงการเติบโตของฟินเทคผ่านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ตอนนี้ก็ถึงเวลาที่จะเลือก บริษัทด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ที่เหมาะสม เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ สำหรับข้อมูลหรือข้อสงสัยใดๆ คุณสามารถ ติดต่อเรา ได้ที่ Appinventiv ซึ่งเป็น บริษัท ให้บริการที่ปรึกษาด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ที่มีชื่อเสียง